Проверяет ли альфа банк место работы. Работа службы безопасности кредитного учреждения. Последствия предоставления поддельных справок

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку . Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются.

Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Проверка кредитного инспектора

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах .

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз , Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести:

Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
Помимо этого служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность , а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Если человек планирует обратиться в банк за кредитом, что место работы имеет фундаментальное значение. Не меньшее значение имеет стаж и продолжительность работы на одном месте. Часто этот критерий оценки платежеспособности заемщика важнее, чем размер доходов. Понимая, что заемщик имеет стабильный доход, банковские сотрудники уверены в своевременном возврате средств с процентами.

Сложности с получением кредита могут возникнуть у работающих людей пенсионного возраста, а также тех, кто получает минимальную заработную плату. По крайней мере, рассчитывать на получение крупного кредита не стоит. Как правило, специалист по проверке заемщиков оценивает доходы за последние 3-6 месяцев.

Поэтому при скромных доходах размер кредита будет соответствующим. Не секрет, что банки принимают во внимание все доходы клиента. Но даже наличие непостоянных и крупных доходов вряд ли поможет получить большую сумму кредита: с такими заемщиками банки проявляют осторожность.

В том случае, если потенциальный клиент имеет высокооплачиваемую и официальную работу, то от него потребуется справка. Стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее полугода, но некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, устанавливая трехмесячный срок.

При оформлении крупной ссуды в банке, сотрудники службы безопасности обязательно будут проверять доходы заемщика и другую информацию, представленную в анкете. Более того, банки проверяют даже компании. Если зарплата выдается сотрудникам «в конвертах», что является достаточно распространенным явлением, сумма кредита может быть снижена. Иногда заемщик получает отказ.

Справка о доходах – это основной документ, который принимается во внимание сотрудниками банка. Форма документа может быть стандартной – 2-НДФЛ или же установленной финансовым учреждением. В справке отображается информация о должности заявителя и уровне его доходов за определенный период, чаще всего 3-6 месяцев. Некоторые клиенты покупают справки в интернете или занимаются подделкой самостоятельно. Вряд ли стоит рисковать и тратить деньги на липовые документы, поскольку практически во всех случаях обман раскрывается. Установить фактический размер заработной платы несложно. Причем это касается и крупных компаний, и небольших частных фирм.

Итак, как банки проверяют место работы потенциального клиента, который подал заявку на кредит?

В первую очередь, специалисты изучают размер заработной платы и сравнивают его с размером оклада заемщика. Расхождения, неточности, несоответствие уровню заработной платы в соответствующем сегменте и другие нюансы, позволяют выявить обманщиков в дистанционном режиме.

Чаще всего проверка проводится удаленно, а именно, с помощью телефонных звонков. Но в некоторых случаях банковские сотрудники выезжают на место работы заявителя с целью подтверждения информации. Особый интерес могут вызвать справки с завышенными доходами, а также документы с явными признаками подделки.

Дополнительная проверка документов, подтверждающих правомочность заемщика , включает изучение копии трудовой книжки. Этот документ все чаще фигурирует в списке требований кредитно-финансовых учреждений.

Вполне очевидно, что постоянная смена места работы или минимальное количество записей также вызовут настороженность оценщиков. Есть множество нюансов, которые неизвестны заемщикам. Например, иногда заемщики предоставляют информацию о дополнительном месте работы, которое не совпадает с основным занятием.

О существовании мелочей, например, отсутствии даты или подписи в необходимом месте документов, прекрасно осведомлены сотрудники банков. Поэтому разные нестыковки вызывают вопросы и дополнительные проверки.

Крупные банки отлично осведомлены о деятельности крупных предприятий города, в котором они расположены. Кроме того, сотрудникам известны размеры доходов клиентов разного социального статуса. Поэтому важно еще раз отметить, что подделка документов бессмысленна, и противозаконна. Для заявителей, которых интересует вопрос, проверяют ли банки место работы клиентов , ответ будет утвердительным. Как отмечалось, чтобы уточнить необходимую информацию, пользуются телефонной связью. Если речь идет о небольшой компании, то банк обязательно проверит данные о ее банкротстве. Также проверяется следующая информация:

платит ли фирма налоги;
размер отчислений в пенсионный фонд;
размер налоговых отчислений.

Актуальной является проверка данных об аресте имущества. Если компания подпадает под любой перечисленных критериев, заемщик получит отказ в долговом финансировании.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик должен предоставить банку документ, подтверждающий платежеспособность. К сожалению, значительная часть россиян работает не официально, и получает заработную плату «в конвертах». В таком случае нужно рассчитывать на жесткие требования:

сниженные лимиты по кредиту;
высокую ставку;
необходимость предоставления залога.

То есть, проверка заемщика банком проводится по упрощенной схеме и вероятность отказа возрастает в несколько раз. Если же вердикт кредитного учреждения будет положительным, то деньги выдаются на жестких условиях.

Продолжительные проверки заемщиков считаются затратными. По этой причине многие банковские продукты включают в себя повышенный процент за рискованные операции. Не все банки выполняют проверку клиента через БКИ, поскольку каждый запрос требует дополнительных затрат. Крайне редко оформляются письменные запросы в государственные органы, так как сроки проверки могут затянуться на месяцы.

Поэтому при оформлении небольших ссуд проверка заемщика банком выполняется с помощью скоринговой системы. Речь идет о программе, которая на основании статистической информации и аналитических данных, выполняет оценку платежеспособности в минимальные строки.

В программе предусмотрен ряд вопросов, которые затрагивают финансовые и личные показатели заемщика:

размер доходов;
наличие просрочек и другие нюансы из кредитной истории;
имущественное состояние;
отношения заемщика с законом;
образование;
внешние данные и навыки общения.

Перечисленные вопросы являются лишь небольшой частью списка скоринговой системы. При этом, каждый нюанс, в том числе, мнение сотрудника банка имеет важное значение. Следует учитывать, что скоринговая система достаточно часто не предусматривает дополнительные проверки. Поэтому проценты по таким ссудам всегда завышены.

При обращении в банк за потребительским займом клиент должен предоставить стандартный пакет документов, который может ограничиваться только паспортом. «Классический» кредит предусматривает предоставление:

дополнительного документа, удостоверяющего личность;
копии трудовой книжки;
справки о доходах.

Если заемщик предоставит полный пакет документов, которые не вызовут вопросов, то, скорее всего, проверка будет упрощенной. Так, при небольших суммах, сотрудники банков могут обойтись без звонков на работу.

Если речь об ипотеке, то необходимо приготовить расширенный пакет документов и запастись терпением, так как проверяют банки при выдаче ипотечного кредита тщательно и долго. Звонки на работу – обязательны, причем общаться представители банка будут с сотрудниками финансового отдела и руководством.

Очевидно, что перед тем как выдать кредит, банк должен проверить заемщика , изучив множество вопросов. Проверка осуществляется с помощью:

телефонных звонков;
выездов на работу;
запросов в бюро кредитных историй;
специализированных баз данных.

Не стоит забывать о том, что проверку заемщика выполняют в большинстве случаев бывшие сотрудники правоохранительных органов. Поэтому для повышения шансов на получение кредита лучше подавать правдивую информацию.

Не всегда у потенциального заемщика есть возможность предоставить полный пакет документов в банк, при подаче заявки на кредит. В этом случае, многие пытаются идти на всевозможные ухищрения, чтобы добиться положительного решения банка.

В связи с этим у людей возникает разумный вопрос — может ли банк проверить справку 2 НДФЛ, которую человек предоставляет при подаче заявки на кредит? Прежде чем ответить на этот вопрос следует разобраться в самой сути этого документа.

Кто может проверить справку 2 НДФЛ

Согласно действующему законодательству, все сведения о доходах физического лица, подаваемые в государственные органы, в том числе пенсионный фонд и налоговую инспекцию, являются строго конфиденциальными.

Таким образом, проверить справку 2 НДФЛ может только налоговая инспекция, пенсионный фонд и органы дознания или следствия, а также судебные органы, но только в случаях предусмотренных законодательством РФ.

Исходя из того, что кредитная организация не является ни одним из вышеперечисленных органов, то законных способов проверить ваши доходы через пенсионный фонд или в налоговой у банка нет.

Что такое справка 2 НДФЛ и для чего она нужна

Данный документ обычно используется бухгалтерией организации для учета доходов физических лиц за определенный период времени. Эта справка включает в себя сведения и обо всех налоговых и других вычетах из доходов физических лиц.

Именно это и делает его ценным с информативной точки зрения при подаче в банк. Предоставление в кредитную организацию справки 2 НДФЛ дает гарантию, что лицо, заинтересованное в получении займа, действительно получало доход в течение определенного периода времени в организации, выдавшей справку.

Нужно понимать, что сама справка подобной формы не подается бухгалтерией в налоговую инспекцию или пенсионный фонд – этот документ предназначен только для выдачи физическим лицам с целью предоставления по месту требования. Запросить подобную справку могут:

При оформлении налоговых вычетов.
В случае получения льгот и других социальных платежей в пользу гражданина.
При оформлении визы.

Помимо этого требуют справку 2 НДФЛ и банки, что тоже является вполне законным и обоснованным.

Можно ли подавать недостоверные сведения о доходах в банк?

Несмотря на то, что банки не могут официально запросить проверку сведений содержащихся в вашей справке 2 НДФЛ, не стоит думать, что вам удастся обмануть службу безопасности банка.

Многие сотрудники службы безопасности банка являются сотрудниками правоохранительных структур, и хотя это нигде не афишируется, но почти всегда у сотрудников безопасности банка имеются прочные неофициальные связи в соответствующих государственных структурах.

Статьи по теме:

Используя эти неофициальные источники, банк может проверить вашу справку 2 НДФЛ через пенсионный фонд, или уточнить сведения о доходах в налоговой инспекции, и если сведения будут разными, или полностью отсутствовать, то сотрудники службы безопасности незамедлительно сообщат об этом в правоохранительные органы.

Ответственность за подачу недостоверных сведений

Следует напомнить, что предусмотрена уголовная ответственность за попытку получения кредита с использованием подложного документа, и прежде чем решиться на подобный шаг, нужно хорошенько подумать.

Даже если вам удастся обмануть банк и получить кредит, вы рискуете, что проверка поданных вами сведений, может быть начата в любое время, стоит только просрочить очередной платеж по кредиту.

Анализируя полученную информацию, вы поймете, что вопрос о том, может ли банк проверить достоверность вашей справки 2 НДФЛ, не является основным при получении кредита.

Возможно это видео будет полезным:

Не забывайте, что помимо проверки справки, банк имеет множество других способов изучения достоверности предоставляемых вами сведений. Самое главное, это ваши намерения и возможности исправно платить по своим обязательствам и своевременно погашать полученный в банке заем.

При необходимости взять в банке потребительский займ, или же оформить товар в кредит у представителей финансовой структуры возникает вполне логичный вопрос о доходах потенциального клиента. Конечно, данный интерес к чужим заработкам носит не только познавательный характер, но и дает основания банку вынести окончательный вердикт касательно одобрения или же отказа по займу. Большинство банков ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника за определенный (требуемый) период времени.

Большинство банков при выдаче займа ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника

Получить эту справку можно в бухгалтерии, после чего она станет основным документом при рассмотрении заявки на кредит. Но как быть, если официальный доход несколько ниже фактического? Вот тут уже возникают трудности с оформлением желаемого займа, потому что банки верят лишь документально подтвержденным данным, а голословные заверения не принимаются вообще. В связи с этим некоторые потенциальные заемщики пытаются указать в 2 НДФЛ ложные сведения, которые по большой просьбе может вписать туда бухгалтер. Если даже получится «провернуть» такую сделку, то не факт, что в банке справку не забракуют.

Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ

Все банковские организации в той или иной степени обязаны проверять предоставляемые клиентами справки 2 НДФЛ. Ведь если этого не делать, то величина необеспеченной задолженности будет расти в геометрической прогрессии и в итоге может привлечь внимание Центробанка. В первую очередь, при обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой. Таким образом, все личные данные, указанные в паспорте, должны полностью совпадать с данными НДФЛ.

При обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой

Бывает так, что бухгалтера не решаются взять на себя ответственность за подделку данных о доходах и сознательно делают ошибку в фамилии или отчестве сотрудника (этот ход в случае разбирательств дает им шанс оправдать себя).

Кредитные менеджеры очень хорошо осведомлены об этой и других уловках, поэтому «намудрить» с личными данными и внешним видом самой справки вряд ли получиться. На следующем этапе менеджер оценит качество и подлинность печатей и подписей руководства, а именно главного бухгалтера и главы компании. Никакие заместители и начальники участков не имеют права подписи на таких документах, поэтому 2 НДФЛ с подписью зама по финансовым вопросам однозначно будет отклонена. А если 2 НДФЛ в полном порядке и не вызвала никаких нареканий, то весь пакет предоставленных документов будет успешно передан другим службам банка для более детального досмотра.

Как банки проверяют 2 НДФЛ

Детальный досмотр и проверку документов проводит служба безопасности банка (СБ), которая наперед знает, как и где лучше проверить тот или иной документ. Также стоит отметить, что все банки имеют похожий алгоритм проверки 2 НДФЛ, но при этом каждый из них может применять особый «секретный» метод оценки подлинности данных.

Детальный досмотр документов и проверку потенциального заемщика проводит служба безопасности банка

Стандартные методы проверки 2 НДФЛ:

звонок руководителю и главбуху фирмы, от лица которой была выдана справка. Сотрудники банка в личной беседе уточнят: работает ли конкретный человек у них на фирме, и какова его заработная плата на текущий момент. Руководство компании может подтвердить факт наличия этого человека в своем штате, а вот зарплатные данные выдавать не обязана, аргументируя это тем, что вся информация уже предоставлена в справке (так делают фирмы-конвертники). В большинстве же своем организациям не нужны проблемы, и они предоставляют службе безопасности достоверную финансовую информацию.
звонок родственникам. Этим способом проверки пользуются даже мелкие кредиторы (займ до зарплаты и т.д.), так как он является самым простым. Достаточно позвонить нескольким родным или друзьям заемщика, и задав нужные вопросы, выяснить действительно ли человек получает указанную в справке сумму. Зачастую под натиском наводящих вопросов, если справка липовая, родственники начинают путаться в своих ответах, и тогда у СБ появляется одна галочка в пользу отказа по запросу на кредит.
обобщенный анализ доходов в отрасли, в которой работает клиент. Специалисты банка с легкостью выводят обобщенные данные о заработных платах по региону в интересующей их сфере деятельности, и уже на их основе проводят сравнение с данными 2 НДФЛ потенциального заемщика. Если клиент самовольно завысил свой доход, то опытный аналитик сразу же увидит несоответствие сумм и усомнится в правдивости справки.
запрос на отчетную документацию желаемой фирмы в ПФР. Этот шаг вполне допустим, но при этом довольно долог и ограничен в временных промежутках. ПФР предоставляет информацию лишь за прошедший отчетный период (год).
запрос платежных поручений на перечисление фактического НДФЛ. Данный вид проверки довольно молод, но уже успел завоевать популярность. СБ обращается с письменной просьбой к руководству компании выслать платежные поручения об уплате 2 НДФЛ за определенного работника, тем самым получая подтверждение официальных доходов клиента.

«Намудрить» с личными данными и внешним видом справки 2 НФДЛ не получиться, ибо кредитные менеджеры в курсе всех бухгалтерских уловок

Всеми этими способами банки пользуются регулярно, но у каждого их них может быть индивидуальный метод проверки. Одним из таких методов считается «свой» человек в ФНС, который за определенную плату выдаст все данные на нужного человека. Интересно, что эта же процедура может проходить через официальный запрос банка, но это очень долгий и трудоемкий процесс, поэтому СБ предпочитает сотрудничать с налоговиками по своим каналам.

С учетом всего вышесказанного не стоит забывать, что подделка официальных документов может расцениваться как мошенничество. Даже если справку приняли и кредит был выдан, есть вероятность, что в случае проверки (если будет просрочка) «липовая» справка обнаружится, и уже тогда придется отвечать за ее подделку по уголовной статье.

Справка по форме "НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

СПРАВКА 2 НДФЛ - ОСНОВНОЙ ДОКУМЕНТ ДЛЯ РАСЧЕТА СУММЫ ВОЗМОЖНОГО КРЕДИТА ДЛЯ ЗАЕМЩИКА

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос проверяет ли справку 2 НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или "серые" доходы?

Проверка справки 2 НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2 НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

Содержание в справки полного наименования лица

Адреса и телефоны организации

ИНН организации

Наименование организации

Юридический адрес организации

Наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты - обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2 НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2 НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита кредита.

Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. для этого формируется специальный запрос в налоговую. как правило такого рода проверка используется для "длинных" кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т.д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2 НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать “серую” зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной отвественности по статье ч.3 ст.327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику.

Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный “стоп-лист” банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: “стоп-листы” находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом - это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы “провели” банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная - этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как дествия банка в этом случае регламентируются внутренними документами

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т.д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы Кредиты.ру

Справка в банк 2 НДФЛ - основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку "серые" доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос "Проверяют ли справку 2 НДФЛ в банке?" Ответ очевиден - проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты - проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как "мошенничество" и неприятности могут быть очень серьезными.

Возможно, будет полезно почитать: