Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства? Последствия банкротства физических лиц. Закон предусматривает три варианта

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Плюсы банкротства для физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Забыть о задолженности можно и после того, как будет утвержден и реализован план реструктуризации долгов. Благодаря данному документу имеющиеся у должника финансовые средства будут пропорционально разделены между всеми кредиторами. Также в плане может быть отражен порядок и сроки выплаты задолженности. Это означает, что расплатиться по долгам можно не в один день, а без негативных для себя последствий получить рассрочку. Максимальный срок, на который можно растянуть расчеты, составляет 3 года.

О минусах для человека-банкрота

Несмотря на заманчивую возможность распрощаться с долгами, есть и негативные моменты в банкротстве гражданина:

5 лет после признания банкротом нельзя будет больше обращаться в судебные органы для признания себя неплатежеспособным;

при оформлении кредитов или займов нужно обязательно уведомлять кредитную организацию о факте вашего банкротства;

3 года после банкротства нельзя руководить организацией;

суд может ограничить выезд банкрота в другие страны;

отсутствует возможность открыть вклад в банке;

избавиться от долгов не получится даже, если суд признал гражданина банкротом;

продажа имущества неплатежеспособного гражданина для расчетов с кредиторами (продаются практически все вещи должника за исключением тех, которые не могут пойти «с молотка» в соответствии с законодательством).

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
ваша кредитная история будет испорчена.

Перезвоните мне

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства . Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.
Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.
Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.
Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.
Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
невозможность использовать имущество в качестве залога;
любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Перезвоните мне

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

Процедура реструктуризации долгов.
В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.
Процедура реализации имущества.
Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:
- изъятие совместно нажитого имущества.
  Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
- оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.
  Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.
  
  Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.
Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.
Материальные сделки с родственниками.
Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

После введение в действие закона о банкротстве физических лиц многие граждане РФ получили шанс реструктуризировать долги перед кредиторами или списать часть из них. Для инициации процедуры банкротства обязательно наличие определенных условий, которым должна соответствовать ситуация, сложившаяся у гражданина. Так как судебная практика по вопросу банкротства граждан достаточно мала, то при наличии хорошего адвоката физическое лицо после банкротства может приобрести целый ряд положительных нюансов. Но есть и негативные последствия для должника. Обо всех плюсах и минусах процедуры банкротства гражданина мы о расскажем в данной статье.

Банкротство физического лица: основания, заявление, оформление

Условия для признания физического лица банкротом:

просрочка платежа перед кредитором составляет не менее трех месяцев;
суммарный долг по кредитам превышает 500000 рублей;
наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Инициировать банкротство физического лица может сам гражданин или его кредиторы. Саму процедуру условно можно разбить на 3 стадии:

Составление и подача заявления в арбитражный суд. Данную бумагу подает сам должник, любой из кредиторов или государственный орган, уполномоченный на данные действия. А в случае, когда гражданин при погашении долга одним кредиторам не может погашать долг перед другими кредиторами, закон велит физическому лицу самостоятельно обратиться в арбитражный суд для признания его неплатежеспособным.
Открытие процедуры банкротства после признания заявления обоснованным. Для этого придется доказать суду собственную неплатежеспособность, оставаясь добросовестным гражданином, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.
Судебные процедуры процесса банкротства.

Описание судебных процедур

Порядок признания физического лица банкротом:

После признания обоснованности требования назначается процедура реструктуризации долгов. Должником и кредитором составляется план реструктуризации, рассчитанный максимум на три года. При невыплате реструктуризированной суммы, он подлежит отмене, а должник признается банкротом. При отсутствии плана реструктуризации физическое лицо также объявляется банкротом.
Реализация имущества. Процедура вступает в силу сразу после признания гражданина банкротом. Требования кредиторов реализуются за счет вырученных денежных средств.

Список имущества, запрещенного к реализации:

единственное, пригодное для постоянного проживания жилье;
земельный участок, с расположенным на нем единственным жильем;
одежда, обувь, предметы домашнего обихода и продукты питания;
профессиональное оборудование, цена которого не превышает 100 МРОТ. Оборудование должно использоваться для осуществления профессиональной деятельности;
семена, хранимые для посева, а также домашние животные, содержащиеся не в целях предпринимательской деятельности;
не превышающие прожиточный минимум денежные средства, требующиеся должнику и лицам, находящимся на иждивении физического лица;
используемое для обогрева жилища и приготовления пищи топливо;
средства транспорта и имущества, требующиеся инвалиду-должнику;
памятные знаки, государственные награды и личные призы.

При нехватке средств к погашению после реализации имущества задолженность физического лица считается полностью погашенной.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Процедура инициирования банкротства несет ряд последствий для должника. Причем данные последствия могут быть и положительными, и отрицательными. Также следует разделять последствия по времени наступления. В процессе судебного производства наступают следующие последствия (негативные):

Запрет на совершение безвозмездных сделок. Как пример можно привести запрет на дарение имущества. Любая сделка по отчуждению имущества может быть оспорена кредиторами и аннулирована. Подобные действия в процессе судебного производства по инициации банкротства могут привести к административной или уголовной ответственности.
Письменное согласие кредиторов на приобретение или продажу имущества, стоимостью свыше 50000 рублей.
Письменное согласие кредитора на получение новых займов и кредитов.
Запрет на покупку долей, акций и участия в уставном капитале.

Положительные последствия:

Прекращение начисления штрафных санкций.
Предъявление требований кредиторами только в ходе процесса о банкротстве.
Приостановление удержаний и ограничений в рамках исполнительного производства.

После объявления гражданина банкротом наступает стадия реализации имущества должника. Последствия для физического лица на данной стадии:

Назначение финансового управляющего, который руководит описью имущества и его реализацией. Данная мера не означает, что управляющий будет распродавать все имущество должника, иначе его действия попадают под статью и квалифицируются, как преступление. Распродаваться может только имущество, включенное в конкурсную массу. А собственность, цена которой превышает 100000 рублей, распродается только с открытых торгов.
Сделка, совершенная гражданином с имуществом, включенным в конкурсную массу, считается недействительной. Имущество, проданное по данной сделке, возвращается, а требования второй стороны в недействительной сделке удовлетворению не подлежат.
Осуществление прав юридического лица финансовым управляющим (при наличии у должника акций и долей в уставном капитале компаний).
Передача за 1 день всех наличествующих банковских карт финансовому управляющему.
Запрет на открытие личных банковских счетов. Полномочия в данном вопросе переходят к финансовому управляющему.
Взыскание денег с должников физического лица через суд. Этот вопрос контролирует финансовый управляющий.
Переход права собственности на имущество и обременение с письменного заявления управляющего.

Процесс банкротства физического лица заканчивается после вынесения судом решения о завершении расчетов и списании всех непогашенных долгов.

Последствия после признания гражданина банкротом:

Трехлетний запрет на занятие должником руководящих должностей.
Сообщение о своем статусе при обращении за кредитом или займом (в течение 5 лет).
Пятилетний мораторий на новую процедуру банкротства.

Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.

Банкротство - распространенная процедура

Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.

Как доказать неплатежеспособность

Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам - это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.

Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача - доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:

Увольнение с имеющегося рабочего места по различным адекватным причинам: сокращение, ликвидация, реорганизация. Учитывайте, что если вы уволились по собственному желанию или вообще по статье, то эта причина может быть недостаточной. Идеальный вариант - если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
Болезнь кредитора либо его близких. Здесь все просто: нужно доказать, что болезнь имеет место быть. Доказательствами могут стать больничные и выписки из медкарты, чеки, обследования, экспертиза или врачебная комиссия. При этом заболевание должно было начаться позже, чем вы взяли кредит. Хотя существует судебная практика, когда суд считал правомерным кредитование под лечение, хотя они и оформлялись на другие цели.
Потеря единственного кормильца. Достаточно распространенная причина - женщина в декрете берет кредит, затем происходит потеря кормильца и она не может обслуживать свои задолженности.
Получение травм, инвалидности или статуса нетрудосопособности. Если произошло ЧП и вы стали нетрудоспособным, то необходимо это доказать теми же выписками из карты и заключениями врачебной комиссии. В случае если травма была получена на производстве, то предприятие выплачивает ему компенсацию. Если же она была получена в нерабочее время, то здесь действует страховая медицина.
Уменьшение заработной платы. Если человек получал одну сумму, а затем произошла реорганизация и его заработная плата упала или он был уволен с приемом на меньшую ЗП, то это также может послужить причиной для признания неплатежеспособности.
Получение кредита в валюте. Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос (к примеру, с 33 до 80 как в 15 году), то вы имеете право признать себя банкротом. Чтобы доказать подобное, нужно предоставить судье доказательства в виде договора с финансовым учреждением и справку о разнице курсов.

Банкротство происходит по решению суда

Правила обращения в суд

Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:

Выписка о полной сумме долга.
Свидетельство, в котором указываются все кредиторы.
Справка о наличии задолженностей по каждому имеющемуся кредиту.
Подтверждение, что имеется просрочка по взятым на себя обязательствам (с датой неплатежа).
Данные о кредиторах (как названия компании, так их адреса и прочая информация).

Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления. Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод - нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму - плачу.

Старайтесь перезаключить договор, а не обанкротиться

Плюсы

Итак, рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:

Как только вы будете признаны банкротом, останавливается начисление всех комиссий, штрафов и пени. Сумма долгов складывается и фиксируется, последующие начисления уже не принимаются во внимание и являются незаконными.
Если было принято решение о реструктуризации, то все исполнительные процессы останавливаются. Это означает, что ваше имущество не будут реализовать, исполнители не будут арестовывать поступления на счета и пр. Но есть некоторые ограничения: эта норма не распространяется на алименты и на выплаты компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью лиц.
Пересмотр договора позволит вам снизить платежную нагрузку. Платеж станет меньше, а часть суммы вообще может быть списана. То есть новые платежи будут привязаны к вашему реальному доходу.
Вы в любом случае не лишитесь имущества, необходимого для нормального существования.
У вас будет возможность погасить имеющуюся задолженность до того момента, как закончится процесс. Если вы это сделаете, то, согласно статьи 213.30 на вас не наложат ограничения.

Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.

Минусы

Вы не сможете самостоятельно заключать сделки или совершать покупки, если их стоимость выше 50 тысяч рублей. Для этого вам нужно сначала уведомить финансового управляющего, который рассмотрит ее и пропустит, если она вызвана крайней необходимостью. К тому же он имеет право оспорить проведенные сделки за последние три года, если они покажутся ему подозрительными.
Вы не сможете тратить крупные суммы денег и свободно распоряжаться своим имуществом. Оно будет арестовано и описано приставами.
Вы не сможете продавать свое имущество, сделки по продаже также могут быть пересмотрены.
Вы сможете лишиться не только транспортного средства, драгоценностей или антиквариата, но и недвижимости, особенно если она была залоговой.
На вас будут наложены ограничения по выезду из страны как минимум на время проведения процесса. Его можно снять, если имеются веские причины (болезнь, рабочая командировка и пр).
Стоимость самой процедуры. Считается, что банкротство провести недорого - достаточно только заплатить пошлину в 300 рублей и работу финансового управляющего, который теперь «стоит» 25 тысяч рублей. Но по факту работы и расходов будет значительно больше - вам понадобится толковый юрист, который будет представлять ваши интересы и правильно вести процесс. Отметим, что бесплатный адвокат при процедуре банкротства не предоставляется. Вы можете не нанимать юриста, но в этом случае последствия могут быть более серьезными. Суммарно процесс обходится примерно в 100–200 тысяч рублей.
Суд рассмотрит ваше дело примерно через два месяца после обращения, и за все это время вам будут начислять пени и штрафы. Такой срок связан с двумя причинами: суды обычно перегружены и судье нужно ознакомиться с подробностями дела.
Если вы затягиваете процесс подачи заявления, то вас оштрафуют. Т.е. если задолженность выше 500 тысяч и три месяца не совершаются платежи, то вы должны сами что-то решать. Либо обратиться в банк для перекредитования, либо в суд. Если будете тянуть - то получите штрафы.
Если вы затягиваете время, то подать бумаги могут кредиторы. Для вас это будет неожиданностью - не всегда будет время, чтобы собрать бумаги и нужные документы. К тому же они смогут поставить «прикормленного» управляющего, который будет лоялен к ним.

Банкротство налагает определенные ограничения

Последствия признания банкротства

Для физического лица

Физлицо несет следующие риски:

Вы не сможете стать главой юротдела на протяжении трех лет.
На протяжении 5 лет на вас будет висеть статус «банкрот», о котором вы обязаны уведомлять кредитные организации.
Ближайшие 5 лет вы не имеете право повторить процедуру.

Для родственников

Имеются ли Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Для кредиторов

Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто - они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.

Как избежать возможных негативных последствий

Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.

Вконтакте

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
фиксируются суммы долгов - кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
снимается арест на имущество и счета в банках;
аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:

детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
наемными работниками, если должник - работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

вознаграждения финансовому управляющему;
судебных издержек;
затрат на адвоката;
штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

дача и получение взятки;
нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Возможно, будет полезно почитать: