35 по договору займа вещи передаются. Договор займа денег или долговая расписка? Как уплачиваются проценты по договору займа

Составление договора займа в 2019 году является одним из самых часто формируемых. При этом необходимо помнить, что помимо денежных средств в долг может передаваться различное иное имущество. Но при этом существует законодательно определенный перечень, который может являться предметом договора займа – нарушение законодательных норм может привести к достаточно серьезным проблемам в дальнейшем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.

Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.

Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.

Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и на территории региона проживания кредитора.

Таковой требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.

Куда следует обратиться

Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.

Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:

Пенсионный фонд РФ.
Нотариуса.
Осуществляющее оценку учреждение.
Юридическая консультация.

Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средств в валюте для различный целей.

Но при этом стоит заранее обратиться:

в юридическую консультацию;
к нотариусу.

Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.

Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.

Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.

Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.

Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения. Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.

Часто возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму.

Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами. Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора.

Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг. Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.

Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.

Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.

Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.

Что является предметом договора займа

Сегодня в предмете договора займа могут фигурировать самые разные объекты. В стандартный перечень таковых может входить движимое и недвижимое имущество, а также другое.

Важно лишь учесть, что существует перечень имущества, которое в качестве займа попросту не может быть использовано.

Сегодня предметом договора займа оборудование, материально производственные запасы быть могут. Также нередко заключается соглашение, представляющее собой .

Именно в зависимости от имущества, которое фигурирует в рассматриваемого типа договоре, зависит тип договора. В таковом в обязательном порядке должны отражаться ряд условий.

Отдельно стоит ознакомиться с тем, какие именно вещи не могут быть переданы в или же иным образом быть обозначены в договоре займа.

Предмет договора займа передается заемщику на основании специального .

Помимо самого договор займа может иметь место необходимость составления разнообразных иных обязательных документов.

С полным перечнем таковых лучше всего будет разобраться предварительно. Также предварительно стоит разобрать разнообразные иные вопросы.

К таковым относятся сегодня:

что попадает под категорию;
какие вещи нельзя передать;
особенности заключения;
последствия неисполнения условия;
важные нюансы;
чем регулируется.

Что попадает под категорию

Стоит разобраться предварительно что именно может быть предметом договор займа.

На данный момент чаще всего в качестве такового выступает именно следующее:

Ценные бумаги (деньги, акции, вексель, иное).
Недвижимость.
Товар.
Другое.

Сегодня все ещё не часто, но все же используются в качестве имущества, которое предоставляется именно в долг, ценные бумаги. Таковыми являются акции различных крупных компаний.

На специальных интернет-площадках таковые берутся в долг. После использования в течение некоторого времени для извлечения прибыли средства возвращаются.

Существует большое количество подобных ресурсов для извлечения прибыли путем сдачи в аренду ценных бумаг.

Также нередко в аренду по необходимости можно будет дать товарные и материальные средства производства, другое имущество.

Соответственно, именно в зависимости от вида имущества, которое будет фигурировать в договоре, зависит сам процесс составления соглашения, а также всевозможные другие моменты.

Если опыт составления договоров, в которых будет фигурировать конкретное имущество, по какой-то причине отсутствует – необходимо получить консультацию квалифицированного юриста.

Большая часть судебных разбирательств, а также различных иных спорных ситуаций возникает именно по причине непонимания сторонами специфики составления такового соглашения.

Предварительное рассмотрение законодательных норм позволит не допустить самых разных затруднений, проблем. Со всеми тонкостями, особенностями процесса нужно будет разобраться предварительно.

Какие вещи нельзя передать

Существует также специальный перечень имущества, которое ни при каких условиях не может фигурировать в качестве предмета договора займа. По возможности таковой вопрос нужно будет проработать заранее.

В стандартный перечень предметов, которые не могут быть использованы в качестве займа, входит следующее:

Особенности заключения

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств. Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени.

Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично. Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается осуществления платежей.

В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме.

Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество. Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Последствия неисполнения условий

Могут иметь место достаточно серьезные последствия невыполнения условий, обозначенных в договоре займа рассматриваемого типа. При этом штрафные санкции обязательно должны оговариваться именно в самом соглашении.

В противном случае могут возникнуть самые разные сложности. При этом договор займа при верном составлении имеет достаточно серьезную юридическую силу.

При неисполнении обязательств принудить к соблюдению соглашения можно через суд.

Видео: договор займа

Важные нюансы

К важным нюансам, связанным с составлением и использованием договора займа, можно будет отнести:

Чем регулируется

Регулирование вопроса использования договора займа вне зависимости от предмета, который имеет место в конкретном случае, осуществляется Гражданским кодексом РФ.

На данный момент основной статьей, определяющей этот момент, является именно:

Но при это имеются пункты, разделы присутствовать которые должны в обязательном порядке.

Все таковые обозначены в:

Внимательное изучение всех базовых законодательных норм, регулирующих вопрос составления договора займа, позволяет не допустить самых разных спорных ситуаций. Причем как между сторонами договора, так и государством с таковыми.

Большинство из нас хоть раз в жизни сталкивалось с ситуацией, когда знакомые или родственники обращались с просьбой одолжить на время определенную сумму денег.

Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг. Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е. когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.

На стадии достижения договоренности, обращающегося с просьбой в первую очередь волнует мысль "лишь бы дали" и только потом "как отдавать". Того к кому обращаются также беспокоят мысли – "отдадут ли", "чем будут отдавать" и "стоит ли давать". Всегда больше рискует тот, кто дает в долг, поэтому данная статья в первую очередь предназначена для стороны, обеспокоенной возвратом своих денег. Ключевым моментом в зародившихся денежных отношениях, конечно, является возврат долга. Именно по этому поводу и на данной стадии наиболее часто возникает конфликтная ситуация, которая, как правило, заканчиваются выяснением личных отношений с перспективой дальнейшего разрешения спорной ситуации в суде.

Как правильно давать деньги в долг?

Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом .
Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа.

Сторонами договора являются заемщик , т.е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец - лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику. Кстати, предметом займа могут служить не только деньги, но другие вещи, определенные родовыми признаками.

В какой форме должен быть заключен договор займа между гражданами?

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Исключение составляют договоры на сумму, не превышающую в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который в настоящее время для платежей по гражданско-правовым обязательствам составляет 100 рублей, т.е. при сделках на сумму не свыше 1 000 рублей.

Для договоров займа между гражданином и юридическим лицом независимо от суммы предусмотрена письменная форма только когда займодавцем является юридическое лицо.
На практике, как правило, все соглашения между гражданами и организациями оформляются в письменной форме. В любом случае, если вы, как гражданин, предоставляете займ юридическому лицу, у вас "на руках" должен остаться документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. При наличном расчете таким документом является квитанция к приходному кассовому ордеру (контрольно-кассовая техника в этом случае не применяется, а соответственно кассовый чек не выдается), при безналичном расчете - платежное поручение. Главное, чтобы в этом документе в назначении платежа было указано "предоставление займа" или "предоставление денежных средств по договору займа".

Что влечет несоблюдение простой письменной формы договора займа?

По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность. В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.

С какого момента договор займа считается заключенным?

Договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В связи с данным условием, наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств и других вещей в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безнадежности.

Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме. Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.

Если в процессе оспаривания договора займа по его безнадежности будет установлено, что в действительности денежные средства или другие вещи не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег или вещей.

Варианты заключения договора займа между гражданами

Варианты заключения договор займа между гражданами следующие:

Путем подписания сторонами одного документа, т.е. так называемого текстового договора. Как правило, договор подписывается в двух экземплярах - по одному для каждой из сторон. Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской, в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги. Передачу вещей лучше оформить актом их приема-передачи.
Путем оформления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего получение от займодавца определенной суммы денег или определенного количества вещей. Расписка соответственно передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий. Данный способ наиболее распространен среди граждан, т.к. как является достаточно простым и позволяет избежать привлечения юриста к оформлению сделки.

Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика, написание расписки и передачу денежных средств (вещей) лучше делать в присутствии свидетелей. Это могут быть как ваши знакомые, так и посторонние люди. Просто своих знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний.

Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и ваш знакомый, и знакомый заемщика. Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи. Возможно, в дальнейшем это позволит избежать вам многих проблем, а в случае их возникновения – решить их с наименьшими затратами.

Как правильно оформить расписку?

Расписка (также как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом.

Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа. Если вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно. С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа, данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой. Это в принципе и является основным преимуществом. Правда такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.

Не смотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии.

Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.

Что необходимо указать в долговой расписке?

В долговой расписке необходимо указать:

место и дату составления расписки;
паспортные данные заемщика и займодавца;
ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
сумму долга (цифрами и прописью);
обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон);
подпись заемщика.

Также в текст расписки можно включить условие об обеспечении исполнения заемщиком принятого обязательства, но об этом ниже. Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.

Если вы выдаете займ в иностранной валюте , в договоре (расписке) лучше указать, что денежные средства передаются в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При таких условиях сделка будет считаться заключенной в рублях, что, в случае возникновения конфликтной ситуации с противоположной стороной и представления ее на разрешение судом, позволит избежать многих проблем. Есть один существенный недостаток, в этом случае размер долга будет привязан к официальному курсу валюты на день платежа. Данную ситуацию можно исправить, включив в договор займа условие об устанавливаемом сторонами для расчета по обязательству курсе данной валюты либо привязав данный курс к определенной дате. Но все-таки лучше передавать (да и получать) денежные средства по займу в рублях. Рубль выступает законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации по нарицательной стоимости, и в настоящее время является достаточно устойчивой денежной единицей.

Как уплачиваются проценты по договору займа?

Законом установлены следующие правила по уплате процентов.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки).

Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования , на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца.

Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа может быть беспроцентным, но только, если это указано в договоре (расписке).

Исключение составляют случаи, когда:

Договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
Заемщику по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В этих случаях предполагается, что договор является беспроцентным, если в нем не установлено иное.

Как осуществляется возврат суммы займа?

Возврат суммы займа осуществляется в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца.

Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.

Что делать, если в договоре займа (расписке) не указан срок возврата?

Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т.е. когда займ возвращается по требованию займодавца. Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Соответственно днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т.е. день, когда заемщик получил данное требование. По понятым причинам указанное требование должно быть выражено в письменной форме. У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).

В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока, тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа, а соответственно, нарушения прав займодавца. В данной ситуации, лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т.е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.

На что может рассчитывать займодавец, если заемщик своевременно не возвратил займ?

Законом установлено, что, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа . При данных обстоятельствах взысканию подлежат: сумма основного долга (займа), проценты на эту сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя. В этом случае взысканию подлежат: сумма основного долга, проценты на сумму займа, неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как правильно оформить возврат денежных средств по договору займа?

При наличном возврате, сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег займодавцу, при безналичном – с момента зачисления денежных средств на его банковский счет. Договором займа может быть предусмотрен иной порядок возврата суммы займа.

Особое внимание необходимо уделить наличному расчету. На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств. Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег. В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель – зафиксировать факт возврата денег займодавцу.

Полезно знать

Расписка о получении денег от заемщика должна быть только одна – либо это отметка на оригинале долговой расписки либо отдельно оформленная расписка займодавца.

Если вы выбрали второй вариант, обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т.е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа. В противном случае, все будет выглядеть так, как будто вы сами получили денежные средства по договору займа.

Как обеспечить исполнение заемщиком обязательств?

Теперь остановимся на одном из наиболее важных моментов предоставления займа – обеспечение исполнения заемщиком обязательств.

Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства (вещи), полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным. По понятным причинам в обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств. Поэтому, если вы предоставляете займ на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата. Это позволит в дальнейшем избежать многих неприятностей, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств.

Согласно действующему законодательству, способами обеспечения исполнения обязательств являются неустойка, залог, поручительство, удержание имущества должника, задаток, банковская гарантия и иные способы, предусмотренные законом или договором.

Наиболее удобным и часто встречающимся способом обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является залог. В силу залога, при неисполнении заемщиком своих обязательств, вы будете иметь право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества. Данное право будет приоритетным по отношению к правам других кредиторов (за некоторым исключением, когда должником является ликвидируемое юридическое лицо). Соглашение о залоге в качестве обеспечения по договору займа может быть включено как в сам текст договора займа (расписки), в связи с чем, договор будет являться смешанным, так, и оформлен отдельным документом.

С учетом того, что в настоящее время залоговое обеспечение обязательств достаточно широко используется в гражданском обороте, мы не стали в рамках настоящей статьи приводить описание правового регулирования отношений, возникающих из договора залога. Единственное хотелось бы отметить, что в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Аналогичные условия предусмотрены для ситуаций, когда происходит утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности. Все это возможно, если договором не предусмотрено иного.

Если вас заинтересовали правовые аспекты залоговых обязательств, вы можете подробно с ними ознакомиться на странице .

В заключение хотелось бы выразить надежду, что вся вышеприведенная информация о ситуации, когда вы предоставляете займ другому лицу, будет по-настоящему вам полезна и позволит избежать ошибок, которые могут повлечь негативные последствия.

ДОГОВОР ЗАЙМА ВЕЩЕЙ, ОПРЕДЕЛЕННЫХ РОДОВЫМИ ПРИЗНАКАМИ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ

ДОГОВОР No. ____
займа вещей, определенных родовыми признаками,
с обеспечением
г. __________ "___"_______ ____ г.
_________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование организации)
"Займодавец", в лице ________________________________________________,
(должность, ф.и.о.)
действующего на основании __________________________, с одной стороны,
(Устава, положения)
и _________________________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик",
(наименование организации)
в лице ______________________________________________________________,
(должность, ф.и.о.)
действующего на основании _________________________, с другой стороны,
(Устава, положения)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику
следующие вещи: ______________________________________________________

(вещи определяются определенными родовыми признаками; обязательно
указать характерные признаки вещи, такие как: цвет, масса, качество,
количество, ассортимент и другие свойства вещи)
(далее - "Вещи"), а Заемщик обязуется возвратить другие вещи в таком
же количестве, как и полученные им Вещи, того же рода и качества в
обусловленный срок.
За предоставленные в качестве займа вещи Заемщик обязуется
передать Займодавцу (проценты за заем) _______________________________
______________________________________________________________________
(вознаграждением Займодавца за предоставленный заем может быть
как и дополнительное количество Вещей,
так и определенная денежная сумма)
1.2. Денежная оценка Вещей по договоренности сторон составляет
_______________________________________________________________ рублей
(далее - "Сумма займа").
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанные в п. 1.1 настоящего договора Вещи в срок до __________________________________.
Вещи передаются по следующему адресу: __________________________.
2.2. Возврат указанных в настоящем договоре Вещей и процентов за заем может происходить по желанию Заемщика в течение _________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ______________________________.
Указанные Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА ЗАЙМА
3.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих
обязательств по возврату займа в срок, указанный в пункте 2.2
настоящего договора, Заемщик предоставляет в залог следующее
имущество: __________________________________________________________,
(наименование оборудования либо иного имущества)
именуем___ в дальнейшем "Имущество".
Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора (либо после регистрации его в установленном законом порядке, если в соответствии с действующим законодательством РФ такое требуется).
3.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается у Заемщика.
3.3. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением, без согласия Займодавца.
3.4. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Займодавец не несет ответственности, Займодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата займа.
3.5. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа, Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.
3.6. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Займодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание, в соответствии с действующим законодательством.
3.7. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит предоставленную Сумму займа, разница возвращается Заемщику не позднее ___________________________________ дней с момента реализации.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случае невозвращения указанных в п. 1.1 Вещей и процентов за заем в срок, определенный в п. 2.2, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от Суммы займа (определенной в п. 1.2 настоящего договора) за каждый день просрочки до дня возврата Вещей и процентов Займодавцу.
4.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
4.3. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора, приведшее к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
5.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 5.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
5.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 5.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
5.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 5.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
5.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 5.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
6.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.
7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.
8. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Настоящий договор прекращается:
- по соглашению сторон;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
9.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
9.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Вещей, указанных в п. 1.1, Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
9.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.
9.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец: _____________________________________________________
______________________________________________________________________
Заемщик: ________________________________________________________
______________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Займодавец
____________________ ____________________
М.П. (подпись)
Заемщик
____________________ ____________________
М.П. (подпись)

И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.

Простая форма соглашения по займу обговаривает лишь самое основное: стороны, предмет и стандартные условия по возврату, начислению и выплате процентов. Здесь не указываются никакие другие характеристики или особенности.

Поэтому для простых взаимоотношений между Заимодавцем и Заемщиком достаточного заключить простую форму договора займа.

Можно использовать также и дополненный типовой договор, где указывается график выплаты по займу, обговариваются возможные спорные моменты или форс-мажорные обстоятельства.

Такие пункты позволяют хоть немного подстраховаться Заемщику в том случае, когда наступают обстоятельства от него не зависящие, но препятствующие возврату долга Заимодавцу.

Как составить

В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».

место, где заключается сделка;
дата (число, месяц, год);
паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
предмет договора с указанием суммы;
права, обязанности обеих сторон,
график погашения долга частями;
форс-мажор;
конфиденциальность, если требуется;
условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
сроки действия настоящего договора;
информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.

Сумма займа обязательно должна прописываться не только цифрами, но еще и словами. По желанию сторон сделка может дополнительно подтверждаться распиской с указанием в ней паспортных данных сторон, суммы займа, сроков и процентов.

Подписи обязательно расшифровываются прописанными Ф.И.О. сторон соглашения. Следует обратить внимание на реальный характер документа.

А это значит, что договор займа считается заключенным с момента передачи Заимодавцем в долг вещей или денежных сумм Заемщику. Не факт подписи документа, а факт передачи займа.

Предмет, форма, стороны договора

Для более четкого представления структуры договора, необходимо изучить его пункты и содержание. О чем должно говориться и что конкретно должно освещаться в его типовой форме.

Классический договор займа представляет собой следующие признаки общего значения:

предмет, как правило, это то, что отдается или берется взаймы – денежные суммы, ценные вещи, имущество – все это определяется схожими родовыми признаками (какой-либо мерой, числом, весом);
заем, в каком бы виде он ни был, передается лицу, берущему в долг, в его собственность;
обязательно обговариваются и указываются в договоре все обязательства заемщика, которое он выполняет при возврате денег или пользовании одолженными вещами – например, он должен вернуть вещи в том же объеме и таких же родовых признаков, какие были в самом начале договорных взаимоотношений;
на заемщика возлагается ответственность возмещения ущерба в случае рисков – порчи одолженного имущества, утери, даже если заемщик не успел попользоваться вещами или деньгами, взятыми в долг, но договор займа уже был им подписан.

Структура договора займа содержит следующие важнейшие атрибуты или составные части:

Предмет договора.
Форма договора.
Стороны договора.
Условия договора.

Каждый из этих пунктов требует более развернутого рассмотрения, чтобы иметь полное представление о содержании договора займа и специфики его нюансов.

Предмет договора

Это имущественные ценности или денежные суммы в любой валюте, которые определены по родовому признаку (количество, мера, вес). Другими словами – это такие вещи, которые не должны иметь индивидуализирующих, присущих только им и больше ничему, свойств, особенностей, черт или признаков.

Они не должны отличаться от принимаемых обществом вещей или денег. Примером вещей, которые не могут передаваться в заем, могут послужить древние фамильные драгоценности или предметы художественного искусства.

Форма договора

Первое, что следует отметить – это то, что форма договора займа должна быть письменной в присутствии юриста или нотариуса. Однако не во всех случаях.

Начисление процентов

Согласно п.1 сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.

Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.

А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.

Процентные ставки берутся разные. Для физических лиц они определяются по месту их жительства, по тому или иному региону страны, а для юридических – это всегда банковские ставки – или ставка рефинансирования Банка России.

Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.

Нотариальное удостоверение

Любая сделка у нотариуса оформляется в письменной форме с подкреплением реквизитов самого нотариуса, как свидетеля заключения договоренностей. Удостоверение нотариусом договора займа – это необязательная процедура, она совершает по соглашению сторон.

Однако, она дает сторонам свои преимущества:

Заимодавцу открывается возможность вернуть свое имущество или долг в денежном выражении от Заемщика в наиболее упрощенной форме взыскания, чем это делалось бы по незаверенному нотариально договору займа. В судебной практике это называется разбирательство «к Судебному Приказу».
Заемщик может рассчитывать на то, что он получает займ в полном объеме, в оговоренные в договоре сроки, а проценты по возврату долга не будут изменяться со стороны Заимодавца.
Случаи форс-мажора или иных обстоятельств, независящих от занимаемого лица, также будет легче урегулировать в суде.

В случае судебного разбирательства Приказ Суда выносится судьей на основании заявления, подавшего иск, в течение 5 дней, а также нотариально заверенного договора займа. Выполнение судебного Приказа аналогично разбирательствам на основании Исполнительного листа.

Правовое регулирование

Все отношения между сторонами, которые фиксируются письменными документами, должны регулироваться только законодательством Российской Федерации. То же самое относится и к сделкам по займам.

Все положения договора займа прописаны в ГК РФ от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, часть 2, «Заем и кредит».

Основные статьи раскрывают следующее содержание закона (краткий вариант):

– определяются стороны, предмет договора, вид займа и его сумма, а также сроки выполнения сделки;
ст.808 – речь идет о форме соглашения по займу;
ст.809 – раскрываются положения по процентам, начисляемых по договору займа;
ст.810 – регламентируются обязанности, права и ответственность Заемщика перед Заимодавцем;
– наказания, штрафы, неустойки по невыполненным обязательствам соглашения со стороны Заемщика;
– регулирование спорных моментов, разногласий и процедура их оспаривания;
– прописаны правила досрочного требования долга Заимодавцем от Заемщика в случае утраты обеспечения обязательств лицом, бравшим в долг;
– условия соглашения при целевом займе;
– освещаются правила займа векселей;
– займы в виде облигаций;
– правовые основания для государственного займа;
– замена долга в обязательство по займу.

При желании можно заранее ознакомиться с той или иной статьей, регулирующей права и обязанности по договору займа. Тогда легче будет ориентироваться в процессе самой сделки, когда будут происходить переговоры, прочтение и подписание соглашения.

Мошенничество по договору займа

Невозвращение долга или какие-то нарушения соглашения, к примеру, такие как несоблюдение письменной формы договора займа, не являются мошенничеством. Это относится к несоблюдению договорных отношений.

Мошенничеством по договору займа может встречаться в самом процессе его оформления, начислении процентов за использование вещей или денежных сумм, нечетко оговоренные сроки возврата займа и другие моменты.

Если вы берете займ у частного лица под расписку, будьте готовы к вероятным неприятным сюрпризам с его стороны.

Ведь он может потребовать от вас долг тогда, когда ему заблагорассудиться, ведь документа, имеющего юридическую силу, на руках ни у вас, ни у него попросту нет. Расписку может состряпать любой гражданин с таким содержанием, как ему удобно.

Доказать что-либо в суде по одной только расписке будет очень непросто. То же самое относится и к лицам, которые дают в долг по одной расписке. Вы рискуете не получить заем обратно.

Как признать недействительным

Договор займа считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или денег в долг Заемщику. Если такового факта не последовало после подписания соглашения, тогда автоматически документ признается недействительным.

Кроме этого, факт признания договора займа безденежным также ведет к признанию его недействительным.

Это происходит в том случае, если Заемщик обнаруживает, что по факту в отношениях с Заимодавцем произошла замена обязательств. И что это уже не заем, а другие денежные обязательства.

Но такие оспаривания происходят в суде, а, значит, должны иметь место случаи:

когда нигде не зафиксирован факт первоначальной передачи займа к Заемщику;
имеются грубейшие опечатки и ошибки в указанных реквизитах сторон соглашения;
заключение сделки происходит под влиянием, угрозой, насилием или любым другим давлением или обманом и мошенничеством с чьей-либо стороны;
если кто-то из договаривающихся сторон признан недееспособным гражданином именно на момент передачи займа.

Безденежность по свидетельским показаниям недопустима. Одним исключением являются угрозы, совершение насилия или какого-либо другого давления при подписании договора займа.

Для доказательства безденежности Заемщику достаточно написать заявление с указанием того факта, что деньги взаймы ему никаким образом и никогда не передавались со стороны Заимодавца. Это и будет основанием для суда.

Уточнив все тонкости составления договора займа, его правового поля, в котором он фигурирует, а также всех необходимых условий, вы максимально обезопасите себя, с какой стороны соглашения вы бы ни находились – Заемщик либо вы, либо Заимодавец.

Знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению тех обязательств, которые в будущем вам надо будет исполнять. Поэтому так важно четко понимать все тонкости заключения сделки по договору займа.

Видео: Рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца. Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения. Причем, если одной из сторон...

Заемные отношения между сторонами регулируются Гражданским Кодексом РФ и иными нормативными актами. Согласно этих документов займ между банковским учреждением и заемщиком оформляется письменным договором, в котором указываются все условия получения и оплаты займа. Документ составляется в двух экземплярах, один из...

Из-за постоянных изменений на мировом экономическом рынке сегодня финансовое положение может складываться самым неожиданным образом, как для физических лиц, так и для юридических. Поэтому на длительную стабильность рассчитывать не приходится и возникают ситуации, когда, например, юридическому лицу срочно необходима...

Договор займа является основным документом, заключаемым между сторонами при передаче денежных средств или любого другого имущества во временное пользование. Документ имеет множество различных нюансов, поэтому составлять его рекомендуется совместно с юристами. Между кем может быть заключён Гражданский Кодекс РФ (глава 42)...

Ответственность сторон по договору заема – это последствия, с которыми может столкнуться заемщик, а в некоторых случаях и заимодатель, при нарушении условий соглашения. Незначительные на первый взгляд просрочки могут вылиться в приличную сумму в виде начисленных процентов и штрафов, а в некоторых случаях могут привести...

В ст. 814 ГК РФ указано, что целевой займ – это займ под осуществление определённой цели. Использование займа не по договору является нарушением этого договора, что может привести к недействительности сделки. Как подготовить договор Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке...

Многие убеждены, что денежные займы всегда несут заимодателю какую-либо материальную выгоду, однако это далеко не так. Распространены ситуации, когда должник получает безвозмездную ссуду, т. е. никакие проценты за ее пользование не начисляются. Более того, такой тип соглашений могут заключать между собой не только обычные...

Договор займа между юридическими лицами предполагает передачу одной стороной (займодавцем) другой стороне (заемщику) денег или прочих ценностей. В уговоренный срок заемщик обязуется вернуть займодавцу указанный предмет договора. Обязательным условием для заключения договора займа между юридическими лицами является...

Бланк договора займа между ООО и ИП имеет различный внешний вид – в зависимости от разновидности документа. Также при составлении каждого типа договора имеются свои особенности и нюансы, которые необходимо учитывать в обязательном порядке. Они отражаются в письменной форме в тексте документа. Особенности составления...

В случае принятия решения одной стороной взять у другой стороны в займ денежные средства или прочее имущество, между ними составляется договор займа, в котором оговариваются все условия и сроки его возврата. Дающая займ сторона выступает займодавцем, а принимающая – заемщиком. При этом займодавец может передать имеющиеся...

Получить кредит в банковских учреждениях не так-то просто, а процентные ставки не всем по карману. Многие коммерческие организации идут навстречу своим сотрудникам и предоставляют займ. Как правило, такой кредит выдается под небольшие проценты, установленные компанией. Между сотрудником и организацией обязательно...

О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.

В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.

Что такое "Договор займа"

Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, - займодавцем, а лицо, принимающее деньги, - заёмщиком.

Договор займа - это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).

Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).

Обратите внимание! Составление и подписание договора займа сторонами не означает, что документ уже вступил в силу. Заключённым договор считается с момента передачи денег. Заёмщик же составляет расписку, о том, что он получил определённую сумму денег.

Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.

Виды договоров займа

Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.

Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.

Важно! Договор займа с завышенными размерами процентов суд вправе признать кабальной сделкой.

Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.

Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.

Стороны договора

В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.

Заимодавец - первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.

Заёмщик - второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.

Обязанности и полномочия заимодавца:

Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
Получать вознаграждение в виде процентов.
Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
- несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;
- несоблюдении расхода целевого долга;
- утрате обеспечения;
Возместить одолженную сумму залогом частично или полностью.
Уступить право требования долга иным лицам.

Обязанности должника:

Своевременно погашать задолженность.
Уплатить проценты при возмездном договоре.
Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
При целевой сделке - предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.

Правомочия должника:

Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
Оспорить заём по его безденежности.
Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.

Форма составления

Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.

Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.

В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.

Условия заёмного договора

Существует 2 типа условий соглашения о займе:

существенные;
дополнительные.

К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это - предмет займа и обязательства должника по его возврату.

К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.

Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.

Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.

Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:

вексель;
облигация;
расписка заёмщика.

Внимание! Если дата погашения заёмной суммы не указана в тексте, то договор считается бессрочным, а заёмщик обязан вернуть долг в течение месяца с момента требования первой стороны.

По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.

Ответственность за невыполнение условий договора займа

Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме. Если ответственность за просрочку не предусмотрена в договоре, то заёмщик будет выплачивать проценты по правилам, установленным статьёй 395 ГК РФ.

К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.

Возможно, будет полезно почитать: