Документы необходимые для открытия счета ип. Открытие расчетного счета для ООО: правила, требования и документы

В ходе осуществления своей предпринимательской деятельности многие коммерсанты сталкиваются с рядом организационных проблем. Одним из частых является вопрос, связанный с регистрацией расчетного счета: какие нужны документы для открытия счета для ИП, как происходит процедура регистрации и т.д. Чаще всего подобная проблема всплывает в период . Некоторые начинают думать об открытии расчетного счета в процессе своей деятельности, например, когда планируют открыть новую точку и не знают, как провести инкассацию вырученных средств и как хранить их. Таким образом, к вопросу об открытии расчетного счета для своего индивидуального предпринимательства приходит практически каждый коммерсант, который заинтересован в выработке тактики своего бизнеса и успешном процветании деятельности.

Всем ли предпринимателям требуется расчетный счет? В целом, он не является обязательным условием для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Если бизнесмен планирует прием безналичных платежей от всякого рода юридических лиц или каких-либо других ИП, либо же наоборот, выплачивать им средства по безналичному расчету, то для этого нужно узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП, собрать их и открыть свой расчетный счет. Следует иметь в виду, что сумма наличного расчета между ИП и юридическими лицами ограничена в пределах ста тысяч рублей по договору. Имеется в виду, что если предприниматель хочет регулярно или однократно получать средства по одному договору, которые превышают сумму в сто тысяч рублей, независимо от срока (даже по прошествии нескольких лет), от других ИП или юридических лиц, то счет для своего ИП ему все-таки следует открывать.

Выбор банка

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП. Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
стоимость самого открытия этого счета для ИП;
стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
сумма стоимости банка заказчика;
сумма стоимости платежного поручения;
тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей.

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

Что потребуется для открытия расчетного счета для своего ИП?

Когда банк наконец выбран, требуется решить следующий вопрос, а именно, какие документы нужно собрать, а также каковы требования к заверке этих документов. У каждого из банков, как правило, свой перечень различных требований к заверке документов и индивидуальный список необходимых бумаг, но в большинстве случаев при открытии необходимо предоставление всех нужных официальных документов для учреждения. Также потребуется заполнить нужные банковские формы. Индивидуальному предпринимателю при регистрации своего расчетного счета требуется обратить внимание на один значимый момент. После успешного его открытия необходимо в течение трех дней уведомить налоговую инспекцию об этом. Эта организация, в свою очередь, выдает специальное свидетельство.

Все необходимые документы, которые подготовит банковское учреждение, предпринимателю необходимо предоставить в определенную налоговую организацию. Если индивидуальный предприниматель в течение определенного срока не предоставил необходимые документы о регистрации или закрытии своего расчетного счета, то с него взимается штраф в размере пяти тысяч рублей.

Перечень документов для открытия счета в банке для ИП

Точного списка документов, требующихся для регистрации, нет. В каждом учреждении все строго субъективно. Однако, существует перечень обязательных бумаг, которые нужно предоставить:

свидетельство о постановке индивидуального предпринимателя на учет в ИНН, заверенное нотариусом;
ксерокопия выписки из ЕГРИП, которая была старше одного месяца;
ксерокопия уведомления определенного территориального органа службы по государственной статистике;
ксерокопия паспорта индивидуального предпринимателя (должен быть отксерокопированный разворот и страница со штампом прописки);
необходимые имеющиеся у индивидуального предпринимателя лицензии (предоставляются лишь в том случае, если деятельность ИП подлежит лицензированию).

Кроме данных документов предпринимателю нужно будет заполнить перечень других бланков, которые предоставит выбранный им банк. Если выписке из ЕГРИП уже больше одного месяца, то индивидуальному предпринимателю придется заказать новую такую же выписку. Получение выписки из ЕГРИП на себя осуществляется совершенно бесплатно, заявление о соответствующей выписке, как правило, подается в ту же самую ИФНС, где индивидуальный предприниматель и регистрировал свой малый бизнес. Документ такого типа делается не более одной недели с момента подачи заявления на соответствующую выписку.

Документ о регистрации

Для открытия расчетного счета также следует заполнить определенную бумагу о регистрации. Для этого нужно предоставить оригинал доверенности, заверенной у нотариуса, или же надлежащим образом заверенные ксерокопии этих доверенностей. Для категории физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью или частной практикой, при регистрации также будут нужны следующие документы:

Свидетельство из налоговой организации. В банк предоставляется оригинал данной бумаги.
Особая карточка, на которой зафиксированы примеры подписи руководителей, а также отпечаток печати организации, которая осуществляет индивидуальные предпринимательские услуги. Данная карточка заверяется нотариально. Плюс ко всему, в банк необходимо предоставить специальное удостоверение о полномочии тех или иных личностей, которые официально имеют право подписи. Данное удостоверение производится в выбранном индивидуальным предпринимателем банке, причем личное присутствие этих людей обязательно. Кроме того, данные лица обязаны предоставить свои документы, удостоверяющие их личность и должность в организации ИП.
Доказательство присоединения к контракту на расчетно-кассовое обслуживание, которое подписано индивидуальным предпринимателем, а также скреплено печатью.
Если требуется открытый брокерский счет, то индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить лицензию, которая бы давала ему право на брокерскую деятельность.
Какие-либо другие лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию.
Письмо информационного характера о необходимом учете лица, занимающегося индивидуальной предпринимательской деятельностью в органах Статрегистра Росстата.
Выписка из реестра индивидуальных или частных предпринимателей.
Ксерокопия какого-либо документа, которая подтверждает личность гражданина, считающегося индивидуальным предпринимателем, а также подтверждает право его первой, главенствующей подписи.
Ксерокопия документа, который подтверждает, что личность вправе распоряжаться теми или иными денежными средствами, которые в будущем будут находиться непосредственно на регистрируемом данном расчетном счете, также применяя аналоги подписи, какие-либо пароли или любые другие требующиеся средства, которые бы подтверждали наличие этих полномочий. Данные документы подлежат соответствующему заверению у нотариуса, либо же самого работника банка, с условием демонстрации оригиналов этих ценных бумаг.

Множество бизнесменов в процессе развития своего дела сталкиваются с одной и той же организационной проблемой – регистрацией расчётного счёта. О том, какие документы для открытия расчётного счета ИП нужны и о том, как именно проходит оформление, рассказано ниже.

Как показывает практика, трудности такого характера появляются в то время, когда только регистрируется бизнес.

Однако есть и те, кто задумывается о подобных вопросах в ходе работы – в случае открытия ещё одной дочерней точки, например, ведь нужно где-либо хранить активы. Так или иначе, каждый заинтересованный будущим любимого дела коммерсант, приходит к решению открыть счёт.

Открыть счета для ИП — обязательно или нет?

Действительно ли расчётный счёт необходим каждому бизнесмену? На самом деле такого условия для непосредственного осуществления деятельности предпринимателем ни в одном документе не прописано.

При условии, что планируется ввести безналичный расчёт от юридических лиц, других предпринимателей или партнёров, счёт оказывается необходим. Та же ситуация сложится, если сам коммерсант посчитает нужным перечислить средства на счёт другого ИП.

Важно понимать, что лимит суммы, которую могут передать друг другу юридическое лицо и индивидуальный предприниматель наличными, равен ста тысячам рублей в рамках договора.

Другими словами, с учётом пожелания ИП один раз или на регулярной основе передавать более крупные суммы по одному и тому же договору, открытия счёта не избежать.

Это не зависит от сроков, даже если проходит несколько лет с момента передачи «лимитной суммы» между юридическими лицами или ИП. Поэтому возникает закономерный вопрос, какие документы для открытия расчётного счета ИП потребуются в этом случае.

Необходимые документы

В каждом финансовом учреждении есть свой перечень документов, необходимых для того, чтобы открыть расчётный счёт.

В большинстве случаев он одинаков, но в некоторых банках заполнять заявление, форму, бланки нужно строго по неким образцам. Дубликаты тоже нужно заверять правильно.

Стандартный список документов для открытия расчётного счета ИП:

Свидетельство ОГРНИП.
Уведомление о том, что физлицо поставлено на учёт в ФНС.
Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Нотариально заверенная ксерокопия паспорта.
Заявление предпринимателя на имя банка о разрешении открыть расчётный счёт.
Дубликат документа, который подтверждает, что ИП состоит на учёте Федеральной службы статистики.
Лицензии, разрешающие ведение деятельности и их дубликаты.

Нужно помнить, что есть документы и дубликаты документов, которые выдаются государственными органами и которые действительные в течение определённых сроков.

Поэтому собирать пакет документов для открытия расчётного счета ИП необходимо вовремя, не спешить и не задерживаться. Иначе придётся получать их повторно и, возможно, даже оплатить штрафы.

В некоторых случаях логичнее доверить такое ответственное дело специалистам, эти услуги стоят не так дорого. Если предприниматель выбрал этот путь решения проблемы, то, подавая документы, доверенное лицо предоставляет также и копию его паспорта, и доверенность.

В процессе подготовки к открытию счёта финансовое учреждение и будущий клиент заключают договор. В некоторых случаях в договоре прописаны требования оплаты каких-либо дополнительных услуг – нужно обращать внимание на каждую деталь подписываемых документов.

В ГК РФ есть пункт о праве индивидуального предпринимателя вести дела самому, справедливо это потому, что вся мера ответственности, в том числе и убытки, ложится именно на него.

Список банков, открывающих счёт ИП с минимальным количеством документов

В случае, если предприниматель приходит к выводу о необходимости расчётного счёта в его повседневной деятельности, то одной из главных проблем становится выбор банка. Их сегодня множество, каждый имеет свои недостатки и преимущества обслуживания клиентов.

Список банков, открывающих счёт ИП с наименьшим количеством документов:

Банк Авангард.
Альфа-Банк.
ВТБ.

Управление расчётным счётом во многих из этих банков можно осуществлять через Интернет. В личном кабинете предприниматель видит, каков остаток на балансе, может проводить разные переводы или оплату налогов.

Другими словами, не будет надобности заполнять квитанции и тратить время на очередь. Возможно, такая система для бизнесмена будет носить не безвозмездный характер – всегда лучше уточнять и этот вопрос.

Индивидуальному предпринимателю доступны особые тарифы расчётно-кассового обслуживания. Особенно тщательно перед подачей заявления нужно изучать следующее:

Сколько будет стоить ведение предпринимательского счёта.
Во сколько обойдётся само открытие счёта.
Сумма стоимости тарифа по приёму и предоставлению данных.
Стоимость банка заказчика.
Сколько придётся уплатить за платёжное поручение.
Цена Интернет-банкинга.

Помимо материальных нюансов есть также и другие, не менее важные: сроки отправления каждого платёжного поручения предпринимателя – дату и время, до которых банк принимает такие платежи на отправление.

Использование расчётно-кассового обслуживания в бизнесе

При открытии расчётных счетов для предпринимательских целей есть некие преимущества:

Обеспечение внесения и выдачи денег из кассы, а любое зачисление или оплата будет отражена в списке. Таким образом обеспечивается простота отслеживания финансовых потоков.
С использованием чековой книжки легко обналичить средства из банковской кассы для оплаты при необходимости товаров и услуг за наличные.

Приятный бонус: через некоторое время банк даёт возможность предпринимателям воспользоваться индивидуальными условиями на кредит или заём.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да Нет

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
Обслуживание – от 0 р./мес.;
Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
До 7% на остаток по счету;
Возможен овердрафт;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
Обслуживание – от 490 р./мес.;
Минимальные комиссии.
Оформление зарплатных карт - бесплатно;
Возможен овердрафт;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Тинькофф банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
После 2 месяцев от 490 р./мес.;
До 8% на остаток по счету;
Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие р/с – 0 р.;
Обслуживание – от 0 р./мес;
Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
Много дополнительных услуг.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
3 месяца обслуживания 0 рублей;
Переводы и операции с наличными - 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

0 руб. открытие счета;
0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
0 руб. первое внесение наличных на счет;
0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

РКО в Восточном банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета бесплатно;
Резервирование за 1 минуту;
Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
3 месяца обслуживания бесплатно;
после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

Открытие счета – бесплатно;
Резервирование за 1 минуту;
Обслуживание – от 0 р./мес.;
Снятие наличных от 0,6%;
Бесплатный терминал для эквайринга;
Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Эксперт Банке.

Бытует мнение, что индивидуальный предприниматель не может заниматься коммерческой деятельностью без собственного расчетного счета. На самом деле это не правда. Без него ИП будет только лишь ограничен в вариантах оплаты предоставленных услуг и суммах, которые проходят по одному договору. Во всем остальном можно обходиться и без расчетного счета, хотя, конечно, такой формат ведения бизнеса связан с некоторыми трудностями.

Почти все предприниматели сразу открывают р/с. В настоящий момент действует ограничение на максимальную сумму, которую можно проводить по договору наличными. Она составляет 100 тысяч рублей. Соответственно многие организации и предприятия просто вынуждены проводить операции по безналу, а для этого нужен расчетный счет в банке. На первых порах индивидуальному предпринимателю сложно предположить насколько успешным и прибыльным будет его бизнес. Рано или поздно предельной суммы, которую можно получить наличными, будет недостаточно, а значит, придется открыть р/с. Проще это сделать сразу, чтобы впоследствии не тратить свое время.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

В случае, если предприниматель понял, что без р/с он не сможет вести коммерческую деятельность, первым делом ему необходимо определиться с банком, который он будет впоследствии использовать для финансовых операций. В идеале стоит провести сравнительный анализ нескольких заведений, чтобы определиться с лучшим вариантом.

Хотите изготовить печать? вы можете прочесть о том, какие документы необходимы для изготовления печати ИП.

Узнать о том, что такое среднесписочная численность работников и скачать бланки для отчетности вы можете в нашей с типовыми образцами документов.

Не знаете, ? Узнайте об этом, перейдя по ссылке!

Сегодня практически у каждого банка есть веб-сайт с подробной информацией об условиях предоставления услуг. Обращать внимание следует на тарифы расчетно-кассового обслуживания. В данном вопросе уточнить нужно такие детали:

Стоимость платежного поручения и операций с наличными, открытия р/с для ИП и дальнейшего его ведения;
Сроки отправки и приема платежных поручений;
Тариф банка заказчика;
Присутствует ли интернет-банкинг. Эта услуга экономит время клиентов, ведь для оплаты налогов и получения информации о балансе не нужно ехать в отделение банка.

Часто предприниматели сталкиваются с дилеммой. Крупные финансовые учреждения предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, однако запрашивают за это значительные суммы. В то же время небольшие банки готовы открыть расчетный счет для ИП и дальше вести его буквально за копейки, но они располагают минимальным набором продуктов и услуг. Приходится выбирать между удобством и ценой.

Существует ряд учреждений, готовых открыть р/с бесплатно, однако они за это требуют выполнить некоторые условия. Это может быть лимит на максимальную сумму зачисления средств или ограниченный срок поддержки.

За снятие средств с расчетного счета банки берут небольшую комиссию. Когда суммы увеличиваются, то потери денег становятся вполне ощутимыми. Избежать этого можно с помощью пластиковой карты, привязанной к р/с. Индивидуальный предприниматель переводит зачисленные средства на карту и только после этого их снимает. Таким образом, он не теряет ни копейки на комиссиях банка.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

Каждое финансовое учреждение требует свой пакет документов, которые необходимы для открытия расчетного счета. Почти всегда он одинаков, однако есть банки, заявления, формы и бланки в которых заполняются по определенным образцам. Копии обязательно должны быть правильно заверенными.

Стандартный пакет документов выглядит таким образом:

Свидетельство ОГРНИП (регистрация в качестве ИП);
Уведомление о постановке физического лица в Федеральной налоговой службе;
Выписка из ЕГРИП;
Заверенные копии значимых страниц паспорта;
Заявление ИП с просьбой к банку открыть р/с;a
Копия документа, подтверждающего, что индивидуальный предприниматель состоит на учете Федеральной службы статистики;
Выданные лицензии на ведение профессиональной деятельности (+заверенные копии).

Некоторые документы и копии, выдающиеся в государственных органах, имеют ограниченный срок действия. Не стоит затягивать с их сбором и подачей в финансовое учреждение. В противном случае придётся или заново брать справки, или даже платить штраф. Порой целесообразно доверить это задание специалисту. Его услуги стоят относительно недорого. В таком случае при подаче пакета документов доверенное лицо должно предоставить еще и копии своего паспорта.

Финансовые учреждения при открытии расчетного счета предлагают заключить договор. Иногда это предполагает оплату вспомогательных услуг, поэтому нужно внимательно вчитываться в документ, который вы собираетесь подписать. В Гражданском кодексе РФ четко сказано, что ИП может вести деятельность исключительно от собственного имени. Ответственность в случае убытков несет также только он.

Уведомление Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда

С 1 мая 2014 согласно Федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-Ф3 и № 59-Ф3 индивидуальному предпринимателю не нужно уведомлять Пенсионный фонд и налоговую службу об открытии расчетного счета.

Ранее на это давалось не больше недели. Теперь ведение коммерческой деятельности значительно упростилось. Аналогичная ситуация и с закрытием р/с. Об этом также не нужно уведомлять государственные структуры.

В январе 2017 года изменился пакет документов, предоставляемых для открытия расчетного счета для ООО. Упразднены Свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИФНС, введен в действие Лист записи ЕГРЮЛ.

Полный перечень документов

Открытие расчетного счета ООО – стандартная процедура. Требования к пакету документов в разных банках отличаются, но основной список остается неизменным. Учредительные документы и приказы подаются в банк в виде копий, которые могут быть заверены нотариально или сотрудником банка, причем банки заверяют копии документов бесплатно.

Регулируется процедура статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 главой 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153 .

Таблица 1. Перечень обязательных документов для открытия расчетного счета для ООО

*Наименование*	*Суть документа*	*Срок действия*
Устав	Экземпляр Устава ООО со штампом подразделения ИФНС	—
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица	Подтверждает законность существования и функционирования организации, внесение в госреестр записи о регистрации юрлица и присвоение ему ОГРН	—
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Подтверждает постановку на учет в отделении ИФНС по месту нахождения организации и присвоение ей ИНН и КПП	—
Лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р 50007	Аналог Свидетельства о государственной регистрации и Свидетельства о постановке на учет с 2017 г.	—
Выписка из ЕГРЮЛ	Содержит всю информацию об организации на текущий момент	10-30 дней
Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора	Приказы, протоколы или решения об избрании	—
Лицензии	Официальный документ, закрепляющий право на занятие какой-либо деятельностью	Ограничения зависят от вида деятельности организации
Карточка с образцами подписей и оттиска печати	Содержит образцы подписей лиц, наделенных правами распоряжаться средствами, хранящимися на счете, оттиск печати и другую информацию	Бессрочно или ограничена сроками полномочий лиц, указанных в карточке
Доверенность на открытие расчетного счета или заключение договоров от лица организации	Необходима, если процедуру открытия совершает сотрудник организации, не являющийся ее руководителем	Срок действия неограничен. Если он не указан, то доверенность действительна в течение года
Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации распоряжаться денежными средствами на расчетном счете	Приказы о возложении полномочий и наделении правом подписи или доверенности, в которых содержатся полномочия и категория подписи	Срок действия приказов неограничен, если ограничения не указаны в самом приказе. Срок доверенностей неограничен, но если он не указан, то доверенности действительны в течение года
Документы, удостоверяющие личность сотрудников, наделенных правом распоряжаться денежными средствами на расчетном счете	Для граждан РФ – паспорт. Для иностранных граждан – паспорт, миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание или проживание в РФ	—
Заявление на открытие расчетного счета		—
Анкета клиента	Заполняется в отделении банка	—

Рассмотрим каждый документ более подробно.

Устав

Где взять: оформляется организацией, затем регистрируется в органах ИФНС

Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка

Если ранее при постановке на учет в ИФНС РФ компания получала на руки оригинал Устава, то сегодня – только копию. Информация об этом содержится на штампе ИФНС на последней странице. Стоит обратить на это внимание, так как специалист по расчетно-кассовому обслуживанию может заверить копию, снятую только с оригинала.

Рисунок 1. Штамп ИФНС на Уставе

Согласно статье 79 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», заверить копию с копии может только нотариус. Специалисты по РКО часто смотрят на это обстоятельство сквозь пальцы и самостоятельно заверяют весь пакет документов. Тем не менее стоит предварительно навести справки в банке, а в случае отказа заверить копию Устава нотариально или заказать ее в налоговой инспекции.

Свидетельства о государственной регистрации юридического лица и постановке его на учет в налоговом органе

Где взять : выдается ИФНС при регистрации.

Требования к заверке:

До 2017 года выдавались органами ИФНС при регистрации организаций. После были упразднены и заменены Листом записи ЕГРЮЛ. Остаются действительными для компаний, созданных до 01.01.2017 г.

Лист записи ЕГРЮЛ

Где взять: выдается ИФНС при регистрации.

Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.

Содержит информацию о включении организации в ЕГРЮЛ и подтверждает законность ее существования и функционирования. Выдается при регистрации в органах ИФНС с 01.01.2017 г.

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц

Где взять: выдается ИФНС по заявлению.

Требования к заверке: подается в оригинале.

Содержит полную информацию о компании. Выдается органами ИФНС на бумажном носителе после оплаты госпошлины. Бесплатно выписку можно получить на сайте ИФНС РФ.

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа организации

Где взять:

Требования к заверке

Таким документом является протокол собрания учредителей или приказ о назначении директора. Если учредитель является и руководителем организации, он издает приказ о возложении этих обязанностей на себя. В этом же приказе на него могут быть возложены обязанности бухучета.

Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации на распоряжение денежными средствами на расчетном счете

Где взять: приказы по основной деятельности организации.

Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка.

Речь идет о лицах, которые вправе распоряжаться средствами организации наравне с руководителем. Нужно предоставить в банк приказы или доверенности о наделении сотрудников такими полномочиями.

Понадобится также приказ о возложении обязанностей бухучета. Они могут быть возложены как на руководителя, так и на сотрудника компании.

Лицензии

Где взять: территориальные исполнительные органы (Рособрнадзор, Росалкогольрегулирование, Российская транспортная инспекция Министерства Транспорта РФ и т. д.).

Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.

Выдаются территориальными исполнительными органами, в случае если деятельность компании подлежит лицензированию. На данный момент в России срок действия большинства лицензий неограничен. Это относится к таким сферам деятельности, как:

фармацевтика;
образование;
строительство;
операции с черными и цветными металлами и т. д.

Ограничения по срокам лицензирования распространяются на следующие виды деятельности:

пассажирские и грузовые международные и внутрироссийские перевозки;
оптовая и розничная продажа алкогольной продукции.

Эти лицензии выдаются на срок от 1 года до 5 лет.

В случае если у компании отсутствует лицензия или срок ее действия истек, ведение коммерческой деятельности должно быть приостановлено.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Где взять : оформляется и заверяется нотариусом или сотрудником банка.

Требования к заверке : подается в оригинале.

Карточка может быть заверена нотариально или сотрудником банка при условии личного присутствия лиц, наделенных правом подписи. Процедура является платной, но ее стоимость в банках в разы дешевле, чем у нотариусов.

В карточке должны быть не менее двух подписей, если иное не регулируется соглашением между клиентом и банком, а также оттиск печати.

Карточка предоставляется в единственном экземпляре, после чего сотрудник банка в случае необходимости собственноручно изготавливает и заверяет копии.

Карточка действует до окончания договора банковского счета или до момента замены ее новой. Срок действия временных карточек ограничен сроком полномочий указанных в них лиц.

Процедура оформления карточки регламентируется главой 7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

Примерный перечень дополнительных документов

Чтобы убедиться в благонадежности и финансовой устойчивости компаний, банк может расширить список документов для открытия расчетного счета. Для ООО, уже ведущих хозяйственную деятельность, в перечень включаются дополнительные пункты:

информация о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях и контрагентах, предоставляется в виде анкеты на бланке банка;
письма от контрагентов, характеризующие компанию, на фирменных бланках с подписью руководителя;
бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.

Сегодня для ведения любой экономической деятельности, без каких-либо исключений необходимо будет в обязательном порядке открыть специальный расчетный счет. Причем подобная процедура имеет свои особенности.

Услуги открытия расчетного счета предлагают почти все без исключения кредитные организации, банки. Для реализации данной процедуры понадобится составить заявление, а также собрать обширный перечень различных документов.

Он несколько различается для разных организаций и ИП. Причем отличаться перечень для открытия счета может также в разных банках. Данный момент никоим образом не устанавливается.

Важные аспекты

Процесс открытия расчетного счета связан с некоторыми особенностями самой данной услуги, предоставляемой банком. В то же время при выполнении всех обязательных условий кредитная организация не имеет права отказать в предоставлении продукта.

В то же время? если будет установлено, что представленная в документах информация ложная – это станет причиной отказа в открытии счета.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет обязательно заблаговременно, стоит отнести:

что это такое?
назначение счета;
правовая база.

Что это такое

Расчетный счет представляет собой специальный счет, который используется для решения множества различных задач.

В первую очередь это перечисление денег как на него, так и перевод различных контрагентам. Существуют некоторые особенности подобной .

Помимо обычного названия «расчетный счет», используемого по умолчанию, нередко используются следующие различные альтернативные обозначения:

текущий счет;
чековый счет;
счет до востребования.

Но вне зависимости от используемого в конкретном случае названия счет все же продолжает оставаться расчетным. Многие банки предлагают помимо базового набора функций всевозможные дополнительные.

Почти всегда они не обязательны, но для деятельности в определенных сферах попросту необходимы. Многие банковские компании разрабатывают специальные пакеты .

Например, для работающих в сфере торговли или иных. К наиболее существенным особенностям счетом рассматриваемого типа можно отнести следующее:

Назначение счета

Самой существенной особенностью данного счета является его широкий функционал. С его помощью можно решать обширный перечень самых разных задач.

Сегодня расчетные счета позволяют осуществлять без каких-либо затруднений следующие операции:

Важно помнить, что для многие счета подразумевают начисление некоторых процентов на размещенные на них суммы. Но величина их минимальна.

Так как обычно подобные счета для получения прибыли не применяются, не являются доходными. Депозитные счета, вклады представляют собой совершенно иные продукты. Обычно величина ставки составляет не более 1-2%.

Именно по причине возможности изъятия средств в любое время устанавливаются насколько низкие процентные ставки. Также существует множество некоторых других особенностей, связанных с использованием подобного рода счета.

Если в дальнейшем планируется постоянное его использование – стоит ознакомиться по возможности со всеми ними. Так можно будет избежать различных затруднений при взаимодействии с банком.

По возможности открытие счета стоит осуществлять в регионе постоянной регистрации ИП или же предприятия. Либо в регионе, где имеет место постоянное присутствие филиала, представительства компании.

Нередко случается, что получить доступ через другой филиал банка, не в том, где осуществлено открытие счета, достаточно сложно.

Проблемы возникают достаточно часто. Подробную информацию по этому поводу обычно возможно получить у консультантов.

Правовая база

Какие-либо особые нормативно-правовые документы, регламентирующие вопрос открытия расчетного счета, не существуют.

Именно поэтому при осуществлении всех процедур следует опираться на .

Он включает в себя следующие основные разделы:

Наиболее важным разделом, который регламентирует осуществление межбанковских операций, является гл.№ IV Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя разделы:

	Осуществление межбанковских операций
	Как определяются величины процентных ставок по , вкладам, а также рассматриваемым расчетным счетам
	Как строятся взаимоотношения, взаимодействия между бюро кредитных историй, Центральным банком РФ и простыми клиентами
	Как осуществляются различного рода расчеты между различными кредитными компаниями
	Обозначаются антимонопольные правила, процесс их реализации
	Как обеспечивается возвратность выданных в кредит средств

Чаще всего счета подобного типа требуются именно юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Перечень документов, требуемых в случае открытия счета, напрямую зависит от организационной и правовой формы предприятия.

Данному моменту стоит уделить пристальное внимание. Перечень проще всего узнать по телефону или через интернет. Также можно будет получить консультацию непосредственно в отделении банка.

Список документов для открытия расчетного счета для ООО

Сбор документов и последующее подписание соответствующим образом составленного – один из самых важных этапов.

Также стоит внимательно и заранее ознакамливаться с договором, подписание которого осуществляется. Перечень документов в разных случаях может сильно отличаться:

Для ООО

Сегодня ООО является одной из самых популярных организационных форм. Причиной тому является простота открытия и .

По этой причине проще всего собрать пакет документов именно для общества с ограниченной ответственностью. Почти во всех без исключения случаях набор документов является стандартным, вне зависимости от банка.

Но все же стоит помнить о обширном перечне различных нюансов. Обычно необходимо наличие следующих документов для открытия расчетного счета в любом банке:

Заявление на открытие счета	Рассматриваемого типа
Определенные учредительные документы	Они могут различаться в зависимости от формы собственности, а также обширного перечня некоторых иных факторов
Свидетельство	Которое подтверждает государственную регистрацию юридического лица (если предприятие было зарегистрировано до 01.07.02 г. – то понадобится свидетельство о внесении изменений в Единый государственный реестр)
Документ, которые подтверждает факт постановки	На учет в налоговой службе
Действующие выписки из Единого государственного реестра юридических лиц	В случае наличия таковой
Банковская карта вместе с образцами печати	Подписей исполнительных органов предприятия (обязательно оформление в соответствии с определенными инструкциями Центрального банка РФ)
Документы, подтверждающие назначение следующих	исполнительного директора или же иного должностного лица; главного бухгалтера
Удостоверение личности граждан	Которые указаны в соответствующей карточке (образцы печати, подписей)
Лицензия на право осуществлять деятельность	Если в сфере деятельности конкретного предприятия обязательно необходимо лицензирование
Письмо из специального органа	В котором отражаются статистические данные – Росстат (обязательно указание действующих статистических кодов обратившейся организации – это ОКВЭД, ОКПО и другие необходимые)
Документальное подтверждение фактического расположения конкретного обратившегося предприятия	Договор, подтверждающий , свидетельство о внесении данных в ЕГРЮЛ, другое

Перечень документов может существенно отличаться в зависимости от большого количества самых разных факторов. Стоит предварительно получить список всего необходимого.

Так можно существенно сэкономить время на сборе бумаг. При отсутствии хотя бы одной позиции в открытии счета будет попросту отказано.

Для ИП

Перечень необходимых для открытия счета документов в случае ИП существенно меньше, чем для юридического лица.

Он включает в себя следующие позиции:

Свидетельство, подтверждающее регистрацию физического лица как предпринимателя	ОГРНИП
Уведомление, которое подтверждает факт	Постановки на учет в налоговой службе
Уведомление, подтверждающее присвоение определенных кодов	Статистики из Росстата
Выписка из Единого государственного реестра	О конкретном индивидуальном предпринимателе – ЕГРИП
Если у предпринимателя имеется печать	Понадобится представить её образец (вместе с образцом подписи)
Паспорт гражданина РФ	—

Обычно обозначенного выше перечня вполне достаточно для открытия расчетного счета. В некоторых случаях могу потребоваться дополнительные бумаги.

Подготовка документации

Подготовкой документации следует заняться заранее. Для сбора понадобится посетить:

Сегодня процесс открытия счета занимает минимальное количество времени. Стоит лишь заранее ознакомиться с перечнем обязательных в таком случае документов, а также иными нюансами.

Это позволит существенно сэкономить время, затрачиваемое на реализацию определенных процедур.

Возможно, будет полезно почитать: