Доказывание определения момента возникновения признаков неплатежеспособности должника. Основные признаки неплатёжеспособности должника

Банкротство должника как способ вернуть долг кредитору

Представление юридических услуг от Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича специализирующегося на арбитражных спорах, совместно с опытными арбитражными управляющими в области банкротства (несостоятельности) должника по заявлению кредитора, либо по инициативе должника. Законодатель предоставляет кредиторам все больше рычагов защиты от неправомерных действий должников, что позволяет более настойчиво защищать права и законные интересы добросовестных участников хозяйствующих субъектов. В то же время, законодатель защищает должников от неправомерных действий кредиторов, поставивших своей целью - рейдерский захват компании должника и его имущества.

Рекомендации кредиторам при привлечении к работе профессиональных Адвокатов.
Для того чтобы результативно использовать инструменты, которые предоставлены законом, кредитору необходимо привлекать профессионального адвоката, специализирующегося в области несостоятельности (банкротства). Грамотный и ответственный адвокат будет не только помогать защищать ваши интересы в суде в период проведения банкротства, но и контролировать весь судебный процесс, в том числе осуществлять контроль за торгами и перераспределением найденного имущества. Регулирование данных отношений специфично, для достижения эффективного результата необходимо умело применять как нормы самого закона о банкротстве, так и соответствующие разъяснения высших судебных органов и коллегий.
В случае, если кредитор выступает инициатором несостоятельности (банкротства) должника (подает заявление о признании должника банкротом), так же важен выбор арбитражного управляющего, кандидатуру которого представляет кредитор и который может надлежащим образом соблюсти интересы последнего (ниже об этом написано подробно).

Необходимые условия реализации способов привлечения к банкротству.
При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), срок просроченных платежей или долговых обязательств перед кредитором должен составлять более 3-х месяцев с момента, когда обязательство должно было быть исполнено, а размер задолженности должен быть не менее 300 000 рублей. Кроме того, кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности с должника.
Для реализации второго способа, когда кредитор вступает в дело, уже при введенной процедуре банкротства размер задолженности и длительность просрочки в исполнении обязательства не имеет значение. Необходимо не пропустить обязательный срок для включения в реестр требований кредиторов. После включения в реестр требований кредиторов, лицо может начать осуществлять весь спектр действий направленных на получение своих денежных средств в период проведения процедуры банкротства.

О проблеме исполнения решений арбитражных судо.
Вынесенное судом положительное решение о взыскании в вашу пользу законно причитающихся денежных средств чаще всего остается только судебным решением, но не достигнутым результатом. В реальной жизни, к сожалению, не всегда бывает так. Полученное вами решение суда - это лишь второй, после самого суда, шаг на пути взыскания задолженности. Следующим, вторым, шагом является его принудительное исполнение на основании выданного судом исполнительного листа. Российское законодательство, права и обязанности при занятии предпринимательской деятельности, предусматривают возможность добровольного исполнения судебного решения, но чаще всего, добровольно долги отдаются очень туго, если вообще отдаются.
На данной стадии исполнения решения суда, кредитор, понимает, что получить взысканную сумму не так то и просто. Это может быть связано со множеством различных причин.
Во - первых, бюрократический административный фактор. В соответствии с ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» принудительное исполнение решений судов по исполнительным листам, осуществляет служба судебных приставов. Поскольку служебная нагрузка на каждого судебного пристава исполнителя велика, далеко не всегда им удается совершать все необходимые служебные действия в установленные законом сроки, что влечет затягивание исполнительного производства. В таком случае, кредитор, принимая данный факт на свой счет, пытается самостоятельно, как говориться ходить и пытаться "пинать" своего судебного пристава, побуждая его к выполнению служебных обязанностей. Но, учитывая тот же фактор загрузки пристава, кредитор не в состоянии даже «поймать» своего пристава - исполнителя, чтобы поинтересоваться о совершенных последним исполнительных действиях и узнать об имущественном положении должника.
Во - вторых, присутствие экономического фактора. Ни для кого не будет секретом том факт, что должник, зная о своих долговых обязательствах, заранее избавляется от своего имущества переписывая и распродавая все свои активы, чтобы обезопасить себя от обращения взыскания на его имущество в будущем.
Достаточно распространена ситуация, когда получив ответы на запросы, и собрав информацию об отсутствии у должника имущества, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания. В этом случае, кредитор остается без удовлетворения своих требований, к тому же понеся судебные издержки и, ему остается только ждать и надеяться, что у должника в будущем появится имущество, необходимое для взыскания в пользу кредитора.

Банкротство должника как способ решения проблемы по долговым обязательствам.
Подача заявления о признании должника банкротом, одним из способов решения проблемы в вышеперечисленных ситуациях.
При этом есть два варианта развития событий.
1) У должника находятся денежные средства для погашения задолженности, уже сразу, после того как кредитором подано заявление в суд о признании должника банкротом и взыскания с него долгов.
2) Возможно получить желаемый для кредитора результат уже после проведения процедуры конкурсного производства, при этом наняв на должность своего арбитражного управляющего, который будет заинтересован в положительном результате.
Первый вариант рассказывает о том, в связи с чем, иногда должник погашает задолженность перед кредитором:
У многих может возникнуть вопрос: зачем, должнику гасить задолженность перед кредитором, если у него нет в данный момент ни имущества, ни денежных средств, и кредитор не может принудительно получить взысканную сумму?
На это есть несколько причин.
Во - первых, руководители (учредители) должника могут быть привлечены к уголовной и (или) гражданско - правовой ответственности.
В случае если заявление кредитора будет признано судом обоснованным и в отношении должника введут процедуру банкротства - наблюдение, на предприятие должника будет избран арбитражный управляющий, кандидатуру которого предлагает кредитор. Круг полномочий последнего достаточно широк и возможности велики!
Арбитражный управляющий проводит анализ финансового состояния должника, по результатам которого, составляет заключение о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. То есть, у руководителей (учредителей) должника возникнет риск привлечения их к уголовной ответственности, в случае выявления его недобросовестных действий по так называемому «сливу» или преднамеренной "растрате" имущества с целью уклониться от обязательств перед кредиторами.
Кроме того, в период проведения процедур банкротства руководители (учредители) должника несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что их виновными действиями причинен вред имущественным правам кредиторам. В этом случае они будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника. В последнее время, этот способ давления на руководителя и лиц, контролирующих должника, все больше и больше используют кредиторы должника.
Во - вторых, у должника появляется риск, что сделки, совершенные незадолго до процедуры банкротства, могут быть признаны недействительными, а следовательно, имущество или денежные средства отчужденное по таким сделкам, вернутся в собственность должника, что повлечет возможность за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.
В - третьих, должник может обладать какими - либо разрешительными документациями, к примеру - лицензии, сертификаты, разрешения и т.д., получение которых будет затруднительным, являться дорогостоящим и по времени занимает длительный период. Банкротство должника влечет потерю данного актива, что ведет к невозможности ведения деятельности, при наличии необходимости иметь данную разрешительную документацию. Руководители (учредители) должника, решив создать другое юридическое лицо, вынуждены в практическом плане заново проходить весь путь по получению указанной выше специальной документации.
В - четвертых, возникают риски потери репутации как компании так и руководителей (учредителей) компании в случае банкротства должника. В следствии чего, тот же банк при выдаче кредита, с недоверием, будет относиться к банкротным руководителям (учредителям), пусть да же вновь образованной компании, зная до какого состояния они довели прежнюю компанию. Тот же принцип преследуют и будущие контрагенты, которые наверняка захотят проверить новоиспеченных партнеров. Понятен тот факт, что бы обезопасить свои финансовые и имущественные интересы, такие банки и будущие партнеры будут с крайней осторожностью относиться к коммерческим взаимоотношения, требуя от таких руководителей (учредителей) дополнительные обеспечительные меры исполнения своих обязательств.
Сочетание или совокупность перечисленных причин на практике приводит к такой ситуации, когда после подачи заявления о признании должника банкротом, руководители (учредители) должника понимают, что лучше выполнить обязательства и рассчитаться с кредитором, чем допустить возможность наступления неблагоприятных последствий и получить пожизненный ярлык "Банкрота".
Вот так, кратко можно охарактеризовать первый способ, когда действия направленные на осуществление банкротства должника могут помочь кредитору взыскать задолженность.
Второй вариант, это когда кредитор может получить свои денежные или имущественные средства следующим образом:
В случае, если после подачи заявления о признании должника банкротом расчет с кредитором не был осуществлен, нужный результат может быть достигнут при непосредственном проведении процедур банкротства в стадии конкурсного производства, путем розыска имущества и денежных средств, формирования конкурсной массы из имущества должника и выставления его для реализации на аукционных торгах, получения денежных средств от контролирующих должника лиц, вследствие их привлечения к субсидиарной ответственности. Возникает резонный вопрос: если у должника не обнаружили имущество судебные приставы на этапе исполнительного производства, то откуда оно может появиться в процессе процедуры банкротства!
Однако, как было сказано выше, должник с целью уклонения от уплаты долга, до введения процедуры банкротства, отчуждает свое имущество третьим лицам, которые являясь заинтересованными лицами, непосредственно имеют связь с руководителем (учредителем) должника. Чаще всего такое отчуждение происходит при отсутствии реального встречного обеспечительного иска.
Арбитражный управляющий, выявив такие сделки на этапе внешнего управления или конкурсного производства может подать в суд заявления о признании их недействительными и потребовать возврата имущества или денежных средств. При этом основания могут быть как общие, предусмотренные Гражданским кодексом РФ (признание недействительной сделки по признаку мнимости, притворности, злоупотребления правом и т.д.), так и специальные, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (оспаривание подозрительных сделок, сделок влекущих за собой оказание предпочтение одному из кредиторов перед другими кредиторами и т.д.)
В случае признания сделки недействительной, контрагент этой сделки должен вернуть должнику все полученное по сделке. После чего, арбитражный управляющий оценивает всю имущественную массу и реализует ее на аукционных торгах, а полученные денежные средства перераспределяет между уже несколькими кредиторами.
Следует сказать, что согласно разъяснениям, данных Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ, арбитражный управляющий обязан подать заявление о признании сделки недействительной в случае обращения к нему любого кредитора с требованием оспорить указанную сделку.

Субъект, имеющий статус должника, неспособного выполнять свои обязательства перед кредиторами, считается банкротом. Признаки несостоятельности появляются задолго до официального решения о банкротстве, поэтому, выявление проблем на ранней стадии позволяет сохранить бизнес.

Что это такое

Первые предвестники банкротства возникают, если субъект предпринимательской деятельности в виде юридического лица не погашает задолженность.

Которая формируется обязательными платежами или посредством претензий кредиторов к невыполнению договорных условий, касающихся финансовых вопросов, поставок товаров или оказания услуг на протяжении трёх месяцев с момента установленной даты их исполнения.

Несостоятельность физического лица возникает в случае, если его общий долг превышает стоимость принадлежащих ему ценностей в виде движимого и недвижимого имущества.

Как признать субъект предпринимательства банкротом

Признание субъекта хозяйствования банкротом осуществляется в судебном порядке.

Для того, чтобы инициировать делопроизводство, в деятельности компании должны быть признаки несостоятельности:

размер задолженности для физических лиц – 10000 рублей, а для юридических лиц – 100000 рублей;
невыполнение обязательств на протяжении трёх месяцев с момента установления оговорённой даты;
на основании аудиторской проверки, выявление факта о невозможности взыскания денежных средств на протяжении установленных 30 дней, в соответствии с решением суда;
признание неплатёжеспособности на основании решения арбитражного суда.

Стоит отметить, что формирование суммы долга происходит за счёт суммирования всех обязательств должника, при этом объём каждого из них может не достигать установленного минимума. Права кредитора не будут рассматриваться в случае, если задолженность меньше установленного нормативными требованиями размера.

При выявлении одного из вероятных признаков банкротства, руководитель предприятия обязан известить о возможном событии учредителей.

При недостаточности имущества на погашении задолженности, судом может быть принято решение о списании долга посредством признания компании банкротом.

Видео: Решение о банкротстве

Признаки неплатёжеспособности должника

Для определения наличия признаков приближающегося банкротства учитывают обязательства, сформированные на основании договорных условий и недоговорных отношений в виде устной договорённости.

Обязательства субъекта, используемые для определения наличия у него признаков несостоятельности, могут быть сформированы как в соответствии с условиями заключённых договоров, так и на основе недоговорных отношений.

Для определения критерий несостоятельности можно учитывать элементы обязательств:

выполненные и неоплаченные работы по отгрузке товара или оказанию услуг;
неосновательное обогащение, подразумевающее завышенную стоимость работ;
задолженность по невыплаченной заработной плате и социальным выплатам;
невозвращённый займ или кредит, в полном или частичном объёме с учётом процентов;
долг юридического лица перед учредителями и другими участниками;
нанесение имущественного вреда кредитору.

Различают внешние и внутренние признаки неплатёжеспособности должника, сопоставив которые можно сделать вывод о перспективности предприятия.

Основные доминирующие факторы, провоцирующие банкротство отражены в таблице.

	Признаки
№ п/п	Внешние	Внутренние
1	Увеличение стоимости сырья, используемого в производственной деятельности.	Недостаточный размер капитала оборотных средств, что обусловлено непродуктивной производственной и коммерческой активности предприятия.
2	Наличие конкуренции, в том числе и международного значения.	Недостаточность собственного капитала на оборотные средства вследствие недоработанной инвестиционной политики.
3	Снижение уровня благосостояния населения, что приводит к падению критерия платёжеспособности.	Увеличение критерия себестоимости продукции по причине использования производственной мощности не в полном объёме.
4	Понижение спроса на товары и услуги	Некомпетентная маркетинговая тактика при изучении рынка, что обуславливает неправильное формирование ценовой политики.
5	Изменение условий сотрудничества	Увеличение финансовых расходов за счёт оформления кредитов и займов на невыгодных условиях. Это приводит к снижению рентабельности и росту дебиторской задолженности.
6		Расширение производства вследствие необдуманных решений руководителя, обусловленных увеличением размера статей расходов и дебиторского долга, которые пытаются покрыть за счёт большего количества выпущенной продукции.
7		Отсутствие реакции руководства на идентификациюнесостоятельности.
8		Сокращение объёма продаж.
9		Снижение выпуска продукции за счёт снижения объёмов производства.
10		Безосновательное повышение расходов.
11		Снижение рентабельности продукции.
12		Длительность производственного цикла.
13		Большой размер задолженности, связанной с неосуществлёнными платежами или невыполненными обязательствами.

Документальные

Первыми признаками возможного банкротства являются задержки предоставления финансовой отчётности, подтверждающей скачки между критериями прибыли и убытков.

Различают несколько бухгалтерских критериев, свидетельствующих о финансовых проблемах в компании:

Неэффективная работа бухгалтерской службы, обусловленная несвоевременной подачей отчётности, которая к тому же не соответствует действительному положению.
Скачкообразные изменения в статьях баланса, которые влекут за собой изменения активов и пассивов.
Отсутствие инвестиций, обуславливающее неоправданное повышение ликвидных средств
Нахождение в свободном распоряжении предприятия меньше 10 процентов всех средств.
Наличие задолженности по заработной плате работникам.
Неразумная реализация кредитной политики по отношению к потребителям.
Задержка платежей покупателями.

Косвенные

Косвенная идентификация позволяет руководителю компании своевременно выявить проблемы в организации и принять соответствующие меры по предотвращению банкротства.

разногласия между руководителями компании, учредителями и акционерами;
конфликты между работниками и администрацией;
противоречия в общении с кредиторами и потенциальными клиентами;
чрезмерное расширение штата сотрудников или его сокращение;
несвоевременность решения производственных проблем;
высокая цена продукции или услуг;
изменение стратегии компании, которая обуславливает интерес потребителей;
неправильное составление бизнес – идей;
слияние нескольких компания, являющееся следствием необдуманных решений.

Предвестники несостоятельности

Первыми вестниками проблем при невыполнении договорённостей являются:

штрафы, пеня и неустойка за несвоевременность проведения платежей или за их отсутствие;
необходимость возмещения денежных средств за уже оплаченные, но не оказанные услуги;
финансовые санкции за невыполнения условий договора или за их выполнение ненадлежащим образом.

Предпосылки возникновения проблемных ситуаций на предприятии

Предпосылки к банкротству возникают за несколько лет до его наступления.

Внутренняя экономика предприятия может пошатнуться по причинам:

низкое качество оказываемых услуг, производимой или поставляемой продукции;
некомпетентное управление компанией;
«текучка» кадров, или другие неблагоприятные ситуации внутри компании.

Немаловажное значение на развитие предприятия оказывают нестабильность экономической и политической ситуаций в стране.

Руководителю компании стоит настороженно относит ь ся к таким соб ытиям, как:

снижение объёма продаж;
отказ основных клиентов от заказов;
дисбаланс в критериях дебиторской и кредиторской задолженностях

Преднамеренное банкротство

Субъект предпринимательства или физическое лицо может признано банкротом не только в связи с реальными обстоятельствами, но и по злому умыслу.

Преднамеренное банкротство возникает, если невыполнение обязательств провоцируется целенаправленными действиями или бездеятельностью, в результате которых субъект приобретает статус должника и, как следствие этого, фиктивно становится неспособным погашать финансовые обязательства.

Осознанное доведение субъекта хозяйствования до банкротства его руководителем или учредителями наказуемо в административном или уголовном порядке, в зависимости от размера нанесённых убытков кредиторам.

Для того, чтобы понять вид несостоятельности субъекта, следует оценить его результаты финансово-хозяйственной деятельности:

наличие оформленных договорных отношений;
полученный доход от выполненных обязательств;
причина невыполнения обязательств перед кредиторами;
условия оформления договорных соглашений.

Эта процедура обычно проводится аудиторской компанией, которая самостоятельно производит расчётные операции и сопоставляет их с предоставленными данными в уполномоченные органы в виде отчётности.

Признаки, при наличии которых можно подозревать фиктивное банкротство

По сопоставлению данных результата фактической финансовой деятельности субъекта хозяйствования с отчётностью, можно сделать выводы:

Если в исследуемом периоде наблюдалось незначительное ухудшение выполнения обязательств, и было видно, что компания старалась их выполнить, тратя последние финансовые средства на погашение задолженности, то факт преднамеренной несостоятельности вряд ли присутствует.
Если сделки должника оформлялись по всем правилам, но положение предприятия с финансовой точки зрения было ухудшено по причине несоответствия размеров статьи расходов и доходов, то в данной ситуации банкротства является истинным.
О преднамеренности доведения до состояния неплатёжеспособности субъекта можно судить в ситуации, когда договора оформлялись с нарушениями, что явилось причиной финансовых проблем предприятия.

Несостоятельность предприятия определяется в судебном порядке посредством решения суда, на основании которого должнику предложат решить вопрос по обязательствам, связанным с удовлетворением требований кредиторов в тридцатидневный срок. В случае невозможности выполнения требований, компания признаётся банкротом.

Компании-кредиторы часто сталкиваются с ситуацией, когда должник не в состоянии оплачивать свою задолженность. В таком случае он может быть признан банкротом. В этой ситуации для кредитора нет ничего хорошего, ведь риск того, что долг не будет возвращен, большой.

Но есть юридически корректные способы, которые помогут взыскать задолженность даже с банкрота. Давайте рассмотрим все нюансы процедуры и узнаем, как вернуть кредитные деньги, даже если ситуация кажется безнадежной.

Основания для признания юридического или физического лица банкротом

1 октября 2015 года парламентом Российской Федерации был принят закон «О несостоятельности (банкротстве)», где прописаны основания для признания физического или юридического лица банкротом.

Согласно пунктам, прописанным в данном законе, о неплатежеспособности объявить вправе только особы, которые соответствуют нижеприведенным критериям:

Наличие задолженности у нескольких кредиторов одновременно в размере 500 000 рублей и более;
Физическое или юридическое лицо уже более 3-х месяцев не выполняет свои обязанности как должника по выплате кредитов, вследствие чего у него идет просрочка;
Признание гражданина или компании в своей неплатежеспособности;
Должник потерял работу, либо же фирма утратила основной источник финансирования, вследствие чего средства прекращают поступать на ее счет;
Должник все еще может оплачивать платежи по задолженностям, однако понимает, что вскоре наступит момент, когда он не сможет этого делать.

Эти критерии служат основанием для начала процедуры признания физического или юридического лица банкротом.

Как происходит признание банкротства?

Начнем с того, что признать человека или фирму банкротом могут три категории лиц:

Должник самолично;
Кредитор;
Налоговые структуры.

То есть либо кредитор, либо сам должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением, где указываются факторы, которые подтверждают банкротство лица. Необходимо, чтобы человек или компания признавали, что у них есть задолженность, но погашать ее в срок они не могут, так как средств для этого нет.

Срок рассмотрения заявления в арбитражный суд зависит от тяжести обстоятельств и от индивидуальных нюансов ситуации. Как правило, работа компетентных специалистов над ним длится не более одного месяца.

При этом, добросовестные действия банкрота должны быть таковыми:

Ему стоит оповестить банк либо финансовое учреждение, где он оформлял кредит, о наступлении банкротства;
Ни в коем случае не скрываться от кредитора: это может повлечь за собой затруднения при рассмотрении дела в арбитражном суде;
Исправно отвечать на звонки кредиторов, читать письма;
Если физическое лицо потеряло работу, необходимо обязательно встать на учет в центре занятости.

Соблюдение вышеприведенных пунктов являются смягчающими обстоятельствами, и поэтому суд может пойти на встречу должнику. К нему может быть применена процедура исполнительного производства: это значит, что банкроту снизят штрафы и пени, которые насчитались за время просрочки.

Также суд может прийти к решению сделать реструктуризацию долга, то есть размер задолженности будет поделен на равные суммы без учета процентов. Эти суммы банкроту придется, так или иначе, отдавать кредитору.

Также не исключено, что человека полностью признают неплатежеспособным. Это возможно в том случае, если при проверке будет выявлено, что гражданин не обладает никаким имуществом, не имеет места работы и иных источников дохода.

Видео: Убыток от уступки требования

Как кредитору взыскать задолженность с должника банкрота?

Когда должник становится банкротом, многие кредиторы теряют надежду получить обратно деньги, которые они давали взаймы. И это зря, ведь получить средства обратно вполне реально: главное – действовать максимально оперативно и не допускать глупых ошибок.

Рассмотрим несколько советов квалифицированных юристов по поводу вопроса: «Что делать, если должник — банкрот?»

Прежде всего, следует обратиться в юридическую компанию, которая занимается взысканием средств с должников. Таким образом, кредитор сэкономит собственное время и нервы, ведь возврат денег от банкрота – это сложная процедура, которая требует знания юридических законов и правовых аспектов. Делом будет заниматься специалист, поэтому шансы на возврат долга максимальны;
Изучите план погашения задолженностей банкрота. Как правило, у таких лиц есть несколько кредиторов. В таком случае суд постановляет в первую очередь возместить ущерб лицам, которые страдают какими-либо хроническими заболеваниями либо имеют проблемы со здоровьем. Далее происходит выплата алиментов и заработной платы, затем свои деньги получают фирмы, у которых в залоге находится имущество должника. После этого происходит расчет с государственными организациями, и лишь после этого прочие кредиторы могут получить средства;
В ходе дела о банкротстве обязательно составляется план о погашении долгов. Его формирует юрист, который именуется арбитражным управляющим. Как правило, план разбивается на пять лет, в течение которых человек или юридическое лицо в обязательном порядке погашают задолженность. Кредитор может ознакомиться с данным планом и узнать, в какие сроки произойдет возврат его долга;
Если регламент, составленный арбитражным управляющим, не устраивает заемщика, он может подать заявление в суд о замене специалиста. В случае, если иск будет удовлетворен, произойдет замена управляющего, который произведет новые расчеты относительно погашения задолженности банкрота. Возможно, новый план будет более удобен для кредитора по срокам возврата;
Также заемщик вправе произвести мониторинг финансового благосостояния своего задолжника, если у него возникли сомнения по поводу его платежеспособности. Как правило, эта процедура производится кредиторами в том случае, если они видят, что человек или фирма допускают длительные просрочки по долгу, и не выплачивают его. В том случае, если подозрения подтвердятся, заемщику необходимо совершить направление требования для признания лица банкротом. Если его иск будет удовлетворен, средства ему вернутся в первую очередь.

Как мы видим, есть множество способов возврата своих денег, даже если должник является банкротом. Главное в этой ситуации – не медлить, действовать максимально оперативно и корректно с юридической точки зрения.

Мировое соглашение

В некоторых ситуациях при банкротстве должника единственным правильным выходом из ситуации является мировое соглашение.

Под данным термином понимается:

Отсрочка долга (перенос выплаты задолженности на более поздний срок);
Рассрочка (списание процентов, насчитанных за период просрочки, остальная сумма разбивается на равные части и выплачивается ежемесячно);
Списание части кредита или полной суммы долга (задолженность прощается).

Для того чтобы заключить мировое соглашение между банкротом и его должником, необходимо, чтобы обе стороны были согласны на такое решение проблемы.

Также стоит обратить вниманию, что договору мирового соглашения не подлежат следующие выплаты:

Взносы на общеобязательное государственное страхование;
Заработная плата;
Любые виды социальных выплат.

Заключение

Для заключения договора сзываются все кредиторы должника. Из них состоит уполномоченная комиссия, которая принимает решение о дальнейшей судьбе задолженностей физического или юридического лица при наступлении банкротства. Также выбирается глава этой комиссии, который регулирует весь процесс.

На заседании комиссии рассматриваются все «за» и «против» заключения мирового соглашения с должником, предлагаются проекты для максимально безболезненного выхода из сложной ситуации. После этого происходит голосование, по результатам которого составляется акт о мировом соглашении.

Если большинство кредиторов выступают за заключение договора, он составляется и подписывается всеми членами комиссии. Также важным условием является согласие должника на мировое соглашение.

Необходимо, чтобы акт мирового заключения соответствовал правовым нормам по содержанию и форме. С образцом документа вы можете ознакомиться, перейдя .

Последствия

В дальнейшем обе стороны мирового соглашения должны подчиняться пунктам, прописанным в договоре. Если было принято решение о списании долгов, кредитор не может предъявлять после заключения акта свои требования должнику.

Если же в договоре прописано, что задолжник обязан погашать кредит без учета процентов, он обязан это делать в установленные сроки, иначе последствия отклонения от условий договора могут быть печальными для должника. Также если была совершена отсрочка выплаты по долгу, по ее окончанию должнику необходимо обязательно выплачивать кредит в установленные сроки.

Если ваш должник стал банкротом, не стоит отчаиваться: вы можете вернуть хотя бы часть своих денег при быстром реагировании на ситуацию.

Очень распространенный способ взыскания долгов с неплатежеспособных должников заключается в использовании процедуры банкротство должника. К данной процедуре законодательство Российской Федерации предъявляет ряд требований, она является достаточно длительной по времени и сложной в исполнении, что требует непосредственно участия специалистов в юриспруденции со стороны. Но в большинстве случаев именно такая процедура является единственно возможным способом вернуть частично или полностью задолженность.

Учитывая сложность этой процедуры, ряд фирм-кредиторов пытаются идти другим путем для возврата своих денег. Они пытаются взыскать задолженность через судебных приставов. Однако такой подход очень часто не дает должного эффекта из-за инертности и медлительности приставов. Их работа по проводится крайне неэффективно, формально. Можно говорить о том, что как таковой работы в этом направлении не проводится. Особенно это касается того имущества должника, которое находится в других регионах, или которое не зарегистрировано

С другой стороны, через процедуру банкротства должника кредиторы получают возможность влиять на действия арбитражного управляющего. Актуально это для тех кредиторов, которые в реестре должника имеют большую часть (более 50%). Именно перед ними управляющий обязан отчитываться, и именно они имеют возможность получить большую часть средств от реализуемого имущества должника. Помимо этого, кредиторы имеют более широкую возможность по контролю над фирмой-должником и по выявлению у нее всего имущества.

Руководство и собственники предприятия-должника, предвидя угрозу потери контроля над имуществом предприятия, пытаются совершать фиктивные сделки, целью которых является вывод активов из предприятия.

Через арбитражного управляющего кредиторы имеют возможность оспаривать эти сделки, что позволяет максимально сохранить имущество, активы должника и использовать его для погашения долга. Помимо этого, действия арбитражного управляющего могут быть направлены на выявление фиктивного, . Проведенный анализ финансовой деятельности позволяет выявить в действиях руководства фирмы-должника признаки преступной деятельности, что дает дополнительные возможности кредиторам по возврату своих средств. Причастный к такой преступной деятельности менеджмент предприятия-должника охотнее содействуют кредиторам в поиске скрытого должником имущества и денежных средств. Для должника это является серьезной причиной, чтобы предпринять все возможные меры по возврату задолженности.

Целесообразность инициации процедуры банкротства должника

Огромный минус в заключается в том, что она требует больших затрат. Расходы на арбитражного управляющего составляют в месяц свыше 30 тыс. рублей. Помимо этого, кредитор может нести издержки на расходы управляющего, связанные с арендой имущества, помещения, его транспортные и почтовые расходы. Сюда включаются затраты на привлечение на платной основе различных специалистов: юристов, бухгалтеров, технологов и т.д.

Законодательством предусмотрено, что источником средств на подобные расходы является имущество и активы предприятия-должника, его собственников. Если этого окажется недостаточно, то в этом случае недостающие средства обязан предоставить кредитор. По этой причине истребовать задолженность через процедуру банкротства должника целесообразно, если долг велик, а у должника имеется для его погашения соответствующее имущество.

В отдельных случаях, при которых процедура банкротства должника уже начата по инициативе другого кредитора, имеет смысл остальным кредиторам подавать свои заявления о включении их требований в . При этом они несут расходы только на юридическую помощь по составлению этого заявления и представлению их интересов на суде и собрании кредиторов.

Порядок признания должника банкротом

Статьями 6, 32 и 33 Федерального закона от 26.10.2002 №127-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон) определено, что только арбитражный суд уполномочен открывать и рассматривать дела о банкротстве. Эти дела подсудны тем арбитражным судам, которые находятся по месту регистрации предприятия-должника. В своих решениях суд руководствуется положениями Закона и Арбитражно-процессуального кодекса РФ.

У кредитора наступает возможность подать в суд заявление о признании организации-должника банкротом в тех случаях, если ее совокупный долг составляет 100 тысяч рублей и выше, и если выплаты по взятым на себя обязательствам перед кредиторами просрочены на три месяца и более. Эти условия прописаны в положениях статей 3 и 6 Закона. Невыполнение этих условий влечет за собой отказ судом в принятии заявления в производство. Но, если после первого обращения заинтересованного лица в арбитражный суд, его заявление отклонено, он может обратиться повторно в случае, если все указанные требования выполнены. Например, если при первом обращении в суд выплаты по обязательствам были просрочены на срок менее трех месяцев (и поэтому заявление было отклонено), то по истечении этого срока кредитор вновь может обратиться в суд, имея на это все основания.

Есть норма, которая вводит исключения для таких правил. В соответствии со статьей 227 Закона предусматривается упрощенная процедура банкротства отсутствующего должника, при которой разрешено подавать заявление в суд, независимо от суммы долга. Что касается трехмесячного срока, то прямой нормы в Законе не существует, однако судебная практика и практикующие юристы допускают подачу заявления раньше трехмесячного срока. Несмотря на это, в общем случае рекомендуется придерживаться именно трехмесячного срока.

Когда в суд обращается сам должник

Помимо кредиторов, в суд может обратиться и сам должник с заявлением о банкротстве. Прогнозируя свою несостоятельность выполнить взятые на себя обязательства, предполагая неминуемое банкротство, предприятие-должник может воспользоваться своим правом подать в суд заявление. Если судья установит объективное отсутствие возможности у организации отвечать по взятым на себя обязательствам, то в этом случае он удовлетворяет заявление.

Необходимо учитывать тот фактор, что по законодательству нет нормы, предусматривающей возможность предвидеть скорую . По этой причине заблаговременная подача такого заявления со стороны потенциального должника может вызвать подозрение и рассматриваться как попытка обанкротить организацию преднамеренно или фиктивно. Многие технологии и законы ведения бизнеса, осуществления маркетинга незнакомы представителям правоохранительных органов, деятельность которых направлена на поиск признаков преступлений, проверку полученной информации, ее дополнение.

Получив данные, что организация заблаговременно подала заявление о неплатежеспособности в суд, правоохранительные органы будут пытаться максимально доказать, что речь идет о преступлениях, связанных с банкротством. Собственники предприятия могут лишиться части личного имущества. Если судом будет установлено, что владельцы организации знали или могли знать о задолженности, которая превысила активы компании, и не подали заявление в суд, то в таких случаях законодательством предусмотрена для них серьезная финансовая ответственность.

Предприятие обязано обратиться в суд с заявлением о банкротстве в тех случаях, когда становится очевидна его несостоятельность рассчитаться с другими кредиторами после того, как произведен расчет с одним из них. Помимо этого, если организация не имеет средств для дальнейшей работы после того, как произведены расчеты перед кредиторами, она вправе обращаться с заявлением о банкротстве в суд. С заявлением о банкротстве в суд фирма может обращаться и в процессе ликвидации предприятия, если обнаружится невозможность удовлетворить требования всех кредиторов.

Если на предприятии возникла вышеуказанная неплатежеспособность, то статья 9 Закона предписывает его руководству подать заявления о банкротстве в обязательном порядке не позднее одного месяца с того самого дня, когда возникли эти обстоятельства. При рассмотрении поданного организацией-должником заявления в суде особое внимание уделяется доказательствам его несостоятельности. К ним относят договора между предприятием и кредиторами, счета, акты, накладные, решения суда, которые не вступили в силу и по которым с этого предприятия необходимо взыскивать средства, постановления о возбуждении исполнительного производства. Помимо этих документов, суд рассматривает доказательства подачи иска на взыскание с предприятия задолженности перед кредитором, а также сведения, которые указывают на имущество должника, его стоимость.

Заявление подается в письменной форме и должно быть подписано руководством организации-должника. В иных случаях, если заявление подается в суд с подписью доверенного лица должника, к нему прилагается в обязательном порядке доверенность на это лицо. Помимо самого заявления и доказательств о несостоятельности организации, в суд направляют учредительные документы, списки кредиторов и должников. В последнем случае указывают адреса каждого из должников или кредиторов и подают расшифрованную задолженность по каждому из них. Дополнительно к заявлению прилагают бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату и другие необходимые документы. Весь пакет документов, который направляется в суд, должен соответствовать требованиям статей 37,38 Закона. Нарушение этих требований влечет за собой возвращение поданного заявления обратно заявителю-должнику.

Возможно, будет полезно почитать: