Порядок реализации залогового имущества при банкротстве. Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

У банкротства, как правило, есть две главные цели - с одной стороны, это удовлетворение запросов кредиторов, а с другой - освобождение дебитора от непосильных платежей. Что интересно, процедура банкротства чаще всего доводится до конца. Случаев реабилитации, санации и оздоровления гораздо меньше в нашей стране в 2018 году. Когда в отношении заемщика вводят этап, носящий название конкурсное производство, это означает, что у него уже есть статус несостоятельного лица, теперь его ожидает продажа собственности. Реализация залогового имущества при банкротстве - непростая процедура, предполагающая знание некоторых нюансов. Как именно она происходит - рассмотрим в данной статье.

Спорные вопросы

В разрешении спорных моментов должен принимать непосредственное участие конкурсный управляющий. Причем, это относится ко всему процессу, вплоть до оценки собственности, аукционов, торгов и организации прочих моментов. Если какой-либо из участвующих в процедуре лиц не доволен работой управляющего, ему предоставляется право обращения в суд.

Главные вопросы, в отношении которых возникают споры, касаются оценки собственности. Зачастую сложно сказать, нужно ли включить бытовую технику, находящуюся в плохом состоянии, офисную мебель, срок эксплуатации которой превышает 10 лет, в конкурсную массу. Основным критерием оценки в данном случае является ликвидность. Подобные вещи не включают в конкурсную массу, так как их сложно реализовать.
Кроме того, окончательное решение принимает арбитражный суд на основании полученного ходатайства. Он, рассмотрев все обстоятельства дела, может исключить из собственности, подлежащей продажи те объекты, по которым будет производиться взыскание по исполнительным документам, а также вещи, прибыль от продажи которых вряд ли окажет влияние на требования кредиторов. Обычно общая цена за них не превышает 10000 рублей. Их список должен быть утвержден в постановлении суда. Такой документ, в случае несогласия одного из участников процесса, также может быть обжалован в суде.
Есть и еще одна особенность, касающаяся заключения договоров заемщиком без конкурсного управляющего по имуществу, входящему в конкурсную массу. В данном случае все соглашения подобного плана признают ничтожными и аннулируются.

Важные особенности

Продажа собственности необходима для удовлетворения требований кредиторов. Конкурсная процедура назначается при следующих обстоятельствах:

Арбитражным судом, когда у него есть специально разработанная схема видения должником процесса погашения задолженности и санации юридического лица.
Арбитражным управляющим , если на собрании займодателей был рассмотрен план погашения задолженностей, а также в случаях, когда не поддерживается процедура кредиторского собрания, где должна быть рассмотрена процедура утверждения плана. Бывает и так, что план отклоняют и тут же принимают решение о продаже собственности.
При нарушении условий мирового соглашения.

Продажу собственности во время банкротства по-другому называют конкурсным производством. Приступают к ней на основании решения арбитражного суда. Процедура длится не более полугода, но есть возможность продлить ее еще на полгода. Суд определяет, кто будет финансовым (конкурсным) управляющим, в обязанности которого входит контроль и организация порядка продажи собственности.

После того, как руководство компании либо физ. лицо получает запрос о предоставлении сведений, касающихся их имущества, они должны ответить на него в определенный срок, не превышающий 15 дней. Если будет обнаружен факт сокрытия собственности, подделка документации, наложат штраф. В некоторых особо сложных случаях нарушителю грозит и уголовная ответственность.

Какое имущество входит в конкурсную массу?

Собственность физического лица либо компании, относительно которой он является полным единоличным собственником на момент признания его банкротства в арбитражном суде, а именно - тем числом, когда была введена стадия продажи. Исключение в данном случае составят объекты, которые нельзя продавать данным образом на основании законодательства нашей страны.

Именно собственность, подлежащая продаже, вызывает наибольшее число спорных моментов. Чтобы не происходило ненужных разногласий, нужно предварительно хорошо изучить статью 445, регламентирующую особенности собственности, подлежащей принудительной продаже с торгов. Сюда входит:

жилые и нежилые помещения;
дачная земля;
земли ИЖС;
части нежилых и жилых помещений.

Кроме того, в продаже в обязательном порядке должны участвовать:

драгоценности, предметы роскоши и передвижения, стоимость которых превышает 100000 рублей;
бытовая техника (если она не относится к предметам первой необходимости) ;
складские комплексы, оборудование, товары;
вся остальная собственность заемщика, за исключением той, что указана ниже.

Продажа собственности во время процедуры несостоятельности не затронет:

приборы, необходимые для приготовления еды (кухонную плитку, топливо и пр.);
транспортные либо другие средства, которые используются с целью удовлетворения ежедневных нужд инвалидов;
семена, необходимые для следующей посадки;
помещения, скот и корм для него, которые не используются в целях ведения бизнеса;
призы, отличительные знаки, памятные награды;
собственность, оставшаяся от предпринимательства, если ее стоимость не более 100 МРОТ;
объекты гигиены, быта, применяемые лично, в том числе обувь и одежда, которые не относятся к предметам роскоши;
товары и денежные средства, соотносящиеся по стоимости с прожиточным минимумом людей на иждивении;
квартиры и дома с земельными участками в том случае, когда заемщик проживает там со своей семьей и это их единственное место жительство. Исключение составляют те случаи, когда недвижимость брали у банка в кредит либо ипотеку.

Если речь идет об индивидуальном предпринимательстве, реализация собственности относится также и к имуществу, являющемуся общему для супругов. Один из них, даже если он бывший, имеет полное право принимать участие в процессе несостоятельности, особенно в вопросах, относящихся к продаже совместно нажитой собственности.

Собственность супругов включают в общую конкурсную массу. Поэтому после того как она будет продано, часть средств уйдет на погашение обязательств перед займодателями, а остальная часть будет передана второму супругу.

Если существующий порядок не устраивает одну из сторон, долю совместной собственности может выделить суд. Причем он же рассматривает и другие претензии супругов друг к другу. Поднять вопрос о выделении доли имеют право арбитражные управляющие, супруги, кредиторы.

Если есть общие обязательства (например, залоговые, поручительские или солидарные) часть денег супруга будет выплачена им исключительно после того, как пройдет удержание взноса по общим платежам.

Что происходит при распродаже?

На самом деле, вопросов, связанных с распродажей собственности не так уж и много. Для физических и юридических лиц данная процедура проходит в аналогичном порядке, а судебная практика в этих делах достаточно обширна.

Продажа собственности начинается только после того, как введено конкурсное производство во время дела о банкротстве. При этом реализуется не только натуральная собственность, но и права несостоятельного лица (сюда относится взыскание задолженности с прочих лиц).

Нередки случаи, когда первоначальные торги признаются неправомерными, тогда назначается повторная процедура, причем первоначальная цена, назначенная за собственность, снижается на 10%. Когда признают несостоятельным и такой случай, торги происходят с помощью публичного предложения. Товар выставляется на прямую продажу.

Порядок продажи залоговой собственности во время банкротства

Изучая данный вопрос можно выделить следующие действия финансового управляющего:

Оценка и опись арбитражным управляющим собственности, находящейся в залоге.
Управляющий передает судье отчет, который был утвержден во время собрания кредиторов. Здесь должны быть условия, сроки и способы продажи залоговой собственности, также указывается определенная стоимость.
Процедура реализации. Процесс может быть разным. Сюда включаются в первую очередь публичные торги, когда другое не предусматривает кредиторское собрание.
Если после продажи всей собственности вырученных денег не хватает на покрытие требований кредиторов, считается, что заемщик все равно выполнил собственные обязательства. Однако если банкротство оформлялось в отношении ИП , нужно помнить, что задолженность его не списывается, а переходит к нему как к физ. лицу. Также не подлежат списанию алименты, выплаты по возмещению ущерба жизни и здоровья.

Заключение

На самом деле, процедура банкротства достаточно сложная. Ведь уже, исходя из логики, можно понять, что если лицо считает себя банкротом, значит, у него нет и не предвидится средств на покрытие даже текущих платежей. Неудивительно, что для обеспечения хоть какой-то безопасности займодателя используется залоговая собственность должника. При банкротстве ее можно продать, покрыв при этом (полностью или частично) долги человека.

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников. В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица. Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой. Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

выполнить требования кредиторов;
оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона). Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности. Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

наблюдение на протяжении 7 мес.;
санация – до 2 лет;
внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств. Продажа - последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли. Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе. С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
опись инвентаризации;
акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

торгов, аукционов;
конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие. При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара. Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.

Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию. Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона. (п. 4.1 введен Федеральным законом от 19.07.2009 N 195-ФЗ) 4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.

Покупка залогового имущества у банкрота

Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Абзацы четвертый — пятый утратили силу. — Федеральный закон от 19.07.2009 N 195-ФЗ. (см. текст в предыдущей редакции) 2.1.

Покупка залогового имущества с торгов по банкротству

Внимание

В продолжение темы о залоге рассмотрим является ли покупка залогового имущества у банкрота рискованным делом и что происходит с залоговым обременением после реализации имущества банкрота. Покупает ли победитель торгов вместе с лотом дополнительные проблемы? Рассмотрим этот вопрос с точки зрения теории (закона) и сравним теоретические выкладки с суровой реальностью жизни. Итак, вы купили имущество банкрота и оно находится в залоге у третьего лица.

Что же делать с обременением? Неужели придётся самостоятельно разбираться с залогодержателем? Выходит, что помимо имущества вы купили уйму проблем? ТЕОРИЯ ЗАЛОГА Давайте начнём с правил игры. Эти правила устанавливаются в федеральном законодательстве. Основные моменты, связанные с судьбой залогового имущества, принадлежащего банкроту, регламентированы статьями 18.1 и 138 Федерального закона от 26.10.2002 г.

Этапы и особенности реализации залога

Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сделки, совершенные с нарушением требований настоящего пункта, могут быть признаны недействительными. 4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, и с учетом положений настоящей статьи.
(в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 195-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Покупка залогового имущества

Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. - все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.Залогодатель также может обратиться в суд в качестве истца с целью оспорить продажу заложенного имущества кредитором. Обычно это происходит в двух случаях:

Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.
Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара.

Продажа залоговой собственности банками Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи - от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств - осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки. Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже.

При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества. Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога.

Банкротство имущество в залоге банка

В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.
По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Инфо

Права залогодателя и залогодержателя? При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя. Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ. Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Важно

При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости.

Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки. О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее.

Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон - залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
Публикация объявления о торгах в открытом доступе.
Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации.

Залоговое имущество является обеспечением займа. Необходимо оно для стимулирования возврата средств. Обычно в качестве залога выступает недвижимость (жилая и коммерческая), автомобили, ценные бумаги, драгоценности. Реализация собственности происходит в том случае, если должник не возвращает средства в положенный срок. Продажа может выполняться различными способами. Осуществляется она для того, чтобы вернуть средства кредитору.

Нужно сказать, что займы, выдаваемые под залог, обычно имеют более выгодные условия. Дебитор, в этом случае, получает больше средств. Связано это с тем, что долг обеспечен. Если средства не вернутся, кредитор может просто продать объекты.

Методы реализации

Продаваться конфискат может различными способами. Рассмотрим основные методы:

Судебный . Это стандартный порядок процедуры, выполняемый в том случае, если иного не оговорено в договоре. Также это единственный способ реализации, если залогом является единственное жильё дебитора. Мероприятие производится судебными приставами. Однако они не могут организовывать торги. По этой причине, для организации, привлекается сторонняя компания со всеми необходимыми лицензиями. Подробности организации аукционов залогового имущества банков .
Если предварительная стоимость собственности составляет менее 30 000 рублей, начальная цена может быть определена судебными приставами. Если предварительная стоимость выше, то заниматься процедурой может только независимый оценщик;
Внесудебный . Залоговое имущество можно реализовать во внесудебном порядке только в том случае, если соответствующий пункт имеется в договоре между кредитором и дебитором. Данный метод предполагает, что продажа будет выполняться самим кредитором. Способ имеет немало преимуществ. В частности, кредитору не приходится проходить множество формальных процедур.

Также, в некоторых случаях, конфискат может реализовывать сам дебитор. Это возможно если:

Общая стоимость залога не сильно высока;
Имеется разрешение кредитора.

Данный способ выгоден, в первую очередь, дебитору. Он получает возможность продать конфискат по наиболее высокой стоимости. Однако должник не может сильно завышать стоимость. Он должен соотносить её с рыночной ценой, иначе не будет покупателей. О порядке продажи и покупки залогового имущества .

Особенности витрины залоговой собственности

Залоговое имущество, чаще всего, требуют, для выдачи займа, банковские учреждения. Однако не каждый предмет может выступать в качестве залога. должно быть равнозначно по стоимости предоставленной сумме средств. Если дебитор предоставляет залог, оформляется соответствующий договор. Должнику рекомендуется внимательно его изучить.

Особое внимание стоит обратить на пункт с возможной реализацией собственности во внесудебном порядке. Если такой пункт есть, банковское учреждение имеет полное право продать конфискат без обращения в суд.

Для реализации конфиската во внесудебном порядке создаётся . Она представляет собой каталог залогов банковского учреждения. Витрина, как правило, размещается на сайтах банка. Данный метод имеет много преимуществ для покупателя:

Прозрачность сделки;
Все документы, относящиеся к собственности, тщательно проверяются администрацией банка;
Часто предоставляются выгодные программы для покупки. Банк предлагает кредитные программы, отличающиеся пониженными процентными ставками, отсутствием комиссии. Платёжеспособность покупателя практически не проверяется.

Среди недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость собственности. Выгодные программы банка основываются на том, что конфискат требуется продать в минимальное время. Банк не получает никакой выгоды от того, что на его складах лежит собственность должника. Её требуется быстро реализовать для того, чтобы получить средства и пополнить резервы кредитора.

Конфискат может реализовывать сам дебитор.

Через витрину приобретать имущество можно несколькими путями. Человек может обратиться на сайт конкретного банковского учреждения. Однако существуют также ресурсы, на которых размещены предложения от различных банков. Последний способ преимущественный в том случае, если для покупателя более важно найти выгодное предложение, вне зависимости от того, каким банком оно сделано.

Для чего нужен реестр залоговой собственности?

Реестр залоговых объектов представляет собой перечень невостребованной собственности, которая была заложена в банковском учреждении. За его ведение отвечает Федеральная нотариальная контора. Данный ресурс предназначен, в основном, для лиц, покупающих собственность.

Перед тем, как приобретать объекты, покупатели должны убедиться, не находятся ли они в залоге. Сделать это можно при помощи реестра. Ресурс позволяет убедиться в том, что предмет не является обеспечением. Он предотвращает реализацию различных мошеннических схем.

К примеру, ранее мошенники часто продавали залоговый автомобиль, скрыв то, что ТС является обременением. Покупателю приходилось не только платить за авто полную сумму, но и выплачивать кредит за него. Выполнялась мошенническая схема достаточно просто. У человека с залоговым авто изымался ПТС. Однако лицо могло обратиться в ГИБДД с заявлением о потере ПТС. Документ выдавался заново и являлся подтверждением того, что машина не служит обеспечением. Покупатель узнавал о залоге только после совершения сделки.

Как работать с реестром?

Не сложно освоить. Для получения требуемой информации необходимо ввести следующие данные в строку поиска:

Регистрационный номер уведомления;
Регистрационный номер;
Время выпуска облигаций;
VIN-номер автомобиля;
Паспортные данные лица, осуществляющего продажу.

Отличается нюансами заключение сделки с юридическими лицами, иностранными компаниями. При этом необходимо вводить следующие данные:

Наименование компании;
ОГРН;

Существует специальная норма закона, призванная защитить права покупателя. Если в реестр были внесены сведения о залоговой собственности после того, как произведена покупка, объекты не могут изыматься у покупателя.

Реестр является самым простым методом проверки приобретаемых предметов или объектов. На нём размещён весь конфискат. Перечень постоянно обновляется. Однако реестру есть альтернативы. Для проверки обременения необходимо обратиться в нотариальную контору. У нотариуса можно получить выписку об имуществе. Данный документ может быть представлен в письменной или электронной форме. Однако реестр является предпочтительным способом, так как он позволяет получить все требуемые данные удалённо.

Особенности залога в ломбарде

Ломбард является одним из самых простых способов получения средств. Займ предоставляется под определённый залог. Им могут являться следующие объекты:

Драгоценности;
Бытовая техника;
Ценный мех.

Если лицо не выкупит предметы, у ломбарда появится конфискат. Однако должнику предоставляется дополнительный месяц для выкупа. В течение месяца ломбард не имеет право продавать имущество. Человек может внести средства, и получить собственность назад. Владельцы ломбарда, при этом, не имеют права завышать процентную ставку.

Как реализуется собственность? Выполняться это может самыми разными способами. Объявления о продаже могут размещаться в интернете, газетах. Также они могут вывешиваться в самом помещении ломбарда. Возможна организация публичных торгов.

Как происходит оценка собственности?

Перед тем, как реализовать конфискат, необходимо его оценить. Предварительная оценка собственности осуществляется во время её ареста. Данный показатель фиксируется в исполнительном листе. Однако требуется ещё и окончательная оценка. Выполняется она:

Судебным приставом, если предварительная стоимость имущества составляет менее 30 тысяч рублей;
Независимым экспертом, если предварительная цена больше 30 тысяч рублей.

Также, вне зависимости от стоимости, дебитор может сам нанять независимого эксперта. В этом случае, он сам оплачивает его услуги. Если же независимый эксперт позван по инициативе судебных приставов, то оплата производится за счёт государства.

Перед покупкой объекта проверьте его в реестре залогового имущества.

Обычно предоставление залога является обязательным мероприятием при получении займа. При наличии обеспечения, как правило, человек имеет возможность получить в пользование больше средств. Наличие залога позволяет банку обеспечить безопасность. Займы довольно часто не возвращаются, однако факт обременения стимулирует должника делать выплаты. Это оптимальный и законный инструмент влияния на дебитора.

Неудачный опыт покупки дома, находящегося в залоге у банка, в этом видео:

Если платежи по кредиту прекратились, через некоторое время кредитор может реализовать конфискат. Это поможет восполнить средства, вернуть те деньги, которые были отданы дебитору. Продажа может осуществляться в судебном и внесудебном порядке. В первом случае, организация выполняется судебными приставами, во втором – самими кредиторами.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве юридическая информация в данной статье могла устареть! Актуальную информацию можете узнать на консультации.

Залоговое имущество также является объектом взыскания. Оно подлежит включению в конкурсную массу. Сведения о вещах, которые были переданы банку или другим взыскателям в залог, должны быть обязательно предоставлены финансовому управляющему. Информация сообщается перед началом процедуры продажи имущества, которое оформляется определением арбитражного суда. Должник должен указать Ф.И.О. залогодержателей, место нахождения вещи, сведения о действующих закладных.

Залогодержатель не вправе реализовать имущество самостоятельно, даже узнав о начале процедуры финансовой несостоятельности гражданина. Продажа вещей осуществляется в общем порядке – через публичные торги.

Если залогодержатель узнает о финансовой несостоятельности должника он не вправе самостоятельно обращать взыскание на залог и продавать его, не уведомляя об этом финансового управляющего. Иначе сделки с удерживаемым залогодержателем имуществом могут быть признаны недействительными.

Продажа имущества банкрота залогодержателем возможна, только если наступил срок исполнения обязательства, которое было обеспечено ценной вещью. Если залоговое имущество выбыло из владения гражданина-банкрота, который предоставил залог, то кредитор-держатель имущества вправе подать в суд и получить право собственности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Такому субъекту будет отказано включение его требований в реестр кредиторов должника-банкрота. Если залог был утрачен на момент обращения на него взыскания, то суд может решить включить требование кредитора в реестр как требование, не обеспеченное залоговым имуществом.

Залог продается через публичные торги после принятия судом соответствующего решения. Поиск клиентов на имущество осуществляется путем размещения объявлений в СМИ. Если залоговое имущество включено в конкурсную массу, то держатель вещи должен получить не меньше 80% от вырученной стоимости вещи. Оценка имущества проводится финансовым управляющим или привлеченной к работе профессиональной организацией.

Разногласия при оценке имущества решаются в судебном порядке. Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи.

О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением. Он вправе направлять кредитору обоснованные возражения, а также оспаривать факт включения вещи в конкурсную массу.

Одна залоговая вещь может обеспечивать несколько обязательств. В ГК РФ предусматривается понятие «старшинство залогов». Первоначально удовлетворяются требования тех кредиторов, которые раньше получили вещь в залог. Если от продажи такой вещи и после расплаты по долгам с первым залогодержателем остались деньги, то они идут на удовлетворение требований последующих залогодержателей.

Порядок и условия продажи залогового имущества определяется конкурсным кредитором. Начальная цена залога также устанавливается им, но может быть оспорена финансовым управляющим. Возражать против порядка продажи заложенного имущества также вправе другие кредиторы.

Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту.

Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Вырученные от залога суммы могут не покрывать все долги перед кредиторами. Заемщику рекомендуется:

Добиваться реализации заложенного имущества по наиболее высокой стоимости.
По возможности признавать сделку залога недействительной, а, если вещь остается у залогодателя, то попытаться не передавать ее на реализацию.

В сложных и ответственных ситуациях целесообразно воспользоваться поддержкой компетентного специалиста.

Возможно, будет полезно почитать: