Может ли ип снимать с карты на. Как снимать деньги с расчетного счета ип и что указывать в платежке

Вывести прибыль из бизнеса индивидуальному предпринимателю гораздо легче, чем учредителю юридического лица. Не надо принимать решение о направлении прибыли на дивиденды (что возможно не чаще, чем раз в квартал), платить налог на дивиденды или составлять какие-то оправдательные документы.

❛❛ ИП может тратить на себя все честно заработанные деньги, если только у него нет задолженности по налогам и страховым взносам. ❜❜

Зарплату индивидуальный предприниматель сам себе платить не может, о чем официальные органы не раз давали пояснения (письмо Федеральной службы по труду и занятости от 27 февраля 2009 г. N 358-6-1; письмо УФНС России по г. Москве от 26 июля 2007 г. N 18-12/3/071422@). А в письме Минфина от 25 ноября 2008 г. N 03-04-05-01/441 подчеркивается, что «Налогообложение сумм денежных средств, снятых с расчетного счета индивидуального предпринимателя для использования на личные нужды, Кодексом не предусмотрено».

Таким образом, свои деньги от бизнеса предприниматель может получить, но не в виде зарплаты, а в виде доходов, которые будут облагаться, согласно выбранной системе налогообложения. Дополнительного налога, как НДФЛ на зарплату, при направлении дохода на свои нужды, платить не надо.

Формы оплаты товаров и услуг индивидуального предпринимателя

Получать деньги за свои товары или услуги индивидуальный предприниматель может разными путями:

Наличными деньгами с применением кассового аппарата или без него;
Безналичным перечислением на банковский счет;
Оплата наличными по квитанции через банк;
С помощью электронных кошельков;
Через банковские карты;
По договору кассового обслуживания от курьерских служб;
С использованием платежных агрегаторов;
Наложенным платежом через почту России и др.

Как бы то ни было, все многообразие форм оплаты в итоге сводится к двум вариантам: наличные или безналичные деньги. Так как все платежи онлайн, через терминалы, электронные кошельки, банковской картой, от курьерских служб или наложенным платежом должны быть привязаны к расчетному счету предпринимателя.

Расчетный счет предпринимателя

Можно ли индивидуальному предпринимателю использовать в своей работе банковский счет, открытый на обычное физическое лицо и ? Нет, счет физического лица использовать нельзя. Инструкция Центробанка от 30 мая 2014 года N 153-И определяет, что текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Для ведения бизнеса нужно . За открытие такого счета и проведения операций по нему банк взимает деньги, поэтому, конечно, есть соблазн такой счет не открывать, а пользоваться текущим счетом физлица.

Чем плох счет физического лица для ИП?

Во-первых, банк, который отслеживает назначение платежей, может просто отказаться от выполнения операций по текущему счету, если посчитает, что они связаны с предпринимательской деятельностью.
Вторая причина, почему нельзя использовать текущий счет для ведения бизнеса – это внимание государства к доходам, не имеющим объяснения, в рамках антикоррупционной и антитеррористической деятельности. Если вы получаете деньги от бизнеса на расчетный счет, то есть отражаете доходы официально и платите на них налог, согласно выбранной системе налогообложения, то такие доходы нельзя признать нелегальными.
И, наконец, третья причина, почему в бизнесе индивидуальному предпринимателю нужно использовать именно расчетный счет, связана с тем, что для налоговой инспекции наши доходы, которые приходят на банковский счет, практически прозрачны. Если этот счет не расчетный, то есть не предназначенный для ведения бизнеса, то налоговики могут обложить эти суммы как доходы, полученные не от предпринимательской деятельности, то есть по ставке 13%. Если сравнить, к примеру, ставку в 6% от доходов на УСН Доходы, получается, что налог будет в два раза больше. Если же деньги получает предприниматель на ЕНВД или ПСН, то он вообще не платит никаких налогов с реальных доходов, т.к. вмененный налог или стоимость патента рассчитывают на базе физических показателей.

Как предпринимателю оформить получение денег от бизнеса?

Итак, деньги, которые предприниматель мог бы израсходовать на себя, у него имеются, и находятся они либо в кассе, либо пришли на расчетный счет. Вопрос – какими положениями закона разрешено тратить деньги, полученные от предпринимательской деятельности, на свои нужды?

Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» вступило в силу 1 июня 2014 года. Указание официально разрешает тратить деньги индивидуальным предпринимателям на свои личные нужды прямо из кассы. Раньше, в письме Центробанка РФ от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 (которое основывалось на предыдущем Указании от 20.06.2007 № 1843-У) объяснялось, что предприниматели могут расходовать на личные нужды наличные деньги, снятые с расчетного счета.

С 1 июня 2014 года в силу вступило еще одно Указание Центробанка РФ от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций», которое ввело для ИП

В соответствии с п. 2 ст. 861 ГК РФ, все расчеты с участием юридических лиц, каковым и является общество с ограниченной ответственностью, и индивидуальных предпринимателей должны производиться в безналичном порядке. Наличными деньгами допускается оплата операций в размере, не превышающем 100 000 руб.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Все доходы организации размещаются на расчетном счете, и если возникает необходимость обналичивания части имеющихся средств, нужны веские юридические и финансовые обоснования. Снять деньги со счета ООО вполне реально, но для этого требуется решить ряд вопросов, ведь за их расходование необходимо отчитаться перед контролирующими органами.

Зачем могут понадобиться средства

Денежные средства могут понадобиться на совершенно различные цели, от расширения предприятия или закупки модернизированного оборудования до инвестиций в прибыльный проект и оплаты командировок сотрудникам. Бывают ситуации, когда в материальной помощи нуждается учредитель или один из сотрудников ООО.

Назначение требующихся наличных средств не всегда соответствует формализованному бухгалтерскому учету:

Порядок на территории организации поддерживает человек, с которым не оформлены трудовые отношения.
Разовые работы с привлечением сторонней рабочей силы для составления отчетности, выполнения ремонтных работ и т.п.
Комплектующие, запчасти, закупленные у частных фирм, не принимающих оплату безналом.

Налог на средства, взятые на хозяйственные нужды, выплачивается организацией (ООО). Все траты необходимо подтвердить документально.

Чековая книжка

Одним из вариантов оформления наличных расчетов является использование чека. Чек представляет собой официальную бумагу, которая служит свидетельством о том, что владелец расчетного счета подтверждает выдачу определенной суммы на те или иные услуги/товары потребителю. Он адресуется обслуживающей организации и является ценной бумагой.

К чековой книжке предъявляются следующие требования:

Выдается по запросу клиента под любой р/с.
Содержит 25 либо 50 листов, состоящих из 2 частей: корешка и чека.
Особое внимание следует уделить заполнению во избежание помарок,
Исправлений и ошибок.
Подпись на чеке должна соответствовать образцу.
После обналичивания суммы в чековой книжке остается отрывной талон.
При наличии на момент закрытия расчетного счета неиспользованных по назначению страниц, чековая книжка передается банку.

Если чек все же испорчен – страницу загибают и оставляют в книжке. Банк не осуществляет контроль за правильностью заполнения чековой книжки, однако желательно поддерживать в ней порядок.

Пластиковая карта

Другой способ обналичивания средств – при помощи банковской карты. Снятие денег с расчетного счета ООО таким способом значительно удобнее, хотя обременяется дополнительной комиссией.

Преимущества:

Средства можно снимать в банкоматах.
Возможность вносить выручку через терминал.
Карта может быть не единственной, цель – разные лимиты.
Использование происходит в привычном режиме, с введением пин-кода.

Данный способ применим к малым предприятиям ввиду относительно небольших предельных сумм снятия и инкассации.

Легальные схемы

Деньги компании легально вы можете брать по следующим основаниям:

Выдача займа доверенному лицу.
Вывод на текущие расходы (хоз. нужды) организации.
Выплата дивидендов учредителям ООО.
Выдача кредита самому себе.
Схема обналичивания денег через ИП (перевод на счет за услуги).
Уход директора в отпуск.

1.Займ

Займ может выдаваться частью чистых активов ООО любому сотруднику, учредителю либо не связанному лицу на разные цели, в том числе для погашения стороннего долга. Даже если оформить займ беспроцентным, ООО придется платить налог. К тому же, эти средства хоть и выдаются на любой временной интервал, все равно по истечении срока должны быть возвращены.

2. Наличные под отчёт (например, если хотите что-то приобрести для фирмы)

Самый простой способ получения наличных, но имеет ряд недостатков:

Сумма не может превышать 100 тыс. рублей.
Документальное подтверждение каждого расхода.

3. Дивиденды

Собственник ООО имеет право распоряжаться чистыми активами по своему усмотрению, в частности, направлять их на выплаты дивидендов.

Требования:

Дивиденды выплачиваются не чаще, чем 1 раз в квартал.
Такое решение должно приниматься на ежеквартальном собрании учредителей.
Удержание налога 9% (организация рассчитывает дивиденты и удерживает из них налоги, которые перечисляются в бюджет).

4. Кредит самому себе

Кредит для общества с ограниченной ответственностью предоставляется для разных целей: инвестиционные, овердрафты, товарные и коммерческие займы. Обязательным условием является время работы предприятия – не менее полугода и способность приносить стабильный доход. Трата денежных средств предусматривается на заранее оговоренные в соглашении цели.

Кредит может быть выдан не только банком, но и организацией, так называемый коммерческий кредит. Предоставляется он в виде аванса/предварительной оплаты услуг или товаров. Заемщиком может быть любое лицо (например, один из учредителей), а срок возврата займа устанавливается самим ООО.

5.Перевод средств с ООО на ИП за оказанные услуги

Индивидуальные предприниматели в соответствии с законодательством РФ вправе совершать операции по обналичиванию всех имеющихся на расчетном счету денег.

Стандартные «финансовые потери» от таких операций:

Для предпринимателей на «упрощенке» - 6 процентов c доходов, либо установленная фиксированная сумма на основе патента (для определенных категорий бизнеса). При этом помимо налоговых отчислений ИП обязан делать взносы во внебюджетные фонды.
Для ООО на «упрощенке» - 15% (доходы минус расходы).
Налог 6% плюс комиссия банка.

6. Уход в отпуск

Учредитель может пользоваться доходами в личных целях только для начисления себе или своим сотрудникам заработных плат или премий.

Если учредитель является по совместительству генеральным директором ООО, он может не начислять себе ЗП и, соответственно, не производить взносы, а жить за счет дивидендов, «снимая» их по итогу квартала.

Уменьшение отчислений возможно двумя способами:

Официально оформленный неоплачиваемый отпуск гендиректора.
Оформление генерального директора на 0.1% ставки.

Документальное оформление

Снятие денег осуществляется либо по чековой книжке, либо банковской картой, привязанной к данному счету. За снятие наличных банком берется определенная комиссия (обычно 1-2 %). Можно предпочесть чеку корпоративную карту. Это значительно ускорит процесс обналичивания средств. К тому же, выполнение операций возможно не только в кассе, но и в банкомате, а значит, и в любое время суток, в любой торговой точке по всему миру. Это огромное преимущество и удобство при частых командировках.

Отметим, что с 2012 года банки не требуют согласования или предоставления им подтверждающей документации. Наличные расчеты действительно должны ограничиваться суммой в сто тысяч рублей, тем не менее за соблюдением кассовой дисциплины следит только ФНС.

Таким образом, для обналичивания требуемой суммы понадобится:

Ваше личное присутствие в банке со всеми документами, подтверждающими личность и право получения денег (если сумма существенная).
В день, предшествующий снятию, оформить заказ во избежание ситуации, когда на момент вашего визита в отделении банка физически не окажется запрошенная сумма.

Сокращение налогов законным методом

Для уменьшения налогов целесообразно одновременно с ООО оформить ИП, причем желательно сделать это на доверенного человека. Механизм следующий – перечисляете требуемую сумму с учетом 6%-го налога на р/ с предпринимателя за какую-либо работу или предоставление услуг, которые он уполномочен предоставлять.

При поступлении денежных средств предприниматель обналичивает их, оставив себе эти 6%. Имейте в виду, что даже если тот или иной способ вывода денег кажется вам легальным и не относящимся к категории сомнительных, всегда есть риски, и самое главное - не думайте, что представители налоговой инспекции и других контролирующих органов не знают обо всех возможных “схемах”. Вряд ли вам нужны серьезные штрафы и разбирательства в суде.

Способы получения наличных средств со счета могут отличаться в зависимости от вашего банковского продукта и, конечно, обслуживающего вас финансового учреждения. Снятие наличных со счета в Сбербанке можно провести несколькими способами.

Условия и ограничения

Как правило, наличку можно получить несколькими способами:

В с помощью чека;
С помощью в банкомате или кассе финансового учреждения.

С депозитов или наличные можно получить только в кассе банка, в котором обслуживается клиент.

Наличие привязки платежной освобождает клиента от обязанности снимать деньги только в помещении банка. К тому же с ее помощью можно получить средства в банкоматах или терминалах других банков, но при этом нужно учитывать, что за проведенную операцию будет взыскана комиссия.

Особенностью пользования карточкой является также . Оно устанавливается с целью повышения безопасности операций.

Абсолютно все банки устанавливают дневной лимит на получение денег. Суточное ограничение на снятие денег со счета в Сбербанке зависит от типа карты и может находиться в пределах от 50 000 до 150 000 рублей, месячный – 100 000-1 500 000 рублей.

То же относится и к иностранной валюте: ее можно получать не более в размере от 3 000 до 6 000 долларов США или 2 500–4 500 евро в день.

Если же физлицо пользуется премиальной картой, то его суточный лимит будет значительно больше:

300 000 рублей, 12 000 долларов США или 9 000 евро – для ;
500 000 рублей, 12 500 долларов США или 10 000 евро – для карт класса Platinum.

Размер комиссии

Также зависит от способа их получения: из банкоматов Сбербанка эта услуга предоставляется бесплатно. За получение купюр из устройств самообслуживания других финансовых учреждений снимется комиссия в размере 0,75% от суммы.

Также в Сбербанке установлена плата за обналичивание в размерах больше суточного лимита. За это нужно будет заплатить 0,5% от разницы между суммой снятия и суточным лимитом.

Стоит заметить, что комиссию за снятие каждое региональное подразделение может корректировать. Поэтому размер платы за проведение этой операции в разных филиалах Сбербанка может отличаться.

Какие нужны документы

В зависимости от способа получения денег клиенту понадобятся разные документы. Для использования банкомата достаточно иметь на руках пластиковую карту.

Чтобы получить деньги в отделении банка, с собой нужно взять:

документ, удостоверяющий личность ();
(если деньги снимаются со вклада);
договор об открытии депозита. Этот документ брать необязательно, но его наличие ускорит проведение операции, так как менеджеру не нужно будет искать номер клиента в базе – он указывается в договоре;
пластиковую карточку. Позволяет получить нужное количество денег в кассе банка, применяется, когда сумма очень большая и в целях безопасности операция проводится в специальной кассе. Да и технические характеристики АТМ не позволяют выдавать большое количество купюр.
чековую книжку. Этот специальный документ, как правило, используется предпринимателями или организациями;
при запросе выдачи наличных не владельцем счета – нужна на право осуществления этой операции.

Как получить наличные в банкомате Сбербанка: Видео

Предпринимательство (индивидуальное в том числе) направлено на получение прибыли. Это главная цель бизнеса, прописанная в законах. Однако индивидуальному предпринимателю снять собственные заработанные средства не так просто, как кажется с первого взгляда. В этой статье мы рассмотрим, как ИП снять деньги с расчетного счета легальным путем на личные нужды.

Еще говорят «обналичить деньги с расчетного счета ИП «. Мы не будем употреблять термины «обналичка», «обналичивание» и подобные им, так как в них проскальзывает намек на некие мошеннические действия (обналичить, отмыть). Говорим только о том, что не противоречит закону.

Снятие средств с расчетного счета ИП законно?

Как снять деньги с расчетного счета индивидуального предпринимателя?

ИП может выбрать один из 4-х способов:

Самый удобный вариант — завести себе банковский счет физического лица и перечислять деньги на него. В целях экономии времени лучше открыть физический (текущий) счет в том же банке, где и расчетный. С помощью интернет-банкинга вы перевод делается считанные минуты. Однако не стоит переводить деньги на карту другого гражданина (даже если это близкий родственник), поскольку в этом случае возникает понятие дохода, облагаемого НДФЛ.
Сниматься денежные средства могут и через кассу банка. Вы пишете заявление, указываете в нем назначение платежа и получаете наличные. Кассовый способ не подвержен комиссии, но требует затрат времени на поездки в банк.
Используйте кэш-карту: таким образом получение наличных через банкомат напрямую пройдет с р/с. Стать обладателем кэш-карты можно при открытии расчетного счета. Условия РКО у банков отличаются, поэтому здесь важно уточнить у менеджеров детали.
Раньше повсеместно использовали чековую книжку. Однако сейчас это вариант уходит в прошлое, так как становится не актуальным ни по времени обслуживания, ни по цене услуги.

В заключение рассмотрим еще один момент: сколько средств держать на банковском счету . Массовые отзывы лицензий у банков и нестабильная экономическая ситуация не добавляют оптимизма, и держать большую часть своих средств «в бизнесе» предпринимателю рискованно. Ведь рассчитывать на возмещение потерь в случае краха банка — это максимум на 1 400 000 руб. и то в последнюю очередь, после возмещения всем клиентам — физ.лицам. Разумнее держать на р/с сумму, достаточную для покрытия постоянных расходов (аренда, коммунальные платежи, услуги связи, уплата налогов, зарплатный проект), а остальные средства выводить на личную карту.

Возможно, будет полезно почитать: