Что лучше банкротство или залог квартиры. Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица? Брачный договор между супругами

Как банкротство мужа отразится на жене? Разберемся подробнее в этом вопросе. Соблюдение законодательства о банкротстве физического лица не позволяет освободиться от кредитного рабства, а также списать все имеющиеся долги. Тем не менее практика показывает, что банкротство одного гражданина может затронуть и остальных членов его семьи, например, банкротство одного из супругов влечет определенные последствия для другого. Таким образом, супруги лишаются имущества, совместно нажитого в процессе брака. Таковы, к сожалению, нюансы современного законодательства в нашей стране, с которыми придется смириться тем людям, которые планируют начать оформление процедуры банкротства мужа, если жена работает.

Особенности банкротства одного из супругов

Существует общее правило, согласно которому один супруг не имеет ответственности перед кредиторами другого и по обязательствам супруга-должника взыскание может быть обращено исключительно на его собственное имущество. Однако в ряде случаев от таких процедур часто страдает и то имущество, которое находится в совместной собственности обоих супругов. Это основано на тех положениях в законе, которые предусматривают режим общей собственности мужа и жены.

Что это значит?

К такой собственности могут относиться доходы каждого супруга от его трудовой деятельности, а также от предпринимательства, если таковое имеется. Помимо этого, общей собственностью супругов являются всевозможные пособия, пенсии и другие материальные выплаты. Общими являются все вещи и предметы движимого характера и недвижимости, паи, вклады, а также ценные бумаги. Нюанс также заключается в том, что один из супругов, который в процессе брака не занимался трудовой деятельностью, то есть вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми либо по другим веским причинам не имел самостоятельного дохода, так же как и работающий супруг, является собственником совместно нажитого имущества.

Процедура банкротства мужа, если жена работает, - довольно сложный процесс, даже в тех случаях, когда он касается только одного их супругов. Главное, на что следует опираться в данном случае - это понятие «общее имущество», с которым связаны все основные элементы и нюансы законодательства, регулирующего подобные процессы.

Несостоятельность одного из супругов

Следует отметить, что раздел семейного права, регламентирующий процессы семейного банкротства, не имеет достаточного количества прецедентов для того, чтобы существовал единый метод рассмотрения таких вопросов.

Казалось бы, какое отношение имеет супруг обанкротившегося гражданина к его долговым обязательствам? Однако в связи с тем, что главное, что затрагивает данная проблема, - это общее имущество, можно сделать вывод о том, что второй супруг имеет к этому самое непосредственное отношение. Все, что было нажито совместной трудовой деятельностью, и выступает этим самым имуществом. Другими словами, имущество жены при банкротстве мужа будет изъято в погашение долгов.

Тем не менее пленум ВАС в постановлении № 18 учредил, что нельзя ущемлять законных прав добросовестного супруга, а в реализацию по долговым обязательствам должно приниматься сначала то имущество, которое принадлежит обанкротившемуся супругу и при его покупке было записано непосредственно на его имя.

Что предполагает банкротство мужа, если жена работает?

Данная система считается наиболее гуманной, однако в Семейном кодексе РФ указано, что при выплате задолженностей денежные средства списываются с общего семейного счета, то есть на погашение долгов идет совместно нажитое имущество мужа и жены. Встречается масса случаев, когда общий бюджет супругов не может удовлетворить все обязательства перед кредиторами. В таких ситуациях на судебном заседании суд в индивидуальном порядке выносит решение о том, что банкротами признается семья даже тогда, когда один из супругов не имеет к этому отношения.

Что делать, если муж угрожает банкротством, а квартира в ипотеке?

Что происходит с жильем?

Когда у второй половины случился финансовый крах, а у супруги отсутствуют средства для оплаты займа, то имущество подлежит реализации с торгов, но при этом:

Созаемщики должны финансировать оценку жилой недвижимости, которая выставлена на аукцион. Но если средства отсутствуют, то банком погашается счет, а в дальнейшем недостающая сумма будет взята из реализованного залога.
Ипотека может быть возвращена обратно, если у кредитора не будет возможности ее продать или он не захочет принимать имущество в счет погашения задолженности.
Учреждением может быть получено не более 80 % от вырученных денег, так как остальную часть отводят на закрытие прочих долгов и обязательств мужа, если они были обнаружены при банкротстве.

Как оградить себя от банкротства супруга?

Если гражданин обладает необходимыми знаниями семейного и иного законодательства, а также федеральных законов, регламентирующих процессы банкротства, у него есть возможность обезопасить себя от последствий банкротства своего супруга, даже несмотря на то, что первым предметом угрозы является общее имущество.

Существует несколько вариантов развития таких событий:

Если супруг зарегистрирован в качестве ИП и все совместное имущество записано на его имя, тогда вся данная собственность может быть реализована, однако половина денежных средств, вырученных от продажи, возвращается второму супругу. Единственное исключение - это жилье семейной пары. Оно не включается в этот список, если является единственным.
В случаях, когда при банкротстве мужа, являющийся банкротом не имеет в юридической собственности никакого имущества, а все общее имущество записано на имя добропорядочного супруга, тогда, как и в первом случае, собственность реализуется, а половина денежных средств отдается супругу, не имеющему отношения к банкротству. Помимо этого, такие супруги вправе продать либо подарить имущество третьим лицам, таким образом, данные сделки не будут фигурировать в конкретном деле о банкротстве супруга. Единственный нюанс - делать это нужно заранее, когда появляются первые предпосылки к тому, что супруг может стать банкротом.
В случаях, когда одна из частей общего семейного имущества подарена супругу обанкротившегося гражданина третьим лицом, такое имущество не подлежит реализации по долговым обязательствам и остается личной собственностью данного супруга. Это и есть защита имущества жены при банкротстве мужа.

Таким образом, при наличии минимальных знаний закона и своевременного предпринятия соответствующих действий, супруг должника может сохранить свои денежные средства, а также имущество, а иногда даже получить финансовый выигрыш.

Имущество семьи в случаях, когда супруг банкрота официально трудоустроен

В случаях, когда один из супругов - банкрот, а второй супруг имеет официальное трудоустройство, последствия для него имеют те же основания, что и для неработающих граждан. Таких, кто в силу некоторых уважительных причин вынужден заниматься ведением домашнего хозяйства, занят уходом за малолетними детьми. Реализации в пользу кредиторов подлежит все общее имущество семьи, в том числе доходы по трудовым договорам и пенсионным отчислениям.

Рассмотрим, что бывает в случае банкротства бывшего мужа и имущественных отношений.

Общее имущество супругов при банкротстве одного из них в случае развода

В законодательстве установлено, что все общее имущество супругов, находящихся в разводе, при наличии долговых обязательств перед кредиторами подлежит реализации на тех же основаниях, что и в случае нахождения супругов в браке. При этом, как и в первом случае, супругу должника выплачивается ровно половина стоимости реализованного совместного имущества без задолженностей.

А если случилось банкротство бывшего мужа?

Тем не менее в ситуациях, когда бракоразводный процесс происходит с разделом имущества супругов, законопослушный гражданин, как правило, никакой ответственности по долговым обязательствам своего бывшего супруга не несет.

В этом случае следует учитывать, что при судебных разбирательствах, связанных с банкротством мужа или жены, с особым вниманием рассматривают дела, в которых фигурирует развод, поскольку часто случается так, что именно таким образом супруги пытаются уйти от ответственности по долговым обязательствам одного из них.

Банкротство супругов в единой процедуре

Если один из супругов признан несостоятельным и банкротство официально признано, уплата задолженностей происходит за счет собственных средств должника, если они у него имеются. Вся проблема заключается в том, что всякая собственность, которая была приобретена и приумножена в состоянии брака между людьми, подпадает под понятие «общего имущества». А это значит, что именно она будет реализовываться в случае банкротства одного из супругов в первую очередь, если у этого супруга нет иной собственности, приобретенной до заключения брака, принятой в дар от третьих лиц либо записанной на его собственное имя.

Таким образом, судебные приставы после получения решения суда имеют право реализовать весь семейный капитал, нажитый людьми совместно. Денежной суммой, вырученной от такой реализации, будут погашены все имеющиеся у должника кредитные обязательства, а половина суммы данных финансовых средств без долгов будет возвращена его партнеру.

В случаях, когда доли должника не хватает для того, чтобы погасить подобные задолженности, недостающие средства могут быть вычтены из доли другого супруга.

Распределение долей супругов в общем имуществе

Если муж подает на банкротство, существует особая практика по определению доли супруга-должника в общем имуществе семьи. Эта доля устанавливается совместно со вторым супругом, после чего реализуется. Например, в случаях, когда супруг, не имеющий долгов, хочет сохранить свою долю имущества, он имеет право выкупить ее в соответствии с рыночной ценой, а деньги, вырученные при этом, могут пойти на погашение задолженностей.

Особые условия распределения долей совместно нажитой собственности могут быть зафиксированы в брачном договоре, который будет являться основным документом, подтверждающим распределение таких долей.

В случаях, когда муж или жена находится на грани банкротства, супругам необходимо тщательно оценить общий капитал, для того чтобы установить долю каждого из них в нем. Как правило, существует два основных сценария развития ситуации. Первый является самым распространенным, когда общая собственность реализуется и доля возвращается. Второй вариант заключается в том, что супругу, который не является должником, на судебном процессе удается доказать то, что супружеская пара финансово несостоятельна, при этом оба супруга признаются банкротами. Однако такие случаи являются крайне редкими в российской практике судебных разбирательств, поскольку считаются прямым ущемлением прав кредиторов, которые впоследствии остаются ни с чем. Однако это единственный способ, позволяющий супружеской паре спастись от разорения.

Банкротство индивидуального предпринимателя

Предприниматель, который вынужден обратиться к процедуре банкротства, является главным ответственным по своим обязательствам лицом. В реализуемое имущество такого гражданина не должны входить его личные вещи, продовольствие, предметы бытового использования, а также различные полученные им награды.

Арест имущества

На момент начала судебного процесса совместное имущество индивидуального предпринимателя и его супруга подлежит аресту, а судебные приставы занимаются выяснением доли должника в данном имуществе. Если в процессе таких действий выясняется, что определенное имущество движимого характера было куплено на личные денежные средства индивидуального предпринимателя, то в таких случаях оно первым делом включается в общую конкурсную массу. Последствия для жены банкротства мужа довольно серьезные. Все имущество, являющееся общей собственностью супругов, переходит, как правило, под юрисдикцию так называемого «конкурсного управляющего», который непосредственно занимается реализацией данных материальных ценностей.

Если в процессе судебного разбирательства, которое длится порой довольно длительное время, семейная пара подает заявление о разводе и делит совместное имущество, то суд обязан оценить, наносит ли эта процедура реальный урон кредиторам. Если выясняется, что это так, то решение о разделе данного имущества может быть признано недействительным.

Однако муж или жена обанкротившегося индивидуального предпринимателя имеет законное право на свою часть в общем имуществе семьи, никто не может лишить данного гражданина этого права.

Главная проблема российского законодательства, регулирующего подобные вопросы, заключается в том, что практика решения таких вопросов еще относительно молода, она не имеет достаточного опыта для того, чтобы выработать единый и четкий метод регулирования данной сферы как супружеских, так и финансовых правоотношений.

Мы рассмотрели, как проходит процедура банкротства мужа, если жена работает.

ВОПРОС: Добрый вечер, у меня вопрос по созаемщику по ипотеке при банкротстве.
4 августа 2016 года я признана банкротом. До 22 февраля 2017 года проходит реализация имущества (диван, телевизор, комод, пылесос). Ипотеку я не включала, т.к. являюсь созаемщиком.
Муж оплачивает ипотеку как заемщик без просрочек.
Теперь Сбербанк включается в реестр и выставляет требование мужу на полное погашение ипотеки. Как быть в данной ситуации?
И вообще законно ли это? Арбитражный судья в курсе ипотечной квартиры. Тем не менее решение вынесено. А банк теперь с мужа требует. Он не банкротится.

Из Вашего вопроса не понятно, является ли данная квартира единственной, есть ли созаемщики по ипотечному договору, какая сумма кредита, сколько времени Вы не платите ипотеку, какова стоимость заложенной квартиры, есть ли у Вас другое имущество и другие обязательства перед кредиторами.

ИПОТЕЧНЫЙ ДОГОВОР И СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ.

Евгений Ковалев
управляющий партнер Для более полной оценки ситуации нужно смотреть ипотечный договор, Там все отношения банка, заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать следующий аспект – с какого времени, созаемщик отвечает по обязательствам заемщика перед банком. Что же касается Вашей ситуации.

Предварительно можно сказать следующее: Ваше имущество является общей (без определения долей) или долевой собственностью. Обязательства взятые Вашим мужем на себя, являются и Вашим солидарным обязательством перед банком (кредитором) в силу закона. Что же касается законности требований сбербанка о досрочном погашении.

Очевидно, банк исходил из аналогии применения положений Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) в отношении поручителей. Так введение процедуры банкротства в отношении созаемщика, может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обязательства.

В Вашем случае речь идет о досрочном погашении оставшейся суммы долга по ипотеке. Чтобы говорить о законности или незаконности требований банка, нужно изучить договор ипотеки.

По Вашему вопросу, необходимо получить следующую информацию:

Имеется ли у Вас с супругом брачный договор?
Ипотечная квартира является Вашей долевой или совместной собственностью?
На какие цели брались кредиты по которым сейчас проводится процедура реализации имущества?
В какой реестр Сбербанк включается?

Как решить Вашу проблему? Сначала нужно провести грамотные переговоры с банком, предоставить доказательства платежеспособности Вашего супруга. В случае, если не удастся договориться с банком, советую обратиться Вашему мужу в суд и признавать требования банка необоснованными и нарушающими условия договора (если таковые будут иметься).
Также предоставить суду доказательства платежеспособности Вашего мужа.
При грамотном составлении всех необходимых процессуальных документов и представления интересов Вашего мужа в суде, можно решить данный вопрос.

Как производится банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц при ипотеке имеет свои особенности. Новизна закона о несостоятельности граждан обусловливает наличие многих споров, в том числе при процедуре, когда у должника имеется заложенное имущество. Основные моменты проведения этого процесса изложены в настоящей статье.

Банкротство физических лиц: ипотечная квартира, что будет с ней

Закон № 127 перечень имущества, которое подлежит реализации для погашения долгов и расчета с кредиторами гражданина, не изменяет, а оставляет прежним. Все имущество должника включается в конкурсную массу, за исключением перечисленного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Учитывая определение п. 1 ст. 446 ГПК РФ, что жилище, являющееся предметом ипотеки, не входит в перечень запрещенных к реализации с торгов исключительных объектов даже при условии, что оно единственное, при банкротстве физических лиц ипотечная квартира будет реализована в порядке, определенном ст. 110-112, 138, 139, 213.26 закона № 127.

Абз. 2 п. 1 ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ также содержит обоснование этой позиции: взыскание обращается на ипотечную квартиру, если в отношении заемщика введена процедура банкротства.

Более подробную информацию о порядке продажи имущества в рамках дела о банкротстве можно получить из статьи Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц .

Продажа заложенного жилья на торгах при банкротстве и в ходе исполнительного производства: отличия

Процедура реализации заложенной квартиры в рамках банкротства отличается по результату от реализации в ходе исполнительного производства:

При банкротстве физических лиц при ипотеке после продажи такой квартиры и погашения части долга оставшаяся часть задолженности будет списана с должника, а в рамках исполнительного производства после торгов и реализации предмета залога непогашенная сумма долга так и останется за должником. Соответственно, будет происходить ее дальнейшее взыскание.
Полученная от продажи жилья сумма в ходе исполнительного производства полностью достанется взыскателю-кредитору после погашения расходов на организацию торгов (ч. 4 ст. 78 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ, далее — закон об исполнительном производстве). При процедуре же банкротства полученные средства распределяются между залоговым кредитором, кредиторами 1 и 2 очереди, а часть их направляется на иные нужды в порядке ч. 5 ст. 213.27 закона № 127, о чем мы подробно расскажем далее.

Банкротство физических лиц: единственное жилье

Принимая во внимание изложенные выше требования законодательства, можно сделать следующие выводы:

При банкротстве физических лиц единственное жилье (являющееся единственно пригодным для проживания гражданина-должника и его семьи) не будет включено в конкурсную массу и на него невозможно обратить взыскание.
Доказывание того факта, что квартира должника не является единственным жильем, возложено на управляющего. При этом если должник не зарегистрирован по адресу нахождения своей квартиры или не живет в ней, эти обстоятельства не будут свидетельствовать о наличии в собственности должника иного жилища (см. постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.02.2015 по делу № А07-10/2013). Соответственно, такая квартира будет исключена из конкурсной массы.
Если квартира (или иное жилье) физического лица, признаваемого банкротом, находится в ипотеке, она будет реализована даже несмотря на то, что относится к категории единственного жилья должника-гражданина и его семьи.

Как отмечено в определении ВС РФ от 23.12.2016 № 305-ЭС16-17706, наличие единственного жилища у должника — физического лица не может являться препятствием для его реализации с торгов в ходе банкротства при условии, что такая квартира, дом выступают в качестве предмета ипотеки (как договорной, так и законной).

Начало реализации имущества

Реализация имущества должника, включая ипотечную квартиру, — это одна из процедур, проводимых в рамках дела о банкротстве. Она начинается в случае, если должник не смог договориться с кредиторами — добиться заключения мирового соглашения.

Реализация начинается и тогда, когда принятые меры по реструктуризации не увенчались успехом, к примеру:

собрание кредиторов не утвердило представленный план реструктуризации;
план реструктуризации не подготовлен в соответствии с установленным ст. 213.12 закона № 127 порядком (см. решение Арбитражного суда Ставропольского края от 18.07.2017 по делу № А63-5258/2016);
суд не утвердил план реструктуризации;
должник нарушил условия утвержденного судом плана реструктуризации и др.

В таких случаях должник признается банкротом, а это, в свою очередь, предполагает реализацию имущества. С этого времени должник-гражданин ограничивается в правах на принадлежащее ему имущество, за исключением того, на которое невозможно обратить взыскание в соответствии со ст. 446 ГПК. Эти права переходят к финансовому управляющему. Соответственно, любая сделка, проведенная гражданином без ведома и участия управляющего, будет впоследствии признана недействительной.

ВАЖНО! Если ипотечная квартира или другое имущество после проведенных управляющим мероприятий не будут проданы, а кредиторы не пожелают принять его в счет погашения долга, права гражданина-должника на распоряжение им восстанавливаются, а требования кредиторов будут считаться погашенными (п. 5 ст. 213.26 закона № 127).

Распределение вырученных средств

После того как ипотечная квартира будет продана в рамках дела о банкротстве, вырученные от такой продажи денежные средства направляются на погашение обязательств в следующем порядке:

80% полученной от продажи суммы передаются залогодержателю (п. 5 ст. 213.27 закона № 127). Данное положение согласуется с требованиями ст. 334 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ о том, что залоговый кредитор имеет первоочередное право на удовлетворение из стоимости предмета залога. Следует заметить, что не имеет значения, достаточно ли этой суммы для погашения его требований.
Оставшиеся деньги перечисляются на специальный счет, открываемый в финансовой организации.
Из оставшихся денег 10% от цены продажи заложенной квартиры передаются кредиторам 1 и 2 очереди, если удовлетворить их требования за счет иной собственности невозможно. Если в результате такого расчета с этими кредиторами остаются деньги, они включаются в конкурсную массу.
Оставшиеся 10% вырученных денег покрывают расходы финансового управляющего на проведение торгов, его вознаграждение, а также судебные расходы. Если после этого распределения деньги остаются, они направляются на погашение оставшихся требований залогодержателя. Если же его требования уже погашены, то остаток денег включается в конкурсную массу.

Требования кредитора-залогодержателя, если таковые остались после реализации ипотечной квартиры и распределения полученных денежных средств, включаются в 3 очередь, а при отсутствии иного имущества погашаются.

Преимущества для должника

Хотя для должника, имеющего заложенную квартиру, в большинстве случаев высок риск ее утраты, в определенных ситуациях инициирование этой процедуры может стать преимуществом. К примеру, должник может получить следующие выгоды:

В случае если заемщик уже допустил просрочку по займу, обеспеченному ипотекой, а кредитор-залогодержатель начал взыскание долга путем обращения взыскания на предмет залога, утверждение плана реструктуризации арбитражным судом приостановит этот процесс.
Даже если кредитор уже имеет исполнительный лист и направил его судебным приставам, а те начали процесс реализации заложенной квартиры, утверждение плана реструктуризации также остановит реализацию и исполнение судебного акта (исключения перечислены в ч. 69.1 закона об исполнительном производстве, среди них — оставление квартиры за собой залогодержателем).
В процессе рассмотрения дела о банкротстве возможно будет договориться с кредитором о реструктуризации задолженности. В такой ситуации займодавцы более сговорчивы, так как процедура может затянуться на долгое время и не факт, что после продажи будет погашена вся задолженность.
В процессе признания гражданина несостоятельным возможно заключение мирового соглашения, удовлетворяющего требованиям обеих сторон.

В любом случае возбуждение дела о банкротстве — это дополнительная отсрочка для должника. С другой стороны, ему придется понести дополнительные расходы на проведение этой процедуры.

В заключение стоит сказать, что реализация имущества в рамках банкротства — эта крайняя мера, к которой прибегают только тогда, когда все другие мероприятия ни к чему не привели. При этом если у гражданина-должника имеется заложенная квартира, то ее реализация — вопрос времени. Чтобы не лишиться единственного жилища в рамках банкротства, необходимо либо применять процедуру реструктуризации, либо достигать мирового соглашения.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Процедура банкротства физического лица была узаконена в 2015 году. С этого времени не накоплено достаточно обширной практики, касающейся ситуаций, когда гражданин состоит в браке или оформил развод. Между тем, крайне важно заранее, перед подачей заявления на банкротство, выяснить, какое семейное положение имеет заявитель. Это связано с тем, что в любом случае, при прохождении процедуры, кредиторами будут предъявляться имущественные права. И может возникнуть ситуация, когда на совместно нажитое имущество супругов банкротство нанесет ущерб.

Под совместно нажитым имуществом понимается все, что приобреталось в период после официально заключенного брака и до текущего момента. Имущество при банкротстве супруга подлежит реализации:

Недвижимость, не зависимо от стоимости;
Предметы роскоши и ценности, стоимостью более 100 тыс. рублей.

Исключением является:

Единственное пригодное для проживания жилое помещение;
Призы, награды, премии;
Продукты питания;
Личные вещи;
Животные;
Недвижимость и ценности, приобретенные или унаследованные супругом должника до брака;
Недвижимость и ценности, полученные супругом должника в дар в период брака, от любого лица, кроме супруга.

Все остальное может быть включено в конкурсную массу и реализовано с целью покрытия долговых обязательств.

Особенности банкротства физических лиц, состоящих в браке

Процедура банкротства, в случае избрания судом реализации имущества, предусматривает опись всего, что принадлежит семье. Проходя банкротство физических лиц супруга и супруг отвечают долями, принадлежащими им на правах собственности. Но, в первую очередь, реализации подлежит имущество, право собственности на которое перешло к должнику в результате выделения долей каждого из супругов. Но, в случае, если этого имущества окажется не достаточно для удовлетворения требований кредиторов, финансовый управляющий или сами кредиторы вправе обратиться в суд с ходатайством о включении доли супруга в конкурсную массу.

Банкротство физических лиц супруг которого не является должником, предполагает, что он вправе выкупить свою долю по рыночной стоимости и таким образом сохранить имущество. В противном случае доля выставляется на открытые торги, и вырученные средства идут на погашения долга.

В иных случаях, общее имущество, также выставляется на торги. Затем, в случае реализации, вырученные средства финансовый управляющий направляет кредиторам, а оставшееся передает супругу. В чем опасность развития такой ситуации? Дело в том, что реализация проводится посредством публичных торгов или аукционов и стоимость имущества понижается с каждым шагом аукциона и может достичь минимума, за который и будет продана. В результате, вырученных средств не хватит на покрытие долга и, соответственно второму супругу ничего не останется.

Если же право собственности на имущество полностью оформлено на супруга, не имеющего долгов, то он вправе продать его и такие сделки не могут быть признаны спорными сделками. Банкротство физических лиц имущество супругов оспариваются по заявлению финансового управляющего и кредиторов.

Банкротство после развода

Законный развод в большинстве случаев подразумевает раздел имущества. В случае, если существует судебный акт, в котором указано, какое имущество осталось у должника, а какое перешло к бывшему супругу, то финансовые претензии кредиторов не распространяются на все, принадлежащее бывшему супругу и раздел имущества супруги при банкротстве проходит без ущерба для материального положения семьи.

В противном случае, сохранившаяся долевая собственность, также может обращена на погашение требований кредиторов. Важно учитывать, что суды пристально изучают дела, в которых развод был оформлен после подачи заявления о банкротстве или в период, когда уже существовали долговые обязательства и признаки финансовой несостоятельности уже просматривались. Таким образом, суд предпринимает действия для выявления не добросовестного банкротства.

Совместное имущество супругов при банкротстве физического лица, находящееся в залоге

Не зависимо от того, были ли выделены доли супругов в имуществе, которое до этого уже являлось предметом залога, оно будет реализовываться целиком. Вырученные средства направляются в первую очередь на удовлетворение требований держателя залога. Начальную стоимость залога, условия его реализации и порядок процедуры определяет также держатель залога.

Банкротство семьи в рамках одного дела

Несмотря на то, что дела по банкротству физических лиц, судами рассматриваются относительно недавно, уже существует практика, когда банкротами признавались оба супруга.

Это возможно в случаях, когда:

Супруги являются со заемщиками, в соответствии с условиями кредитного договора. В результате своей неплатежеспособности, они не в состоянии выполнить требования договора и несут обоюдную ответственность. В таком случае, суд может объединить производство в одно дело и признать супругов банкротами. Банкротство общее имущество супругов отдельно в доли выделяться не будет.
У супруга – должника не достаточно собственного имущества для погашения долга и под угрозой оказывается имущество добросовестного супруга. При отсутствии стабильного достаточного дохода у обоих супругов, можно доказать не состоятельность пары и добиться признания их банкротами. Такие примеры из судебной практики уже существуют и иногда позволяют спасти семью от финансового краха.

Раздел имущества супругов при банкротстве , также и сама процедура банкротства физического лица, имеющего совместную собственность, юридически сложный процесс. Суды, не имея достаточной практики, затрудняются с вынесением решения. Существует необходимость тщательной проверки обстоятельств развода, обоснованности раздела имущества. Сделки, связанные с дарением, отчуждением имущества, проведенные не ранее, чем за три года до обращения в суд с заявлением о банкротстве. Обезопасить супруга можно своевременным заключением брачного контракта, и выделением долей в имуществе.

Учитывая риск потерять имущество, которое порой приобреталось на протяжении всей жизни, необходимо тщательно проверять правильность пакета документов для представления в суд. Это может сделать только профессиональный юрист, имеющий соответствующую практику.

Юристы компании «PROFF – Банкрот» специализируются на ведении дел по банкротству физических лиц и готовы предоставить квалифицированные услуги.

Оставляйте заявку, мы ВАМ поможем

Возможно, будет полезно почитать: