Гражданин банкрот без зарплаты не останется. Что нужно знать? Процентная ставка упала

Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется реальный шанс на возврат своих денег через продажу имущества должника. А как быть тем кредиторам, которые не знали о введении в отношении лица процедуры банкротства и не стали ее активными участниками? Есть ли у них возможность вернуть долги уже после объявления физического лица банкротом?

Если процедура еще идет

Долги физического лица в ходе процедуры банкротства могут быть взысканы через процедуру реструктуризации или реализации имущества. Информация о том, какая из процедур введена в отношении физлица, в обязательном порядке публикуется в интернете и в печатном виде в газете Коммерсант.

Если суд утвердил в отношении физлица график реструктуризации, то кредиторы могут в любой момент заявить о своих требованиях в суд. При реструктуризации долг погашается постепенно путем ежемесячного взыскания части доходов физлица (зарплаты, пенсии и пр.). График реструктуризации вводится на период до трех лет.

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы их требования в ходе реструктуризации были заявлены в течении 2 месяцев после публикации соответствующего сообщения для того чтобы они могли принимать участие в собрании кредиторов.

Когда в отношении физлица вводится процедура реализации имущества у кредиторов есть два месяца для того чтобы объявить о своих требованиях к физлицу после публикации сообщения. Они подают соответствующее заявление в Арбитражный суд и должны подтвердить размер задолженности физлица документально (предоставив кредитный договор, расписку в получении средств и пр.).

Если суд сочтет требования кредиторов подтвержденными, то они подлежат включению в реестр. Требования от кредиторов, которые были включены в реестр, подлежат удовлетворению с учетом очередности и пропорционально размеру долга перед кредитором в общем объеме задолженности.

Долги перед кредиторами на этапе реализации погашаются через продажу имущества физлица, которое принадлежит ему на правах собственности. Вырученные деньги поступают в конкурсную массу и затем распределяются между кредиторами. На погашение долгов идут и открытые банковские счета должника, а также его сбережения в наличной форме.

Долги перед реестровыми кредиторами погашаются в третью очередь, после удовлетворения обязательств по алиментам, компенсации вреда, выплате зарплаты и пособий (такие долги могут образоваться, если физлицо ранее занималось предпринимательской деятельностью).

Реестровые кредиторы находятся в составе одной очередности с залоговыми. Хотя залоговые кредиторы обладают преимущественным правом на погашение задолженности от продажи предмета залога (обычно это квартира в ипотеке или автомобиль), но не всегда вырученных средств оказывается достаточно для погашения всех долгов перед ними. Тогда требования от залоговых кредиторов включаются в состав третьей очереди.

Реестровые кредиторы получают реальную возможность взыскать долг с физлица в ходе банкротства. Но при этом высока вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме, так как принадлежащего ему имущества окажется недостаточно для погашения всех долгов.

Также нередко у кредиторов возникает упущенная выгода. Она формируется из-за невозможности взыскания процентов и штрафных санкций с должника, их начисление с момента начала процедуры банкротства приостанавливается.

Если кредитор не успел заявить о своих требованиях в установленные двухмесячные сроки, то он также имеет законное право на получение долга в ходе процедуры банкротства. Но скорее такая возможность является теоретической, так как в подавляющем большинстве случаев средств, вырученных в ходе банкротства, не хватает даже на удовлетворение всех требований залоговых кредиторов. Поэтому шансы, что очередь дойдет до зареестровых кредиторов, можно считать призрачными.

Когда двухмесячные сроки были упущены, у кредиторов есть возможность восстановления своих прав, если они сумеют доказать факт того, что они не могли по объективным основаниям заявить о своих требованиях.

Когда процедура уже завершена

Завершение процедуры банкротства физического лица происходит в несколько этапов:

Финансовый управляющий направляет в суд отчет по результатам реализации с указанием размера вырученных средств от продажи имущества банкрота и величины погашенных долгов физлица перед кредиторами.
Суд рассматривает отчет управляющего и выносит решение о завершении процедуры реализации.
После этапа реализации имущества физическое лицо признается банкротом и все его долговые обязательства считаются удовлетворенными. Долги считаются погашенными, даже если у банкрота не было имущества в собственности или его оказалось недостаточно для удовлетворения всех кредиторских требований.

Освобождение физлица от обязательств распространяется:

на неудовлетворённые требования кредиторов, включенных в реестр;
на непогашенные долги перед зареестровыми кредиторами;
на требования кредиторов, о которых не было заявлено в ходе банкротства: на этапе реализации или реструктуризации.

Получается, что если кредитор, перед которым у физлица на момент старта процедуры банкротства имелся долг, по каким-то причинам не заявил о своих требованиях, он теряет шансы на получение своих денег от должника. Он не сможет в дальнейшем инициировать исполнительное производство: должник в статусе банкрота сможет с легкостью его оспорить.

Но в некоторых случаях за кредиторами сохраняется право требования своих денег с должника уже после прохождения им стадии реализации имущества. Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.

Такой вариант законодатели также предусмотрели. ФЗ о несостоятельности описывает следующие случаи, когда гражданин не освобождается от обязательств (в соответствии с ст.213.28):

Если кредиторы не знали о требованиях на момент вынесения определения о завершении этапа реализации.
При признании банкротства преднамеренным или фиктивным, привлечении физлица к ответственности за неправомерные действия в ходе данной процедуры.
Физлицо не представило необходимые сведения или указало заведомо ложную информацию, что подтвердил управляющий и данный факт подтвержден определением суда.
Физлицо действовало незаконно еще в момент образования задолженности перед началом процедуры банкротства: он злостно уклонялся от уплаты долга по кредиту или налоговых платежей, предоставил недостоверную информацию в момент получения кредита (например, липовую справку 2-НДФЛ), скрыл принадлежащее ему имущество или специально уничтожил, чтобы уберечь от взыскания.
Сохраняются долги, возникшие как следствие заключенных физлицом сделок, которые были признаны недействительными. Например, по сделкам, предполагающим отчуждение имущества в пользу родственников или взаимозависимых лиц незадолго до процедуры банкротства. Выявление таких притворных сделок, имеющих целью исключение имущества должника из конкурсной массы, является прерогативой финансового управляющего.

Стоит отметить, что суды весьма активно стали применять указанные нормы закона и перестали освобождать всех физлиц от долговых обязательств, что играет на руку их кредиторам. Так, суды уже отказывали должникам в освобождении от долгов из-за:

занятия пассивной позиции в деле о банкротстве: уклонения от получения писем, взаимодействия с управляющим;
увольнения должника в ходе банкротства с работы и непредставление им должных доказательств того, что он не может трудоустроиться;
из-за того что должник постепенно наращивал свою задолженность и взял на себя заведомо невыполнимые финансовые обязательства.

Есть определенные обязательства, которые не аннулируются, даже если процедура банкротства завершилась. Они могут быть связаны с особым статусом физлица-банкрота, либо с долгами из его прошлой профессиональной деятельности. Это:

требования по текущим платежам;
о выплате зарплаты;
компенсации морального вреда;
по алиментам;
по возмещению вреда за имущественный ущерб;
долги, возникшие из-за привлечения физлица к субсидиарной ответственности;
долги в виде убытков, причиненных юрлицу от лица в статусе его участника или акционера;
убытки, причиненные умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве.

Статья 213.29 ФЗ о банкротстве позволяет участникам дела возобновить процедуру уже после признания физлица несостоятельным при соблюдении определенных условий. Что дает им возможность взыскать задолженность с гражданина.

Так, закон наделил участников дела о банкротстве правом на подачу заявления в суд с целью пересмотра определения о завершении этапов реализации/реструктуризации. Они могут сделать это в том случае, если им стало известно о том, что физлицо скрыло или незаконно передало третьему лицу свое имущество. Право на подачу заявления имеют только конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в случае, если долги перед ними в ходе банкротства не были погашены.

Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах. Если суд удовлетворит заявление, то в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества.

Суд должен опубликовать сообщение о возобновлении банкротства. Реестровые кредиторы восстанавливаются в реестре в размере непогашенных обязательств перед ними. Другие реестровые кредиторы также вправе заявить о своих неудовлетворённых требованиях после того как им стало известно о возобновлении процедуры. Размер долга определяется на дату начала процедуры.

Таким образом, в ряде случаев у кредиторов есть возможность получения долга с банкрота уже после окончания процедуры. Для этого должен быть доказан факт недобросовестности банкрота и сокрытия им имущества.

Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица. Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов. Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.

А России на 2019 год насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов. И то, сколько стоит услуга банкротства, для многих из них вопрос совсем не праздный - именно из-за дороговизны процедуры в год таких дел рассматривается максимум несколько десятков тысяч (20 000 - 30 000 вместо 600 000).

Парадокс состоит в том, что банкрот по определению - человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства. Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2016 году составлял 6000 рублей, с 2017 года - всего 300 рублей). Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.

Сколько стоит банкротство физического лица

Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту - собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях. Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно - бесплатно. Потратиться придется только на копии документов.

Далее следует составление заявления. Оно составляется в свободной форме, но с указанием всех необходимых атрибутов (название суда, ФИО лица, текст документа и т.п.). При подаче заявления придется оплатить пошлину. Но сегодня она в 20 раз ниже, чем тогда, когда процедуру банкротства только сделали доступной для физлиц - 300 рублей против 6000 рублей. Сумма закреплена в п. 5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ. Но одновременно на депозит суда вносится сумма в размере 25 000 рублей (сумма установлена с 1 января 2017 года). Эти деньги Арбитражный суд в дальнейшем передаст финансовому управляющему - ключевому лицу в деле банкротства.

25 000 рублей - это обязательная оплата за работу управляющего. Стоимость банкротства физического лица этой суммой не ограничится, но иногда именно эта сумма становится самой крупной. Суд выплатит эти 25 000 рублей управляющему за одну из следующих процедур:

Мировое соглашение (должник и кредиторы полюбовно договариваются о сроках и вариантах погашения долга, при этом не составляются никакие графики, которые нужно было бы заверять в суде).

Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником - на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).

Реализация имущества (назначается после признания должника банкротом. Его счета замораживаются, личные вещи и имущество продаются с молотка. Всем этим занимается финансовый управляющий).

В третьем случае управляющий получит не только указанную выше сумму, но и 7 % от стоимости реализованного имущества.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов. Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры - сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).

При реструктуризации финуправляющий также получит свои 7 % - но уже от суммы, подлежащей выплате кредиторам должником. К примеру, всего он должен выплатить 1 миллион рублей. Значит, сверху еще 70 000 придется отдать управляющему.

Важно! Финансовый управляющий (кандидатуру которого можно выбрать заранее, еще до обращения в суд) не имеет права говорить вам, сколько стоит банкротство при его участии. Все платежи и их размеры зафиксированы в законодательстве, попытки навязать вам дополнительные платежи - незаконны!

Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году

Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:

Госпошлина 300 рублей,

Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.

Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот - к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества - если первый вариант не дал толка).

В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот - о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.

Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.

Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей - заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.

Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.

Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.

Вознаграждение финансового управляющего

Исходная цифра - 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:

25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Досудебные расходы

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки - все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.

Судебные расходы

Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.

Пошлина 300 р.

25 000 рублей (+ 25 000 рублей - возможно) - стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.

10 000 (+10 000 рублей - возможно) - стоимость публикации в «Коммерсанте».

7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества - заберет себе арбитражный управляющий.

Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда - около 3 000 рублей.

Дополнительные расходы до 2000 рублей.

Другие расходы

В разных случаях могут привлекаться независимые оценщики имущества (стоимость одного отчета о рыночной стоимости объекта составляет 5 0000 рублей), проводиться электронные торги (до 10 000 рублей).

Итого, объявить себя банкротом лицу можно минимум за 45 000 рублей, чаще - примерно за 80 000 - 90 000 рублей. И это не считая 7 %, о которых мы говорили выше.

Итого цена банкротства под ключ

Есть компании, которые готовы взять на себя все ваши заботы о банкротстве. Они представляют интересы должника в суде и в других инстанциях. Ваши собственные действия при этом будут минимальными.

Чем поможет юридическая контора:

Сбор документов,

Поиск финансового управляющего,

Подача заявления,

Участие в слушаньях.

Если все эти услуги представляются под ключ, то стоимость составляет порядка 25 000 рублей (может отличаться в разных городах).

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Объявить себя банкротом в судебном порядке физическое лицо должно только в безвыходных ситуациях, когда нет ни времени, ни возможности что-либо исправить. К таким ситуациям можно отнести потерю имущества вследствие развода или поджога, отсутствие регулярного финансового дохода в связи с утратой работоспособности и приобретении новых дополнительных расходов на лечение. И только тогда, чтобы остановить поток штрафов и пени от кредиторов, необходимо прибегнуть к радикальным мерам - признать себя банкротом.

Получить статус о банкротстве может не только юридическое лицо, но, с недавних пор, и физическое лицо, инициировать процесс о неплатёжеспособности может должник или кредитор. Признание банкротства физического лица выносится по результатам рассмотрения дела в арбитражном суде в том случае, если сумма его долга превышает 500000 руб. и просрочка по внесению долга составляет от 3 месяцев.

Заявление в суд о несостоятельности должника может быть составлено и при меньшей сумме задолженности, но это только в том случае, если продажа имущества не покрывает долг или после выплаты задолженности у должника остается сумма меньше, чем прожиточный минимум.

Что происходит после присвоения статуса банкрота?

После присвоения человеку статуса банкрота, всё его личное имущество в течение полугода продаётся на торгах в пользу погашения долгового обязательства перед кредитором. Также подлежат продаже и дольные части собственности, которые принадлежат банкроту. В период реализации имущества физическое лицо не имеет права покидать пределы страны. Оставшуюся задолженность, если имеется, аннулируют. Злоупотребить статусом банкрота в личных целях у гражданина нет возможности, так как его могут присудить только раз в пять лет. К тому же никто не имеет права продать единственную жилищную площадь должника-банкрота, бытовую технику и обстановку из его жилья, предметы личного пользования, награды и призы.

После объявления себя банкротом, физическое лицо не имеет права:

Заключать кредитные обязательства в течение пяти лет.
Занимать руководящие должности.
Регистрироваться как юридическое лицо.
Заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении года.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в помощь должникам для получения возможности на реструктуризацию долга. Во избежание оформления новых кредитов для оплаты старых, у них, на законных основаниях, появляется отсрочка о выплате задолженности и пересмотре условий погашения кредита.

Принятия закона о банкротстве физических лиц повлекло за собой чреду исков о неплатёжеспособности граждан по территории всей страны, что заставило чиновников на протяжении года вносить в него изменения и поправки одиннадцать раз. Теперь усовершенствованием закона о банкротстве физ. лиц занимаются эксперты-экономисты и юристы.

С 1 октября в России вступил в действие закон о банкротстве физических лиц. Что это значит, кто может объявить себя банкротом, какое имущест-во неплатежеспособного гражданина могут продать за долги и чем все закончится, ДЕЛА.ru узнавали из материалов Арбитражного суда края, открытых источников и у специалистов.

КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ?

Признать себя банкротом, подав иск в арбитражный суд, может любой гражданин, который имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тыс. рублей и не выплачивает их более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать.

МОЖНО ЛИ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО ПРИ МЕНЬШЕЙ СУММЕ ДОЛГА?

Да, можно. Но при этом сумма долга должна быть больше стоимости принадлежащего должнику имущества.

«Право подать заявление о банкротстве есть у человека, который должен сумму менее 500 тыс. рублей, но при этом ему нужно будет доказать, что у него недостаточно имущества для выплаты долгов», - говорит Кирилл Степанов, старший партнер юридической компании «Каминский, Степанов и партнеры». .

Можно ли не подавать заявление о БАНКРОТстве?

Если совокупный долг превысил полмиллиона, а выплаты одному или нескольким кредиторам приведут к невозможности погашения обязательств перед другими, то гражданин по закону обязан обратиться с заявлением о своем банкротстве. В противном случае должнику светит штраф до 3 тыс. руб.

КТО ЕЩЕ МОЖЕТ ОБРАТИТЬСЯ С ИСКОМ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Заявление может подать не только сам должник. Но также и его кредитор, и уполномоченный орган, не получивший денег: например, Федеральная налоговая служба.

Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества.

КАК СОСТАВЛЯЕТСЯ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД?

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменной форме за его личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью его представителя).

ЧТО ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО В ЗАЯВЛЕНИИ?

В заявлении должны быть указаны наименование арбитражного суда; сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; размер задолжен-ности по обязательным платежам; сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью; обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов; сведения об уже принятых судами исках к должнику и испол-нительных документах; номера счетов должника в банках и их адреса; наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; перечень прилагаемых документов и иные сведения.

ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В АРБИТРАЖ?

Направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НАДО ПРИЛОЖИТЬ К ЗАЯВЛЕНИЮ?

Очень много всего. Квитанцию об оплате государственной пошлины; документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов; документы о статусе ИП или его отсутствии - причем не старше 5 рабочих дней; списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами; опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге; копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности; копии документов о сделках с недвижимостью,транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тыс. руб. за последние 3 года; выписку из реестра акционеров юрлица (если должник - акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года; справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года; копию страхового пенсионного свидетельства; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали); копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года); копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года); копии свидетельств о рождении детей.

БЕСПЛАТНА ЛИ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?

Нет. Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 6000 руб. судебной пошлины и фиксированную сумму (10 000 руб.) за работу конкурсного управляющего — ее надо внести в депозит арбитражного суда.

Впрочем, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.

Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен.

КАКИЕ ПРОЦЕДУРЫ ПРИМЕНЯЮТСЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

В процессе банкротства могут быть реструктуризированы долги, реализовано имущество должника либо заключено мировое соглашение.

В КАКОМ СЛУЧАЕ ПРИ БАНКРОТСТВЕ РЕСТРУКТУРИРУЮТ ДОЛГИ?

Не каждый сможет воспользоваться этой процедурой. Реструктурировать долги дозволено только тому, кто имеет источник дохода; не имеет непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек); не признавался банкротом в течение 5 лет и не имел утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.

План по реструктуризации долга готовится самим должником или его кредиторами.

При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа.

ЗА КАКОЙ СРОК НАДО ВЫПЛАТИТЬ ДОЛГ ПРИ ЕГО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ?

Не более чем за три года. В этот период нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения без ведома финансового управляющего.

А ЕСЛИ У МЕНЯ НЕТ ИСТОЧНИКА ДОХОДА?

В этом случае реструктуризация долгов невозможна, и суд признает вас банкротом с продажей всего вашего имущества с молотка.

В КАКОМ СЛУЧАЕ ДОЛЖНИКА ПРИЗНАЮТ БАНКРОТОМ И РЕАЛИЗУЮТ ЕГО ИМУЩЕСТВО?

Заявитель признается банкротом по собственному ходатайству, если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. Кроме того, процедура продажи имущества применяется, если должник не предоставил плана реструктуризации долгов или этот план не утвержден.

МОЖНО ЛИ ОБАНКРОТИТЬСЯ И НЕ ПЛАТИТЬ ДОЛГИ?

После того как все имущество банкрота (участок, дача, автомобиль, предметы роскоши, дополнительные квартиры) будет продано, он освобождается от уплаты долгов.

Однако если будет найдено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности - нет.

Производство по делу о банкротстве возобновляется и в случае нарушения условий мирового соглашения.

Есть и другие нюансы.

«Списанию подлежат все долги, предъявленные в процедуре банкротства и не предъявленные. Однако закон содержит оговорки: задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления, не подлежит списанию и является «вечной», - отмечает Кирилл Степанов.

МЕНЯ ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ. Чем мне это грозит?

При признании банкротом должника не выпустят из Российской Федерации. Его имуществом сможет распоряжаться только конкурсный управляющий. Все сделки также будут совершаться через управляющего.

Банкрот не сможет лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги. Он обязан в течение одного рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты, а управляющий - заблокировать операции по ним.

В течение пяти лет банкрот (даже после прекращения производства по делу о банкротстве) не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился, и не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы - могут). В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности.

МОГУТ ЛИ ЗА ДОЛГИ ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ?

Да, если у должника имеется несколько квартир. Единственную квартиру банкрота продавать запрещено.

Но ипотечное жилье будет изъято.

Как будет решаться вопрос, если ипотечная квартира у должника единственная и в ней прописаны несовершеннолетние дети, пока не ясно.

«Сложно сказать, юридическая практика еще не сформировалась. Вероятно, такая квартира будет подлежать реализации, но, возможно, участниками дела о банкротстве станут органы соцзащиты, которые каким-то образом будут способствовать защите прав несовершеннолетних детей», - говорит Кирилл Степанов.

ЧТО ЕЩЕ НЕ ОТБЕРУТ У БАНКРОТА?

Предметы домашнего обихода, недорогую бытовую технику, личные вещи (одежду и обувь), имущество для профессиональных занятий (кроме предметов дороже 10 тыс. руб.). Не заберут домашний скот, корма и хозяйственные постройки - если они не связаны с предпринимательской деятельностью, семена, продукты и деньги «по прожиточному минимуму» (до 25 тыс. рублей), топливо, которым он обогревает свой дом, автомобиль (если должник - инвалид), призы и государственные награды.

Драгоценности и предметы роскоши изымать для уплаты долгов разрешено.

МОГУТ ЛИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ПРОДАТЬ ИМУЩЕСТВО, ЗАПИСАННОЕ НА ЖЕНУ (МУЖА)?

Да, могут, если заключен законный брак.

«Есть такое понятие, как совместно нажитое имущество, приобретенное в браке. Оно тоже подлежит реализации на торгах», - говорит Кирилл Степанов.

Имущество других членов семьи банкрота неприкосновенно.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СУММЫ ПРОДАННОГО ИМУЩЕСТВА НЕ ХВАТИТ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ ДОЛГА?

«Смысл закона именно в том и заключается, чтобы защитить интересы добросовестного должника, которому действительно нечем рассчитаться по долгам. Он платит то, что может, а все остальное списывается», - поясняет Степанов.

КАКИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ОСТАЮТСЯ У БАНКРОТА ДАЖЕ ПОСЛЕ ПРОДАЖИ ЕГО ИМУЩЕСТВА ЗА ДОЛГИ?

Даже после того, как все будет продано в пользу кредиторов, банкрот должен соблюдать их требования по текущим платежам. Он обязан также возместить вред, причиненный жизни и здоровью, и моральный вред, платить зарплату и выходное пособие своим работникам (если он работодатель), алименты, возмещать убытки и вред имуществу.

КОГДА МОЖНО ЗАКЛЮЧИТЬ МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ?

Мировое соглашение должник и кредиторы могут заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Соглашение распространяется на требования кредиторов или уполномоченного органа, включенные в реестр требований на дату, в которую кредиторами было принято решение о заключении мирового соглашения.

ЕСЛИ ДОЛЖНИК СКОНЧАЛСЯ, МОЖНО ЛИ ОБЪЯВИТЬ ЕГО БАНКРОТОМ?

Да, после смерти должника заявление могут подать его родственники или наследники.

СКОЛЬКО В РОССИИ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКРОТОВ?

По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, до конца года на банкротство подадут 200 тыс. должников. При этом около 28 тыс. из них окажутся недобросовестными, то есть будут манипулировать с размером задолженности и составом имущества.

В первый день действия нового закона в Арбитражный суд Красноярского края

Несмотря на то, что в СМИ была проведена шикарная PR-акция нового закона – экспертные мнения, журналистские заключения, подробные разъяснения и возможности нового законодательства, все пошло как в известной поговорке «хотели как лучше, а получилось, как всегда». Напомним, даже самые заядлые пессимисты в своих прогнозах предполагали, что граждане массово кинутся в суды за признанием банкротства, ставки шли на количество от 100 000 заявлений в месяц. Однако реальность шокировала – за октябрь 2015 года было подано не более нескольких сотен заявлений.

Злые языки откровенно называли процедуру банкротства «выкачкой денег», а законодатели с удвоенными силами бросились на поиски допущенных промахов. Что мы еще не знаем о банкротстве? Почему одни граждане успешно становятся банкротами, а другие теряют все, что имели? Как подготовиться к процедуре?

Если ранее свое банкротство могли признать только компании, заводы, концерны и другие юрлица, то с 1 октября 2015 года законодатели решили дать шанс на новую жизнь и простым обывателям – в этот день в действие вступил Закон о банкротстве физлиц, которым установились новые правила игры. Теперь официально банкротами смогли стать и простые граждане, у которых имеются серьезные основания для признания своей финансовой несостоятельности.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Банкротство физлиц: о чем умалчивают эксперты?

Журналисты сделали все, чтобы о новом законе узнал даже самый ленивый человек в России, однако ввиду незнания некоторых юридических моментов часто информация подавалась неправильно. Это стало причиной тому, что граждане не спешат с заявлением о признании банкротства , несмотря на веские основания для этой процедуры.

Статистика показывает, что в стране на данный момент числится почти 650 000 потенциальных банкротов, однако в Арбитражных судах зафиксировано не более 50 000 поданных заявлений. Давайте рассмотрим основные моменты, о которых молчат журналисты и эксперты, но которые могут сослужить хорошую службу любому потенциальному банкроту.

Каждая статья о банкротстве физлиц пестрит сведениями, что основаниями для признания финансовой несостоятельности могут стать долг в размере свыше полумиллиона рублей и просрочка по платежам за период более 3 месяцев. Но вы практически нигде не найдете информации, что граждане могут стать банкротами, если у них есть веские основания предполагать скорое банкротство. Типичный пример: должника уволили с работы, из последней зарплаты он рассчитывается по кредитам, и понимает, что далее ему платить нечем. Это – веское основание для того, чтобы подать заявление в суд. Та же самая история с ситуациями, когда должник попадает в больницу или получает производственную травму.
Вы можете стать банкротом даже в случае, если в вашей семье умер кто-то из близких! Единственное условие – необходимо, чтобы этот человек ранее являлся кормильцем семьи. Типичный пример: молодая семья, где жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, но у нее есть кредиты, по которым она периодически платит, и где муж зарабатывает деньги на содержание семьи. Если с мужчиной что-то случается (болезнь, смерть, уход из семьи), то женщина может подать заявление о банкротстве, ссылаясь на потерю единственного кормильца.
Как только суд принимает заявление о финансовой несостоятельности, все начисления, штрафные санкции и пени прекращаются, также аннулируется процентная ставка, остается только сумма долга в чистом виде. К сожалению, основная причина того, что люди не спешат с заявлениями в Арбитраж – боязнь потерять время, страх, что за время, пока дело будет рассматриваться в суде, набежит огромная сумма. Это напрасные страхи, и в действительности все обстоит совершенно по-другому.
Бытует устоявшееся мнение, что все сделки, совершенные за последние 3 года перед процедурой банкротства, будут оспорены финуправляющим , которого назначит суд. Однако это неправда. Управляющий имеет право (!) оспорить сделки, однако это не является его обязанностью! Типичный пример: за последние 3 года должник совершил 5 сделок (4 купли-продажи, 1 договор дарения), из которых договор дарения был оформлен на близкого родственника, предметом дарения выступала квартира, а стоимость квартиры составляла гораздо ниже рыночной цены. Такая сделка вызывает подозрения. И финуправляющий, в первую очередь, будет проверять, не было ли на тот момент у должника оснований предполагать банкротство. Необходимо понимать, что далеко не все сделки подлежат оспариванию.
Многие граждане считают, что в процессе банкротства финуправляющий запрещает совершать любые сделки. Это не так. Управляющий может запретить сделки на сумму свыше 50 000 рублей, и то, если для этого будут веские основания. Типичный пример: должник обращается к финуправляющему за разрешением купить автомобиль. Однако поскольку на данный момент в приоритете стоит расчет по долговым обязательствам перед кредиторами, управляющий может запретить совершать покупку.

О чем еще нужно знать потенциальному банкроту?

Существует ряд моментов, о которых должен знать потенциальный банкрот, и о которых часто умалчивают средства массовой информации:

должник не может выбрать финансового управляющего, это может сделать только суд. Однако в заявлении должна быть указана СРО, из числа которой суд должен выбрать управляющего. Тем не менее, на самом деле дела обстоят несколько по-другому: размер вознаграждения для финуправляющих установлен законодательством, и он составляет 25 000 рублей. Большинство управляющих отказываются участвовать в делах за такие деньги. И на практике часто возникают ситуации, когда должник указал выбранную СРО, но организация не предоставила своего управляющего для дела. Необходимо самостоятельно найти и договориться с управляющим заранее.
существует понятие единственного жилья. То есть последнее жилье у вас никто не отберет, ни при каких обстоятельствах. Однако это не касается ипотечного жилья – если у вас есть квартира, которая покупалась в кредит, она пойдет на продажу в пользу удовлетворения кредиторских требований. При этом не имеет значения, где будет жить семья после этого, есть ли в семье дети и стабильный доход;
суд в процессе делопроизводства по банкротству может принять решение об ограничении передвижения должника. То есть ему могут запретить выезд за границу. Однако важно знать, что это не является окончательным и бесповоротным решением – в случае необходимости решение может измениться. Вескими основаниями для этого может стать болезнь, которую можно вылечить только за границей, визит к родственникам по нужде (свадьба, похороны и другие причины), и другие основания. Необходимо только их подтвердить документально;
подать заявление о признании банкротства могут не только сами должники, но и их кредиторы. Однако обычно все расходы несет та сторона, которая и стала инициатором банкротства. Не стоит надеяться, что банк сделает за вас всю работу, это просто невыгодно, а вы можете подпасть под штраф в таком случае (если у вас есть основания для признания банкротства, однако вы ничего не предпринимаете, вы можете понести ответственность!). Обычно банки подают заявления только в случае, если они уверены, что у должника есть имущество, соответствующее по своей ценности размеру задолженности.

Банкротство разорит до последней нитки: правда или миф?

Вопрос стоимости процедуры является непростым. Одни утверждают, что суды признают банкротство только в случае, если у должника уже ничего не остается за душой, другие утверждают, что это шанс на новую жизнь, которым было бы глупо не воспользоваться. Давайте рассмотрим все объективно:

при подаче заявления потребуется внести на депозит суда вознаграждение для финуправляющего, которое составляет 25 000 рублей;
при подаче необходимо также уплатить госпошлину, размер которой с 2017 года составляет 300 рублей, в отличие от обязательных ранее 6 000 рублей;
в процессе процедуры потребуется оплатить почтовые расходы (письма кредиторам и другое);
необходимо оплачивать публикацию в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ», стоимость публикации в которой составляет от 8 000 рублей за одно объявление;
может потребоваться оплата услуг независимых оценщиков и экспертов, если возникают споры касательно стоимости имущества должника, которое пойдет под реализацию.

Таким образом, в среднем на процедуру банкротства может потребоваться от 40 000 рублей. Чтобы понять, много это или мало, плюс это или минус, давайте рассмотрим, насколько могут испортить жизнь куча долгов и бесконечные требования из банков – ночные звонки от коллекторов, постоянные письма по почте, визиты по месту работы и многие другие приемы, которыми часто не гнушаются банковские учреждения. Все это мешает нормальной жизни, и способствует нервным срывам. Спокойствие – дороже. И если закон предоставляет шанс закрыть все долги, и начать новую жизнь – почему бы им не воспользоваться?

Возможно, будет полезно почитать: