Имеет ли право банкрот выезжать за границу. Ограничение выезда физлица-банкрота за границу во время банкротства и после него

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.


Как не платить кредит законно?

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.


Как получить кредит после банкротства?

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.

После того как в закон о банкротстве были внесены изменения, списать свои долги, восстановить финансовое положение и начать новую жизнь может любой гражданин, объявив себя банкротом. Однако к тем гражданам, которые решили воспользоваться своим правом и признать несостоятельность, могут применяться ограничительные меры, одной из которых является запрет на выезд за границу при банкротстве.

Учитывая специфическое положение должника, лица, участвующие в процедуре несостоятельности физлица, могут настаивать на наложении запрета на выезд за границу при банкротстве. Как правило, такие требования выдвигают кредиторы.

Такое решение принимает Арбитражный суд по результатам рассмотрения заявления и выявления оснований, позволяющих наложить запрет. Суды достаточно часто принимают позицию кредиторов и ограничивают возможность передвижения должника. В некоторых случаях на таком запрете может настаивать финансовый управляющий по собственной инициативе или требованию кредиторов.

Однако грамотная реакция на заявление о необходимости запретить банкроту выезд за границу позволяет добиться снятия такого запрета. Специалисты компании «Закон и право» в своей практике достаточно часто сталкивались с необходимостью снять запрет и обеспечить должнику беспрепятственное пересечение границы.

Законодательство о банкротстве предполагает, что такая мера ограничения не является добровольной. Суд по собственной инициативе может ее применять, но чаще всего это делается по заявлению участников процесса банкротства.

Следует учитывать, что такая мера ограничивает права и свободы, которыми граждан наделяет Конституция и законодательство страны. Поэтому суд, рассматривая возможность применения запрета на выезд за границу во время банкротства и учитывая факты и обстоятельства, а также доказательственную базу, которая предоставлена стороной-заявителем, должен обосновать применение такой жесткой меры.

Необходимо помнить! Как правило, при проведении банкротства физлица без подачи заявления с соответствующими требованиями со стороны кредиторов или других лиц, участвующих в деле, суд не вводит ограничение на передвижение должника.

Что делать, когда запрет введен

После обращения кредиторов в суд и введения запрета должнику на выезд за границу, необходимо заявить ходатайство об отмене ограничительной меры. При этом в обоснование своей правовой позиции необходимо указать достаточные факты и предоставить доказательства неправомерности введения такого ограничения, а также прямой необходимости свободного выезда за пределы РФ. Таким обстоятельством не может служить желание банкрота провести за границей отпуск. К уважительным причинам можно отнести:

  • Работу. Выезд за границу должник может осуществлять в силу своих функциональных обязанностей.
  • Учебу. Должник может проходить обучение в зарубежных учебных учреждениях.
  • Лечение. Должник обладает правом проходить лечение в любой из зарубежных клиник, в силу чего выезд за границу является для него необходимостью.

Чтобы решение суда по такому ходатайству было положительным, необходимо предоставить соответствующую доказательственную базу, которая бы в достаточной мере указывала на необходимость выезда и снятия запрета на выезд за границу при банкротстве.

Специалисты компании «Закон и право» дадут необходимые консультации, помогут составить ходатайство и подскажут основания для снятия запрета, которые примет во внимание суд.

Завершение банкротства и снятие запрета

Правовые основания, которые применяются для введения запрета на выезд за границу при банкротстве, действуют только рамках Закона о несостоятельности. Это означает, что после того как принято решение и гражданин признан банкротом, запрет больше не может действовать. Исходя из практики специалистов «Закона и права», суды зачастую забывают снять запрет по окончании процедуры банкротства. Поэтому, во избежание непредвиденных ситуаций, необходимо заявить суду ходатайство о снятии запрета, когда процедура будет завершена.

Подготовка и проведение всего процесса несостоятельности физлица является многоэтапной, сложной и достаточно длительной процедурой. Грамотно (с правовой точки зрения) препятствовать наложению запрета на выезд за границу при банкротстве, а также предоставить доказательственную базу, которая обеспечит должнику право свободного передвижения, может только специалист в области права.

После выхода закона, позволяющего физическим лицам объявлять себя банкротами, такой возможностью воспользовались десятки человек. Но многих людей, запутавшихся в долгах, останавливает от подачи заявления в арбитражный суд незнания о точных последствиях такого шага. Конечно, ограничения после банкротства довольно жесткие, и человек еще долго не сможет восстановить свою финансовую независимость. Однако знать о них нужно, чтобы реально взвешивать свои возможности.

Какое имущество останется после банкротства

Самое главное опасение, которое останавливает людей от подачи заявления о банкротстве – то, что после разорения у них не останется никакого имущества, и они окажутся едва ли не на улице. На самом деле это не так. Закон защищает базовые права человека, и даже тотальное разорение не лишит его самого необходимого.

Так, в соответствии с положениями закона, после банкротства у человека останется:

– Единственное жилье. Речь идет о принадлежащей заявителю квартире, доме и земельном участке, на котором расположен дом. Условие – жилище должно принадлежать разорившемуся (или членам его семьи) и не находиться в залоге. Увы, ипотечные квартиры к этой категории не относятся. И если причиной банкротства стала невозможность платить ипотеку – недвижимость заберут в первую очередь. Так что будущий банкрот должен позаботиться о том, чтобы его жилье не было под залогом у кредиторов.

– Инструменты, необходимые для заработка. Это довольно спорное определение, и что именно относится к таковым, определяется судьей или арбитражным управляющим (который непосредственно осуществляет «распродажу» вещей банкрота). Например, это может быть компьютер для программиста, автомобиль для частного извозчика, парикмахерское оборудование и т.д. Главное, чтобы стоимость такого имущества не превышала 100 МРОТ, иначе оно будет признано роскошью.

– Личные вещи. Сюда относятся одежда, обувь, постельное белье, предметы гигиены, игрушки, книги и т.д. Однако некоторые из таких предметов могут быть причислены к предметам роскоши. Например, антикварные книги, коллекции монет, норковая шуба и т.д. Они будут проданы.

– Предметы интерьера, т.е. мебель, ковры, люстры и светильники, бытовая техника стоимостью до 30 тысяч рублей. «Голую» квартиру не оставят. Кровати, платяные шкафы, столы, стулья и кухонный гарнитур как минимум сохранят при любых условиях.

– Продукты питания . Никто не покусится на содержимое холодильника банкрота, да и на сам холодильник тоже.

– Денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи . Это не весть какая сумма, но на первое время ее должно хватить.

– Оборудование для инвалидов . Если в семье есть такие люди – или сам банкрот ограничен в своих физических возможностях, то вещи, необходимые для их нормальной жизни, никто не заберет. Даже если это специально оборудованный автомобиль.

– Лекарства. Про них в законе не говорится, но на практике никто не изымает медикаменты, даже самые дорогие, ибо их просто-напросто невозможно реализовать.

– Памятные вещи и награды. Речь идет об орденах, медалях, кубках, почетных грамотах и т.д.

Таким образом, после банкротства у разорившегося человека останется достаточное количество денежных средств и предметов для осуществления жизнедеятельности. Конечно, неприятно лишаться значительной части имущества, нажитого собственным трудом, но это является платой за несомненное преимущество банкротства – освобождение от всех долговых обязательств.

Конечно, списание долгов – самое приятное в объявлении себя финансово несостоятельным. Может оказаться, что у человека и особо изымать нечего, а кредиты простить придется.

Ограничения после банкротства

Помимо продажи дорогого имущества и предметов роскоши банкрота, на него самого будут наложены предусмотренные законом ограничения. Они действуют в течение трех лет после вступления решения в силу. Так, банкрот не сможет:

  • – занимать руководящие посты в любых организациях;
  • – устраиваться на службу в государственные структуры;
  • – открывать свое дело (оформлять ИП);
  • – являться соучредителем предприятия любой формы собственности (ПАО или ООО).

Кроме того, в течение пяти ближайших лет он не сможет повторно объявить себя банкротом (а вот подать на его несостоятельность кредиторы смогут). При найме на работу или при оформлении займа разорившийся будет обязан рассказывать о данном обстоятельстве своему собеседнику, что, понятное дело, накладывает свои ограничения.
Таким образом, после банкротства гражданину остается только одна возможность наладить свою жизнь: устроиться на любую доступную ему работу и потихоньку налаживать карьеру. После того, как ограничения будут сняты, он сможет занять руководящую должность или открыть личное дело.

Роль арбитражного управляющего после банкротства

Главное неизбежное последствие после разорения – необходимость согласовывать проведение всех своих финансовых сделок с арбитражным управляющим. Это именно тот специалист, который занимался распродажей имущества банкрота. Законом на него возложена задача контролировать финансовые потоки своего «клиента» даже после разорения. Это необходимо для того, чтобы не допустить повторения подобной ситуации и научить банкрота обращению с деньгами.

Конечно, о каждой денежной транзакции своего управляющего оповещать не надо – например, что банкрот пошел в магазин и купил хлеб. Речь идет о следующих видах сделок:

  • – приобретение, продажа, дарение или обмен недвижимости, транспорта, предметов искусства или роскоши;
  • – сдача принадлежащего банкроту имущества в наем или аренду;
  • – операции с ценными бумагами: реализация акций, паев, облигаций, опционов, фьючерсов и т.д.;
  • – открытие и закрытие депозитов;
  • – взятие кредитов или ипотеки;
  • – передача крупной суммы денег (от 30 тысяч рублей) по договору за оказание услуг или в качестве дара.

Список может быть дополнен по усмотрению управляющего и банкрота. На практике сложилось, что взаимоотношение между ними сводится к формальной переписке: банкрот оповещает управляющего о желании совершить сделку, а тот дает свое согласие или несогласие. В редких случаях «арбитражник» выступает в качестве финансового консультанта. Его задача – не допустить повторного разорения его подопечного.

Можно ли выезжать за границу после банкротства?

Многие считают, что банкроту в течение определенного срока после объявления о своей несостоятельности нельзя будет покидать страну. Это не так. Запрет действует во время:

  • – судебного процесса (в обязательном порядке банкрот дает подписку о невыезде);
  • – непосредственно банкротства – проще говоря, во время распродажи имущества и подписания соглашений о «списании» долгов (запрет налагается по усмотрению суда).

Иными словами, пока процесс идет, будущий банкрот никак не может выехать за границу. А во время самой процедуры такое ограничение устанавливает суд. Если у должника имеются особые обстоятельства, например, болезнь, требующая лечения за границей, или служебная необходимость, то суд может и не давать соответствующего распоряжения.

После того, как процедура банкротства официально закончена (а длится она в среднем полгода), человек волен пересекать границу в обоих направлений без всяческих ограничений.

Дадут ли кредит в банке после банкротства?

Формального запрета на взятие кредитов в любых финансовых организациях для разорившегося человека нет. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан ставить об этом в известность своих кредиторов. На практике это сводит к нулю шансы взять выгодный кредит на личные нужды и, тем более, на бизнес. Тем не менее, это возможно, и есть положительные примеры.

Естественно, что для получения кредита после банкротства надо доказать, что потенциальный заемщик является состоятельным гражданином. Он должен продемонстрировать достаточный доход, отсутствие других долгов и, конечно, обосновать необходимость взятия кредитных средств. Если это необходимо для покупки предметов роскоши, то ему, скорее всего, откажут. Если же деньги нужны на неотложные нужды – например, для лечения или для покупки квартиры, то вероятность одобрения гораздо выше.

Иногда кредитные средства нужны частнопрактикующим специалистам, например, для закупки оборудования. Но так как на банкротов действуют ограничения в виде запрета заниматься предпринимательской деятельностью, то с получением лицензии на частную практику могут возникнуть сложности.

Возможно, в будущем появятся специальные банковские программы, позволяющие брать деньги бывшим банкротам. На сегодняшнее время банки не готовы пойти на такой риск.

Тем не менее, существуют специальные микрофинансовые организации, выдающие деньги лицам, объявившим о своей несостоятельности. Но они ссуживают небольшие суммы – до 50 тысяч рублей, на ограниченный срок – до 6 месяцев, и под большие проценты, страхуясь от риска – от 10% в месяц.

Другим выходом получить кредитные деньги может стать беспроцентный заем в организации или у частных лиц (по гражданскому договору). Любое оформление займа после банкротства надо согласовывать со своим управляющим.

Исхожу из того, что если ФУ добросовестно исполняет свои обязанности (действует разумно), в частности знает, что у должника есть имущество за рубежом и должник до признания его банкротом часто выезжал за границу, то он должен следить за ограничением выезда в отношении должника.
Есть правило п.3 ст.213.24 ЗоБ, согласно которому копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы. Со слов помощника судьи данное определение судом в указанные органы не направлялось (помощник даже и не знал о том, что такая норма существует). Иными словами, фактически должник в выезде не ограничен.
То, что у нас на границе погранслужба это замечательно, но погран служба может быть и примет от вас как ФУ такое определение суда, но никакого ответа относительно ограничения вы от нее не получите и не факт, что она вообще на его основе внесет должника в соответствующую базу, все-таки структура при которой эта служба существует по факту вообще никому ничего не должна. Приставы же имеют с пограничниками соглашение, установлен порядок взаимодействия в этой части и существует обратная связь.

Ладно, от стеба к делу. Вы сами процитировали то, что указано в законе на тему куда и как направляется определение суда об ограничении выезда должника. Тот факт, что определение не направлено судом в указанные в законе органы - недоработка суда. Управляющий и его добросовестность здесь ни при чем. В законе не зря не упоминается при этом ФССП. Это потому что в данном случае она ни при чем. Зачем нужен посредник в виде целой федеральной службы? Все государственные органы и должностные лица в России обязаны исполнять акты суда. Что значит "никакого ответа относительно ограничения вы от нее не получите и не факт, что она вообще на его основе внесет должника в соответствующую базу..."? Ради Бога как говорится. Никакие ответы мне и не нужны. Суд вынес определение и должен направить его в погранслужбу. Погранслужба обязана судебный акт исполнять без посредничества ФУ и ФССП. Договор же между ними устанавливает взаимодействие этих служб в случае когда судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление.
Другое дело, что насколько я знаю, ФССП ведет единый учет лиц которым ограничен выезд за границу по любым основаниям. Но это не значит, что погранслужба не должна исполнять судебные акты только по тому что они поступили ей не из ФССП. Просто для ведения базы судебный акт следует для сведения направить и в ФССП. Помошь управляющего в качестве "напоминальника"-почтальона здесь возможна, но ни малейших оснований для обвинения в недобросовестности ФУ я не вижу.

В России сложилась однозначная практика - при долгах физическое лицо не может покинуть территорию РФ. В частности, приставы-исполнители сами могут наложить такое ограничение при долге от 10 000 рублей. Интересно, что банкротство не предусматривает автоматическое наложение ограничений при инициации процедуры - запрет могут наложить только по решению суда, при наличии веских для этого оснований. Давайте рассмотрим особенности выезда за границу после банкротства физических лиц - возможно ли такое? Что говорит законодательство?

Можно ли при банкротстве выезжать за границу: судебная практика

Так, как мы уже говорили выше, при банкротстве суд может вводить ограничения подобного рода. Интересно, что ходатайствовать при этом могут все заинтересованные лица: финуправляющий, кредиторы. Ярким примером может послужить дело № А53-1344/2016, которое рассматривалось в АС Ростовской области.

Кредитор обратился в суд с требованием ограничить должнику передвижения, ввести запрет на выезд за границу. Сумма долговых требований составляла больше 6 миллионов рублей. Интересно, что кредитор потребовал введения ограничительных мер только на основании суммы долга, мотивируя это тем, что это слишком большие деньги для должника, и он может совершить противоправные действия.

Суд не согласился с выводами кредитора, и оставил выезд для должника свободным. По мнению суда, кредитор так и не предоставил веские основания своего требования. Таким образом, следует учитывать, что далеко не всегда в рамках банкротства физ. лица принимаются решения о запрете - для этого необходимы основательные причины.

Также довольно часто люди задают вопрос - можно ли, начав банкротство, выехать за границу? Ответ простой - да, если суд не принял решения о запрете. Но даже если такое решение было, его можно легко снять, достаточно указать причины:

  • важное событие у близких родственников, проживающих за границей (свадьба, рождение детей, смерть, болезни, другие поводы);
  • заболевание, требующее лечения за границей;
  • командировка с работы;
  • важные мероприятия, связанные с профессиональным, карьерным ростом (например, участие в конференции).

Разумеется, каким бы ни был повод, необходимо представить документальные доказательства.

Выезд за границу после банкротства

Итак, можно ли после банкротства выезжать за границу? Помните - после завершения процедуры любые ограничения и запреты снимаются. Автоматически. Если этого не произошло, вы можете обращаться в различные инстанции и требовать официального снятия и объяснений.

Сколько нельзя выезжать за границу после банкротства? Все зависит от личных обстоятельств:

  • ваши долги списаны - выезд снимается автоматически по завершению процедуры;
  • ваши долги остались, не списаны - возможность выезда определяется представителем ФССП;
  • вы достигли мирового соглашения с кредиторами - запрет отменяется.

Если процедура банкротства была прекращена, но долги так и остались на должнике - кредиторы могут обращаться в ФССП и требовать погашения долга. Дальше решение об ограничении на выезд за границу после банкротства принимает судебный пристав.

Также эта ситуация работает в обратном порядке - если должнику ранее выносился запрет на выезд по решению судебного пристава-исполнителя во время процедуры, то с началом банкротства все запреты автоматически отменяются. Данная мера действует как для простых граждан, так и для ИП - для всех лиц, подпадающих под юрисдикцию законопроекта о банкротстве физлиц.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц



 

Возможно, будет полезно почитать: