В заключается работа финансового управляющего. Оказываемые юридические услуги банкротства физических лиц

В этой статье мы хотели бы развенчать основные мифы об арбитражных управляющих в процедуре банкротсва физических лиц , которыми пугают должников. На что имеет право финансовый управляющий? На чьей стороне он находится во время судебного процесса, и что делает?

В процедуре банкротства физ. лиц присутствие арбитражного управляющего является обязательным условием. Проблема заключается в том, что большинство потенциальных банкротов не знают, что именно делает данный специалист, как нужно с ним взаимодействовать, и какую роль он вообще играет в банкротстве граждан.

Мифы и заблуждения об арбитражных управляющих

Граждане, имеющие кредиты, часто всерьез задумываются о признании своей несостоятельность. На данный момент – это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года. Однако до сих пор открытым и невыясненным стоит вопрос участия в процедуре финуправляющих – в чем заключаются их услуги? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.

Получить консультацию


Перезвоните мне

1. Арбитражный управляющий и финансовый управляющий – два разных специалиста

Это миф. В действительности требования к финансовому управляющему являются точно такими же, как и к арбитражному. Если рассматривать этот вопрос глубже, то ранее обанкротиться могли только юрлица: ООО, АО и др. И процесс осуществлялся при участии различных арбитражных управляющих: временных, конкурсных.

Когда в действие вступил закон о банкротстве физических лиц, популярностью начало пользоваться выражение «финансовый управляющий», которое можно встретить в ФЗ «О банкротстве».

Арбитражный и финуправляющий – это одно и то же лицо, которое имеет одни и те же полномочия, и состоит в составе саморегулируемой организации профессиональных арбитражных управляющих.

2. Рассмотрев поданное должником заявление о банкротстве, суд обязан выбрать финуправляющего по делу

В заявлении обязательно должна указываться СРО, из членов которой суд выберет управляющего. Однако при отсутствии предварительной договоренности должника с управляющим некоммерческое партнерство вправе отказать в представлении кандидатуры. Помните, ни суд, ни СРО не могут заставлять управляющих браться за то или иное дело.

3. В процессе банкротства для физических лиц придется платить не менее 30 000 рублей ежемесячно

Неправда! Сумма от 30 000 рублей в месяц (а процедура длится от полугода) актуальна для банкротства юрлиц, к простым должникам это никак не относится.

В случае, если банкротиться желает физическое лицо, он должен будет внести на депозит суда вознаграждение для управляющего в размере 25 000 рублей за одну процедуру банкротства (всего их может быть только две).

4. Финуправляющие защищают интересы банкиров

Это не так. Одним из правил арбитражных управляющих является полная объективность. Они не могут лоббировать интересы кредиторов, и в то же время они не могут защищать заемщика – это работа адвокатов и юристов. В сферу деятельности управляющих входит проверка преднамеренного и фиктивного банкротства, составление отчетов, контроль и распределение денежных средств между кредиторами, подача ходатайств и другие функции.

Более того, ответственность арбитражных управляющих очень серьезная – при допущении даже незначительных ошибок (например, при работе с документами). Если поступит жалоба на финансового управляющего, он рискует быть отстраненным от дела, или вовсе быть дисквалифицированным.

5. Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги

Законодательством установлены нормы по оплате финансовому управляющему: так, размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Средства вносятся на депозит суда и выплачиваются только после завершения дела. Однако помимо этого существуют другие расходы:

  • оплата госпошлины;
  • подача публикаций;
  • расходы на почту;
  • расходы на оценку имущества, если потребуется;
  • проценты финансовому управляющему в рамках реализации имущества (7% от реализованного имущества).

В сумме все это составит от 50 000 рублей. Стоимость банкротства зависит от тонкостей процедуры.

Соответственно, если ваш управляющий называет вам сумму в 50 000 рублей, это не значит, что он хочет на вас обогатиться. Скорее всего, это будет связано с особенностями признания вашей несостоятельности.

Что входит в обязанности финансового управляющего?

В рамках процедуры конкурсный финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

  • созывает собрание кредиторов;
  • занимается подготовкой отчетов – финансовый управляющий обязан представлять отчеты в суд каждые 3 месяца;
  • в сферу деятельности специалиста входит осуществление контроля по погашению задолженностей. Такая процедура проводится в рамках
    реструктуризации долгов , когда утверждается план с графиком погашения кредитов;
  • подает запросы – финансовый управляющий может подавать различные официальные запросы с целью установить, нет ли в деле признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Они могут подаваться в такие организации как Гостехнадзор, Росреестр, ГИМС, ГИБДД и другие;
  • если это необходимо, вы можете передавать заявления финансовому управляющему, с которыми он будет потом ходатайствовать в суде (образцы можно найти на нашем сайте!);
  • в сферу деятельности также входит оспаривание сомнительных сделок, которые заключались в течение последних 3-х лет;
  • управляющий занимается публикацией данных в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ, принимает участие в судебных заседаниях;
  • управляющий может привлекать независимых экспертов для получения отчетов об оценке имущества должника.

Что делает финансовый управляющий в суде при банкротстве физических лиц?

Как уже упоминалось выше, в банкротстве физлиц может проводиться 2 процедуры (не считая мирового соглашения, когда стороны приходят к консенсусу без участия суда). Давайте рассмотрим подробнее.

Действия управляющего в процессе реструктуризации долгов

Сначала принимается и утверждается план реструктуризации долгов, по которому в течение нескольких лет (максимальный срок – 3 года) должник выплачивает средства кредиторам. Задача управляющего заключается в том, чтобы проследить за соблюдением утвержденных в плане условий. Если они не выполняются, то в суд будет подаваться ходатайство о применении к должнику процедуры реализации имущества.

Как проводится реализация имущества финансовым управляющим?

В рамках реализации управляющим проводятся следующие мероприятия:

  • для должника создается отдельный банковский счет (финансовый управляющий его контролирует), кредитные счета банкрота блокируются;
  • делается оценка имущества, которое будет выставлено на аукционе;
  • из конкурсной массы изымается прожиточный минимум, положенный банкроту для содержания его самого и лиц, находящихся у него на иждивении;
  • проводятся торги, за счет вырученных средств погашаются долговые обязательства.

Как не получить отказ финансового управляющего?

Отказ финансового управляющего можно получить, если с ним не договориться. Да, финуправляющего необходимо найти самостоятельно. При выборе рекомендуется уделить внимание следующим факторам:

  • необходимо проверить ассоциацию, в составе которой числится управляющий. На официальном сайте СРО должна содержаться информация о реестре членов, в перечне которого вы должны найти своего специалиста;
  • проверьте отзывы о вашем управляющем – их можно найти на специальных сайтах или на форумах;
  • обязательно проверьте документы финансового управляющего – вы должны убедиться, что допуск, выданный некоммерческим партнерством, действует, и деятельность осуществляется на законных основаниях.

Если вы напишете заявление, указав в нем СРО наугад, вы должны подготовиться к возможному отказу. В 99% случаев процедура осуществляется управляющим только после предварительного соглашения от управляющего и Союза, в котором он состоит.

Вы должны сначала дать ответ финансовому управляющему, договориться, и только затем подавать заявление и указывать в нем нужную СРО.

Вознаграждение для управляющего: какова стоимость банкротства в реальности?

Основной темой споров о банкротстве является вопрос: сколько в реальности стоит процедура? Львиная доля расходов приходиться на оплату услуг финуправляющих. Так, в 2017 году размер вознаграждения составляет по 25 000 рублей за реализацию имущества и за реструктуризацию долгов. Также управляющему положены 7% от суммы реализованного имущества должника.

Финансовый управляющий не только проводит проверки имущества, но и публикует информацию о процедуре, нанимает независимых экспертов, рассылает уведомления. Все это требует денежных затрат. Каждое дело индивидуальное, и сумма расходов будет разной в том или ином случае.

Так, если присутствуют такие факторы:

  • у должника нет ценного имущества,
  • в отношении него ввели сразу реализацию,
  • количество кредиторов минимально,

то можно утверждать, что процедура обойдется для него в минимальную сумму – до 50 000 рублей.

Вы хотите признать свое банкротство? Обратитесь к квалифицированным юристам! Мы с удовольствием предоставим бесплатную консультацию, которая поможет вам оценить реальное положение дел, и принять верное решение! При необходимости мы подберем финуправляющего и запустим процедуру банкротства в кратчайшие сроки!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц считается ключевой фигурой. Он выступает в качестве посредника между должником и кредиторами. Его деятельность направлена на обеспечение баланса интересов сторон. Участие управляющего в процедуре признания несостоятельности гражданина обязательно. Банкротство физических лиц без финансового управляющего не осуществляется. Рассмотрим далее полномочия этого субъекта, обязанности, права и специфику деятельности.

Требования к субъекту

Финансовый управляющий для физических лиц должен быть профессионалом в сфере антикризисного управления. К нему законодательство предъявляет достаточно жесткие требования.

В первую очередь, субъект должен пройти обучение и стажировку. Он должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Финансовый управляющий для физических лиц должен периодически повышать квалификацию, отчислять взносы.

Нюанс

Согласно ст. 213.9 ФЗ № 127, требование о заключении дополнительного договора об обязательном страховании ответственности к финансовому управляющему для физического лица не применяется. Речь идет о соглашении, связанном с обязанностью лица возместить риски участникам процедуры и прочим субъектам при ненадлежащем исполнении или невыполнении управляющим поставленных перед ним задач.

Обязанности

Они закреплены в 8 пункте ст. 213.9 ФЗ № 127. В соответствии с нормой, в обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:

  • Принятие мер по выявлению имущества должника и обеспечению его сохранности.
  • Проведение анализа платежеспособности гражданина.
  • Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
  • Ведение реестра требований кредиторов физлица.
  • Уведомление кредиторов о созыве собраний в соответствии с 5 пунктом ст. 213.8.
  • Организация, проведение собрания для рассмотрения вопросов, входящих в его компетенцию.
  • Уведомление кредиторов и прочих кредитных структур, в которых у должника открыты счета или имеются вклады, в том числе по картам, а также других дебиторов гражданина о введении процедуры реструктуризации задолженности либо продажи имущества. Извещение направляется в течение 5 дней (рабочих) с даты, когда управляющему стало известно о наличии дебитора/кредитора.
  • Рассмотрение отчетов о выполнении плана реструктуризации задолженности, предоставленных физлицом, предоставление собранию кредиторов заключения по полученным сведениям.
  • Контроль за своевременным выполнением физлицом текущих требований, перечислением средств на их погашение.
  • Направление кредиторам отчета не реже одного раза в квартал, если другая периодичность не установлена собранием.

Дополнительные функции

Приведенный выше перечень не считается закрытым. В ст. 213.9 указано, что финансовый управляющий при банкротстве физических лиц может выполнять и другие обязанности, закрепленные законом.

Так, субъект может вести бухгалтерию гражданина, выделять ему средства в необходимом для жизни размере, оплачивать счета, алименты и пр. Финансовый управляющий для физического лица становится фактически поверенным в делах. Кроме того, он может участвовать в описи имущества, организации торгов, распределении средств между кредиторами, проверке сделок, совершенных должником в течение последних 3-х лет. В обязанности управляющего может входить сообщение администрации предприятия, на котором работает гражданин, реквизитов для отчисления денег в счет погашения обязательств.

Ответственность

Как видно, перечень обязанностей лица, привлекаемого в качестве , достаточно обширен. При этом законодательство предусматривает ответственность за ненадлежащее выполнение либо неисполнение возложенных на субъекта функций.

При нарушении правил деятельности финансовому управляющему может быть вменен штраф. Его величина определяется, исходя из серьезности нарушения, и может достигать 50 тыс. р. В случае неоднократного нарушения установленных законом предписаний управляющему может грозить дисквалификация на 3 г.

Поиск финансового управляющего для физического лица часто становится настоящей проблемой.

Выбрать квалифицированного специалиста можно на официальном сайте Федерального реестра. На этом ресурсе присутствует вся информация по делам о несостоятельности в РФ. На сайте есть перечень членов СРО, из которого можно выбрать специалиста.

Чтобы оплата финансового управляющего при банкротстве для физического лица не стала пустой тратой средств, необходимо обратить внимание на ряд критериев при выборе. В первую очередь, речь идет об опыте работы. В перечне, о котором говорилось выше, указывается информация о дате регистрации специалиста в реестре. Соответственно, если субъект давно работает в сфере, то имеет высокий уровень квалификации.

Вместе с тем при банкротстве физических лиц услуги финансового управляющего , длительное время осуществляющего профессиональную деятельность, будут стоить довольно дорого.

Есть еще одна существенная проблема. Специалист, длительное время участвующий в процедурах банкротства организаций, вряд ли согласится сотрудничать с гражданином за небольшое вознаграждение.

Если у должника нет средств на оплату услуг высококвалифицированного управляющего с опытом работы, целесообразно обратиться к новичкам в этом деле или профессионалам, занимающимся исключительно процедурой банкротства физических лиц. Вознаграждение финансовых управляющих узкой специализации или недавно работающих будет небольшим. Узнать сферу деятельности специалиста можно, нажав на перечень дел, находящихся в работе.

Еще одним источником поиска информации об управляющем может стать картотека арбитражных дел. Здесь можно найти сведения о наличии/отсутствии административного производства или дела о дисквалификации специалиста.

Важный момент

При выборе специалиста необходимо обратить внимание на наличие сведений о самоотводе в делах о банкротстве. Некоторые управляющие самоустраняются в неподходящий момент. Это, разумеется, говорит не в их пользу.

Порядок назначения

При составлении заявления физлицо указывает СРО, из членов которого суд выберет управляющего. Можно привести информацию о конкретном специалисте. Если эти данные будут отсутствовать, заявление будет оставлено без движения.

После этого суд направляет запрос в СРО, указанную заявителем, с просьбой предоставить квалифицированного специалиста для участия в деле. Затем возможно 2 варианта:

  • Никто из членов СРО не согласится участвовать в процедуре. На практике такой вариант довольно часто встречается. Причина - низкое вознаграждение финансового управляющего. Банкротство физических лиц - процедура достаточно трудоемкая, но при этом невыгодная для специалистов. У должников обычно отсутствует ликвидное имущество, а их доходов едва хватает на жизнь. Если возникла такая ситуация, суд предложит указать другую СРО. Стоит отметить, что поиск управляющего не может продолжаться бесконечно. Если в течение 3-х мес. специалиста найти не удастся, заявление останется без рассмотрения.
  • Специалист будет выделен для участия в деле, и суд его утвердит. Конечно, не всегда суд соглашается с кандидатурой управляющего сразу. Отказ в привлечении конкретного лица может быть связан с обнаружением признаков взаимозависимости между должником и специалистом.

Права финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Они закреплены в п. 7 ст. 213.9 ФЗ № 127. В полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:

  • Подача заявлений от имени должника о признании недействительности сделок по основаниям, закрепленным в статьях 61.2, 61.3 ФЗ № 127, а также совершенных с нарушением этого нормативного акта. (Сделки физлиц, не имеющих статуса ИП, заключенные до 1 октября 2015 г. с целью нанести ущерб кредиторам, обжалуются в соответствии со ст. 10 ГК в рамках дела о банкротстве граждан.)
  • Заявление возражений на требования кредиторов.
  • Участие в процессе реструктуризации долгов в статусе третьего лица, не имеющего самостоятельных требований в отношении предмета спора, на стороне физлица в спорах, связанных с имуществом.
  • Получение информации о наличии у гражданина имущества, счетов, вкладов (депозитов), в том числе по картам, остатков на электронных кошельках, сведений об операциях с электронными деньгами, в том числе о переводах от других граждан, организаций, госорганов, структур территориальной власти.
  • Истребование от физлица данных о его деятельности по соблюдению плана реструктуризации задолженности.
  • Созыв собрания кредиторов для обсуждения вопроса, касающегося предварительного согласования сделок и принятия решений должником в случаях, закрепленных ФЗ № 127.
  • Направление ходатайств в арбитраж о принятии/отмене мер, направленных на обеспечение сохранности материальных ценностей, принадлежащих физлицу.
  • Заявление отказа от исполнения сделок физлица по правилам, закрепленным ФЗ № 127.
  • Получение сведений о кредитной истории гражданина из официальных источников.
  • Привлечение иных лиц к делу для обеспечения реализации своих обязанностей. Участие сторонних субъектов допускается только при согласии арбитражного суда. Иные лица привлекаются к производству на договорной основе по правилам, закрепленным ФЗ № 127.

Особенности привлечения сторонних лиц

Следует сказать, что арбитраж вправе вынести определение о привлечении сторонних субъектов к производству, если управляющий докажет целесообразность этого действия, а также обоснованность размера вознаграждения для них. При этом необходимо согласие самого должника.

Ходатайство управляющего должно быть рассмотрено в десятидневный срок со дня поступления.

О месте и дате заседания извещаются стороны производства по правилам, закрепленным в АПК.

Вознаграждение специалиста

Услуги финансового управляющего для физических лиц являются существенной статьей расходов. Стоит сказать, что в 2016 г. было решено увеличить размер специалистов в 2,5 раза - с 10-ти до 25 тыс. р. Связано это с большим объемом работы и высокой степенью ответственности управляющего. По мнению законодателей, они не соответствовали действовавшему ранее размеру оплаты труда. Необходимо отметить, что указанная сумма - не ежемесячный платеж, а вознаграждение за весь период деятельности субъекта. Между тем процесс может затянуться на полгода.

В соответствии с последними поправками в законодательстве, оплата работы управляющего - 25 тыс. р. за каждую совершаемую процедуру. Их в процессе три: реструктуризация, продажа имущества, заключение мирового соглашения. В производстве может быть одна процедура или все три. Соответственно, фиксированная часть вознаграждения специалиста варьируется от 25 до 75 тыс. р.

Кроме того, управляющему полагается процент с продажи имущества гражданина (7 %) или от величины графика реструктуризации.

Расчет

Рассмотрим порядок определения суммы вознаграждения на примере. Предположим, у физлица образовалась задолженность в размере 1 млн рублей. В отношении него была начата процедура реструктуризации долга. Вознаграждение управляющего будет 95 тыс. р. (25 тыс. р. + (7 % х 1 млн р.).

Гражданин не исполнил план, предложенный ему, соответственно, суд ввел процедуру продажи имущества. Управляющий продал его за 700 тыс. р. От этой суммы он получит 25 тыс. и 49 тыс. (7 % х 700 тыс.). В итоге общая величина вознаграждения составит 169 000 р.

Издержки специалиста

При банкротстве физических лиц расходы финансового управляющего неизбежны. Их возмещение возлагается на гражданина-банкрота. Однако за распределение средств отвечает управляющий. Деньги на необходимые расходы специалист берет из ежемесячного дохода физлица, а также из прибыли, полученной при реализации его имущества.

В процедуре банкротства возникают затраты на:

  • Публикацию информации о введении какой-либо процедуры в отношении банкрота в газете "Коммерсант". В среднем стоимость колеблется в пределах 10-11 тыс. р.
  • Публикация информации в Федеральном реестре. Обнародуются, в частности, сведения об открытии производства, организации собрания кредиторов, дате проведения торгов, заключении мирового соглашения и т. д. За каждое сообщение необходимо заплатить около 400 р. Средняя величина расходов составляет порядка 3 тыс. р.

В рамках производства возникают и другие расходы: почтовые издержки, оплата банковских услуг, организация торгов и пр.

Обязательные условия

Средства, которые будут составлять вознаграждение управляющего, гражданин вносит на депозит суда. Сначала нужно перечислить 25 тыс. р. Эту сумму следует заплатить при подаче заявления, а квитанцию приложить к иску. При ее отсутствии заявление будет оставлено без движения.

Гражданин, однако, может ходатайствовать о предоставлении ему рассрочки.

Процентную часть нужно будет выплатить по окончании реализации плана реструктуризации или по завершении торгов.

Разрешение споров

На практике могут возникнуть разногласия между управляющим, кредиторами и должником по вопросам оплаты услуг субъектов, привлеченных специалистом к производству для обеспечения исполнения им его обязанностей. Эти споры должны разрешаться по правилам, закрепленным в 5 пункте ст. 20.7 и п. 1 60 статьи ФЗ № 127.

Смена финансового управляющего

При банкротстве физических лиц нередко возникают ситуации, когда необходимо заменить специалиста. Данная процедура предусматривается в законодательстве.

Сменить управляющего можно как посредством самоотвода, так и по ходатайству сторон или саморегулируемой организации, в которой состоит специалист.

Причинами замены могут являться:

  • Ненадлежащее исполнение обязанностей.
  • Бездействие специалиста, повлекшее убытки или причинившее ущерб участникам производства.
  • Совершение административного проступка или преступления.

Самоотвод управляющий может заявить в любой момент по собственному желанию.

Обязанности банкрота

Гражданин должен по требованию финансового управляющего предоставлять ему сведения о составе имущества, находящегося в его законном владении, месте его нахождения, составе обязательств, кредиторах и прочую информацию, имеющую значение для процедуры банкротства. На это законодательство отводит физлицу 15 дней с момента получения соответствующего запроса.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности управляющий передает в арбитраж ходатайство об истребовании необходимых сведений. На основании этого обращения суд выдает специалисту запросы с правом получать ответы на руки.

Умышленное сокрытие информации влечет для должника ответственность, предусмотренную в действующем законодательстве.

У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или вовсе отсутствует стабильный доход, и нечем расплачиваться по ранее взятым кредитам? Такая ситуация знакома многим российским гражданам, в особенности тем, кто столкнулся с финансовым кризисом в 2014 году. Единственный достойный выход из положения в данном случае - обращение в суд с признанием банкротства, которое стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Однако в суде вам обязательно потребуется помощь арбитражного управляющего. Кто это такой, чем он занимается? Мы постарались в этой статье дать все ответы на возможные вопросы об управляющих.

Финансовый или арбитражный управляющий: в чем заключается различие?

Понятие «арбитражный управляющий», пожалуй, знакомо многим, поскольку этот специалист осуществляет контроль над ведением процедуры банкротства в отношении компаний. Ранее возможность стать банкротом была доступной только для юрлиц, но только до 2015 года.

С момента принятия Закона о банкротстве физлиц, в оборот стало входить понятие «финансовый управляющий». Это специалист, которым осуществляется контроль над ходом дела о банкротстве простых граждан. В действительности финансовый и арбитражный управляющий - это одно и то же лицо, только разные названия. Если при банкротстве юрлиц управляющие между собой различаются: есть временный, конкурсный финансовый управляющий, то в процессе осуществления банкротства физлиц такого разделения нет.

Все управляющие должны числиться в составе саморегулируемых организаций профессиональных арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которых суд потом выбирает специалиста для ведения той или иной процедуры по признанию несостоятельности.

Также разница в признании несостоятельности физлиц и юрлиц заключается в размере оплаты финансовому управляющему:

  • в процессе банкротства заемщиков финуправляющему потребуется заплатить 25 000 руб. (до 2016 года размер был 10 000 руб.) за одну из судебных процедур, которых, как известно, может быть две: реализация имущества и реструктуризация долга. Проценты финансовому управляющему выплачиваются с суммы реализованного имущества должника: 7% от вырученной суммы;
  • при банкротстве юрлиц придется платить 30 000 рублей ежемесячно. Если учесть, что банкротство длится не менее полугода, то на оплату вознаграждения потребуется от 180 000 рублей.

Обязательно ли присутствие финансового управляющего в суде?

Без финауправляющего признать себя банкротом не удастся! Именно этот специалист выступает в роли профессионального посредника между должниками, банками и судом. Несмотря на то, что сейчас активно ведутся разговоры об осуществлении процедуры без финансового управляющего в суде и даже есть соответствующий законопроект, в реальности управляющий действительно необходим.

Он делает всю самую сложную работу, проводит проверки фиктивности и преднамеренности банкротства, составляет отчеты, распределяет денежные средства между кредиторами, подает ходатайства в суд.

Ответственность арбитражного управляющего достаточно высокая - в случае допущения ошибок (даже простых, технических) финуправляющего могут не только отстранить от дела, но и вовсе привлечь к ответственности.

Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится законопроект об упрощенном банкротстве, которым предусматривается ряд требований к заемщикам для упрощения процедуры:

  • долг от 50 до 700 тыс. рублей;
  • до 10 кредиторов;
  • отсутствие статуса ИП;
  • наличие дохода не более 50 тыс. рублей в месяц и другие.

ФЗ об упрощенном банкротстве граждан также предусматривает исключение из дела финуправляющего, но специалиста можно будет привлекать по желанию. Однако, несмотря на интересные перспективы, в лучшем случае закон вступит в силу с середины 2018 года.

На данный момент присутствие управляющего в банкротстве является для всех обязательным.

Если у вас есть долги, которые растут с каждым днем, то необходимо решать проблему уже сейчас!

Отказ финансового управляющего: как избежать?

Довольно часто по делам о несостоятельности случаются отказы из-за того, что не удалось найти управляющего. Как это происходит?

  1. Потенциальным банкротом подается заявление о своей несостоятельности (в заявлении обязательно указывается СРО -ассоциация, из реестра членов которой будет выбираться управляющий).
  2. Суд рассматривает заявление (образец) и делает запрос на предоставление управляющего в указанную организацию.
  3. СРО отказывает в предоставлении специалиста, ссылаясь на нежелание управляющих вести дело.

В чем проблема? А дело в том, что не было предварительной договоренности с управляющим, поэтому СРО вправе отказать в предоставлении своих членов для ведения судебного процесса. Принудительно заставить их вести процесс нельзя, таких полномочий нет даже у суда.

Вы должны заранее найти специалиста и договориться с ним, чтобы он взял ваше дело. Далее вы указываете в заявлении некоммерческое партнерство (Союз), в составе которого состоит ваш управляющий, его наименование и юридический адрес, подаете документы и ждете, когда суд их рассмотрит.

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Итак, что делают управляющие? В процессе своей деятельности финуправляющий осуществляет такие действия:

  1. Созывает кредиторов.
  2. Осуществляет контроль плана по погашению задолженности. Такой план может предложить кредитор или заемщик. Он предусматривает погашение задолженности в течение 3 лет (не больше этого срока).
  3. Готовит отчет по анализу финансового состояния, для которого делаются соответствующие запросы финансового управляющего. Также он проверяет, если ли в деле признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
  4. Запрашивает сведения касательно имущества банкрота за последние 3 года в государственных органах: Росреестр, Гостехнадзор, ГИБДД, ГИМС и др.
  5. Участвует в судебных заседаниях по делу.
  6. При необходимости привлекает экспертов для оценки имущества должника.
  7. Занимается формированием необходимых документов - отчеты финансового управляющего подаются в суд каждые 3 месяца.
  8. Оспаривает сомнительные сделки, заключенные за последние 36 месяцев до начала банкротства, если они затрагивают интересы банков и иных кредиторов.
  9. Публикует данные в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ».
  10. Заявления финансовому управляющему передаются в суд, и он ходатайствует от вашего имени.

Финуправляющий при реструктуризации долга

По правилам арбитражных управляющих, в процессе реструктуризации специалист ведет контроль за тем, как должник выполняет условия утвержденного плана. Основная задача - следить, чтобы график соблюдался и платежи своевременно доходили до кредиторов. Если по платежам допускается просрочка, то управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

В процессе погашения долгов по реструктуризации допускается, чтобы должнику доставалась определенная сумма из его ежемесячного дохода (если это позволяет беспрепятственно погашать задолженность согласно плану). За один раз можно снять максимум 50 000 рублей. Для выделения таких средств открывают определенные счета (финансовый управляющий осуществляет контроль над ними), поскольку все остальные подлежат временной блокировке (это право финансового управляющего).

Как осуществляется реализация имущества финансовым управляющим?

В данном случае управляющий осуществляет следующие действия:

  • управляет счетами;
  • проводит блокировку кредитных карт банкрота;
  • делает оценку имущества должника, и проводит торги. Вырученные с продажи имущества средства распределяются между кредиторами.

Следует отметить, что требования к финансовому управляющему предъявляются довольно серьезные, поэтому у суда нет оснований не доверять проверкам и действиям таких специалистов. Перечисленные действия - это далеко не окончательный список действий, более подробно права и обязанности управляющих представлены в законе о банкротстве.

Вознаграждение для финансового управляющего

Тема вознаграждения для управляющих давно стала больным местом для потенциальных банкротов. Согласно положениям действующего законодательства, в 2017 году представленным специалистам положено 25 000 рублей за одну из процедур в рамках банкротства физических лиц.

Эти средства необходимо положить на депозит суда, они попадут к управляющему лишь после завершения процедуры и оказанных им услуг. Также специалистам полагается 7% от вырученных средств за счет продажи имущества.

Однако в большинстве случаев управляющие отказываются работать за такие деньги. Это связано с тем, что у большинства граждан, которые проходят банкротство, нет никакого имущества и лишних денег. То есть они в курсе, что доплату в размере 7% за работу они не получат. Интерес проявляется только к должникам, которые имеют недвижимость помимо единственного жилья - ведь за реализованную квартиру стоимостью в 3 миллиона рублей, финуправляющему, кроме положенных 25 000 рублей, достанется еще 210 000 рублей.

Соответственно, с управляющим придется договариваться еще до начала процедуры. При этом вы можете:

Так вы будете уверены в компетентности и порядочности выбранного управляющего, который и будет вас банкротить. Только после произведенной проверки рекомендуется давать положительный ответ финансовому управляющему и запускать процесс.

Сама стоимость банкротства складывается из таких факторов:

  • расходы на почтовые уведомления;
  • затраты на публикацию информации;
  • затраты на оплату услуг независимых экспертов;
  • оплата услуг управляющего;
  • затраты на госпошлину.

Ответственность финуправляющего

Если вы видите, что ваш управляющий превышает свои полномочия, допускает ошибки, не защищает ваши интересы или каким-либо образом их ущемляет, вы можете в любой момент написать жалобу на финансового управляющего.

За любые нарушения (даже самые мелкие) управляющий может понести ответственность. В первый раз это административная ответственность в виде штрафа до 50 000 рублей. Если ошибки будут допущены повторно, то специалиста будет ждать дисквалификация сроком до 3 лет.

Вы хотите признать себя банкротом? Обратитесь к нашим специалистам. Квалифицированные юристы представят вам бесплатную консультацию. Вы получите профессиональные советы касательно дальнейшего плана действий. Помните, одна консультация вас ни к чему не обязывает, но позволит принять верное решение!

Не так давно в России принят столь долгожданный закон о банкротстве или несостоятельности граждан. протекает непросто, состоит из нескольких этапов, предусматривает непременное участие финансового управляющего.

Процесс признания физического лица финансово несостоятельным разделяется на три стадии:

  • Реструктуризацию финансовых долгов, которая инициируется, если суд посчитает заявление гражданина не лишенным оснований.
  • Распродажу имущества должника, производимую после того, как станет очевидно, что отсутствует эффект от реструктуризации.
  • Мировое соглашение, к которому можно прийти на любом этапе процедуры банкротства.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий вводится в дело арбитражным судом сразу же при рассмотрении заявления физического лица о банкротстве и признании его небезосновательным. Выдвинуть его кандидатуру могут и кредиторы, и должник.

Управляющий осуществляет тотальное сопровождение процесса банкротства от сбора данных об имуществе, принадлежащем должнику, до распределения конкурсной массы. Он считается фигурой абсолютно нейтральной, призванной защищать финансовые интересы каждой из сторон.

Этот специалист анализирует возможности потенциального банкрота, ведет , следит за удовлетворением их законных требований. Фактически он является посредником между сторонами по делу и представителем их интересов в суде.


Управляющий распоряжается имуществом должника, имеет полномочия для согласования сделок с целью соблюдения интересов всех сторон, участвующих в процедуре.

Финансовый управляющей исполняет работу за вознаграждение фиксированного размера, выплачиваемое после завершения процесса банкротства за счет денег, вырученных от . Кроме того, он получает дополнительно сумму в виде процентов от ликвидированного долга либо денег, полученных от продажи имущества. Иные виды выплат специалисту не легитимны.

Права и обязанности

Финансовый управляющий обязан соответствовать определенным критериям:

  • Обладать диплом о высшем образовании (специальность не принципиальна).
  • Обучиться на курсах арбитражных управляющих и стажироваться на протяжении 1 года в должности помощника управляющего.
  • Обладать электронной цифровой подписью, программами, позволяющими обмениваться информацией с бюро кредитных историй.
  • Не иметь личной заинтересованности в исходе данного дела.
  • Не допускается наличия негашеной судимости за умышленное преступное деяние, а также дисквалификации в качестве руководителя компании либо арбитражного управляющего.

К основным обязанностям этого специалиста можно отнести содействие гражданину в соблюдении плана , мониторинг его финансового положения, взаимодействие с кредиторами, контроль погашения долгов перед ними, принятие мер в случае обнаружения , подготовка отчетности для кредиторов и суда.

Для исполнения возложенных на него обязанностей, законодатель наделил управляющего правами собирать данные об активах должника, контролировать его доходы и расходы, а также процесс погашения долгов перед кредиторами, взаимодействовать с бюро кредитных историй, государственными органами, продавать имуществ должника, запрещать ему совершать финансовые сделки, а также отменять ранее осуществленные.

Действия при банкротстве физических лиц

После утверждения арбитражным судом финансового управляющего алгоритм реализации его деятельности примерно такой:

  • Публикация в периодическом печатном издании «Коммерсантъ» объявления об инициации процесса банкротства в отношении лица и распродаже его имущества.
  • Публикация подобного объявления в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве.
  • Истребование в Центральном бюро кредитных историй данных о наличии кредитной истории у гражданина с последующей передачей данных о начале в отношении него процедуры банкротства в бюро кредитных историй.
  • Исследование реальной платежеспособности гражданина. Оно подразумевает истребование информации из Росреестра, ГИМС, ГИБДД, БТИ, выявление сделок по отчуждению имущества, поведенных с его участием за предшествующие 3 года. Помимо этого, необходим сбор данных о банкроте из бюро кредитных историй, а также выявление показателей фиктивного либо преднамеренного банкротства.
  • Открытие специального банкротного счета (полномочия по распоряжению данным счетом имеются только у управляющего), ликвидация иных лицевых счетов гражданина.
  • Уведомление работодателя должника о наличии нового специального лицевого счета для направления на него заработной платы.
  • Координирование всех доходов и расходов лица в режиме жесточайшей экономии.
  • Мониторинг всех сделок, осуществленных потенциальным банкротом за предшествующие три года, в случае необходимости оспаривание их либо составление мотивированного заключения об отсутствии необходимости в отмене сделок.
  • Исследование требований кредиторов и направление в Арбитражный суд мотивированного отзыва о пополнении реестра кредиторов.
  • по поводу пополнения их требованиями реестра, оглашение отчетов о проделанной работе.
  • Осуществление поиска и мониторинга имущества банкрота с составлением детального и достоверного отчета.
  • Устройство торгов для реализации имущества банкрота, включающего не только недвижимость, автотранспорт и ценные вещи, но и доли в компаниях (с последующей публикации информации в ЕФРСБ).
  • Взыскание либо продажа дебиторской задолженности гражданина.
  • Раздача кредиторам денег, собранных в результате распродажи имущества и от доходов гражданина (в пропорциях и очередности, установленных законодательством).
  • Составление и подача в Арбитражный суд отчетной документации, содержащей подробные сведения о проведенной управляющим работе.

В случае одобрения этих документов Арбитражным судом процесс распродажи имущества заканчивается, сведения об этом передаются в ЕФРСБ.

При работе с потенциальным банкротом управляющий получает доступ к данным о характере и местонахождении его имущества, его финансовых правах и обязательствах. По закону самостоятельно проинформировать управляющего об имеющихся активах, не препятствовать его работе.

Жалоба на финансового управляющего

Жалобу на действия либо бездействие специалиста в Арбитражный суд могут подать и кредиторы, и должник.

При некачественном выполнении порученной работы, мошенничестве финансовый управляющий может привлекаться к административной ответственности, грозящей штрафом, достигающим 50000 рублей, или дисквалификацией на период до 3 лет, а также подвергаться наказанию по статьям Уголовного кодекса РФ.

Граждан, интересующихся банкротством, помимо других вопросов, интересует вопрос финансового управляющего. Все хотят знать, какие требования к финансовому управляющему, как выбрать финансового управляющего и какой размер вознаграждения финансового управляющего.

В этой статье мы подробно расскажем об этом. Также вы узнаете кто такой финуправляющий, какие права он имеет и за что несет ответственность.

Финансовый управляющий — для физических лиц

Должность финансового управляющего возможна только в деле о банкротстве гражданина и вводится с 1 октября 2015 года. Участие в судебной процедуре финуправляющего обязательно.

Какие требования к финансовому управляющему?

В связи с тем, что финансовые управляющие назначаются из числа арбитражных управляющих, требования к ним аналогичны.

Одним из важнейших требований Закона о несостоятельности (ст.20.2) является независимость управляющего - финансовый управляющий не может находиться в зависимости ни от кредитора, ни от должника.

Константин Логинов, Адвокат

Бесплатная консультация

Как выбрать финансового управляющего?

Выбрать конкретного управляющего для участия в Вашем деле будет невозможно. Закон о несостоятельности позволяет указать лишь наименование саморегулирующей организации арбитражных управляющих. В наиболее известных и крупных СРО число управляющих составляет более 140 человек! И таких организаций несколько. Поэтому задаваться целью найти финансового управляющего бессмысленно.

Утверждение финансового управляющего – прерогатива суда. Управляющего в дело о банкротстве физлица будет назначать суд (Арбитражный). Финансовый управляющий при этом будет выбираться самим СРО.

Вознаграждение финансового управляющего

Размер вознаграждения финансового управляющего определен законом о несостоятельности (банкротстве).

Вознаграждение финансового управляющего может состоять из двух сумм. Фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего за процедуру банкротства составляет 25 тысяч рублей, которые вносятся на счет Арбитражного суда. В случае проведения реализации имущества либо оспаривания сделок, услуги финансового управляющего будут оплачены из расчета 7% от суммы выручки.

Однако если вам трудно самостоятельно определиться с выбором подходящей СРО, а также корректно оформить пакет документов, мы советуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.

Они порекомендуют СРО, финансовый управляющий из которой будет гарантированно работать в вашем деле, помогут с оформлением бумаг, в результате чего вы абсолютно точно будете признаны несостоятельным на первом заседании суда.

Такие услуги являются платными, но они того стоят, если вы сами «плаваете» в юридических вопросах.

Функции финансового управляющего

В деле о финансовый управляющий занимает промежуточное место между кредиторами, должником и судом. Фактически, финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника, проводит оценку и реализацию имущества.

В обязанности финансового управляющего входит: публикация сведений о банкротном производстве, проведение общего собрания кредиторов, отчитываться о проделанной работе и состоянии финансовых дел гражданина.

Финансовый управляющий при банкротстве физ лиц обязан выявлять имущество, за счет которого можно погасить долги и принимать меры к его сохранности, определить, имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, контролировать ход исполнения плана реструктуризации.

Константин Логинов, Адвокат

В финансовый управляющий наделен правом получения любой информации о финансовом состоянии должника. Управляющий также может оспаривать требования кредиторов и сделки, совершенные должником-гражданином.

Подводя итог, нужно еще раз отметить, что независимым звеном, посредником между всеми участниками в деле о банкротстве является финансовый управляющий. Банкротство – единственный законный механизм для списания долгов. Пользуясь им разумно и обоснованно, вы непременно получите ожидаемый результат – избавление от непосильной долговой нагрузки.

Бесплатная консультация

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц



 

Возможно, будет полезно почитать: