Госпрограмма переселения соотечественников на год. Кто попадает под программу переселения соотечественников в рф из украины

Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.

Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.

Основные расходы при покупке жилья в ипотеку

Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.

Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.

Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:

повторное рассмотрение заявки;
валютно-обменные операции;
перевод средств между счетами должника;
выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.

Оценка стоимости жилого помещения

Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат . Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета. Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.

Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 - 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.

Средний тариф на оценку жилья по России:

Страхование

Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.

Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:

жизнь от несчастных случаев;
риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.

Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный - 0,5%.

Повышенная ставка - при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.

Оплата по государственным тарифам

За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2018 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется. При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м . При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.

Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.

Услуги нотариуса

Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:

Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.

Средние расценки нотариальных контор

Еще один повод для обращения к нотариусу - погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала . Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 - 3 000 рублей.

Обеспечение расчетов по сделке

Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 - 5 000 рублей.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
Услуги по заверке бумаг нотариусом.
Плата кредитору за денежные переводы.
Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:

составление договорных документов, их нотариальную заверку;
аренду ячейки;
регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
заверку согласия на сделку, доверенности.

Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.

Необязательные, но возможные расходы

Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.

Дополнительные документы

Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.

Справка о погашенном кредитном обязательстве - часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.

Справка о соответствии адреса – 500 рублей.

Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.

В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.

Юридические услуги

Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 - 1,5% от цены на недвижимость.

Оплата вместо продавца по договоренности

Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.

Другие затраты

Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 - 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 - 3% от суммы заемных средств.

Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 - 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 - 4% от суммы займа.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.

Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.

Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.

Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:

отчета об оценке предмета залога - квартиры;
страхового продукта для защиты залогового объекта;
полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки - размер зависит от суммы кредита;
государственной пошлины за регистрацию ипотеки - 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
нотариальных услуг;
использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).

Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.

Во сколько обойдется вам
квартира и её покупка? Как понять
общую стоимость квартиры вместе со всеми расходами при совершении сделки?
Какие возникнут расходы при покупке квартиры?

Этот вопрос вроде простой, но сколько сделок «полетело» из-за поверхностного его понимания, либо того, что не уделили достаточного внимания расходам при
покупке квартиры . Почему? Да потому, что уже в процессе покупки жилья выясняется, что денег не хватает. Стоимость квартиры совсем другая, нежели при
первоначальном рассмотрении, дополнительные расходы непонятно откуда взялись и т.д. Иногда сделка разрушается, а иногда людям приходится в бешеном темпе искать деньги.

Сколько денег вам нужно для того, чтобы квартиру купить? Вы скажете, что стоимость самой квартиры. Этот ответ слишком поверхностный. Можно и его брать за основу, если у вас есть приличный запас денег на покупку квартиры. А если нет?
Не забывайте, что всегда появляются дополнительные расходы при покупке
квартиры.
Поэтому необходимо точнее рассчитывать сделку и более точно понять не только чистую стоимость квартиры, но и дополнительных расходов
при покупке квартиры. Итого, при покупке жилья предстоят, или могут предстоять, следующие расходы:

— Стоимость самой квартиры (дома). Вот здесь делают потенциальные покупатели довольно много ошибок. Как вы определяете стоимость квартиры? На начальном этапе стоимость квартир определяется по журнальным и Интернет объявлениям. И довольно часто покупатели выдают желаемое за действительное. Когда они смотрят цены на свое жилье (в случае обмена), то смотрят самые дорогие цены, а когда смотрят стоимость квартиры для покупки, то берут наиболее дешевые цены. При таком способе, когда вы выйдете на сделку, то вам практически гарантированно не хватит денег.

Еще более сложная ситуация может возникнуть при определении цены строительства, или покупки дома.
Сколько стоит дом построить ? Вам кажется, что стоимость строительства будет точно определена в сметах, которые вам предоставят строительные организации? Вы можете очень сильно ошибиться и скажу вам, не в меньшую сторону для себя. Постоянно появляются новые работы, растут цены на материалы и т.д. Поэтому глубоко изучите этот вопрос и не стесняйтесь советоваться со специалистами. Но об этом мы поговорим в другой статье. А сейчас вернемся к квартирам.

Как же определить стоимость квартиры вашей мечты? В прайсе квартир отсекайте самые крайние цены, то есть самые дорогие и самые дешевые. Самые дорогие цены – это цены людей, не ориентирующихся на рынке недвижимости, либо с каким-то навороченным ремонтом, либо просто объявление устарело и дается реклама из месяца в месяц, так как Агентства недвижимости редко
прозванивают свои базы.
Квартир по самым дешевым ценам практически не существует на рынке. Почему? Если рынок на подъеме, то часто квартиры по нереально дешевым ценам выставляет Агентство недвижимости, чтобы привлечь клиента, то есть чтобы он только позвонил, а дальше его начинают раскручивать на покупку более дорогой квартиры. Иногда такие дешевые квартиры называют «Утки». Если цена квартиры действительно низкая, то её выкупает само Агентство недвижимости. Иногда по низким ценам продаются квартиры с очень высокими юридическими рисками, то есть фактически уже перед судебным спором.

Если рынок недвижимости падает в цене, то действительно можно попробовать купить квартиру дешевле средней рыночной стоимости. Только у вас должны быть в наличии деньги при себе. Если у вас обменный вариант, либо покупка по ипотеке, либо еще что-то требующее каких-то согласований и дополнительного времени, то даже не пробуйте купить квартиру дешевле рыночной цены. Итого, если вы хотите купить квартиру дешево, то нужно искать такую квартиру самому, лучше на падающем рынке и имея наличные деньги, а не обменный вариант. Это к нам не подходит.

Итого, для определения стоимости жилья сначала отсекайте крайние цены на квартиры. Из оставшихся квартир при падающем рынке берите стоимость квартиры ближе к нижнему пределу цен, при растущем рынке недвижимости берите стоимость квартиры ближе к верхнему пределу цен. Вот у вас в наличие более или менее точная цена.

Самый идеальный способ конечно – это просмотреть несколько квартир и поторговаться.

— Следующий расход при покупке квартиры – это услуги Агентства недвижимости. Стоимость этих услуг колеблется от 3-6 % от стоимости квартиры. Для расчета общей стоимости сделки берите верхнюю сумму, то есть 6 % от стоимости квартиры, или 4 % при обмене через одно Агентство недвижимости. Возможно в вашем городе другие расценки, в любом случае берите по верхней границе. Почему я так говорю. Когда вы приходите в Агентство недвижимости, и спрашиваете их тарифы, то вам могут сказать 3-4 %, или еще что-нибудь вроде «все определяется индивидуально и т.д.». Когда же подойдет время сделки, то вдруг окажется 6 % и не меньше. Почему 6 % вам найдут причину, мы работаем через другое Агентство и т.д. Если в вашем городе цена уже включает услуги Агентства недвижимости, то немного проще.

Иногда Агентство недвижимости берет дополнительно деньги за составление договора. То есть дополнительно несколько тысяч рублей плюсом к Агентскому вознаграждению. Уточните этот вопрос.

Возможно, вам понадобится «ускорить сделку». Стандартное время регистрации сделки составляет 30 дней. Но это не очень удобно. Если вы хотите быстрее, то это дополнительные деньги, узнавайте сразу и включайте в бюджет сделки, если необходимо.

Еще маленький расход при покупке квартиры – это госпошлина за регистрацию сделки. Её размер небольшой (обычно около 1 т.р. для Покупателя) но, тем не менее, уточните и добавьте в бюджет.
— Следующий расход – это услуги банка, за
получение и выдачу ипотечного кредита . Кроме ежемесячных ипотечных платежей, банк берет за оформление кредита некую фиксированную сумму, либо сумму в процентах от стоимости квартиры. А иногда даже за рассмотрение кредитного решения. Узнайте точно эту сумму и добавьте её к бюджету сделки.

Так же банки всегда требуют страхования квартиры и здоровья перед сделкой. Это как правило не такая маленькая сумма. Узнайте по возможности точно, сколько нужно платить и так же суммируйте к бюджету сделки.

Иногда вы не сами оформляете ипотечный кредит, а пользуетесь услугами ипотечного брокера. Если ипотечный брокер и Агентство недвижимости – это разные организации, то добавьте так же услуги ипотечного брокера в бюджет сделки.
— Если вы продаете свою квартиру, то есть совершаете обмен, то вам, возможно, придется оплатить услуги БТИ, приватизации, узаконивания перепланировки, согласования в Опеке и т.д., посмотрите внимательнее и добавьте, если необходимо. Возможно у вас задолженность по оплате коммунальных услуг, то необходимы расходы на то, чтобы её погасить. Иногда нужны деньги, чтобы вызвать на сверку электросчетчика представителя Энергосбыта и т.д.
— Если вы не все будете делать сами, (или не все собственники квартиры), то возможно понадобится выписать нотариально заверенную доверенность на сбор документов или совершение сделки, а так же услуги того человека (фирмы) который будет оформлять квартиру к сделке,

Кроме этого, если вы состоите в браке, то понадобятся расходы на нотариальное согласие супруга на покупку квартиры, а если обмен, то нотариальное согласие на продажу квартиры.
— Если вы проживаете в крупном городе, где высокие цены на
недвижимость , то внимательно отнеситесь к налоговым вопросам по сделке. Они возникают не всегда, но если их не учесть, когда возникают, то это бывают очень крупные и главное незапланированные расходы. Как правило, налоговые вопросы возникают в следующих случаях:

— Вы купили квартиру , получили в наследство или приватизировали менее 3-х лет назад, и хотите её продать, обменяв на другую.

— Вы хотите купить квартиру, купленную (или др.) менее 3-х лет назад. Налоги в этом случае вы не должны уплачивать, но их должен уплачивать Продавец. Вы скажете – это его проблемы. Это не совсем так. Как правило, этот вопрос может замалчиваться и возникает уже перед самой сделкой. Либо вам предлагают указать в договоре явно заниженную цену сделки, что довольно опасно и не согласится банк, либо за свой счет уплатить налог, а это может быть значительная сумма. Поэтому, если вы хотите купить квартиру дороже 1 млн.руб. и которая куплена менее 3-х лет назад, то сразу обсуждайте вопрос о налогах, а лучше найдите другую квартиру.

— Вы получили в наследство или вам подарили квартиру, а вы не являетесь близким родственником дарителя, наследодателя. Налог может вас неприятно удивить.

— Вы хотите купить большую квартиру в элитном доме. Я надеюсь, вы готовы к налогу на имущество и коммунальным платежам, которые последуют за этим, а они будут непропорционально больше. Допустим, вы купили квартиру в 5 раз больше, то налоги и коммунальные платежи могут быть в 25 раз больше.

— И небольшой подарок от государства при покупке квартиры. Почти все о нем знают – это имущественный вычет, освобождение подоходного налога, предоставляется один раз в жизни. Однако при покупке иногда забывают спланировать на кого и как оформлять недвижимость, чтобы получить этот подарок (имущественный вычет). А ведь это сумма до 260 тыс. руб., а иногда даже и больше (при ипотеке)

Ничего особо сложного в налогах нет, но если вы живете в городе с большими ценами на недвижимость и вам что-то непонятно в сделке, то найдите 1000 руб. или сколько у вас это стоит, и проконсультируйтесь со специалистом. Здесь вы не сэкономите.

— Радостные, но, тем не менее, расходы. Расходы на переезд в новую квартиру, минимальный ремонт (или не минимальный), минимальную мебель и т.д.
— Резерв по расходам. Всегда почему-то в сделках с недвижимостью возникают непредвиденные расходы. Не знаю, откуда они берутся, даже когда вроде всё учтено. Поэтому обязательно вы должны иметь резерв по сделке. Сколько нужно — зависит от типа сделки и насколько внимательно и хорошо вы изучили предыдущие пункты статьи. Если вы хорошо выполнили проверку по предыдущим пунктам, то может хватить и 1 % от суммы сделки. Если с подсчетами у вас в меру хорошо, то 3-5 % от суммы сделки. Если резерва нет, то вы должны хотя бы иметь возможность обратиться к кому-то с просьбой о предоставлении небольшого займа.
Вот теперь, когда мы внимательно всё подсчитали, то можно сказать, что вы знаете все расходы по совершению сделки. Я желаю вам успехов и новоселья.

С уважением, Рашид Кирранов.

Возможно, будет полезно почитать: