Как научится копить. Правило трех «Р»

С проблемой нехватки денег сталкивается каждый. Даже у олигархов не всегда хватает на нужды, просто потребности у людей разняться. В какой-то момент возникает вопрос, как научиться копить деньги, чтобы, отталкиваясь от маленькой и большой зарплаты, дополнительного заработка, накопить определенную сумму на нужную вещь, долгожданный отдых на море, реализовать мечты, просто пополнить кошелек или насобирать страховочную сумму для кризисных ситуаций.

Как правильно копить деньги

Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.

Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения.

Правильные цели и ориентиры

Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих. Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами. Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена.

Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка. Первое правило, которого следует придерживаться, - отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты. Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.

Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто. К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный. Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.

Создание «подушки безопасности»

Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы. Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода. Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.

Учет доходов и расходов

Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени. При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты. Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.

Режим экономии

Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось». Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет). Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).

Как научиться экономить деньги и копить

Как ни странно, по статистике, люди, выросшие в эпоху дефицита, умеют экономить и накапливать деньги гораздо лучше. Это связано с тем, что товар или услугу приходилось ждать, а качество – проверять. Даже в современных реалиях представители старшего поколения дают приоритет качественным товарам, ведут семейный бюджет. В этом основной принцип экономии и как научиться копить деньги – не приобретать то, что не проработает дольше своего гарантийного срока, пользоваться только проверенными услугами с гарантированным результатом, отказываться от ненужных покупок.

Список покупок

Полезная привычка и способ экономии - не ходить в магазин за продуктами без списка. Без него человек максимально подвержен риску спонтанных покупок и, придя за молоком и хлебом, может уйти с полной корзиной. Желательно, чтобы в списке были также проставлены цены, а денег стоит брать с превышением всей суммы максимум на 5-10%. Тогда даже самая тяжелая привычка тратить на что-то ненужное разобьется об элементарное отсутствие наличных.

Отказ от займов и кредитов

В этом случае все просто, желание купить что-то сиюминутно на быстрый кредит, зачастую стирает из головы осознание того, что с процентами придется возвращать большую сумму, по факту - купить вещь дороже, чем она стоит. При этом большинство потребителей вполне способны подкопить определенную сумму. Брать кредит или заем обосновано только в экстренных случаях (не касается бизнеса и его развития, но это совсем другая тема).

Шопинг по необходимости

Покупка вещей должна быть максимально подчинена целесообразности. Яркие скидки на брендовый товар, дешевые распродажи толкают на необдуманные покупки (зачастую женщин), которые впоследствии только занимают место в шкафу. Психологи рекомендуют при появлении стойкого желания что-то купить, переждать сутки и подумать о нужности этой вещи. Как правило, на следующий день соблазн потратить деньги без толку проходит.

Пересмотр рациона питания

Не обязательно переходить на минимальный набор продуктов, чтобы экономить. Из списка затрат на еду можно увидеть, сколько уходит на бесполезные с точки зрения питания покупки: чипсы, газировка, фастфуд, мелкие сладости. Кроме существенного удара по бюджету – это еще и значительный вред для здоровья. Стоит отказаться от них - это даст реальную экономию и возможность направить деньги на более полезные траты.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Низкая зарплата преследует большинство жителей. При этом недостаточной ее считают все слои населения. Однако откладывать некоторую сумму можно даже из маленького дохода, если правильно планировать расходы, отказаться от бездумных трат и следить за расходами. Главное, приучить себя реально смотреть на покупки и их важность в контексте текущего дня, а принципы, как научиться правильно копить деньги, всегда одни.

Расходы на оплату жилья и коммунальные услуги

Эти траты стоят на втором месте по объему после продуктов питания. Современные технологии помогут сэкономить на коммуналке 30-50% (светодиодные лампы, солнечные панели, регуляторы напора воды, аэраторы на краны). Разовое вложение в такие приборы окупается уже через месяц. Отдельно нужно приучить себя и окружающих следить за излишним потреблением электричества, воды и газа, не включать приборы без надобности.

Экономия на питании

Прежде всего, нужно пересмотреть свой рацион и исследовать рынок на предмет замены брендовых продуктов более дешевыми, но идентичными по качеству, аналогами. Сравнение зачастую работает в пользу бюджетных вариантов (макарон, круп, молока и т.д.), потому что они делают упор на сам товар, а не на яркую дорогую упаковку. Следует отказаться от питания в кафе и платных столовых в рабочее время, а брать обед с собой из дома (кроме того, это еще и полезней), надо отучить себя покупать лишнее.

Вредные привычки

Правила экономии распространяются и в эту сферу. От табака эффективно помогает отказаться простой подсчет суммы, которая уходит на сигареты хотя бы за неделю, особенно у тех, кто выкуривает в день минимум пачку. Ежедневная бутылка пива вечером, не говоря уже о больших объемах употребления алкоголя, тоже серьезно добавляет в статью расходов. Это даже без упоминания вредного воздействия на организм. Поэтому имеет смысл, если не полностью избавиться от вредных привычек, то не регулярно транжирить на них деньги.

Отдых и развлечения

Не каждый готов каждый вечер сидеть дома перед телевизором, компьютером или книгой, научиться ценить одиночество. Человек – существо социальное, которому требуется эмоциональная разгрузка и смена деятельности. Адекватную замену регулярным клубам и походам в кино может составить общение с друзьями и знакомыми, совместное времяпрепровождение без существенных затрат на входные билеты, завышенные цены в баре или ресторане. Вариантов множество:

выезд на природу компанией: даже в черте города можно отдохнуть без лишних трат;
вечеринки дома вместо клубов и дискотек;
бесплатные мероприятия, которые устраиваются администрацией города или заведениями.

Способы накопления денег

Как копить деньги и не тратить их без нужды? Грамотная экономия поможет аккумулировать денежные средства даже при не самой высокой зарплате. Их накопление может выглядеть как хранение дома или вкладывание в ценные бумаги, металлы, валюту. Большинство банков предлагают открывать накопительные счета, где средства будут постепенно приносить доход. Стоит напомнить, что складывание денег дома в копилку себя не оправдывает в современной экономике, потому что инфляция будет постепенно обесценивать их.

Правило пяти конвертов

Принцип такого распределения денег состоит в том, чтобы правильно распоряжаться средствами. Из всей статьи дохода семьи в начале расчетного периода вычитаются оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, обязательные выплаты (кредиты), предметы первой необходимости, депозитная часть. Оставшаяся сумма разделяется по четырем конвертам: по одному на каждую неделю месяца. Смысл в том, что без крайней нужды следующий не вскрывается до конца 7 дней (в идеале – пока не закончатся деньги в первом). Пятый конверт – страховочный на остаток месяца.

Открытие целевых накопительных счетов

Банки предлагают услуги по накоплению денежных средств под самые разные проценты. Важно помнить, что серьезная финансовая система, которая уже много лет представлена на рынке, не будет предлагать заоблачные годовые проценты. Пусть это будет небольшой доход в 5%, медленный процесс накопления, но в проверенном временем банке. Постепенно сумма на счету будет расти, а у клиента находиться гарантированный запас денег. Важный совет: положить крупную сумму в одну организацию - не самая разумная идея (от форс-мажоров не застрахованы даже швейцарские банки).

Свободные деньги должны приносить доход

Процесс накопления финансов должен приносить прибыль, иначе его будет уменьшать инфляция. Кроме банковских накопительных счетов, набирают популярность акции компаний, покупка квартир для аренды или долей в развивающемся бизнесе. Для этого не требуются заоблачные капиталы. К примеру, люди, вложившиеся в разработку спинера (собирали по 10 долларов), сейчас зарабатывают на общей мании, не делая ничего. Нужно найти максимально привлекательный способ вложения свободных денег и получать, пусть небольшую, но постоянную прибыль.

В каком банке лучше копить деньги

Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой. При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика. ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:

Название банка	Название накопительного предложения	Годовая процентная ставка	Минимальная сумма вложения, руб.
Сбербанк России	Банковский вклад «Пополняй»
Альфа-банк	Счет на банковскую карту «Ценное время»
	Накопительный счет на кредитную карту		Без нижнего лимита
	Вклад «Ежемесячный доход»
Газпромбанк	Вклад «Накопительный»

Видео

Я планировал уместиться в одну публикацию. Но в процессе написания выяснилось, что просто перечислить денег, без пояснения, не раскрывает суть проблемы. Вот и растянул на две статьи.

Любопытно, что все перечисленные в данной и предыдущей статье советы довольно-таки широко освещены в интернете. Их можно встретить или все вместе, или частично у многих финансовых экспертов. Однако, для большинства людей, на практике, данные советы совершенно бесполезны. Грубый и утрированный пример из другой области: инструкция как построить дом. Залить фундамент, возвести стены, покрыть крышу, сделать внутреннюю отделку. Все – дом готов. На практике по данной инструкции, как Вы понимаете, дом построить невозможно.

С деньгами тоже самое. Даже элементарный совет известный ну просто огромному числу людей: сначала заплати себе. Почему его никто не соблюдает? Да просто есть масса нюансов и моментов, которые требуют глубоких знаний и погружения в процесс. Нельзя просто прочесть одну статью и сразу стать экспертом по финансам. Но я надеюсь, что именно данная статья из двух частей, станет для Вас неким стартом к тем знаниям, которые позволят раскрыть Ваш потенциал на полную.

Правила накопления. Сложная простота.

Надеюсь не напугал никого мыслью, что придется и дальше учится? Важно постоянно развиваться. Ведь вряд ли кто-либо из Вас желает и ставит себе цель прожить в нищете.
И умение обращаться со своими деньгами является одним из главных навыков в жизни. И очень жаль, что нас этому не учат ни в школе, ни в . И нам остается лишь и .

Правило №6.

Соблюдать нужно учится и тренироваться. Это может прозвучать странно и парадоксально, но экономить, копить и сохранять деньги - это тоже навык. И он требует тренировок. Нельзя прочитав пару статей по данной теме сразу ставить себе цель покупку автомобиля или квартиры. Слишком крупная и избыточно амбициозная начальная цель, которая Вас сломает и украдет у Вас желание действовать.

Например, я начинал с простой тренировки: я откладывал ежедневно минимальную сумму в 10 рублей. НО! Делал это ежедневно. Потом, на следующий месяц поднял эту сумму до 50 рублей. Потом по 100. Очень любопытная практика. И поднимать свою сумму нужно до максимально возможного для Вашего бюджета. Главная задача не в самом накоплении денег, а в тренировке и настройке Вашего сознания, что это естественно и необходимо. И подобных тренировок может быть несколько видов.

Правило №7.

Правила накопления подразумевают также некую личную финансовую дисциплину. Невозможно копить и экономить, не зная куда утекают деньги. А значит придется от слов о необходимости вести бюджет, перейти к реальной практике. Записывать и вести учет абсолютно всех доходов и затрат. Вплоть до булочки на перекус. Неважно как Вы это будете делать – в табличке в экселе или скачаете в смартфон специальную программу для учета финансов (сейчас таких программ просто море). Но главное, Вы увидите куда уходят деньги. И как показывает практика – огромная его часть уходит на различные мелочи и привычки.

Для лучшего понимания масштаба, будет интересно просчитать стоимость каждой такой привычки в срезе времени на 1 год и 10 лет. Сигареты, кофе, поездки на такси, ежемесячный с каждой получки, чтобы «порадовать себя – ведь я заслужил/ла» и так далее. Цифры ужаснут многих из Вас и станут отличным поводом для пересмотра своих затрат.

Правило №8.

Деньги к деньгам. Какой бы значительной или напротив, незначительной, не была бы Ваша цель, пока копите, не храните деньги под матрасом. Деньги всегда должны работать. Небольшие суммы можно положить для начала в банк. Более серьезные накопления уже можно инвестировать в другие ликвидные инструменты. Это особенно становится важным и актуальным вопросом, когда финансовая цель растянута на несколько лет. И инфляция начинает серьезно подъедать Ваш капитал.

Правило №9.

Есть одна очень интересная стратегия для незапланированных покупок и хотелок, вне финансовой цели. Если Вы копите на квартиру или автомобиль, и вдруг решили купить себе айфон последней модели – посчитайте, сколько данная покупка обойдется Вам в человеко-часах.
Т.е. Ваш ежемесячный доход делите на количество рабочих часов в месяц. Это тот доход, который приносит Вам один час работы. Запомните эту цифру. Теперь поделите стоимость незапланированной покупки на стоимость Вашего часа. Получится количество часов Вашей жизни, которое Вы потратите безвозвратно на данный пресловутый айфон. У многих сразу отпадает желание тратить свою жизнь на подобные пустяки.
Это кстати вообще очень полезная привычка все считать в человеко-часах. Даже кофе с булочкой на перекус. Очень помогает экономить и быстрее достигать финансовой цели.

Правило №10.

Ну и наконец, один из самых важных правил. Не ставьте себе финансовые цели, пока у Вас есть кредиты или другие долги. Сначала закройте эти дыры для денег, а уже потом думайте о других затратах. Долг платежом красен, и он должен быть в приоритете. Это реально важно и гоните прочь мысли о том, что долги могут и подождать.

Исследования показывают, что лишь четверть россиян формируют сбережения. Почему не копят остальные 75%? Нечего откладывать из-за низких доходов? Не думают о завтрашнем дне? А может, просто не знают, как правильно копить деньги и с чего начать?

Принципы сбережения

Перед тем, как приступить к созданию накоплений, нужно усвоить несколько принципов.

Денег много не бывает

Некоторые отказываются от «копилки», потому что ждут, пока уменьшатся расходы или вырастут доходы. Человек думает: «Выплачу кредит (закончу платное обучение, съезжу в отпуск, сделаю ремонт, найду высокооплачиваемую работу) и начну».

Этого не произойдет. Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.

Начинайте копить сегодня, иначе еще долгие годы будете «дожидаться понедельника».

Сила – в знаниях

В России культура правильного распоряжения средствами отсутствует из-за недостатка информации, в свою очередь обусловленного советским прошлым. Если бы во всех школах и университетах ввели специальные предметы, разъясняющие основы экономики, учета, денежного планирования, то финансовая грамотность населения была бы несравненно выше. Люди бы совершали меньше бездумных трат, реже оформляли непосильные кредиты и умели бы сберегать .

Но раз никто не научил, придется учиться самостоятельно. Начните с книги Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Вы не найдете в ней инструкций и формул, это сборник притч. Однако книга многое меняет в голове, поэтому хороша для новичков. После этого можно переходить к конкретике.

Конкретика найдется в книгах «Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала» (автор – В.С. Савенок) или «Десять способов стать богаче. Личный бюджет» (авторы – С. Шевцова, М. Горба). Легким и доступным языком эти книги учат финансовым терминам и подробно объясняют, что и как нужно делать, чтобы грамотно распорядиться доходами, создать накопления, предусмотреть финансовые риски и приумножить состояние.

Детям можно предложить книгу «Дети и Деньги» Евгении Блискавки. Книга не только повествует о том, как распоряжаться личными средствами, но и учит различать необходимые и второстепенные траты, а также понимать ценность денег.

Сам факт прочтения любых книг не сделает вас экономнее или богаче. Не будет так, что сегодня вы прочитали советы, и завтра же финансовое состояние изменилось к лучшему. Чтобы научиться копить деньги, необходимо воплотить полученные знания в жизнь, а это требует терпения, самодисциплины и усилий.

Если с этим пунктом трудно, прочтите «Путь к финансовой независимости» Б. Шефера. В книге предлагается много тестов и опросников для определения собственного отношения к финансам и выявления проблем, мешающих улучшить благосостояние.

Воспитывайте себя

Необходимо выработать особое отношение к капиталу. Например, если используете принцип «живем один раз», то сложно будет заставить себя копить деньги.

Также многие придерживаются стиля «от зарплаты до зарплаты», даже если зарабатывают достаточно. Занимают до зарплаты, оплачивают счета с зарплаты, откладывают покупки до дня зарплаты. Наконец, тратят почти всю эту зарплату в первые три дня после ее перечисления, а затем ждут следующей получки.

Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами. Вы удивитесь, но второй вариант встречается не реже первого.

Обратите внимание

Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами.

На чем можно экономить

Экономить деньги – не значит отказывать себе во всем. Достаточно найти менее дорогие аналоги привычных товаров и «знать места». Например, крупные гипермаркеты часто имеют собственную торговую марку, продукция которой стоит значительно дешевле. Только учтите, что ломать привычки – тяжело психологически. Решите, какая из зол меньшая: иногда лучше переплатить, нежели потерять ценные нервные клетки.

В тех же гипермаркетах часто проводятся акции. Например, если по четвергам предоставляются скидки на чай и кофе, то закупайте эти продукты в четверг.

Или магазин может дешево распродавать продукцию, срок которой вскоре истекает. В этих товарах нет ничего плохого, если только вы не планируете закупить продукты впрок.

Наконец, вспомните о существовании интернет-магазинов – многие вещи в них стоят дешевле, чем в обычных.

На чем нельзя экономить

Барон Ротшильд говаривал: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».

Нужно чувствовать, на чем можно сэкономить, а на чем – нет. Средство для чистки сантехники может стоить 50 рублей, а может 200 рублей. Дешевое средство подчас не хуже дорогого, ведь переплата за бренд может достигать 75% стоимости товара.

Другое дело, если вы покупаете смеситель для раковины. Вы можете приобрести «полупластмассовый» смеситель за тысячу рублей, а можете купить качественный за три тысячи рублей. Но дешевый смеситель придется менять раз в несколько месяцев, а более дорогой прослужит несколько лет.

Расставляйте приоритеты и думайте наперед.

Как начать

Просто начните

Начинать – это самое сложное и одновременно простое. Помните сказку Льюиса Кэрролла «Алиса в Стране Чудес»? Там есть интересный эпизод: во время судебного заседания карточный Король просит Кролика прочитать стихи. Кролик спрашивает: «С чего начинать, Ваше Величество?», на что Король невозмутимо отвечает: «Начни с начала».

Обратите внимание

Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.

Просто начните копить. Большинство финансовых консультантов советуют ежемесячно откладывать 5-10% от заработка. 5% – это не много даже при маленькой зарплате. В дальнейшем вы сможете увеличить суммы, а сегодня пусть это будут 5-10%.

Зарабатываете 20 000 рублей? Значит, после получения денег сразу отправляйте тысячу рублей в кубышку. Можете отложить две тысячи – откладывайте две. Мало? Ничего страшного, на первом этапе главное – выработать привычку.

Пусть сумма незначительная, но эта тысяча рублей должна стать обязательным ежемесячным «платежом» в ваш личный «сберегательный фонд». Как кредит, как коммуналка, как покупка хлеба – нельзя пропускать эти платежи.

Затрудните себе доступ к накоплениям

Начали копить? Замечательно! Теперь нужно сделать так, чтобы доступ к накопленным деньгам требовал времени и усилий. Совет старый, но действенный, однако выполнить его сегодня трудно.

В частности, теперь недостаточно «запрятать» деньги на банковский счет, а платежную карту зашить в подкладку сумки. Развитие интернет-банкинга, онлайн-магазинов и мобильных приложений максимально облегчили распоряжение денежными средствами, поэтому придется применить фантазию.

Скажем, поместите в дальний ящик сим-карту номера телефона, привязанного к банковской карточке . В большинстве случае при оплате картой через интернет требуется ввести одноразовый пароль, высылаемый в виде СМС. Пока найдете нужную сим-карту, выключите телефон, извлечете одну «симку», вставите другую, включите телефон и дождетесь загрузки, пройдет время.

Если покупка в действительности бесполезная, то вам банально будет лень проделывать эти манипуляции, и деньги останутся при вас. Если же вы сочтете расходы нужными, то все равно у вас будет время, чтобы еще раз об этом подумать.

Или копите с помощью банковского вклада, который допускает пополнение , но запрещает частичное расходование средств. Желательно, чтобы доходность выбранного депозита была высокой, чтобы было жаль терять начисленные проценты при досрочном снятии денег.

Сам себе экономист и бухгалтер

Доходы и расходы должны планироваться и учитываться. Лучшего способа распоряжения капиталом еще не придумали.

Если начнете планировать расходы, это предотвратит ненужные покупки и позволит внести в статью расходов создание накоплений.

Если начнете учитывать расходы, то, во-первых, наконец-то узнаете, куда уходят ваши финансы. Во-вторых, когда вы увидите, какие большие суммы расходуете нерационально, получите серьезный стимул избавляться от лишних трат. В-третьих, без учета произведенных расходов сложно планировать будущие траты.

Для учета можно использовать простую тетрадь, ручку и калькулятор, но это неудобно. Дело пойдет проще и быстрее, если воспользоваться специальными программами для ведения домашней бухгалтерии.

Не пугайтесь названия! Программы созданы не для профессиональных бухгалтеров, а для обычных людей, поэтому интерфейс интуитивно понятен. Ваша задача – вносить расходы по категориям, остальное программа сделает сама.

Такие программы могут быть бесплатными (DomEconom, Personal Finances, Домашние финансы) и платными («Домашняя бухгалтерия», «Семейные финансы», WinBlack Pro). Есть версии для ПК и для мобильных устройств.

Если дружите с таблицами Excel, то сумеете составить подобную программку самостоятельно.

Только учтите, что в этом деле нет мелочей. Если начали считать расходы, извольте включать в расчет каждый рубль. Собирайте чеки, запоминайте суммы, а в конце дня фиксируйте их. Не пренебрегайте мелкими тратами (25 рублей за жвачку, 30 рублей за маршрутку, 50 рублей за газету), потому что их общая сумма по итогам месяца может оказаться внушительной.

Наличные – наши лучшие друзья

Чаще пользуйтесь наличными. Серьезно. Совет кажется старомодным, вредным, неудобным, но доказано: человек склонен тратить больше при безналичных расчетах.

Если покупка оплачивается банковской картой, то возникает чувство, будто деньги не потрачены. В особенности это характерно для кредиток: собственные средства вроде как остались нетронутыми, а то, что позже придется вернуть банку потраченную сумму с процентами, редко кто задумывается.

Если же вы перед тратой подержите денежки в руках, посчитаете их и своими глазами пронаблюдаете, как они покидают вас, то четко ощутите, что располагаемая сумма уменьшилась, и лишний раз задумаетесь о целесообразности покупки.

Списки и конверты

Продолжая тему ограничений, можно посоветовать несколько трюков, отучающих тратить больше, чем запланировано.

Например, запретите себе посещать магазины без списка покупок. Сначала составляете список, затем подсчитываете сумму и берете с собой денег ровно столько, сколько нужно. Накиньте «на всякий случай» рублей 200-300, но не больше!

Еще вариант: получив зарплату, разделите имеющиеся деньги на четыре части и сложите в разные конверты. Смысл в том, чтобы каждую неделю тратить не больше средств, чем есть в одном конверте. Ах, да! Перед разделением на конверты не забудьте отложить 5-10% в надежное место. Ведь мы собираемся копить, правильно?

Определите цели и сроки

Если доход невысок, и откладывание сбережений непременно означает сокращение запросов и отказ от некоторых удовольствий, обязательно определите размер сберегаемой суммы и срок, в течение которого вы готовы «потерпеть». Нужны временные ограничения и хороший стимул, иначе никаких нервов не хватит.

Наверняка у вас есть цели, ради которых вы решили откладывать средства (крупная покупка, оплата отдыха). Если ничего такого не планируете, что маловероятно, то никогда не помешает накопить на «черный день» – на случай этого ужасного дня рекомендуется иметь в запасе сумму, эквивалентную средней сумме ваших расходов за полгода.

Вывод

Принципы создания накоплений просты, но придерживаться их сложно. Не откладывайте в долгий ящик. Дождитесь ближайшей зарплаты и сразу отложите 10%. То же самое сделайте со следующей зарплатой. Дальше будет проще.

Читайте по теме

Стоит ли открывать вклад

Проценты по вкладам не всегда перебивают ставку инфляции, но и это лучше чем ничего. Стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты, для того чтобы сберечь свой капитал?

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеем смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Хотите узнать как ежемесячно зарабатывать от 50 тысяч в Интернете?
Посмотрите моё видео интервью с Игорем Крестининым
=>>

Как копить деньги правильно? У кого есть верный ответ? Наша система образования не обучает детей финансовой грамотности, хотя этот предмет важен.

Финансовая безграмотность приводит к тому, что успеха, богатства достигают единицы. Часто мы слышим фразу: «Если ты такой умный, то почему бедный»?

Да потому, что «умные» мы в других сферах, не относящихся к финансовой грамотности. Почему у нас в школе нет такого предмета?

Кому не выгодно чтобы люди стали финансово грамотными, обеспеченными, независимыми?

Может быть, государству выгодно иметь большую армию рабочих, чиновников, служащих, которые живут от зарплаты до аванса, еле сводя концы с концами?

Наверное, не выгодно, когда богаты люди – богато государство. Хотя статья сегодня о том, как копить деньги правильно.

Как копить деньги правильно — множественные источники дохода

Все хотят жить богатой, обеспеченной жизнью, а так живут единицы. Почему? Потому, что все, кто хочет богатства, ищут «лёгкие», быстрые способы – , которой нет в природе.

Для получения дохода, необходимо долго, кропотливо выстраивать множественные источники, «ручейки», которые сливаясь, превращаются в полноводную реку пассивного дохода.

Когда пересыхает один ручеёк, настраиваем другой, так «река» долгое время будет полноводной. Важно иметь «подушку безопасности» для разных непредвиденных ситуаций.

Жизнь идёт, энергии, здоровья становится меньше, проблем больше. Как создать «подушку» от проблем? Об этом нужно позаботиться заранее, нужно научиться «правильно» копить деньги, повышая качество жизни вашей семьи, то есть вы должны знать, как копить деньги и не тратить их.

Для начала, вам нужно создать личную финансовую модель. Личный план – без планирования нельзя управлять финансами, жизнью.

Более подробно о финансовой модели, планировании и управлении финансами вы узнаете из курса Дмитрия Печёркина «Повелитель личных финансов». Обязательно прочитайте статьи по теме:

Давайте разберём, на чём строится личная финансовая модель, нужно понять несколько важных принципов, без которых невозможно построение финансовой модели.

Дисконтирование денежного потока

Дисконтирование - определение стоимости денежного потока путём приведения стоимости всех выплат к определённому моменту времени.

Как понять это выражение? Всё просто – это означает, что деньги со временем дешевеют. Возьмите свою зарплату, прогоните её через формулу дисконтирования.

Предположим, что ваш стаж к моменту выхода на пенсию будет составлять 30 лет. Умножьте вашу зарплату на 12 месяцев, затем на 30 лет. Какая получилась сумма?

Для примера возьму заработок – 15 тысяч.

15 000 х 12 х 30 = 5 400 000

Пять миллионов четыреста тысяч за всю жизнь работы. Много это, или мало? Это стоимость одной квартиры, плюс машины, немного останется на «мелкие расходы».

Это без учёта затрат на питание, одежду, путешествия, вещи. Первый, важный принцип дисконтирования – уяснить, сколько вы «заработаете» за всё время, продолжая жить так, как сейчас.

Для чего это нужно знать? Для того чтобы был мотив изменить жизнь сейчас, немедленно, не ждать «подходящего» случая.

Как копить деньги правильно — не ищите лёгких путей

Следующее, что нужно понять – простых решений не существует, это тупик, из которого выбраться сложнее, чем вы думаете, потеряете время, деньги, силы. Не покупайтесь на обещания «халявы», её в жизни просто нет.

Скажите, откуда у нас деньги? Они не возникают «из воздуха», деньги добровольно отдают другие люди. Задумайтесь, вы получаете зарплату, которую платит работодатель. Вы платите другим людям за услуги, работу, еду, вещи.

Деньги плавно перетекают из карманов одних людей, в карманы других. Подумайте, за что вам могут дать деньги другие люди, что вы можете им предложить? Это могут быть знания, услуги, товар, помощь.

Как копить деньги и не тратить их

Вернёмся к построению личной финансовой модели, первый пункт которой – безопасность. Этот пункт содержит стратегию создания, построения личных фондов, как минимум двух, но лучше трёх:

Неприкосновенный запас;
Фонд саморазвития, обучения;
Фонд инвестирования.

Неприкосновенный запас – деньги, которые можно взять только в экстренных ситуациях.

Фонд саморазвития – деньги на обучение, саморазвитие, повышение квалификации, значит – вашей стоимости.

Если вы обучаетесь новым профессиям, новым знаниям, соответственно сможете зарабатывать больше. Я называю это – инвестирование денег в себя.

В фонд инвестирования откладывается часть денег, которые не жалко потерять, так как инвестирование довольно рискованное дело. Зато в случае успеха, можно получить достаточно большую сумму денег.

Определите, сколько процентов от семейного бюджета можно ежемесячно откладывать в эти фонды.

Для того, чтобы ваш семейный бюджет не пострадал, не упало качество жизни, подумайте над способами создания дополнительных источников дохода.

Как копить деньги правильно — предложите людям решение их проблем

С приходом в жизнь Интернета, дополнительные средства не составляет труда. Вы спросите как? Читайте статью с начала, найдите пункт: «откуда берутся деньги». Нам платят другие люди, не забывайте это ни на мгновение.

Подумайте ещё раз, что вы можете предложить людям? Можно , многие блогеры будут покупать, им нужны уникальные .

Вы хотите узнать какие ошибки совершают новички?

99% новичков совершают эти ошибки и терпят фиаско в бизнесе и заработке в интернет! Посмотрите, чтобы не повторить этих ошибок — «3 + 1 ОШИБКИ НОВИЧКА, УБИВАЮЩИХ РЕЗУЛЬТАТ» .

Вам срочно нужны деньги?

Скачайте бесплатно: «ТОП — 5 способов заработка в Интернете ». 5 лучших способов заработка в интернете, которые гарантированно принесут вам результат от 1 000 рублей в сутки и более.

Возможно, будет полезно почитать: