Как правильно погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы необходимы. Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом Материнский капитал погашение ипотеки

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

оплатить первоначальный взнос;
уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
оплачиваем первоначальный взнос;
тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

паспорт гражданина РФ;
договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

В ПФ

паспорт гражданина РФ;
заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
сертификат на получение МК;
документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 466 000 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

допущены ошибки при оформлении заявления;
предоставлен не полный пакет документов;
заявителем совершено преступление против ребенка;
лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Время на чтение: 3 мин

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году - 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является семей. Это может быть как покупка или жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

использовать сертификат как ;
оплатить проценты по ипотеке;
закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

была допущена ошибка при оформлении заявления;
были предоставлены не все документы;
в случае лишения заявителя прав родителя;
если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ - перечислять МК как . Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Погашение ипотеки материнским капиталом является выгодным способом приобрести собственное жилье для тех, у кого есть маленькие дети. Данная услуга появилась недавно, однако уже успела получить широкое распространение среди желающих. Благодаря ей можно потратить средства сертификата на погашение долга за квартиру в ипотеке. Существует ряд условий и требований, которые нужно при этом учитывать.

В 2017 году правительство РФ приступило к разработке закона, который позволяет воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить частично долг по ипотеке. При этом необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Использование материнского капитала на погашение ипотеки может быть таким:

оплата первоначального взноса;
оплата части ипотеки и процентов за ее использование;
погашение кредита по накопительной системе для военнослужащих.

Данная инициатива, утвержденная премьер-министром Дмитрием Медведевым, позволит существенно снизить долговые обязательства семьи, в которой один из членов находится в декретном отпуске.

Условия для погашения

Если банк одобряет членам молодой семьи оформление квартиры в ипотеку на всю сумму, то в договоре материнский капитал никак не фигурирует. Действия заявителя будут такими:

Он получает свидетельство о праве собственности на жилье или регистрирует договор долевого участия.
Банк переводит на счет продавца кредитные средства.
Сама квартира до полного погашения ее стоимости и процентов будет находиться в залоге.
В банке следует взять справку о том, сколько нужно заплатить, и сразу же уведомить о своем намерении погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
По месту жительства посетить отделение Пенсионного фонда и предоставить пакет требуемых документов и банковскую справку о задолженности.
Заявление о распоряжении капиталом будет рассматриваться в течение месяца, потом еще столько же потребуется. чтобы перевести средства в банк с целью уплаты части жилищного кредита.
В банке пересчитывается график платежей с учетом погашенной суммы. Может сокращаться сумма ежемесячных платежей или срок погашения ипотеки.

В ряде российских банков есть специальные программы по кредитованию жилья с учетом капитала:

В ВТБ Банк Москвы можно потратить средства капитала с целью частичного досрочного погашения жилищного кредита, но использовать их для первоначального взноса нельзя.
DeltaCredit - существует специальная программа, по которой первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости приобретаемого жилья. Допустимый размер займа с учетом средств сертификата не должен быть выше суммы, которую банк сможет выдать клиенту с учетом его платежеспособности. По программе можно погасить кредит досрочно частями в течение года с момента его предоставления.
Сбербанк - для возможности погасить кредит с применением средств сертификата нужно оформить квартиру в собственность. Первый взнос можно подтвердить средствами капитала.
ВТБ 24 — существует специальная программа ипотечного кредитования для держателей маткапитала. Можно средства направить на внесение первоначального взноса, который составляет не менее 10% от цены жилья.
Альфа-групп - возможно частично потратить сертификат на закрытие основного долга по ипотеке или процентов независимо от того, когда родились дети.
РоссельхозБанк - в этом случае можно воспользоваться средствами маткапитала лишь тогда, когда как минимум одному родителю не больше 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от цены квартиры. Кроме этого, владельцами переданного в залог имущества могут быть только совершеннолетние. Обращаться в Пенсионный фонд следует в течение 3 месяцев с момента выдачи кредита.

При желании воспользоваться данной программой следует знать и такие условия ее получения:

Сертификат на маткапитал срока не имеет. Если человек, на имя которого он был выдан, умер или утратил на него право, оно переходит опекуну или самому ребенку, пока ему не исполнится 23 года.
Использовать средства капитала для погашения ипотеки можно в любое время после его получения, за исключением случаев, когда деньги идут на внесение первого взноса.
Если Пенсионный фонд одобрит перевод средств капитала на уплату ипотеки, они поступят в банк через 2 месяца.
Первоначальный взнос таким методом можно внести только в том случае, если ранее средства от государства никак не использовались. Если его часть до этого была потрачена на другие нужды, то остаток можно потратить только для погашения уже действующего кредита.
Есть специальные региональные программы, участникам которых при наличии сертификата можно получить жилье или купить на выгодных условиях.
Если договор кредитования погашается досрочно, можно пересчитать и вернуть сумму внесенных страховых взносов, которые не были использованы.
Уплачиваются при покупке недвижимости налоги, при своевременных выплатах можно вернуть до 13% от выплаченной суммы (налоговый вычет).
Средства капитала нельзя использовать для погашения штрафов, пени и других начисленных займов.

Необходимые документы

Для того чтобы частично закрыть свой долг за счет сертификата, потребуется собрать ряд документов для подачи в банк и Пенсионный фонд.

В банк нужно будет предоставить:

гражданский паспорт;
сертификат на получение маткапитала;
заявление о погашении займа досрочно.

В банке сотрудник выдаст справку с указанием суммы основного долга и размера процентов, а также свидетельство о праве собственности на квартиру и договор о совершении сделки.

Затем заявитель обращается в Пенсионный фонд с целью перевести средства от государства на счет банка, в котором гасится ипотека. Документы нужны такие:

Паспорт лица, которое имеет право на получение капитала.
Сам сертификат.
Бумаги, подтверждающие наличие кредитных обязательств - кредитный договор и банковская справка с размером долга.
Документы на жилье.
Бумага, согласно которой заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность после выплаты кредита, заверяется у нотариуса.
Другие вспомогательные документы: доверенность, если действия выполняет доверенное лицо; свидетельство о смерти, если умерло лицо с правом на капитал; документы об усыновлении, распоряжение суда о лишении родительских прав одного родителя и т. д.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Погасить ипотеку с использованием маткапитала можно разными способами. Все зависит от того, какая часть кредита будет гасится:

Первый взнос - как уже упоминалось, данную услугу предоставляют не все банки, поскольку данная категория заемщиков не всегда считается надежной. Но даже если банк позволяет заемщикам заплатить первый взнос таким образом, то условия кредитования не всегда выгодны для заемщиков. Процентные ставки по таким кредитам чаще всего выше, а срок займа относительно небольшой.
Основная сумма кредита - такой вариант используется заемщиками чаще всего. Вариант наиболее выгодный, поскольку сумма долга снижается, благодаря чему процент будет начислен на оставшуюся сумму, общая переплата будет ниже.
Проценты по кредиту - данный способ практикуется реже всего, выгоден преимущественно для банка, поскольку он получает свои проценты. Для заемщика это хорошо только тогда, когда он не планирует гасить кредит досрочно, ему останется уплачивать средства по основному долгу, а сумма ежемесячных платежей снизится. Если ежемесячно платить больше, сроки погашения долга сократятся.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки может быть использован, если ее участниками являются военные, в таком случае будут действовать дополнительные льготные условия, поскольку эта категория заявителей является участниками накопительно-ипотечной системы.

У военных имеется собственный накопительный счет, который формируется благодаря зачислению на счет накопительных взносов от государства и доходов от их вложений с учетом срока военной службы. Они имеют право при оформлении ипотечного займа использовать как свой накопительный капитал, так и средства маткапитала.

Когда могут отказать

На законодательном уровне действует ряд оснований, из-за которых заявитель не сможет задействовать средства семейного капитала с целью частичного погашения своего кредита на жилище. Заявителю может быть отказано в намерении оплатить кредит таким способом в следующих случаях:

Если он предоставил документы в банк или Пенсионный фонд в неполном объеме.
Когда предоставленные сведения оказались неверными.
Если при составлении заявления были допущены ошибки.
Когда родитель, который имел право на данный сертификат, был лишен родительских прав по разным причинам.
Когда заявитель совершил преступные акты в отношении несовершеннолетнего.
Если органы опеки приняли решение об ограничении прав опекуна на использование средств капитала (в таком случае право не отнимается полностью, а приостанавливается).

По существующему законодательству никаких других причин для отказов быть не может.

В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

Право получить сертификат также имеют семьи, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка в указанный интервал времени.

Размер материнского капитала не меняется с 2015 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Условия

Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:

Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
Вложение в накопительную часть пенсии матери;
Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.

Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:

Жилище должно приобретаться в пределах России.
Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;

Полученные в распоряжение средства капитала можно тратить в любое время после получения сертификата, не дожидаясь 3-летия малыша, если расходы связаны с ипотекой.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

Сбербанк;
ВТБ-24;
Банк Москвы.

Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга. Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Куда и зачем ходить

Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
Соберите и передайте пакет документов.
Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

Документы для пенсионного фонда

Список документов для подачи в пенсионный фонд:

Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
Паспорт получателя сертификата.
Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
Свидетельство о бракосочетании.
Договор на ипотеку.
Справка из банка об имеющейся задолженности.
Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

Документы для банка

После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

Справку из ПФР;
Сертификат на МК;
Паспорт.

Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
Принесите в ПФР собранный пакет.
Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг – gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
Кликните по надписи «Услуги».
В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
Отправьте заявление.
Ожидайте решения.

Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
Материнский капитал был вручен незаконно.
Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

Возврат средств

Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

Нюансы

Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

Довольно часто среди российских граждан возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, ведь государство предоставило отличную возможность направить его на покупку жилой недвижимости в собственность. Сегодня предоставленной льготой желают воспользоваться все больше российских семей.

В данной статье мы рассмотрим вопросы, связанные с тонкостями проведения процедуры внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Что такое материнский капитал и как им можно распорядиться

Сначала давайте разберемся с понятием материнского капитала. Суть данного понятия выражается в двух составляющих:

Как способ государственной поддержки семей, в которых растут два и более ребенка
Материнский капитал как способ улучшения демографической ситуации в России

Учитывая то, что государственная программа ставит перед собой задачи по укреплению и улучшению качества жизни семей, возможные способы использования денежной суммы, которую выделяет государство, ограничены.

Использование материнского капитала возможно следующими способами:

собственного жилья
Перечислить сумму в Пенсионный фонд для того чтобы в дальнейшем пенсия матери увеличилась
Осуществить оплату образовательных услуг любого ребенка в семье
Оплатить услуги или приобрести средства по реабилитации и адаптации в быту детей-инвалидов

Как вы понимаете, больше всего востребован первый способ. Таким образом, средства материнского капитала вы на законных основаниях можете использовать на приобретение своего жилья в собственность двумя путями:

Путем непосредственной покупки недвижимости
Посредством оформления ипотечного кредита

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

Заостряем внимание, что на законодательном уровне установлено, что средствами семейного капитала можно воспользоваться только при безналичном расчете – наличность получить на руки невозможно. Государство приняло такое решение для контроля целевого использования выделенной денежной суммы. Поэтому если вы запланировали при приобретении или строительстве собственной недвижимости воспользоваться средствами материнского капитала, нужно обратиться в Пенсионный фонд России и написать соответствующее заявление.

Материнский капитал в ипотеке. Как меняются правила игры:

Несмотря на строгие правила, установленные законом, здесь есть свои исключения. К примеру, если семья решила построить по собственному проекту дом для жилья, то половину материнского капитала еще до начала строительства можно получить на расчетный счет, открытый в банке. Чтобы получить вторую часть семейного капитала, следует обратиться в Пенсионный фонд (это возможно не ранее следующего полугодия с момента перечисления первой части материнского капитала) с пакетом документов и заявлением. Документы должны подтверждать стоимость произведенных работ. К примеру, это могут быть акты выполненных работ (возведение стен здания, заливка фундамента, устройство кровли и прочее) договора с подрядчиками.

Как оформить сертификат на право получения маткапитала

Если вы решили использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного займа или на свое усмотрение, вам понадобится иметь на руках сертификат. Для того чтобы стать обладателем заветной бумаги, нужно посетить Пенсионный фонд России, причем сделать это можно в любое время после того, как наступило соответствующее право. То есть, у вас родился ребенок или вы его усыновили. Что нужно иметь при себе?

Вам понадобится собрать следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина. Там должна быть обязательно отметка о регистрации гражданина
Свидетельство о рождении ребенка. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вместо свидетельства о рождении малыша, можно представить другой документ. К примеру, это может быть справка, которая подтверждает, что ребенок является российским гражданином

Прочие документы – их список зависит от особенности конкретной ситуации:

Решение об усыновлении малыша
Если ваши интересы реализуются через представителя, то понадобится иметь доверенность
Если мать умерла, необходимо принести свидетельство о смерти
Решение суда о том, что мать признана умершей
Решение суда о лишении матери родительских прав

Вдобавок, вам потребуется написать заявление о предоставлении сертификата на материнский капитал. После этого запасайтесь терпением и ожидайте – в течение месяца ваше обращение будет рассмотрено, и Пенсионный Фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в выдаче семейного капитала.

Что делать в случае утраты или порчи сертификата

В жизни может случиться всякое, и сертификат был утрачен, уничтожен или поврежден. Как быть в этом случае? Следует вновь посетить Пенсионный фонд, который выдаст вам на руки дубликат. В случае если данные владельца сертификата (имя, паспортные данные) были изменены, заявителю тоже понадобится обратиться в Пенсионный фонд.

Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Он может быть использован в течение всей жизни матерью или усыновителем. Если случилось несчастье, и умер владелец сертификата, то капиталом имеет право воспользоваться второй супруг, ребенок до достижения им 23-х летнего возраста или усыновитель.

Как оплатить ипотечный займ материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.
2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:
  - Сертификат на получение материнского капитала;
  - Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
  - Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
  - Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
  - Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

ᅠᅠᅠᅠа) копии его документов, подтверждающих гражданство
ᅠᅠᅠᅠб) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
ᅠᅠᅠᅠв) бумага, определяющая место жительства
ᅠᅠᅠᅠг) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

1. - Документы, свидетельствующие о том, что у заемщика имеются долговые обязательства – это ипотечный договор. Понадобится бумага, где обозначен размер долга – для этого нужно взять справку в банке.

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк. Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца.
В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
Либо на перерасчет ежемесячного платежа.

Чтобы понять, каким образом вы в дальнейшем будете осуществлять расчет с финансовой организацией, требуется посетить кредитора и написать соответствующее заявление. Так или иначе, вы должны получить новый график платежей.

Если банк отказывает в погашении ипотеки маткапиталом

В том случае, если банк даст вам отрицательный ответ в принятии средств материнского капитала в счет ипотечного кредита, мы можете без опаски отстаивать свои законные права. На сегодняшний день на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские структуры без исключения принимать в качестве оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Это касается всех банков, которые осуществляют свою деятельность на территории России. Отличие заключается лишь в одном – какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.

Ряд банков дают возможность своим потребителям использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители принимают решение за счет средств материнского капитала сократить сумму основного долга. Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту будут уже начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что ощутимо снизит переплату. Есть еще один вариант,
Есть один немаловажный момент – вы не имеете право использовать средства семейного капитала в счет погашения пени, штрафов или прочих финансовых санкций по ипотечному займу.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.

Возможно, будет полезно почитать: