Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего. Финансовый управляющий в процедуре несостоятельности

Когда физическое лицо признаётся банкротом, то в его деле обязательно должен участвовать финансовый управляющий. Это предусмотрено закона «О несостоятельности (банкротстве)». Что же собой представляет для физических лиц? Как стать ним? На эти, а также другие вопросы и будут даны ответы в рамках данной статьи.

Общая информация

Первоначально давайте выясним, кто же это такой - финансовый управляющий для Так называют арбитражных управленцев, которые утверждаются судом для того, чтобы участвовать в деле про банкротство конкретного гражданина. Говоря о том, кто может выступить в такой роли, следует перечислить краткий список требований. Они следующие:

Претендентом может быть только гражданин Российской Федерации.
Обязательным является наличие соответствующего юридического образования.
Он должен состоять в саморегулируемой организации арбитражных управленцев.

Процедура выбора

Где взять финансового управляющего для физических лиц при банкротстве? Для этого выносится специальное постановление арбитражного суда, которые рассматривает соответствующее заявление гражданина. Так, когда человек подаёт заявление, он должен одновременно указать и саморегулируемую организацию управляющих, из участников которой и будет назначен ответственный кадр. Но конечное утверждение всё же зависит от решения арбитражного суда.

В некоторых случаях предложенная кандидатура может быть отклонена. Если нет представления о том, где найти финансового управляющего для физических лиц, то необходимо обратиться к списку организаций, который имеется на сайте Росреестра. Если подаётся несколько заявлений (например - от разных кредиторов), то суд выбирает человека из структуры, информация о которой была подана раньше всего.

Стоимость услуг

Вознаграждение финансового управляющего для физических лиц выплачивается из средств должника и состоит из двух частей: фиксированного количества денег и определённых процентов. Каковы их размеры? Фиксированная сумма составляет десять тысяч рублей (единоразово) за проведение необходимой процедуры, которая применяется во время банкротства. Все эти деньги должны быть внесены заявителем на счет арбитражного суда во время подачи заявления. Выплачивается же они после завершения процедуры, что применяется в деле про банкротство гражданина, независимо от срока его рассмотрения.

Относительно процентов: управляющий получает за свои труды два процента от размера требований кредиторов или же от реализации имущества человека. Выплаты производятся за счет денежных средств, что были получены в результате реструктуризации собственности. Кроме того, финансовый управляющий для физических лиц получает компенсацию всех расходов, которые были им фактически понесены во время исполнения возложенных на него обязанностей.

Права

Финансовый управляющий для физических лиц может:

Подавать от имени гражданина в арбитражный суд заявление о непризнании сделок из-за подозрительных моментов.
Опротестовывать требования кредиторов.
В качестве третьего лица принимать участие в процедуре реструктуризации, не заявляя при этом самостоятельных требований по отношению к предмету спора. В арбитражном суде он выступает на стороне гражданина по спорам, что касаются имущества.
Получать данные про активы, счета и вклады человека, остатки электронных средств, полученных от различных юридических лиц, органов государственной власти и местного самоуправления.
Созывать собрания кредиторов для того, чтобы решить вопрос о предварительном согласовании решений и сделок гражданина.
Обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер, которые позволят обеспечить сохранность имущества гражданина.
Привлекать третьих лиц для обеспечения наилучшей реализации своих полномочий.

Обязанности

Финансовый управляющий должен:

Принимать все необходимые меры для того, чтобы выявить имущество гражданина и обеспечить его наилучшую сохранность.
Анализировать финансовое состояние человека.
Вести регистрацию требований от кредиторов.
Выявлять признаки фиктивного или же
Уведомлять кредиторов и собраниях, на которых будут решаться финансовые и организационные вопросы.
Рассматривать отчеты про ход выполнения плана реструктуризации долговых обязанностей и информировать заинтересованных лиц о том, как идёт эта процедура.
Осуществлять общий контроль.
Информировать кредиторов о положении дел не реже чем раз на квартал.

Обязанности должника

Чтобы облегчить работу финансового управляющего, предусмотрено на законодательном уровне, что гражданин должен максимально содействовать его деятельности. Так, по первому же требованию следует предоставлять необходимые сведения об имуществе, месте его нахождения, обязательствах и кредиторах. Если гражданин не будет выполнять эти требования, то в арбитражный суд направляется ходатайство о требовании доказательств, на основании которого юридическая инстанция выдаст финансовому управляющему запросы, на которые ответ он получит на руки. Если же гражданин скрывает информацию о своем имуществе, обязанностях или активах, сведения об их размерах, местонахождении и т. п., это влечёт ответственность соответственно с законами Российской Федерации.

Можно ли отстранить финансового управляющего?

Да, такое вполне возможно. Когда услуги финансового управляющего для физических лиц могут быть прекращены? Самый главный административный момент - это решение арбитражного суда. Для того чтобы освободить финансового управляющего, нужно заявление административного управляющего или же ходатайство саморегулируемой организации, в которой он состоит. Такое может быть в тех случаях, когда ответственный человек покидает структуры. Причин для отстранения на порядок больше. Вот небольшой список, где всё расписано:

Если собрание кредиторов решило, что финансовый управляющий некачественно выполняет возложенные на него административные обязанности.
Когда арбитражный суд удовлетворяет жалобу лица, которое участвует в процедуре банкротства, на то, что исполнение нарушает права и законные интересы и приводит к убыткам.
Когда саморегулируемая организация направляет ходатайство о том, чтобы этого человека исключили из данной структуры из-за нарушения условий членства или же законодательства, стандартов, нормативных правовых актов или же правил профессиональной деятельности.

Когда финансового управляющего отстраняют от исполнения обязанностей, арбитражный суд должен утвердить новое ответственное лицо.

Заключение

Можно ещё немного поговорить о том, как найти финансового управляющего для физических лиц. Конечно, желательно, чтобы он работал в интересах гражданина, который объявил о своём банкротстве. Многие в таких случаях используют услуги знакомых людей, которые постараются получить максимально выгодные условия для банкрота. Конечно, полностью уповать на успешность их действий не приходится, ибо ещё достаточно много зависит от кредиторов и умения реализовывать имущество по максимальной цене. Также не следует забывать про коммуникативные качества. Ведь кредиторы тоже имеют право отстранить финансового управленца от исполнения обязанностей. Поэтому провернуть дело по дешевке и перевести всё на доверенную или подставную личность не получится.

Наилучший вариант в этой ситуации - это вообще в неё не попадать. Для этого следует планировать свою деятельность и иметь резервы на случай возникновения непредвиденных проблем. В таком случае и не нужно будет брать кредиты и влезать в долги.

Российское законодательство позволяет признавать физических лиц финансово несостоятельными по инициативе их самих или кредиторов. сложна и состоит из нескольких этапов. Согласно закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязательно присутствие финансового управляющего.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Понятие финансового управляющего введено Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ. Он утверждается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве гражданина. При этом обязательно соответствие управляющего требованиям, предъявляемым законодательством.

Перед финансовым управляющим ставится задача сопровождения процедуры на всех этапах банкротства и посредничество между сторонами процесса. Это независимое лицо, которое не вправе выступать в интересах одной из сторон. В его функции входят:

сбор информации обо всех имущественных правах физического лица, которое признается неплатежеспособным;
оценка финансовых возможностей должника;
взаимодействие с кредиторами;
реализация конкурсной массы должника;
контроль за удовлетворением требований кредитора.

Порядок утверждения

При составлении заявления в суд физическое лицо, выступающее инициатором своего банкротства, обязано указать саморегулирующую организацию (СРО), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий. Следует уточнить, что заявление без этого пункта останется без рассмотрения.

Арбитражный суд запрашивает у СРО кандидатуру своего представителя, который будет участвовать в ведении процесса. При этом организация вправе:

Представить кандидатуру, которую суд утвердит или попросит заменить, если усмотрит признаки его склонности к одной из сторон процесса.
Отказаться, если ни один из членов не согласен вести дело о банкротстве гражданина. Такие случаи возможны, когда у физического лица не имеется имущества и доходы слишком малы. На плечи управляющего ляжет слишком много забот за минимальное вознаграждение.

В случае отказа указанного в заявлении СРО должнику предлагается другие организации и, если в течение трех месяцев управляющий не будет найден, дело о банкротстве не будет рассмотрено.

Арбитражный суд вправе освободить или отстранить управляющего от исполнения обязанностей по делу в ряде случаев, определенных законом. Об этом обязательно заносятся данные в Федеральный реестр сведений о банкротстве. Взамен назначается другой управляющий.

Права фин. управляющего

По закону у финансового управляющего достаточно много прав в ведении процесса. Он может:

получать всю информацию об активах должника, в том числе недвижимом, движимом имуществе, счетах в банках и остатках по ним и т.д., а также данные о кредитной истории гражданина в соответствующем Бюро;
выступать третьим лицом в процедуре реструктуризации долгов физического лица;
возражать по предъявляемым кредиторами требованиям;
инициировать собрание кредиторов для согласования сделок должника;
требовать от должника представления полной информации о мерах, принимаемых им по исполнению плана реструктуризации задолженности;
ходатайствовать в арбитражный суд о проведении мероприятий в целях обеспечения сохранности имущества должника;
сопровождать все сделки с имуществом должника, согласовывать их или отменять;
для осуществления своих полномочий и по определению суда привлекать иных лиц;
пользоваться другими правами в целях исполнения своих обязанностей в рамках законодательства.

Финансовый управляющий наделен не только правами, но и обязанностями:

выявлять наличие и состав имущества гражданина, принимать меры по его сохранности;
уточнять и анализировать финансовое состояние должника;
уведомлять кредиторов о собрании (дате, месте проведении и повестке), а также проводить собрания, связанные с рассмотрением вопросов по процессу о банкротстве;
вести реестр предъявляемых кредиторами требований;
контролировать ход выполнения плана реструктуризации задолженности, анализировать отчеты, представляемые гражданином;
ежеквартально направлять отчет управляющего кредиторам (собранием может быть установлен другой срок);
контролировать своевременность исполнения гражданином требований кредиторов;
на основании полученных сведений выявлять признаки, по которым можно сделать вывод о том, что гражданин хочет фиктивно объявить себя банкротом.

Как его найти?

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве в разделе Реестры – СРО арбитражных управляющих, находится полный список организаций, которые аккредитованы вести дело о банкротстве. Гражданин вправе выбрать любую из списка, а суд запросить участие в процессе по делу о банкротстве одного из членов этой организации.

К финансовому управляющему предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать:

наличие лицензии, позволяющей осуществлять деятельность в качестве управляющего;
наличие соответствующего высшего образования (по экономическому или юридическому направлению);
страхование ответственности при причинении ущерба любой из сторон дела о банкротстве;
отсутствие судимости, дисквалификации или лишения права на выполнение своих обязанностей;
отсутствие зависимости, а также заинтересованности и личных мотивов в конкретном деле.

Дополнительно следует обращать внимание на опыт работы в качестве финансового управляющего. При этом срок работы в данном направлении может говорить не только о профессионализме, но и более высоких ставках за свою работу. Поэтому, порой выгоднее работать с новичками, которые берут сразу несколько дел о банкротстве граждан за скромное вознаграждение. На сайте Федреестра содержится информация о тех делах, которые ведутся конкретным управляющим, а также информация о том, самоустранялись ли они от ведения дел ранее.

Вознаграждение

Услуги финансового управляющего являются платными и оплачиваются должником, подавшим заявление о признании его банкротом. При этом дополнительно возмещаются все расходы, понесенные в ходе исполнения управляющим своих обязанностей по данному делу.

Сумма вознаграждения является фиксированной и определена законом в размере 25 тысяч рублей. Оплачивается она должником единовременно путем внесения на судебный депозит до начала рассмотрения дела.

Помимо указанного вознаграждения управляющему причитаются проценты с реализованного имущества гражданина или по результатам исполнения плана реструктуризации долга. Размер их составляет 2 % от общей суммы, и выплачиваются после окончания расчетов с кредиторами и поступления средств на их счета.

Финансовый управляющий вправе ходатайствовать в суд о привлечении других лиц, при этом доказать эту необходимость, указать стоимость их услуг и приложить согласие гражданина на привлечение. После рассмотрения ходатайства арбитражный суд извещает кредиторов о судебном заседании, где решается вопрос о целесообразности присутствия иных лиц и их услуг для рассмотрения дела. Оплата может быть произведена кредиторами.

При истребовании с физического лица управляющим дополнительных сумм, с которыми он не согласен, вопрос решается в судебном порядке.

Можно ли провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего?

Законом 127-ФЗ в статье 213.9 установлено обязательное участие финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица. Поэтому в проведении процедуры без него арбитражным судом будет отказано.

Законопроект о банкротстве физических лиц без привлечения финансового управляющего обсуждается в правительстве с долгом не выше 700 т.р.. Так называемая, упрощенная система признания граждан финансово несостоятельными планировалась к запуску с 2018 года, но так и не получила одобрения. Рассматривался также вопрос увеличения порога долга, при котором возможно объявить себя банкротом. Проект закона по-прежнему остается в стадии обсуждения.

Согласно 127-ФЗ " О банкротстве", финансовый управляющий является обязательным участником процедуры признания несостоятельности физлица. Соответствующее требование закреплено в статье 213.9 указанного нормативного акта. Понятие финансового управляющего введено ФЗ № 154 и присутствует в ФЗ № 127. Рассмотрим его подробнее.

Общие сведения

При признании банкротства гражданина финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Этот субъект должен соответствовать ряду требований, закрепленных в законодательстве. Финансовым управляющим вправе быть гражданин РФ, имеющий юридическое образование и состоящий в саморегулируемой организации.

Выбор и назначение

Согласно Закону "О банкротстве", финансовый управляющий выбирается судом при рассмотрении заявления о признании гражданина финансово несостоятельным. Необходимо отметить, что в обращении должна присутствовать информация о саморегулируемой организации, из которой выбирается субъект. Перечень СРО, зарегистрированных на территории РФ, можно получить в Росреестре.

На практике возможны ситуации, когда в суд поступает несколько заявлений от разных лиц о признании одного и того же гражданина банкротом. В таких случаях выбрать финансового управляющего при банкротстве можно из состава СРО, указанной в заявлении, поступившем первым.

Оплата услуг

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц выплачивается из средств должника. Оно формируется из фиксированной суммы и процентов.

Согласно действовавшему ранее законодательству, при банкротстве граждан финансовый управляющий получал 10 тыс. р. в качестве фиксированного вознаграждения за проведение одной процедуры в рамках производства. В 2016 г. в нормы были внесены изменения. В настоящее время величина фиксированной части составляет 25 тыс. р. за одну процедуру. Такое повышение было связано с необходимостью уравновесить объем работы и уровень ответственности с оплатой. Необходимо понимать, что 25 тыс. р. - это не месячная оплата труда финансового управляющего, а оплата всей проделанной им работы. При этом сама процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.

Средства на выплату фиксированной части вознаграждения вносятся должником на депозитный счет суда. Выплата финансовому управляющему осуществляется по завершении процедуры, вне зависимости от срока, на который она вводилась. В законодательстве предусмотрены такие процедуры, как:

Реструктуризация долга.
Продажа имущества должника.
Подписание мирового соглашения с кредиторами.

При признании финансовой несостоятельности в отношении лица могут проводиться все три процедуры или какая-либо одна. Следовательно, фиксированная часть вознаграждения может составить от 25 до 75 тыс. р.

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц может рассчитывать также на получение определенных процентов. Они назначаются в следующих случаях:

При исполнении должником плана реструктуризации задолженности, утвержденного судом. В этом случае финансовый управляющий при банкротстве физ. лица получит 7 % от суммы удовлетворенных требований.
При проведении процедуры по продаже имущества должника. В этом случае финансовый управляющий также получает 7 % от выручки, поступившей от реализации материальных ценностей, а также от денежных средств, полученных в ходе взыскания дебиторской задолженности и при применении последствий недействительности совершенных банкротом сделок.

Сумма процентов выплачивается после окончательного расчета с кредиторами.

Кроме фиксированной части вознаграждения и процентов, финансовый управляющий при банкротстве получает компенсацию затрат, понесенных им в связи с участием в деле.

Пример расчета

Предположим, в отношении гражданина, имеющего задолженность 1 млн р., применена процедура реструктуризации. Фиксированная часть вознаграждения составит 25 тыс. руб. К ней прибавляется 70 тыс. руб. (процент от суммы долга). Должник не исполнил утвержденный план реструктуризации, в связи с чем суд ввел еще одну процедуру - реализацию имущества. Финансовому управляющему полагается еще 25 тыс. руб. К этой сумме прибавляется процент от выручки, полученной при продаже имущества. Управляющему удалось получить от реализации ценностей 700 тыс. руб. С этой выручки он получит 49 тыс. руб. (700 х 7 %). Соответственно, общая сумма вознаграждения управляющего составит 169 тыс. руб.

Расходы управляющего

Ни одно производство по делу о несостоятельности не обходится без затрат. Компенсация расходов возлагается на должника, однако за распределение средств отвечает финансовый управляющий. В деле о банкротстве гражданина для возмещения затрат используются доходы должника, а также выручка от реализации его имущества. Как показывает практика, расходы управляющего связаны с:

Публикацией информации о введении в отношении должника определенной процедуры в газете "Коммерсант". Обычно одна заметка обходится примерно в 10-11 тыс. р.
Публикация данных в Госреестре. Фиксируются сведения о начале производства, проведении собрания, дате организации торгов, информация о заключении соглашения и т. д. Цена каждого сообщения около 400 р. В целом публикация обходится в 3 тыс. р.
Оплатой банковских, почтовых услуг, организацией торгов и пр.

Права субъекта

Финансовый управляющий в деле о банкротстве наделяется определенными полномочиями. Субъект вправе:

Подать в арбитражный суд обращение о признании недействительности сделок, совершенных физлицом на протяжении года до принятия заявления о начале процедуры банкротства или после этого события, а также заключенных с отдельным кредитором или иным лицом. Обращение направляется от имени должника.
Заявить возражения на претензии кредиторов.
Быть третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования, в процедуре реструктуризации на стороне должника во всех инстанциях по всем спорам, связанным с имуществом, в том числе о взыскании задолженности с физлица или в его пользу, а также передаче имущества.
Требовать от должника предоставления сведений об исполнении плана реструктуризации.
Получать информацию об имущественном комплексе физлица, его счетах, вкладах, по банковским картам в том числе, остатках средств на электронных кошельках, операциях с ними (переводах гражданам и организациям, кредитным в том числе), от органов территориального самоуправления и госвласти.
Назначать собрание кредиторов для предварительного согласования решений и сделок должника.
Ходатайствовать о принятии мер обеспечения сохранности ценностей, принадлежащих гражданину, и об их отмене.
Заявлять отказ от выполнения условий сделок, заключенных должником.
Получать сведения о кредитной истории должника из уполномоченных структур (бюро и Центрального каталога).

Финансовый управляющий при банкротстве может также привлекать иных лиц к процедуре для обеспечения реализации своих полномочий. Однако для этого он должен получить разрешение арбитражного суда, оформленное в виде определения. Привлечение других лиц осуществляется по договору.

Обязанности финансового управляющего

Банкротство - специфичный процесс, процедуры в котором осуществляются в строгом соответствии с законодательством. Финансовый управляющий считается одной из ключевых фигур в производстве. Нормами предусмотрены определенные обязанности этого субъекта, неисполнение которых может повлечь отстранение лица от дела.

В обязанности управляющего входит:

Принятие мер по обнаружению имущества и обеспечению его сохранности.
Проведение анализа финансового положения должника.
Выявление признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства.
Ведение реестра претензий кредиторов.
Уведомление заинтересованных лиц о проведении собрания.
Извещение кредиторов, банковских организаций, в которых у банкрота открыт счет или имеется вклад (в том числе по банковским картам), прочих дебиторов о начале реструктуризации задолженности или реализации имущества физлица. Управляющий обязан уведомить указанных субъектов до истечения 5 дней (рабочих) с момента, когда он узнал о дебиторах и кредиторах.
Организация и проведение собрания для решения вопросов, связанных с банкротством гражданина.
Рассмотрение отчетов об исполнении плана реструктуризации задолженности, предоставленных гражданином, предоставление заключения на собрании кредиторов.
Ведение контроля за процессом исполнения плана.
Контроль своевременного погашения текущих требований кредиторов, перечисления в полном объеме вмененных должнику сумм.
Направление кредиторам отчета о ходе процесса банкротства. Документ предоставляется заинтересованным лицам не реже 1 раза в квартал.

Банкротство гражданина: отчет финансового управляющего

Уполномоченное лицо обязано предоставлять актуальные сведения о ходе процесса всем кредиторам. Согласно закону, при банкротстве отчет финансовый управляющий составляет не реже одного раза в квартал. Однако собрание кредиторов может установить и иной порядок предоставления сведений.

Документ должен содержать итоговый отчет, отчет о деятельности управляющего, результатах реализации имущества банкрота с торгов, а также заключение по результатам процедуры реструктуризации задолженности.

Нюансы

Свои полномочия финансовый управляющий вправе реализовывать с момента, когда его кандидатура будет официально утверждена арбитражным судом. Об этом выносится определение. Прекращаются полномочия после вынесения решения о признании гражданина финансово несостоятельным.

Если управляющий не исполняет свои обязанности или выполняет их ненадлежащим образом, предоставляет недостоверные сведения собранию кредиторов, на него может быть возложено денежное взыскание. Величина штрафа зависит от серьезности нарушения. Если управляющий злостно уклоняется от своих обязанностей или совершает грубое нарушение законодательства, он может быть отстранен от деятельности на 3 года.

Обязанности должника

К лицу, в отношении которого открыто производство по признанию финансовой несостоятельности, законодательство предъявляет ряд требований. В частности, гражданин должен предоставлять по запросу финансового управляющего информацию о своем имуществе, месте его нахождения, своих обязанностях, кредиторах, а также другие сведения, непосредственно относящиеся к процедуре банкротства. Соответствующие сведения должны быть переданы в 15-дневный срок с момента получения требования.

Если физлицо не исполнит указанную обязанность, управляющий вправе направить в суд просьбу об истребовании необходимых материалов. На ее основании арбитраж выдает уполномоченному субъекту запросы, ответы на которые заявитель может получить на руки.

Сокрытие имущества, сведений о вещественных правах или обязанностях, информации о месте нахождения материальных ценностей и других данных влечет ответственность, согласно действующему законодательству.

Освобождение управляющего от обязанностей

В законодательстве предусмотрены следующие основания для исключения субъекта из дела о банкротстве:

Заявление самого управляющего.
Ходатайство саморегулируемой организации, в которой состоял субъект, но вышел из ее состава в ходе производства.

Законодательство также допускает отстранение управляющего от исполнения обязанностей. Основаниями для этого являются:

Решение собрания кредиторов, если субъект не выполняет свои обязанности или исполняет их ненадлежащим образом.
Удовлетворение жалобы лица, являющегося участником производства, о нарушении управляющим требований законодательства, если оно причинило ущерб интересам заявителя, повлекло или могло вызвать убытки должнику или кредиторам.
Выявление обстоятельств, препятствующих назначению лица управляющим, в том числе после утверждения его кандидатуры арбитражным судом.
Ходатайство саморегулируемой организации в случае исключения субъекта из ее состава вследствие нарушения им условий членства в СРО, требований ФЗ № 127, положений иных нормативных актов, стандартов, правил осуществления деятельности управляющими в РФ.
Ходатайство СРО в случае наложения на субъекта административного наказания в форме дисквалификации за правонарушение.

Если управляющий освобожден либо отстранен от исполнения своих обязанностей, арбитражный суд должен назначить новое лицо вместо него. Об этом выносится определение. Судебное постановление об отстранении или освобождении управляющего от участия в деле о несостоятельности подлежит незамедлительному исполнению. При этом законодательство допускает возможность обжалования этого определения. Оспаривание акта, однако, не приостанавливает его исполнение.

Прекращение полномочий управляющего

Субъект, назначенный арбитражным судом, завершает свою деятельность после вынесения определения об окончании процедуры реструктуризации задолженности или продажи имущества должника. С этого момента финансовый управляющий не несет ответственности за последующие действия/бездействия банкрота.

На гражданина, признанного финансово несостоятельным, распространяются определенные ограничения. Так, в течение пяти лет с момента вынесения решения субъект не может обращаться за получением кредита без уведомления банковской организации о его банкротстве. В течение 3-х лет гражданин не может занимать должности, связанные с исполнением функций управления.

Данное профессиональное лицо наделено рядом полномочий. Оно может подавать от лица гражданина заявления в суд о призвании сделок недействительными, опротестовывать требования кредиторов, собирать их на заседание, контролировать деятельность гражданина в ходе реструктуризации долгов.

Рассмотрение дела о признании гражданина банкротом сегодня невозможно без участия финансового управляющего. В законе №127-ФЗ (далее - закон) о нем говорится следующее:

Должен обязательно участвовать в деле о банкротстве гражданина.

Должен соответствовать требованиям, утвержденным данным законом.

Утверждается арбитражным судом.

Получает вознаграждение в виде фиксированной суммы (выплачивается единовременно в конце каждый процедуры банкротства) и установленных законом процентов.

Все выплаты осуществляются за счет гражданина, дело о банкротстве которого рассматривается судом. Процент выплачивается за счет средств, полученных в ходе реализации плана реструктуризации долгов или реализации имущества банкрота.

Может привлекать к делу других лиц и оплачивать их услуги из средства должника (при согласии последнего).

Вообще, финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина на сегодняшний день - ключевое лицо. Вот почему подойти к его выбору (а выбрать его должник имеет право заблаговременно, еще до подачи заявления на банкротство в суд) стоит ответственно. Вся информация об этих лицах собрана на федеральном ресурсе bankrot.fedresurs.ru. Здесь можно проверить статистику финуправляющего, количество дел, которые он вел, и то, были ли у него отказы от ведения дела в ходе осуществления процедуры (таких «спецов» стоит избегать).

Как стать финансовым управляющим

Для начала, необходимо удовлетворять ряду требований, прописанных в законе (а именно, в статье 20 закона о банкротстве). Если вы думаете о том, как стать финансовым управляющим, проверьте, соответствуете ли вы им:

Наличие гражданства РФ.

Членство в СРО арбитражных управляющих (только в одной).

Данное лицо занимается частной практикой, осуществляя профессиональную деятельность, попадающую под регулирование закона №127-ФЗ. Он может заниматься и другой профессиональной или предпринимательской деятельностью, при условии, что она не будет мешать ему выполнять свои основные обязанности в делах по банкротству.

Искать управляющего можно через СРО или через Росреестр. Для финансовых управляющих реестр - это что-то вроде табеля о профессиональной деятельности, где наглядно видна вся их статистика.

Но главный вопрос - кто назначает управляющего? В случае с рассмотрением дела о банкротстве физлица этим занимается суд.

Требования к субъекту

Чтобы вступить в СРО, финуправляющий должен иметь высшее образование, стаж работы на руководящей должности от 1 года, стажировку в должности помощника арбитражного управляющего в течение двух лет минимум, сдать экзамен по программе подготовки АУ (арбитражных управляющих) - если профессиональная деятельность не осуществляется в течение 3 лет, то экзамен сдается повторно. Тем, кто выбирает другую стезю, также никто не мешает - можно покончить с карьерой управляющего в любой момент.

У него не должно быть судимостей, дисквалификаций в области профессиональной деятельности за административные правонарушения. Если АУ исключают их СРО, то подать повторное прошение на вступление в подобную организацию он имеет не ранее, чем через 3 года.

АУ обязан заключить договор обязательного страхования своей ответственности на случай, если причинит ущерб лицам, участвующим в деле о банкротстве (несостоятельности). Срок заключения договора - год, с последующим продлением на такой же период. Минимальный размер суммы, которую страховая компания должна будет возместить по такому договору, составляет 10 миллионов рублей. Обходится такая страховка в 50-60 тысяч в год.

Финуправляющий (ФУ) также обязан платить взносы в СРО.

Что касается экзамена, то он сдается после прохождения программы «Антикризисное управление» (в ВУЗе, где в комиссию входят представители Росреестрас).

Права и ответственность финансового управляющего при банкротстве физических лиц

В руках данного лица сосредотачиваются все финансовые инструменты, имеющие отношение к должнику. Он вправе не только запрашивать сведения о состоянии его счетов (собственно, данные сведения должны в обязательном порядке прилагаться к пакету обязательных документов при подаче заявления в арбитражный суд), но и замораживать их. С момента признания должник банкротом последний обязан сдать ФУ все банковский карты. Иные денежные поступления также проходят через руки управляющего.

Для того, чтобы суд мог взаимодействовать с ФУ, последний представляет ему отчеты о проведенной работы и ходатайства о проведении тех или иных мероприятий, решение о которых должно быть обоснованно. Существует утверждённая форма отчета финансового управляющего, которой он обязан пользоваться.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица указаны в статье 213.9 закона о банкротстве. В законе также говорится об его ответственности перед всеми лицами, с которыми он работает в ходе рассмотрения дела о банкротстве физлица. Если речь идет о возмещении причиненных убытков, то как раз для этого необходима страховка. Также ФУ может понести административное или иное наказание, если совершит действия, за которые данное наказание предусмотрено в соответствии с законом. При нарушении своих должностных полномочий он может быть исключен из СРО.

Права и обязанности финансового управляющего при банкротстве находятся в границах закона и ими ограничены. Главная его задача - максимально всесторонне изучить дела банкрота и удовлетворить требования кредиторов. Он не вправе скрывать от суда какое-то имущество должника, или его ценные бумаги, которые подлежат реализации с торгов. Все это может быть расценено как мошенничество.

Иные обязанности ФУ:

Выявлять имущество гражданина и обеспечивать меры по обеспечению его сохранности.

Анализировать финансовое положение гражданина.

Указывать на обнаруженные им признаки фиктивного банкротства.

Составлять реестр требований кредиторов, отправлять им уведомление о проведении общих собраний, создавать и проводить такие собрания, уведомлять кредиторов о продвижении дела о банкротстве (введении реструктуризации или плана реализации имущества с торгов).

Вводить и согласовывать с кредиторами и с должником план реструктуризации долгов гражданина, осуществлять контроль за ходом его реализации.

Не реже, чем раз в квартал, отправлять кредиторам отчет финансового управляющего о банкротстве гражданина (образец также утвержден, менять его нельзя).

Отправлять в суд ходатайство о переходе к продаже имущества гражданина.

Работа финуправляющего не заканчивается даже после того, как закрыто дело о банкротстве. С ним банкрот должен в течение 3 лет согласовывать все своих крупные сделки.

Порядок назначения

Алгоритм следующий:

В заявлении, которое подает гражданин, указывается СРО, из числа членов которой должник хотел бы пригласить финуправляющего.

Если заявление принимается в дело, то арбитражный суд запрашивает у указанной СРО кандидатуру.

Если кто-то из управляющих соглашается (а согласиться может тот, с кем вы заранее договорились), то СРО отправляет в суд документы. Суд их рассматривает и утверждает предложенную кандидатуру.

Теоретически, функции ФУ может взять на себя и не тот, с кем вы договорились, а другой член организации. Но обычно внутри таких организаций есть своя этика, которая предписывает не лезть в чужие дела, если о них была заключена предварительная договоренность.

Не факт, что СРО обязательно откликнется на зов суда. Если никому из финуправляющих не интересен данный должник, все могут отказаться. Принудить их участвовать в деле нельзя.

Вознаграждение специалиста

Сколько стоит воспользоваться услугами арбитражного управляющего? Размер вознаграждения указан в законе. Измениться он также может только путем внесения поправок в закон. На 2018 год размер оплата услуг финансового управляющего осуществляется в следующем размере:

25 000 р за каждую из процедур банкротства (максимум их может быть применено две из указанного перечня: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества должника). Депозит в размере 25 000 рублей вносится должником одновременно с подачей заявления в арбитражный суд. Если дело ограничится одной процедурой (к примеру, будет введена только реструктуризация), то еще раз вносить подобную сумму не придется.

Если стороны не пришли к согласию и мировое соглашение заключено не было, то цена (стоимость услуг) ФУ увеличится и составит 7 % от:

Суммы реструктуризации долгов (т.е., если реструктуризации подлежит долг в размере 1 миллион рублей, то управляющему придется заплатить 70 000 рублей);

Суммы, вырученной в ходе реализации имущества должника (в данном случае банкрот ничего не теряет - 7 % ФУ возьмет себе, остальную сумму поделит между кредиторами, после чего непогашенные за счет конкурсной массы долги будут списаны).

Не должна идти речь ни о каком вознаграждении при прекращении дела о банкротстве - ФУ не вправе требовать с должника что-то сверх того, что причитается ему по закону.

При беглом взгляде можно подумать, что при банкротстве физических лиц вознаграждение финансового управляющего слишком велико. На самом деле, из полученной суммы ему необходимо заплатить страховку (как мы помним, около 60 000 рублей в год), сделать взнос в СРО, уплатить 13 % налога, сделать отчисления в пенсионный фонд. На этом расходы не заканчиваются. Вот почему дела, которые ведутся в отношении явных банкротов с минимум имущества и нулевыми доходами, слишком невыгодны для ФУ - они не позволят им даже покрыть текущие расходы.

Смена финансового управляющего

Финансовый управляющий может сам отказаться от дальнейшего ведения дела в ходе его рассмотрения. Также сменить его может собрание кредиторов, выдвинув данный вопрос на голосование. Основанием для этого могут послужить недочеты в его работе. Другие варианты, когда возможна смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц:

По жалобе лица, участвующего в деле (если ФУ своими действиями причинил или едва не причинил ему убытки).

По запросу СРО (если управляющий заявил о своем желании выйти из нее, или если к нему были применены меры дисциплинарного взыскания).

Поменять ФУ можно только по решению суда. В случае, если основанием стали грубость, хамство, недобросовестное исполнение своих обязательств и иные жалобы в его отношении, то все они подвергаются тщательной проверке. Замена возможна только в том случае, если указанные нарушения подтверждены служебными актами.

Важный момент

Банкротство физических лиц - достаточно длительный процесс. Если в итоге будет применена реструктуризация долгов, то она займет срок от 3 месяцев до 3 лет, и все это время ФУ должен будет следить за тем, как должник выполняет свои обязательства. Если было принято решение о признании лица банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то такое банкротство тоже может растянуться на полгода - год. Где гарантия, что ФУ не откажется от вашего дела в самом его разгаре? По отзывам тех, кто прошел процедуру, это становится очень болезненным моментом.

По каким бы причинам не ушел управляющий, это плохо. Конечно, если он был квалифицированным специалистом. Может быть, вам просто не повезло - ваш случай такой первый и последний в его практике. Всякое бывает, человек мог решить вообще выйти из профессии, или у него так сложились семейные обстоятельства и т.п. Но есть и группа недобросовестных ФУ, которые в самом разгаре процесса начинают шантажировать банкротов своим уходом, требуя дополнительную плату. Вычислить таких еще на этапе поиска финуправляющего просто: просмотрите историю дел управляющего на сайте bankrot.fedresurs.ru. Там будет видно, имели ли в его практике случаи отказа от ведения дела о банкротстве.

Особенности привлечения сторонних лиц

Согласно пункту 9 статьи 213 закона, ФУ имеет право привлекать других лиц за счет средств должника, если он могут помочь ему осуществлять его полномочия. Свое согласие на это должен дать суд (должно иметься соответствующее определение арбитражного суда) после получения ходатайство управляющего. Размер оплаты услуг сторонних лиц также утверждает суд.

ФУ должен доказать обоснованность привлечения сторонних лиц и обосновать размер оплаты их труда. Ходатайство управляющего рассматривается судом в течение 10 дней, после чего проводится судебное заседание с привлечением лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина.

Согласие на привлечение сторонних лиц должен дать гражданин. Запросы при банкротстве граждан обычно удовлетворяются судом.

Если оплатить услуги сторонних лиц готовы кредиторы или уполномоченные органы, то ходатайство в суд отправлять не нужно.

Издержки специалиста

Чтобы стать финансовым управляющим, придется потратить немало сил, времени и денег. Судите сами:

Получение высшего образования.

Переквалификация по программе арбитражных управляющих (курсы платные, стоят около 50 000 рублей).

Стажировка в СРО (от 15 000 рублей).

Вступление в СРО (порядка 200 000 рублей).

Оплата взносов в СРО (50 000 рублей).

Оплата страховки (60 000 рублей).

Итого, только на этапе подготовки к осуществлению профессиональной деятельности придется потратить 300 000 рублей. Далее придется платить взносы в СРО ежеквартально. Платить в ПФ 30 000 рублей в год (так как финуправляющий занимается частной практикой и нанимателя как такового у него нет). Иметь электронно-цифровую подпись и т.п.

Разрешение споров и жалоб

Жалобу на финансового управляющего при банкротстве физических лиц может подать любое лицо, участвующее в рассмотрении дела о банкротстве гражданина. Например, если он злоупотребляет своими полномочия, исполняет их в ненадлежащем объеме или ущемляет права одной из сторон.

Для обжалования действий управляющего можно составить заявление, ходатайство или жалобу на действия финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина. Подать документ можно в одну из следующих инстанций:

Арбитражный суд,

Прокуратуру или правоохранительные органы,

Росреестр,

Министерство финансов,

Но чаще всего жалоба направляется в тот же арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве. Именно он отстраняет ФУ от работы.

Обязанности банкрота

В деле о банкротстве гражданина финансовый управляющий - не единственное лицо, наделенное обязанностями. Они есть и у банкрота. К основным относятся: сотрудничество с ФУ по всем финансовым вопросам, предоставление по первому запросу любой необходимой ему для исполнения своих должностных обязанностей информации, участие в диалоге с кредиторами, озвучивание своего видения решения проблемы и т.п.

Полный круг обязанностей очерчен в законе.

Где и как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц?

В конкретной СРО.

В реестре финансовых управляющих (на сайте Росреестра).

Обратиться в одну из юридических контор, оказывающих услуги по сопровождению процедуры банкротства. Они же сотрудничают с финуправляющими.

На что стоит обратить внимание: дата регистрации в данном статусе (чем раньше, тем опытнее специалист), наличие дисквалификаций, число дел, которые он не довел до конца (в идеале таких быть вообще не должно).

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Маргарита Холостова

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

Первые 5 лет после банкротства:
- запрет на повторное признание несостоятельности;
- запрет на получение статуса ИП.
В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

Узнать подробнее, почему выгодно подать на банкротство прямо сейчас,
не дожидаясь изменений
закона о банкротстве

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

публикации в ЕФРСБ;
публикации в журнале «Коммерсантъ»;
услуги независимых экспертов;
почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Возможно, будет полезно почитать: