Физических лиц 1 октября. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкрот Фото: АиФ/ Екатерина Галузина

1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг - подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки - 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы - банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта .

Банкротство физических лиц пошагово

Стать несостоятельным (банкротом) можно менее 1-го раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сумеет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В других случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного контракта с целью уменьшения размера платежа либо аннулирования контракта.

Банкротство физических лиц: полная инструкция

Если какое-то условие не совпадает, то заявитель при воззвании в трибунал может рассчитывать на мировую с кредиторами либо реструктуризацию собственного задолженности.

Все сделки, совершенные несостоятельным (банкротом) за три предыдущих г., будут кропотливо проверяться. И если выяснится, что заявитель специально избавлялся от имущества (активов) , уже будучи в затруднительном положении, то все договоры будут аннулированы. Если при всем этом обнаружится, что избавление от имущества (активов) и послужило предпосылкой банкротства, то лицо будет дополнительно осуждено по статье «Фиктивное банкротство». А это чревато не только лишь штрафами, а также реальным сроком.

Банкротство физических лиц c 1 октября 2015 г.

У нашей клиентки есть кредит в одном из известнейших банков на рынке потребкредитования. Погасить очередной платеж она выслала свою дочь, а та не поглядела точную сумму, занесла на 300 р. Меньше. Сам платеж составлял 20 тыщ 300 р. . Через два месяца раздался 1-ый звонок из банка с сообщением о задолженности. Штраф банка за такое наименьшее внесение составил 10 000 р. , которые вычли из последующего платежа. А на образовавшуюся задолженность снова начислили штрафы.

В связи с передачей дел о банкротстве людей в Арбитражные суды, граждане РФ смогли пользоваться таковой процедурой как банкротство физических лиц с 1 октября 2015 г..

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Человек, общепризнанный несостоятельным (банкротом) , в течение следующих 5-ти лет должен докладывать об этом факте банку при воззвании за получением кредита либо займа. На 3 г. Его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Проф помощь в процессе признания денежной несостоятельности — возможность получить поддержку на всех шагах оформлениябанкротства.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Механизм реструктуризации основан на поиске метода погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В извещении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, либо не одобряют план реструктуризации должника.

Имущество ценой от 100 000 р. Реализуется на открытом аукционе и покупателем такового имущества (активов) становится хоть какое лицо, предложившее огромную стоимос

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

ть за продаваемый предмет.

Банкротство физических лиц в 2017 г.У

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (нужно перечислить на депозит суда).

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Другими словами, должник фактически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.

Признаки банкротства у физика приблизительно такие же, как у юр. Лица, только другая сумма задолженности. Для физ. Лиц, как уже было сказано, это от 500 тыщ р. . Сумма, для среднего потребительского кредита - великовата. Правда, бывают индивиды, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать разыскиваемые 500 тыщ.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 г. Пошаговая инструкция

Арбитражный управляющий - это гр-н Русской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Деятельность арбитражного управляющего является для него личной практикой и связана с воплощением им возможностей, которые в значимой степени носят публично-правовой нрав. Решения арбитражного управляющего являются неотклонимыми и манят правовые последствия для широкого круга лиц.

На втором шаге процедуры банкротства физического лица с 1 октября 2015 это оплата услуг арбитражного управляющего. Размер оплаты за ведение процедуры арбитражному управляющему равна 10 000 р. . Вносится оплата на расчётный счёт арбитражного суда. 2-ой неотклонимый платёж в размере 6000 р. Является муниципальная пошлина. Итого за функцию банкротства физического лица нужно заплатить 16 000 р.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2018 г.У

Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества (активов) ?

Информация об имуществе и другие данные .

Банкротство физлиц: пошаговая инструкция

Заявление о признании несостоятельным (банкротом) подается в трибунал по месту проживания должника. О требованиях к составлению такового заявления Вы сможете прочесть в статье - Как составить заявление о банкротстве физического лица.

Как объявить себя несостоятельным (банкротом) перед банком?

С 1 октября 2015 года, стало возможно объявить себя несостоятельным. Это произошло в связи с тем, что вступили соответствующие изменения в Федеральный закон от 16 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» № 127. С этого момента пройти процедуру банкротства могут не только индивидуальные предприниматели, но и частные лица.

Изменения к закону очень тяжело проходили процедуру согласования. Почти десять лет законодатели откладывали принятие этих необходимых поправок.

Внесенные в закон изменения, в сегодняшней, кризисной ситуации, как никогда актуальны.

По опубликованным Центральным банком России данным, наши сограждане должны выплатить банкам и другим кредитным организациям более 10,5 триллионов рублей. Из них более 850 млрд. - просроченные долговые обязательства.

В основном, это добросовестные должники, которые в «тучные» годы взяли кредиты, а сейчас, в связи с ухудшившейся экономической ситуацией, не могут погасить свои долги.

Если у гражданина есть задолженность более полумиллиона рублей, и он не может выплачивать ее в течение трех месяцев, то он может воспользоваться «Законом о банкротстве» и объявить себя несостоятельным.

Закон дает возможность человеку выбраться из долговой ямы. После того, как гражданин пройдет процедуру банкротства, он полностью освободится от своих обязательств перед кредиторами.

В соответствии с поправками, которые начали работать с прошлого года, существуют несколько процедур банкротства:

  • Мировое соглашение.

В процессе данной процедуры, стороны находят самые приемлемые для них пути решения проблемы. В результате получается «дорожная карта», по которой должник погашает задолженность перед банком.

  • Реструктуризация кредита.

При данной процедуре, банк предлагает заемщику новые условия по кредиту, изменяя порядок погашения, условий кредита и срока погашения. Реструктуризация предлагается на трехлетний период. Должнику могут быть предложены более льготные условия. Общее собрание кредиторов утверждает размер выплат и их порядок. Если у должника есть постоянный официальный доход, и он не имел судимостей по статьям связанным с экономическими преступлениями, то кредиторы в праве предложить ему отсрочку.

  • Реализация имущества.

Если стороны не смогли согласовать приемлемые условия погашения задолженности, и у должника нет постоянного дохода, то в ходе судебного рассмотрения, он признается банкротом. Для погашения долга, имущество, находящееся в собственности, подлежит продаже через публичные торги.

В собственности должника остается единственное жилье, а также имущество, стоимостью менее 10 тысяч рублей. Процедурой распродажи имущества занимается финансовый управляющий назначенный судом.

Если после реализации имущества денежной массы недостаточно для покрытия всего долга, то деньги распределяются между кредиторами пропорционально. Остаток долга списывается, после чего все обязательства считаются выполненными.

Последствия процедуры банкротства физлица:

  • В течение 5 лет после признания банкротом, при обращении в кредитную организацию за займом, гражданин обязан предупредить кредитора, что он признавался несостоятельным.
  • Лишение возможности занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Ограничение на выезд за рубеж.

Выводы:

Начиная с 1 октября 2016 года человек, попавший в непреодолимую финансовую пропасть, имеет возможность списать свои долги через процедуру признания его несостоятельным.

Если Вам необходима консультация по процедуре банкротства, обращайтесь в нашу компанию, квалифицированные консультанты ответят на ваши вопросы.

Сегодня, мы рассмотрим как правильно осуществляется банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года и связанные с этим все необходимые процедуры, потому что именно сегодня данный законопроект вступает в свою законную силу.

1. Когда вступает в действия закон о банкротстве физических лиц

Ранее банкротом могли только объявить себя исключительно юр. лица. Однако, именно сегодня, с 1 октября 2015 года все изменилось и вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Начать эту процедуру может абсолютно любой гражданин, у которого имеется долг перед официальными предприятиями и составляет свыше 500 тыс. руб. и не выплачивается сроком более трем месяцев. Банкротство физических лиц имеет право инициировать сами кредиторы и налоговая служба. Первым шагом будет подача соответственного заявления в суд о прошении признания неплатежеспособности. Осуществлять данную процедуру возможно лишь-только один раз в течении 5-ти лет.

2. Закон о банкротстве физических лиц рассмотрение дела

С 1 октября 2015 года заявление может быть предоставлено при значительно меньшей задолженности, чем устанавливалась ранее. Но процедура рассмотрения будет начата, только в случае, если задолженность будет больше, чем суммарная стоимость всего имущества предприятия, таков закон о банкротстве физических лиц.

Процесс, по которому признается банкротство физических лиц, имеет три варианта решения:

Предоставление возможности реструктуризации долгов организации.

Банком или кредиторами предоставляется график обязательных выплат с условиями погашения. Данная процедура рассрочки может предоставляться только тогда, когда у физического лица имеется постоянный источник доходов и ему не что не может помешать осуществлять регулярные выплаты согласно условиям договора о реструктуризации. Максимальный срок, на который может представится рассрочка, составляет не более трех лет. Если же субъект не в силах регулярно осуществлять обязательные выплаты и не справляется с поставленными на него обязанностями, то в таком случае он автоматически признается банкротом.

Конфискация имущества.

Процедура конфискации осуществляется если кредитор выдал денежную сумму заемщику под имущественный залог. В последствии все имущество подлежит распродаже на аукционах или различных торгах. Вырученные деньги с продажи имущества кредитор забирает в счет погашения существующей задолженности.

Банкротство физических лиц за рубежом:

Мировое соглашение.

Оно может заключаться, в случае если кредитор и должник на каких-то условиях достигли договоренности о будущей выплате имеющегося долга и полностью уверены в его выполнении. Данное соглашение в обязательном порядке заключают обе стороны.

Если гражданин признан банкротом, судебные органы назначают для него финансового управляющего.

Данное уполномоченное лицо наделяется правом распоряжается имуществом должника. Если без участия управляющего происходят какие-то сделки они будут признаны недействительными.

Никто не в праве у должника забрать единственное жилье или последнее имущество. Банкротство физических лиц предполагает, что можно погасить долги по средствам предметов роскоши, драгоценностей, недвижимого имущества, транспортных средств, все это разрешено выставлять на открытые торги.

Однако имеются исключение, то есть существует то, что запрещено изымать:

Бытовые предметы обстановки;
земля, на которой построено единственное жилье;
денежные средства, а именно установленная сумма прожиточного минимума для лиц, которые находятся у должника на иждивении;
продукты питания;
вещи индивидуального пользования;
топливо, при помощи которого должник и члены его семьи могут приготовить пищу, а также обогреть помещение;
скот, а также постройки хозяйственного типа, где содержатся данные животные;
выигрыши, гос. награды, почетные знаки, которые являются собственностью гражданина.

Банкротство физических лиц разрешает оспаривание сделок заемщика. В следствии чего, должники не имеют права переоформлять имущество на 3х лиц. В результате совещания проведенного в администрации президента, а именно 15 июня, по теме вступление в правовую силу закона о факте банкротства физ. лиц, было принято решение перенести рассмотрение вопроса на 1 октября 2015 года из-за неготовности арбитражных судов.

Уголовная ответственность предусмотрена за фиктивное банкротство – до 6-ти лет лишения свободы.

Данная часть существует для того, чтобы исключить поток «лживых банкротств », в случае, если должники, будут пытаться избежать положенных выплат.

Так же уголовная ответственность распространяется на тех лиц, которые будут пробовать скрыть имеющееся имущество.

Можно 1 раз на протяжении 5-ти лет объявить себя обанкротившимся. Помимо этого, если физ. лицо в статуе банкрота, то следующие 3 года он не вправе занимать руководящие посты в организации. Также физ. лицо, которое является банкротом, не вправе выезжать за границу в течении 5-ти лет .

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года , имеет ряд нюансов, если гражданин принял решение объявить себя обанкротившимся, ему необходимо изучить все аспекты данного статуса.



 

Возможно, будет полезно почитать: