Что лучше: ПИФ или ИИС? Инвестиционные товары, продукты и услуги.

Предлагаемые Сбербанком инвестиционные продукты предназначены для самого широкого круга инвесторов – от консервативных пенсионных программ до активных торгов на бирже с использование индивидуального инвестиционного счета. Что удобно – большинство действий, связанных с приобретением, погашением и распоряжением банковских продуктов можно проводить в режиме онлайн с использованием системы Сбербанк онлайн, личного кабинета инвестора компании Сбербанк Управление активами и специального мобильного приложения Сбербанк Инвестор.

Долгосрочные инвестиции в Сбербанке

Для тех, кто задумывается о будущем, предлагаются специальные долгосрочные инвестиционные продукты Сбербанка для физических лиц, связанные с низким уровнем риска и отличной доходностью.

Накопительное страхование

Один из таких инструментов – накопительное страхование жизни. Его суть заключается в следующем:

Клиент выбирает сумму, которую желает накопить к окончанию действия программы (от 3 до 5 лет);
Производит оплату (минимум 100 тыс. рублей);
Платеж делится на две части: одна вкладывается управляющей компанией в консервативные инструменты, вторая (меньшая) – в агрессивные;
Как только программа заканчивается, клиент получает все выплаты плюс накопленный доход.

Если же во время действия полиса с ним произошел страховой случай (смерть, инвалидность и т.д.), то он (или его наследники) получает выплату сразу же.

Данный инвестиционный продукт Сбербанка позволяет не только накопить достаточно крупную сумму и сформировать хороший доход (за 2015 год средняя доходность по программам ИСЖ составила 10,5% годовых), но и получить финансовую защиту.

Накопительное страхование — долгосрочные инвестиции, которые позволят вам укрепить финансовую дисциплину и получить страховую защиту

Пенсионные программы

Второй вариант долгосрочный инвестиции – участие в пенсионной программе. Есть два варианта:

Перевести свою накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк и получать гораздо больший доход, чем в государственном Пенсионном фонде;
Обеспечить себе негосударственную пенсию, составив индивидуальный план накоплений.

Для перевода части пенсии в НПФ достаточно оформить соответствующее заявление в местном Пенсионном фонде (или обратиться за помощью к консультантам Сбербанка, они помогут подготовить документы).

Для обеспечения «второй» пенсии необходимо также заключить договор с НПФ Сбербанк и переводить на свой счет дополнительные платежи – от 1500 рублей в первый раз и от 500 рублей в последующие разы. НПФ будет самостоятельно инвестировать средства и преумножать накопления. Если деньги понадобятся раньше, то через 5 лет их можно будет полностью снять без потерь.

Для всех, кто думает стратегически, подойдет опосредованная инвестиционная программа — пенсионная

Инвестиции в металл

Еще одни долгосрочные инвестиционные продукты Сбербанка для физических лиц – вклады в драгоценные металлы. Имеется возможность приобрести как реальные металлы в виде слитков или инвестиционных монет, так и открыть обезличенный металлический счет. На сегодняшний день в Сбербанке можно инвестировать в золото, серебро, палладий и платину.

Консервативные инвестиционные продукты

Есть в Сбербанке и такие продукты, которые обладают минимальным риском и невысокой доходностью. Они предназначены для самых осторожных инвесторов, приверженцев стабильного дохода.

Депозиты и вклады

К традиционным консервативным инвестиционным продуктам Сбербанка относятся депозиты:

Сохраняй – со ставкой до 5,15% в рублях;
Пополняй – со ставкой до 4,62% в рублях;
Управляй – со ставкой до 4,32% в рублях;
Подари жизнь (специальный счет для помощи детям с онкозаболеваниями) – до 5% годовых, открывается на 1 год;
Сберегательный счет – до 2,3% годовых, бессрочный счет.

Вклады Сохраняй, Пополняй и Управляй действуют до 3 лет, их можно открыть в отделении и в Сбербанк онлайн, остальные – только в отделениях.

Сберегательные сертификаты

Отличной альтернативой вкладам, которые нельзя подарить или заложить, выступает такой инвестиционный продукт Сбербанка для физических лиц как сберегательный сертификат. Это ценная бумага, открывающаяся на срок до 3 лет. Сбербанк осуществляет выплату на предъявителя в соответствии с указанной в сертификате доходностью после его истечения. Параметры сертификата:

Номинал – от 10 тыс. рублей;
Доходность – до 7,2% годовых;
Пополнение или снятие – не предусмотрены.

Внимание: сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов!

ОФЗ-н

Еще один вариант консервативных вложений – облигации федерального займа для населения. Этот инвестиционный продукт Сбербанка предназначен исключительно для физических лиц и реализуется, помимо Сбербанка, только в ВТБ на таких же условиях. ОФЗ-н – ценная бумага, эмитируемая Минфином, выплаты по ней гарантируются государством. Параметры облигаций:

Номинал – 1000 рублей;
Рекомендуемый срок погашения – 3 года;
Купонный доход – повышается от 7,5% до 10,5% годовых (при владении облигацией свыше 3 лет);
периодичность выплаты – раз в полгода.

ОФЗ-н можно купить до марта 2019 года. В любой момент облигацию можно продать обратно в банк по номиналу, через года также можно получить накопленный купонный доход.

Банковское доверительное управление

Те инвесторы, которые хотят получить доходность выше рынка и готовые рискнуть, могут передать средства в доверительное управление Сбербанку.

Среди предлагаемых Сбербанком инвестиционных продуктов один из самых популярных программ ДУ – защищенная инвестиционная программа. Предусматриваются два ее варианта:

Обычная с выплатой гарантированной суммы и потенциального дохода в конце срока;
Купонная – с постепенной выплатой дохода.

В соответствии с правилами обычной программы инвестор может вложить средства в один из пяти крупнейших мировых рынков – недвижимость, золото, облигации, новые технологии или нефтяной сектор. Параметры программы:

Взнос – от 100 тыс. рублей;
Срок – до 10 лет;
Валюта – рубли или доллары;
Имеется возможность частичного снятия или довложения средств.

Купонная программа предусматривает вложения в акции зарубежных компаний. Инвестор получает доход, если портфель повысился в цене, и номинальную сумму вложений, если цена активов упала или осталась такой же.

Еще один предназначенный исключительно для физических лиц инвестиционный продукт Сбербанка – готовая стратегия для индивидуального инвестиционного счета. Клиент банка может открыть себе ИИС и получить налоговые преференции:

Вычет на взнос (вернуть до 13% от размера внесенных на ИИС средств);
Либо вычет на доход.

Сбербанк позволяет как самостоятельно торговать на ИИС, так и выбрать одну из готовых стратегий:

Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и корпоративные облигации;
Долларовые облигации – покупаются евробонды и облигации зарубежных корпораций.

Параметры программы:

Срок – от 3 лет;
Сумма – минимум 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей в год;
Снятие и пополнение невозможно.

Другие популярные банковские инвестиционные продукты Сбербанка – ПИФы. Они находятся под управлением компании Сбербанк Управление активами. На сегодняшний день можно вложить средства в 21 открытый ПИФ Сбербанка, выбрав между консервативными, умеренными и агрессивными фондами.

Условия инвестирования:

Рекомендуемый срок вложений – от 1 года;
Минимальная сумма – 15 тыс. рублей при открытии в офисе и 1 тыс. рублей при открытии на сайте Сбербанк Управление активами;
Целевая доходность – от 13% до 27% годовых.

Для получения стабильной прибыли инвесторам рекомендуется собрать сбалансированный и по максимуму диверсифицированный портфель из ПИФов.

Брокерские услуги для физических лиц

Предыдущие инвестиционные продукты Сбербанка можно условно отнести к пассивным инвестициям, так как работу с активами осуществляют посторонние люди – профессиональные управляющие. Тем не менее, если клиент желает совершать активные инвестиции, т.е. самостоятельно выходить на рынок и получать номинально ничем не ограниченную доходность, у него такая возможность имеется.

Сбербанк предоставляет выход на Международную Московскую валютную биржи на все три основные секции: фондовый, срочный и внебиржевой рынок. Инвестору достаточно подписать в отделении заявление на открытие брокерского счета или ИИС и пополнить счет любым удобным способом. Предусмотрены два варианта подачи заявок:

По телефону;
Дистанционно с помощью терминала QUIK или мобильного приложения.

Комиссии за работу на бирже:

В основной секции – от 0,006% до 0,165%;
На срочном рынке – 0,5 рублей за открытие сделки и 10 рублей за принудительную ликвидацию позиции;
На внебиржевом рынке – 0,17%.

Кроме того, для участников фондового рынка приготовлены еще два инвестиционных продукта Сбербанка для физических лиц, предназначенных для облегчения торгов.

Первый – сервис Простые инвестиции. Это автоматический финансовый советник, разработанный на основе работ нобелевских лауреатов Г. Марковица и У. Шарпа. Он анализирует торги на фондовом рынке и передает сигналы трейдерам для осуществления сделки. Уникальность сервиса заключается в том, что он позволяет инвестору составить личный финансовый план онлайн в зависимости от его возможностей.

Второй инструмент – онлайн-платформа eToro, представляющая собой по сути сервис копирования сделок. Боле того, eToro – это социальная сеть, позволяющая трейдерам общаться друг с другом и разрабатывать стратегии совместного заработка. Новички на фондовом рынке могут просто следовать за несколькими профессиональными управляющими, преумножая свой капитал, а опытные трейдеры могут получить дополнительный доход, позволяя другим инвесторам копировать их сделки.

Заключение

Таким образом, инвестор любого профиля может отыскать в Сбербанке подходящие именно ему инструменты увеличения своего состояния. Разнопрофильные инвестиционные продукты Сбербанк позволяют как самостоятельную торговлю на ММВБ, так и пассивные инвестиционные стратегии. Предусмотрены программы для рисковых и консервативных инвесторов. Большинство операций доступны в режиме онлайн.

Инвестиционные продукты банков — достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня. Суть их достаточно обширна, ведь существует множество вариантов работы с инвестициями, однако роль банка в большинстве случаев примерно одинакова — посредничество. Сам он относительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и за это предоставляя им часть получаемого дохода.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно. До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку. Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту. Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Инвестиционные и услуги

Далеко не все банки предоставляют хотя бы часть из возможных услуг, разновидностей которых существует очень много. К примеру, чаще всего инвестиционные продукты той или иной финансовой организации состоят исключительно из услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и при его согласии начинает их использовать на фондовой бирже.

Как правило, организация отдает предпочтение не слишком выгодным, но надежным проектам, которые будут с большой долей вероятности стабильно приносить определенный доход. Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме расплачиваться с клиентом, а он, в свою очередь, меньше будет рисковать собственными деньгами. Однако это далеко не единственный вариант работы с указанным финансовым инструментом. Банк также может принимать ценные бумаги, которые будет впоследствии размещать на бирже и распоряжаться ими по собственному усмотрению, но с согласия владельца. Также финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже тех самых бумаг по запросу клиентов. Кроме всего прочего, банк может сам выпускать ценные бумаги, выдавать кредиты для осуществления и так далее.

Реализация и создание продукта

Чтобы у финансовой структуры появилась возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, сначала она должна соответствовать определенным требованиям. Так, самый первый этап — получение государственной лицензии. Без этого важного документа любая подобная деятельность не может считаться законной, и клиент в идеале должен сразу уточнять наличие этой бумаги и требовать ее представления. Большинство банков делают это без напоминания, вывешивая такие лицензии на общее обозрение. Получить документ не слишком просто, и ещё нужно доказать, что в процессе работы с инвестициями организация не прогорит, сможет получить прибыль и так далее.

Следующим этапом можно считать выход банка на международную торговую площадку. В некоторых случаях он также должен предоставить к ней доступ и для собственных клиентов, однако подобное уже осуществляется далеко не всегда. Нельзя сказать, что это сложный этап, ведь подобные площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, однако определенные усилия приложить все равно придется.

После того как это все будет выполнено, нужно нанять или обучить специалистов, которые знают, как именно работать в этом направлении и получать прибыль. В противном случае вместо ожидаемых доходов получатся сплошные расходы, а для банка это практически смертельно.

Как следствие из этого требования возникает необходимость создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам - с другой. Как правило, такие структуры разделяются ещё как минимум на две ветви, но это уже особенности деятельности каждого отдельного банка.

Последний этап — техническая сторона вопроса. Банк может быть зарегистрирован в системе, получить все требуемые лицензии, нанять великолепных специалистов и привлечь на обслуживание огромную массу клиентов, но если эти самые специалисты физически не будут иметь возможности работы с торговыми площадками, все перечисленные действия окажутся бессмысленными.

Возможные проблемы

Как и у любой есть определенные проблемы. Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка. Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это ещё один вариант деятельности финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Суть его заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первому кредит, и за счет него же осуществляя вложение средств. Достаточно рискованная система, однако при удаче и/или точном расчете она позволяет юридическому лицу быстро погасить задолженность, объекту инвестирования — получить требуемую сумму, а банку — свою часть прибыли. В целом обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и никаких проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению. Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Недостатки

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться. Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Итоги

В целом, учитывая все указанное выше, можно сделать вывод, что инвестиции — это выгодные вложения, но только при условии наличия гарантий на получение дохода и общего разумного распоряжения банком средствами, полученными от клиентов. К сожалению, чаще всего это все можно определить только опытным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, уже рискнувших своими деньгами.

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков классифицируются на основе общих критериев систематизации инвестиционных видов. Однако представляется возможным выделить ряд особенностей банковской инвестиционной деятельности, заключающейся в следующей классификации ее видов:

‒ реальные инвестиции;

‒ финансовые инвестиции;

‒ производственные инвестиции;

‒ инвестиции, направленные на собственное развитие банка.

Данную классификацию целесообразно представить в виде следующей схемы (рисунок 1.1):

Рисунок 1.1. Классификация и формы банковских инвестиций

Таким же образом можно классифицировать инвестиционные банковские услуги. К инвестиционным банковским услугам следует относить:

Инвестиционные банковские услуги на первичном рынке ценных бумаг (услуги андеррайтинга, дилерские услуги);

Инвестиционные банковские услуги на вторичном рынке ценных бумаг (брокерские услуги, дилерские услуги, услуги по управлению портфелем ценных бумаг клиента);

Инвестиционные банковские услуги на кредитном, денежном, валютном рынках и др. (покупка по инициативе клиентов иностранной валюты, драгоценных металлов и др.);

Услуги по организации и сопровождению слияний, поглощений и реструктуризаций организаций.

В зависимости от направленности (цели) инвестиционных банковских услуг предлагается разделить их на три блока: услуги по увеличению финансовых ресурсов клиентов (за счет их выгодного вложения), услуги по мобилизации дополнительных финансовых ресурсов для клиентов (за счет использования ресурсов банка) и услуги по проведению и сопровождению слияний, поглощений и реструктуризацией (рисунок 1.2).

Рисунок 1.2. Инвестиционные банковские услуги

На современном этапе развития экономики инвестиционные потребности клиентов настолько разнообразны, что уже требуют от банков создания инвестиционных продуктов как более сложную форму комбинирования инвестиционных и других банковских услуг (рисунок 1.3).

Рисунок 1.3. Схема создания инвестиционного банковского продукта

Таким образом, инвестиционный банковский продукт удовлетворяет инвестиционные потребности клиента (привлечение дополнительных ресурсов для организации своей деятельности) и инвестиционные намерения (желание получить дополнительный доход).

Необходимо уточнить, что простые инвестиционные банковские продукты образуются на основе предоставления базовой инвестиционной банковской услуги и сопровождающих услуг, без которой данный продукт не может быть продан.

Комплексные инвестиционные банковские продукты образуются на основе оказания базовой инвестиционной банковской услуги, сопровождающих и дополнительных услуг. Дополнительные услуги могут и не оказываться, но они служат для наполнения простого инвестиционного банковского продукта с целью удовлетворить не одну, а несколько потребностей клиента.

Пакетированные инвестиционные банковские продукты образуются на основе продажи нескольких взаимодополняющих банковских продуктов, при том, что базовым банковским продуктом является инвестиционный, а также продуктов других финансовых компаний, аккредитованных банками (или дружественными) по типу «финансового супермаркета».

На основе проведенного анализа существующих определений понятия «инвестиционный банковский продукт» можно утверждать, что инвестиционному банковскому продукту в общем смысле присущи все те характеристики, которые относятся к банковскому продукту вообще.

Тем не менее, существуют такие характеристики, которые могут быть отнесены только и преимущественно к инвестиционному банковскому продукту:

Инвестиционный банковский продукт всегда рассчитан на длительный период времени;

Заведомо относится к высокорискованным продуктам в россии, так как из-за продолжительного периода времени банк планирует свою деятельность (в том числе и инвестиционную) исходя из прогноза будущих событий;

Суть инвестиционного банковского продукта должна быть адекватно отражена в более сложной системе документов, разрабатываемых с учетом экономических выгод банка и клиента, размера, принимаемого на себя банком риска и с учетом действующего законодательства (технико-экономическое обоснование проекта, бизнес-план реализации проекта, заключения экспертов и т. п.);

Создание и реализация инвестиционного банковского продукта зависят не только от банка и потребности его клиента, но также и от инвестиционной политики государства.

В соответствии с вышеизложенным предлагается следующее определение понятия: «инвестиционный банковский продукт– это совокупность банковских услуг, основной из которых является инвестиционная услуга, направленных на комплексное удовлетворение инвестиционных намерений и потребностей клиентов».

Наполнение инвестиционного продукта (количество и комбинация услуг) зависит от запросов рынка и инвестиционной стратегии каждого конкретного банка.

Проведенное исследование позволяет представить «инвестиционную банковскую триаду», являющейся основой инвестиционной банковской деятельности (таблица 1.1).

Таблица 1.1

Основные виды инвестиционных банковских операций, услуг и продуктов (с примерами продуктов из продуктовой линейки российских банков)

Инвестиционные банковские операции	Инвестиционные банковские услуги	Инвестиционные банковские продукты
Инвестиционные банковские операции для себя: 1.Покупка продажа ценных бумаг с целью получения дохода за счет изменения курсовой стоимости ценных бумаг и начисленных процентов 2.Покупка ценных бумаг с целью участия в капитале организации и управления ею 3.Инвестиционные банковские операции для клиента: Покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента, как за свой счет, так и за счет клиента	1.Брокерские услуги 2.Дилерские услуги 3. Услуги доверительного управления 4.Инвестиционные кредитные услуги 5.Услуги эмиссионного посредничества 6.Услуги слияний и поглощений	Простые инвестиционные банковские продукты: 1.Продукт инвестиционного кредитования. «Простой» – инвестиционный продукт включает инвестиционный кредит на модернизацию старого оборудования сроком на 10 лет под 10 % годовых и консультационную услугу 2.Продукт доверительного управления «Консервативный» – инвестиционный продукт включает управление суммой 1000000 рублей сроком 1 год (вложение только в надежные облигации) и консультационную услугу продолжение таблицы 1.1 Комплексные инвестиционные банковские продукты: 1.Брокерский инвестиционный продукт «Без забот» – инвестиционный продукт 1.1.Брокерские услуги. 1.2.Депозитарные услуги. 1.3.Услуги Интернет банка 2.Дилерский инвестиционный продукт «Нам по пути» – инвестиционный продукт 1.1. Дилерские услуги. 1.2. Депозитарные услуги. 1.3. Кредитная услуга в виде овердрафта по счету при покупке ценных бумаг. Пакетированные инвестиционные банковские продукты: «Слияние под ключ» – пакетированный продукт 1.Комплексный инвестиционный продукт: 1.1.Кредитная услуга (инвестиционный кредит на выкуп акций поглощаемой организации) 1.2.Дополнительные (инвестиционные) услуги: – услуга по организации процесса слияния и поглощения – услуга эмиссионного посредничества по выпуску и выкупу акций новой организации 2. Продукт по присвоению международного рейтинга новой организации «Перспектива»– пакетированный продукт 1. Банковский (депозитный) продукт Депозитный вклад в рублях на сумму 1000000 руб., на срок 1 год под 10 % годовых, выплата в конце срока 2. Банковский (инвестиционный) продукт Покупка паев инвестиционного фонда на сумму 200000 руб на 1 год 3. Банковский (инвестиционный) продукт Открытие счета ОМС сроком на 1 год на сумму 100000 руб. 4. Карточный банковский продукт Получение кредитной карты с лимитом 200000 руб. 19 % годовых. 5.Продукт дистанционного банковского обслуживания (услуга мобильный банк, услуга Банк онлайн)

Большинство современных людей понимают, что деньгам не место дома в тумбочке или ящике комода. Ведь недостаточно просто накопить сбережения. Необходимо сохранить, а еще лучше преумножить собственные денежные средства. Для этого их следует вложить в инвестиционные продукты, товары или услугу.

К сожалению, большая часть граждан нашей страны имеет весьма ограниченные представления о теории и практике инвестирования. Эти люди привыкли вкладывать свободную наличность в какой-либо банк, выбранный на основании своих представлений о надежности и доходности инвестиций.

В то же самое время современный финансовый мир предлагает огромное количество инвестиционных услуг, продуктов и товаров, которые могут принести инвестору гораздо большую отдачу. Давайте более подробно познакомимся с их видами и разберем все на конкретных примерах.

Инвестиционный товар – это одно из базовых понятий в экономической науке. Его следует воспринимать буквально. Под ним следует понимать товар, приобретаемый на инвестируемые денежные средства. Подобные товары инвесторы используют для организации производственного процесса на предприятиях. С их помощью производится расширение и модернизация производства, увеличение объема выпускаемой продукции, наращивание производственных мощностей.

Инвестиционными товарами являются:

здания и сооружения во всех их проявлениях. Это может быть заводской цех, электрическая подстанция, склад готовой продукции, офисные помещения. То есть все сооружения, которые необходимы для нормальной организации работы предприятия;
транспортные коммуникации. Под ними следует понимать автомобильные и железные дороги, газовые и нефтяные трубопроводы;
станки и производственные линии. Сюда же следует отнести запасные части и узлы всех механизмов и оборудования, которые используются на рассматриваемой фабрике или заводе;
сырье и материалы. В эту группу попадает все то, из чего изготавливают конечную продукцию, которую выпускает предприятие.

Продукты

Инвестиционный продукт представляет собой объект, в который инвесторы могут вкладывать имеющиеся в их распоряжении денежные средства. Именно они являются основными объектами инвестирования для большинства частных инвесторов.

В настоящее время на финансовом рынке существует огромное количество подобных продуктов. Каждый желающий может выбрать тот актив, который полностью отвечает его представлениям о рискованности и прибыльности.
К инвестиционным продуктам следует отнести:

банковские вклады или депозиты;
паи в паевых инвестиционных фондах;
разные виды ценных бумаг;
инвестиционные программы микрофинансовых организаций;
ПАММ-счета и так далее.

Инвестору нужно очень тщательно относиться к выбору конкретного инвестиционного продукта для вложения денег. Следует помнить про существование на инвестиционном рынке большого количества мошенников. В связи с этим при выборе объекта для инвестирования необходимо придерживаться нескольких простых правил.

Прежде всего следует оценить надежность и фактические гарантии, которая предоставляет компания, предлагающая конкретный инвестиционный продукт. Это следует делать в отношении банков, микрофинансовых организаций (МФО), ПИФов, брокерских компаний и так далее. Если гарантии не кажутся вам достаточно надежными, то инвестировать деньги в рассматриваемый продукт не стоит.
У инвестиционного продукта должны быть инвестиционный меморандум или проспект. Под ними принято понимать документы для внешнего пользователя. Они должны демонстрировать потенциальным инвесторам привлекательность подобных инвестиций, а также предоставлять возможности для анализа вероятных инвестиционных рисков. Более того, такой меморандум и проспект должны иметь законодательное закрепление. Другими словами, они должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных контролирующих и надзорных органах.
Инвестору необходимо обращать внимание на качество и уровень обслуживания. Если сотрудники банка или ПИФа не производят должного впечатления, не понимают о чем говорят, ведут себя не корректно, то сотрудничать с такой компанией точно не следует. Ведь если они так ведут себя с потенциальными клиентами, то можно только догадываться, что у них происходит при общении с реальными.

Услуги

Инвестиционные услуги предоставляются разными субъектами финансового рынка. Это могут быть банки, консалтинговые агентства, брокерские компании.

В частности, консалтинговые агентства специализируются на сборе, анализе и предоставлении информации, о том или ином инвестиционном активе или субъекте. Оказываемые ими услуги весьма разнообразны. Например, специалисты консалтингового агентства могут взять на себя разработку инвестиционной стратегии, которая будет включать в себя оценку особенности выбранной инвестором отрасли, уровень потенциальных рисков и другие показатели.

Инвестиционные услуги, оказываемые банками, требуют отдельного серьезного разговора. Давайте рассмотрим конкретный пример. К такого рода услугам можно отнести покупку или перепродажу акций (облигаций, иных ценных бумаг). В данной ситуации банк может выступить посредником и гарантом безопасности для эмитента, размещающего акции, или для инвестора, который хочет их купить.

Брокерские компании оказывают частным инвесторам услуги в части формирования и доверительного управления их деньгами. В частности, брокер может по заданию заказчика сформировать и управлять инвестиционным портфелем. Такие услуги обязательно закреплены в договоре между сторонами, в котором прописаны все условия сотрудничества и комиссия за работу.

Возможно, будет полезно почитать: