Вопросы по банкротству физических лиц. Вопросы по банкротству физических лиц Требуется ли до подачи иска о банкротстве получать исполнительный лист и возбуждать исполнительное производство

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Как не платить кредит законно?

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.

Как получить кредит после банкротства?

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.

Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.

7) Какие последствия банкротства?

Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.

По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
избавление от пожизненного исполнительного производства
приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.

Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.

14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?

Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.

Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.

15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.

Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.

17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

Что такое банкротство и зачем оно нужно?

Сам институт банкротства можно рассматривать с двух точек зрения – с юридической и с экономической. В экономическом смысле банкротство – это определение статуса юридического лица или предпринимателя (а также физлица, которое не занимается бизнесом) как неплатежеспособного, то есть, не имеющего возможности выполнять свои обязательства перед своими партнерами.

Экономически определенные обязательства возлагаются не только на банкрота. Его долги в юридическом (в том числе, например, и налоговом) смысле числятся у взыскателей в качестве активов со всеми вытекающими последствиями. А как от них «очиститься», если должник-банкрот никаким способом при обычном хозяйственном обороте не может эти долги погасить? К тому же на практике редко встречается ситуация, когда неплатежеспособное лицо имеет долги только перед каким-то одним контрагентом. Как правило, кредиторов бывает несколько, и тогда возникает вопрос – удовлетворить претензии кого-то одного, а остальных оставить ни с чем? Именно эти проблемы и призван решить институт банкротства: либо помочь несостоятельному лицу встать на ноги (насколько это вообще возможно) и удовлетворить максимально возможное количество кредиторов, либо ликвидировать предприятие-банкрота (исключить индивидуального предпринимателя из числа экономических субъектов). Таким образом все взаимные обязательства будут списаны, а права требования взыскателей ликвидируются (хотя не во всех случаях).

Что касается юридического смысла банкротства, то это, прежде всего, регламент, согласно которому и происходит вся процедура признания должника несостоятельным, его ликвидации или, наоборот, восстановления платежеспособности.

Чем регулируется банкротство?

Процедура признания юридического лица или гражданина банкротом (несостоятельным) регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017). Будьте внимательны: в ближайшее время вступит в силу еще ряд изменений в этот нормативный акт!

Сама процедура оформления банкротства на стадии судебного производства определяется, помимо названного закона, еще и Арбитражным процессуальным кодексом (поскольку этими процессами занимаются именно арбитражные судьи).

Для юристов большое значение также имеет Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.12.2004 N 29 (ред. от 14.03.2014) «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В делах о банкротствах особое значение имеет судебная практика. Несмотря на то, что в России судебный прецедент не является чем-то основополагающим для других судей, на самом деле это не совсем так. На решения высших судов, как правило, ориентируются все нижестоящие судьи. Поэтому в работе с компаниями-банкротами и несостоятельными гражданами юристы руководствуются и некоторыми судебными постановлениями/решениями.

Учитывается ли при рассмотрении вопроса о банкротстве долг по административным штрафам?

Да, учитывается. Специально уполномоченные на то государственные органы (налоговые, таможенные, разные государственные фонды) вправе возбуждать дело о несостоятельности должников, когда последние имеют задолженности по обязательным платежам.

В соответствии со статьей второй вышеприведенного закона к обязательным платежам относятся не только налоги, взносы во внебюджетные фонды и пени/штрафы за их неуплату, но и:

санкционные штрафы за несвоевременную или неполную уплату налогов;
выписанные в административном порядке штрафы (в качестве наказания за совершенные правонарушения);
штрафы, возложенные на гражданина в качестве уголовного наказания.

В чем разница между обычными кредиторами и конкурсными?

Для обывателя эта разница (особенно на начальном этапе банкротства) не особенно существенна. Однако в процессуальном смысле некоторые различия имеются.

Конкурсными считаются только те взыскатели, которые имеют именно денежные требования к несостоятельному лицу. Однако к ним не относятся:

госорганы (таможня, налоговые, внебюджетные фонды и др.);
граждане, перед которыми должник имеет обязательства за вред жизни/здоровью;
граждане, которым должник обязан возместить некоторые виды вреда, связанные с градостроительной деятельностью;
лица, перед которыми несостоятельное лицо имеет денежные обязательства, связанные с авторским правом и вообще интеллектуальной деятельностью;
учредители должника (когда речь идет о взаиморасчетах, связанных именно с деятельностью учредителей).

Обычными же кредиторами (не конкурсными) считаются те, перед кем должник имеет и неденежные обязательства, в том числе лица, которые перечислены выше.

Обычные (не конкурсные) кредиторы не могут участвовать в собраниях кредиторов и фактически не участвуют постоянно в длительной процедуре банкротства, являясь, по сути, сторонними наблюдателями (госорганов, правда, это не касается). Однако законодательство устанавливает и для них определенные процедуры правовой защиты.

Кроме того, на выбор арбитражного управляющего (что крайне важно!) могут влиять только именно конкурсные кредиторы.

Что такое неплатежеспособность?

В общем смысле неплатежеспособностью называют такое состояние компании или гражданина, когда он в связи с недостатком финансовых средств прекратил полностью или частично выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Это касается также и обязательных платежей. При этом, пока обратное не доказано, считается, что прекращение выплат по обязательствам вызвано именно отсутствием достаточных денежных средств.

Какие признаки могут свидетельствовать о фактическом банкротном состоянии компании?

Признаки банкротства предприятия определены в законе о несостоятельности (статья третья). Считается, что компания/юрлицо отвечает признакам несостоятельности, если в течение трех месяцев с даты наступления срока платежа не может:

оплатить обязательные платежи госорганам и бюджетным фондам, в том числе и разнообразные штрафы;
выплатить своим работникам (в том числе бывшим) задолженность по заработной плате и прочим обязательным выплатам (например, выходное пособие);
удовлетворить финансовые требования своих контрагентов.

Для соответствия признакам банкротства компании достаточно отвечать хотя бы одному из этих условий. В некоторых отдельных случаях признаки неплатежеспособности могут трактоваться несколько по-другому.

По части требований работников в расчет принимаются только такие требования, которые проистекают именно из трудовых договоров (то есть, например, фактическая работа, оформленная как договор подряда, сотрудничества не учитывается).

Какие требования к должнику учитываются для определения состояния банкротства?

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 банкротного закона в расчет принимаются:

задолженности за уже поставленные товары/продукцию;
суммы денежных займов, в том числе и проценты по ним;
денежные требования, связанные с неосновательным обогащением должника;
задолженность, связанная с причинением вреда имуществу контрагентов (кроме долгов в возмещение вреда жизни/здоровью, авторских вознаграждений и требований учредителей/участников, связанных с таким участием в рамках юридического лица);
долги по обязательным платежам (без учета штрафных санкций).

Некоторые виды санкций при определении долга, соответствующего банкротному состоянию, не учитываются:

неустойки, пени за недобросовестное исполнение возложенных договором или иным актом обязательства;
проценты за просрочку платежей;
суммы упущенной выгоды, подлежащие взысканию в пользу контрагентов;
прочие имущественные и финансовые санкции, возникшие из гражданских правоотношений (например, административные и уголовные наказания в виде штрафов к этой категории не относятся).

Как устанавливается (определяется) размер обязательств в денежном выражении?

Банкротным законом установлено (пункт 3 ст. 4), что размер денежных требований должен быть подтвержден судебным решением. На практике это означает, что перед тем, как заявить свои притязания в деле о банкротстве, контрагент должника обязан сначала получить соответствующее судебное решение о взыскании денежных средств. На юридическом сленге этот процесс часто называют «просуживанием». Исходя из всего этого, для обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве должника, необходимо сначала провести судебный процесс, в котором требования кредитора будут удовлетворены в соответствующем объеме.

В самом судебном процессе при «просуживании» размер взыскания с должника устанавливается в обычном порядке, как для любых гражданских дел подобного рода: обязательства должников и их неисполнение доказываются разного рода документами: договорами, счетами-фактурами, банковскими документами, товарно-транспортными накладными и др.

Можно ли в процессе банкротства заявить неденежное требование?

По общему правилу – нельзя (ст. 5 п. 5 банкротного закона)! Неденежные требования должны рассматриваться судами в обычном гражданском или арбитражном процессуальном порядке. Однако в большом количестве случаев по изначально неденежному требованию (например, передача какого-то имущества истцу) может быть вынесено и денежное решение (например, если у ответчика искомое имущество отсутствует). В этом случае уже можно будет либо присоединиться, либо инициировать процедуру банкротства.

Что делать с долгами несостоятельного лица, которые возникнут уже после возбуждения дела о банкротстве?

Все эти требования/долги считаются текущими платежами (ст. 5 Закона о банкротстве). Подробно этот вопрос освещен в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Все текущие платежи в реестр требований кредиторов не включаются. Сами взыскатели по текущим платежам в деле о банкротстве вообще не участвуют. Однако это не означает, что они останутся без удовлетворения своих требований. Законом предусмотрены для этого специальные процедуры. На каждой из стадий банкротного процесса взыскателям по текущим платежам придется общаться с арбитражными управляющими и взыскивать образовавшиеся задолженности.

Несмотря на то, что кредиторы по текущим платежам не участвуют в банкротном процессе, они вправе обжаловать в суд действия назначенного арбитражем управляющего, если полагают что их права и интересы реально ущемляются.

Кем рассматриваются дела о банкротстве и принимаются соответствующие решения?

Дела о банкротствах рассматриваются исключительно арбитражными судами. Даже несмотря на то, что речь может идти о физлице, которое вообще не занимается экономической деятельностью (то бишь бизнесом), дело все равно должно быть рассмотрено арбитражным судьей.

Заявления подаются в арбитраж того региона, где проживает гражданин/физлицо либо зарегистрирован юридический адрес предприятия.

«Просуживание» (то есть, получение предварительного судебного решения о взыскании денежных средств) происходит по правилам, установленным гражданским и арбитражным процессуальным законодательством. Если, например, заявляется иск к физическому лицу о взыскании денежных средств, и он не связан с экономической деятельностью, то такое дело подлежит рассмотрению в обычном (общей юрисдикции) суде.

При какой сумме долга можно заявлять требование о банкротстве?

По общему правилу (п. 2 ст. 6 банкротного закона) судья арбитража принимает дело к производству только в том случае, если совокупные долги несостоятельного лица составляют:

для юридических лиц – не менее трехсот тысяч руб.,
для физлиц (в то м числе ИП) – не менее полумиллиона рублей.

Из этого правила могут быть и отдельные исключения. Так, например, для сельхозпредприятий минимальная сумма долгов для возбуждения банкротного процесса составляет, как и для физлиц, полмиллиона рублей.

Требования работников финансовых организаций по невыплаченным зарплатам и выходным пособиям должны насчитывать в совокупности не менее 100 тысяч рублей.

Требования к кредитным организациям (например, банкам) должны составлять не менее тысячи МРОТ (на сегодня это – 7 млн. 800 тыс. рублей). При этом банкротные требования к такому юрлицу можно предъявить только после отзыва соответствующей лицензии.

Если предприятие считается стратегическим, то для его банкротства должны быть накоплены совокупные долги в размере не меньше миллиона. То же самое касается и естественных монополий.

Обратите внимание, что во всех этих предписаниях речь идет не о каком-то одном конкретном кредиторе, а о совокупной (!) задолженности компании/физического лица.

Должна ли налоговая служба предварительно отсудить задолженность у несостоятельного должника?

Закон позволяет фискальным органам (налоговым, таможням, внебюджетным фондам и др.) обращаться с требованием о банкротстве и без так называемого «просуживания». Достаточно того, что имеется вступившее в силу решение такого органа о том, чтобы взыскать неуплаченные обязательные платежи за счет активов неплательщика. Однако на практике часто еще задолго до обращения по поводу банкротства государственно-фискальные органы пытаются взыскать недоимки в судебном порядке.

В перечне признаков для признания банкротом предпринимателя отсутствует такой фактор, как задолженность по зарплате. Как быть?

Да, действительно, внося последние изменения в банкротный закон (вступили в силу 29 сентября 2015 г.), законодатели упустили из виду этот момент.

Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом перечислены в ст. 214 закона № 12-ФЗ. В нее соответствующие изменения внесены не были, и такой признак (основание) банкротства, как задолженность по заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей, в этой статье отсутствует. Многие из этого делают вывод о том, что банкротить ИП за «зарплатные» долги невозможно. Это в корне неверно. Достаточно того, что ст. 2 названного закона прямо относит индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по заработной плате к числу должников, к которым применима процедура банкротства.

Может ли гражданин самостоятельно заявить о своем банкротстве? Какие нужны документы для этого?

Да, может, причем независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет. Закон предоставляет такое право, если для человека наступление неплатежеспособности уже фактически свершилось, или есть веские основания предполагать, что оно неотвратимо. Соответствующее заявление подается арбитражу по месту проживания (регистрации). К нему прилагаются:

документы, которые подтверждают наличие задолженности, откуда и как она возникла, и что предприниматель или обычный гражданин не может ее погасить;
документ, который удостоверит, что должник имеет статус ИП (или, наоборот – не имеет такового);
подробные списки кредиторов и должников несостоятельного физического лица с точными данными их адресов, статуса и суммы задолженности по специально утвержденной Министерством экономического развития форме;
опись имущества предполагаемого банкрота по установленной форме;
копии документов, удостоверяющие право собственности будущего банкрота на имущество, которое имеется у него в наличии, в том числе и на заложенное;
если должником в течение последних трех лет совершались сделки ценой свыше 300 тыс. руб. – то документы, свидетельствующие об этих сделках (касается только недвижимости, транспорта, ценных бумаг и участия в уставных капиталах);
если гражданин числится акционером – то соответствующие документы из реестров;
данные о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
банковские документы об имеющихся расчетных счетах и остатков на них, подробные банковские выписки о всех проведенных по счетам операциях за последние три года;
копия СНИЛС и справка о состоянии персонального счета в системе страхования;
если гражданин признавался безработным – то копия решения об этом, которое приняла служба занятости;
копия свидетельства о принятии на налоговый учет.

В любом случае, перед отправкой документов в суд, есть смысл проконсультироваться со специалистами по банкротствам. В ряде случаев к самому заявлению надо приложить дополнительные документы, не перечисленные в вышеприведенном списке.

Этот перечень касается только тех случаев, когда должник обращается с требованием о несостоятельности в отношении себя самого. Поскольку кредиторы такого гражданина большинство из перечисленных документов добыть не могут (если они обращаются с требованием обанкротить гражданина), то их у должника уже будет истребовать судья.

Сколько нужно заплатить за подачу заявления о банкротстве?

Заявитель должен заплатить государственную пошлину. По данной категории дел для граждан она составляет 300 рублей, а для юридических лиц – шесть тысяч. Без соответствующей квитанции или копии платежного поручения с отметкой банка об исполнении заявление будет оставлено судом без движения (то есть, фактически судья не станет его рассматривать).

Подающее заявление о банкротстве (несостоятельности) лицо должно также внести в депозит арбитражного суда 10 тыс. рублей. Эти деньги потребуются на уплату вознаграждения за труд финансового управляющего. В ряде случаев при удачном стечении обстоятельств кредитор впоследствии сможет себе компенсировать эту сумму.

Действительно ли за банкротство существует уголовное наказание?

Нет, не существует. Сам факт банкротства не является уголовно наказуемым деянием. Однако при проведении процедуры банкротства могут быть выявлены определенные факты и поступки, свидетельствующие о том, что граждане (обычно связанные с компанией – ее менеджмент или учредители) совершили недобросовестные действия, которые уже предусматривают уголовную ответственность.

Статья 195 УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при признании гражданина банкротом. Она носит общий характер и фактически охватывает все возможные недобросовестные и незаконные действия, которые могут быть совершены в процессе банкротства или при наличии его признаков. Эта норма содержит в себе несколько отдельных составов в зависимости от обстоятельств и конкретных действий виновных граждан. Самая большая санкция по ней составляет до трех лет лишения свободы с внушительным штрафом.

В статье 196 кодекса предусматривается наказание за преднамеренное банкротство, и наказание по ней следует более суровое – до шести лет со штрафными санкциями в пределах двухсот тыс. рублей.

Для граждан теперь существует наказание и за фиктивное банкротство. Оно предусмотрено ст. 197 уголовного закона. Самое строгое наказание по ней может быть назначено в виде 6 лет лишения свободы со штрафом в пределах 80 тыс. рублей.

Могут ли по результатам банкротной процедуры быть списаны все долги?

Процесс признания компании или гражданина неплатежеспособным состоит из нескольких стадий. На каждой из них предпринимаются меры для того, чтобы по возможности расплатиться с кредиторами. Причем с переходом к каждой последующей стадии свобода действий должника по отношению к своим активам все более и более ограничивается вплоть до полной невозможности распоряжения.

Если на стадиях наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления не удалось разделаться с долгами, то наступает последний этап банкротной процедуры – так называемое конкурсное производство. Фактически оно сводится к тому, что происходит реализация всех имеющихся активов юрлица или гражданина-должника. Если и после этого не удалось погасить долги, то практически все долги действительно списываются (за некоторыми редкими исключениями). Однако при этом юрлицо ликвидируется, а ИП исключается из соответствующего реестра с лишением права заниматься предпринимательством на ближайшие пять лет.

Какие последствия в отношении долгов и имущества наступают сразу же после начала процедуры несостоятельности?

Если судья решил, что заявление о банкротстве лица следует считать обоснованным, то он своим определением вводит процедуру наблюдения. С этого момента для компании наступают следующие последствия:

снимаются все аресты с ее имущества;
приостанавливаются все (за редкими исключениями) исполнительские действия в отношении компании, в том числе и по взысканию долгов по платежам в пользу государства;
новые требования о взыскании задолженностей по обязательным платежам могут быть предъявлены уже теперь только в особом порядке в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих, то есть, вновь возникших требований фискальных органов);
пени и штрафы за образовавшуюся задолженность начисляться перестают (опять же за исключением текущих платежей).

Однако это не значит, что предприятие получает «вольную». Все эти меры направлены на то, чтобы облегчить погашение долгов контрагентам. В любом случае свободно пользоваться всеми своими активами компания не сможет – только под надзором назначенного арбитражного (временного) управляющего.

Ровно такие же последствия наступают и при введении финансового оздоровления компании (ст. 81 Закона о несостоятельности). Финансовое оздоровление является своеобразным планом по выправлению тяжелой финансовой ситуации, при котором весомую роль играет арбитражный управляющий. На этом этапе процедуры банкротства руководители компании продолжают осуществлять свою деятельность (правда, с некоторыми ограничениями). А вот при, фактически, последней стадии – внешнем управлении (ст. 94) – компания хотя и может рассчитывать на идентичные послабления, на практике лишается своего собственного руководства. Как правило, оно или отстраняется от дел, или, вообще, увольняется.

На этапе конкурсного производства останавливается начисление штрафов и неустоек по налоговом и схожим платежам, иным обязательствам, ранее открытые исполнительные производства прекращаются (а не приостанавливаются, как это делается на предыдущих этапах процедуры несостоятельности). Конкурсное производство завершается реализацией всех активов компании-банкрота, за счет которых и происходит полное или частичное погашение имеющихся задолженностей. Если долги полностью не уплачены, то банкрот перестает существовать, равно как и его невыплаченные долги, в том числе и по фискальным обязательствам.

Можно ли путем банкротства избавиться от банковских кредитов?

Совершенно точно можно сказать, что полностью избавиться от банковских долгов, не погасив их или не ликвидировав после распродажи имущества фирму, – невозможно. Зато на начальных стадиях банкротной процедуры есть возможность произвести фактическую реструктуризацию долга перед банком, отсрочить выплаты банковских процентов, остановить рост и начисление штрафных санкций.

В целом, при признании юрлица или человека банкротом (со всеми вытекающими последствиями в виде распродажи активов, ликвидации юрлица или ИП и рядом последующих ограничений) банковские долги, конечно же, будут списаны (за исключением, естественно, текущих платежей, если таковые имеют место). Во многих ситуациях именно проблемы с банковскими кредитами и приводят к тому, что должник сам вынужден обращаться в суды за собственным банкротством. Особенно это касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Время чтения ≈ 7 минут

Здесь мы собрали самые частые вопросы на тему банкротства физического лица и подробные ответы на них.

Почему банкротства так боятся, в чем его минусы?

Статус «банкрот» — не приговор. Дональд Трамп 4 раза объявлял себя банкротом и это ему не мешает теперь президентствовать. Однако некоторыми недостатками банкротство обладает:

долги всем кредиторам придется возвращать;
для этого придется продать свое «лишнее» имущество на торгах по низким ценам;
все счета будут арестованы и подконтрольны лишь финансовому управляющему;
он не даст потратить деньги, которые должны отойти кредиторам;
управляющий еще и проверит сделки в прошлом, отменив сомнительные.

В результате вы обязаны выплатить все свои долги, на которые вам хватит денег и имущества. Останется у вас не так мало – жилье, личные вещи, профессиональные инструменты, бытовая техника и мебель, но с машиной и дачей придется расстаться.

Финансовый управляющий будет контролировать процесс погашения долгов от полугода до нескольких лет. От него нельзя утаить ничего из активов, чтобы не получить обвинение в мошенничестве

Остальные неудобства, связанные с банкротством, по сравнению с этим не столь существенны: в течение 5 лет нельзя будет заниматься бизнесом, открывать компании, занимать руководящие должности и брать новые кредиты.

Зачем тогда вообще нужно банкротство, что в нем положительного?

Личное банкротство для физического лица – это возможность прекратить рост обязательств , найти выход из финансовой ямы и избавиться от всех непосильных долгов.

При банкротстве происходит следующее:

долг больше не растет – начисление процентов, штрафов и пени приостанавливается;
финансовый управляющий подсчитывает все ваши долги и определяет общую сумму задолженности;
затем он изучает все имеющиеся активы и заносит в конкурсную массу только то, что можно продать;
под контролем управляющего долги пропорционально погашаются и все то, на что у должника не хватило денег, списывается;
должник признается банкротом, и ни один из этих кредиторов больше не будет требовать от него денег.

Никаких коллекторов, никаких приставов, финансовый управляющий действует в интересах должника и лишнего не продаст, из дома не выгонит, угрожать не будет. Главное – долгов больше не будет и ничто не будет давить на новоявленного банкрота.

Все долги будут списаны?

Не совсем.

Если денег не хватило на оплату алиментов, то остаток задолженности по ним никуда не денется – на эту сумму будет возбуждено исполнительное производство и за ней отдельно придут судебные приставы.

Также не будут списаны обязательства по возмещению вреда, который должник нанес имуществу или здоровью третьих лиц. От них гражданину не удастся избавиться даже при завершении процедуры банкротства.

Зато будут прощены непогашенные остатки задолженности по кредитам и займам, обязательным платежам в бюджет – налоги.

Сколько стоит банкротство?

Должнику придется потратиться, чтобы пройти процедуру очищения от долгов.

На момент подачи заявления заплатить нужно госпошлину – всего 300 рублей.

Сразу можно оплатить и услуги финансового управляющего – 25 000 рублей для частного лица, но если денег нет, то пакет документов для суда надо дополнить ходатайством об отсрочке внесения этой суммы.

Дополнительно можно прописать, что финансовый управляющий возьмет плату за свои услуги в ходе процедуры банкротства – имуществом должника или средствами от его продажи.

Важно то, что услуги финансового управляющего оплачиваются отдельно на каждой из процедур банкротства: 25 000 рублей надо отдать при реструктуризации долгов, потом еще 25 000 рублей при реализации имущества и 25 000 рублей стоит мировое соглашение. Отдельно нужно заплатить ему 7% от переданной кредиторам суммы. Это в дополнение к фиксированной ставке в 25 тыс. рублей.

Затем управляющий составит список кредиторов и долгов, куда внесет обязательства по оплате судебных издержек и расходы на проведение самой процедуры банкротства: публикацию объявлений, переписку с судебными органами и кредиторами, банковские комиссии и комиссии при реализации имущества на торгах.

Общая сумма, необходимая при самостоятельном банкротстве, может достигать 40 000 – 85 000 рублей и более. Если привлечь юриста в помощь для сопровождения процедуры и для помощи в подготовке документов, это еще на 10 000 – 30 000 рублей удорожит банкротство, зато избавит от подводных камней и поможет сэкономить на других этапах.

Сколько длится банкротство частного лица?

Процедура банкротства для физлиц включает следующие процедуры:

рассмотрение заявления в арбитражном суде – от 15 до 90 дней;
анализ положения дел у должника и составление плана реструктуризации или решение сразу о переходе к реализации имущества – от 1 дня до 2-3 месяцев;
если принято решение о реструктуризации, то есть постепенном погашении долгов, то финансовый управляющий может установить срок на это до 3 лет;
самостоятельно погасить долги у должника не получается из-за отсутствия доходов, то сразу переходят к описи, оценке и продаже имущества, что длится от 6 месяцев и этот срок может продлеваться по запросу управляющего.

В итоге на личное банкротство может потребоваться от полугода до 2-3 лет и более. Мировое соглашение позволит прервать процедуру в любой момент и ускорить решение проблемы с долгами.

Что будет с машиной, квартирой и ипотекой при банкротстве?

Забрать единственное жилье должника и выставить его на торги закон запрещает. Но есть ряд исключений, из-за которых можно потерять квадратные метры.

Так, надо понимать, что финансовый управляющий проверит сделки за прошлый год и уточнит, не избавился ли должник от другой жилплощади, чтобы защитить эту. Все сомнительные сделки – с родственниками и друзьями могут быть отменены. Тогда должнику придется распрощаться с «лишним» объектом недвижимости.

Если жилплощадь приобретена в ипотеку и кредит банку еще не выплачен, то ее заберут и продадут. Все дело в том, что квартира или дом этот все еще принадлежат банку, а не заемщику. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение самой ипотеки, а остатки денег финансовый управляющий распределит по остальным кредиторам.

В случае, если квартира приобретена не в ипотеку, а находится в собственности должника и у него нет другой недвижимости, пригодной для проживания, ее не отберут.

Также без вопросов заберут и автомобиль, находящийся в залоге у банка. Деньги от его продажи пойдут на возврат автокредита или иного займа, который он обеспечивает, а оставшиеся средства будут направлены не в карман должника, а снова кредиторам.

Если же транспортное средство не заложено и принадлежит не банку, а должнику, то он может отстоять машину – если предоставит подтверждение тому, что она необходима для жизни в отдаленной местности или является единственным источником дохода для семьи должника.

Другие вещи не будут проданы при банкротстве, если их стоимость не превышает 10 000 рублей.

Когда личное банкротство выгодно, а когда лучше справляться без него?

Выгодно инициировать банкротство, когда сумма долга перед банками большая – достигает нескольких миллионов, а имущества и источников дохода у должника нет. Тогда нужно один раз найти деньги на консультацию юриста, уточнить перспективы этого дела, собрать все необходимые документы и с минимальными затратами пройти процедуру банкротства, чтобы списать эти безнадежные долги.

При этом должны отсутствовать признаки намеренного банкротства, попытки скрыть активы и переписать недвижимость на родных.

Если размер обязательств небольшой и должнику есть, что терять, то лучше не становиться банкротом, а постараться договориться об отсрочках погашения долгов. В этой ситуации стоит самостоятельно продать «лишнее» имущество, тогда удастся сэкономить на судебных издержках, не переплачивать за услуги финансового управляющего и не терять средства от сделок из-за большой скидки на торгах.

Возможно, будет полезно почитать: