Как провести займ от физического лица. Операции с деньгами

Давать в долг гражданину может как другой гражданин, так и организация. Отношения сотрудничества физических лиц на время займа регулируются договором, грамотное заполнение которого снижает возможность разногласий в будущем.

Особенно важно следить за указанием типа займа, процентов, порядка востребования долга. А еще – просчитать свои выгоды и потери по налогам на процентную прибыль.

Как правильно оформить

Займ денежных или иных средств подтверждается соглашением . Договор займа утверждает, что одно лицо передает другому сумму денег или других вещей, а последний обязан возвратить их в том же размере. При этом недопустимо, например, вместо денег возвращать имуществом.

Письменное оформление сделки обязательно, если займ физическому лицу от физического лица выдан на сумму больше 1000 рублей.

Договор бывает процентный и беспроцентный. Последний по закону возможно подписать, если выдается не более 5000 рублей.

Чтобы обеспечить возврат крупной суммы, прибегают к залоговому займу, отражая это соответствующим образом в соглашении . Заложить можно автомобиль (передается его паспорт) или недвижимость. Последнее предполагает оценку стоимости имущества, оформление страховки, регистрацию соглашения государством.

Существует и такой тип как целевой займ, предполагающий получение кредитором контроля за тем, на что тратится займ. При невозможности инспекции или нецелевом использовании заемщику придется вернуть все досрочно с процентами.

Дополнительно возможно оформление расписки о выдаче средств как гарантии их возврата заемщиком. В ней указываются данные кредитора и получателя, сумма долга, дата и место подписания, дается отсылка к договору.

Также необходимо собственноручно записать, что заемщик получил деньги полностью . Расписка играет важную роль, так как договор начинает действовать лишь со времени передачи денег.

Следовательно, этот документ – лучший способ доказать в суде, что они были получены, в то время как в договоре стороны лишь заявляют, что они намереваются сделать.

В ее отсутствие придется потратить дополнительные усилия (например, приглашать свидетелей), причем результат неизвестен.

Оформлять соглашение возможно и с нерезидентом – лицом без гражданства или же гражданином, живущим более года в другой стране. Перед заключением участникам рекомендуется выбрать, юрисдикция какого государства будет регулировать их отношения.

Если они об этом не позаботились, то сделка будет развиваться под сенью права страны, в которой живет кредитор.

Особенностями контракта с нерезидентом является прописывание суммы в иностранной валюте и в рублях, желательное проведение платежей через банк или необходимость создания паспорта сделки, из-за того это валютная операция, при сумме большей 50 долларов.

Срок действия договора

В соглашении возврат средств привязывается к конкретной дате или моменту востребования . В отсутствии иных условий, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после требования заимодавца. Бывает, что договариваются о постепенном возврате частями и устанавливают период выплат.

При этом если срок соглашения истек, это не значит, что получатель может забыть о своем обязательстве: кредитор будет «преследовать» его и после просрочки, требуя и всей суммы, и процентов.

Проценты

Базовый процент по займу – средний уровень инфляции за последние 2-3 года . Превышающие этот показатель суммы оговариваются отдельно. Бывает, что ставка в соглашении не указывается, и расчеты приходится делать самостоятельно.

При выборе беспроцентного кредита нужно прописать это в контракте. Автоматически он будет считаться таким, если в долг давалось имущество.

Если контракт ни безвозмездный, ни с указанием процентов, тогда процентом будет ставка рефинансирования там, где живет заимодавец.

А какую сумму с должника истребует кредитор? Ведь суд обычно длится долго, а проценты растут? Решение: либо в ходе процесса (когда будут «прения сторон») попросить взыскать большую сумму, либо после его окончания потребовать истребовать проценты.

Как составить договор займа физическому лицу от физического лица

В договоре должны присутствовать :

выдаваемая сумма (словами и числом);
как кредитор будет получать средства — сразу все или в рассрочку (в любом варианте пишется сколько будет отдано, когда и где);
будет ли перевод на карту, на счет, или возврат наличными;
сведения о сторонах договора;
проценты;
когда нужно возвратить весь долг;
штрафы за просрочку.

Подписание может быть как традиционным, так и путем обмена через электронную почту или похожим способом. Нотариальное заверение необязательно, но выгода заимодавца состоит в том, что в случае оспаривания соглашения заёмщиком, настаивающим на то, что его заставили его заключить силой.

А для получателя это гарантия против того, что кредитор сделает договор возмездным.

По этим же правилам оформляется соглашение о займе в иностранной валюте, но наличными ее передавать запрещено – только через банк.

Изменения вносятся не в сам контракт, а в отдельное соглашение, которое будет составлять с ним единое целое.

В соглашении необходимо отразить и свои пожелания относительно суда, который в случае конфликта будет рассматривать дело.

Перечисление

Если участники сделки – не индивидуальные предприниматели, то они могут рассчитываться в рублях без ограничений наличными, через банк, электронный кошелек. Не требуется использование кассовой техники.

Налогообложение

Участники договора займа приобретают выгоду от экономии на процентах . Заемщик – так как процентная ставка ниже предписанной Налоговым Кодексом, заимодавец — от получения дохода.

Однако при беспроцентном займе либо если кредитор – не частный предприниматель, либо выдал кредит, не связанный с бизнесом, либо если средства выдавались для покупки жилья выгода не получается и, соответственно, налоги не выплачиваются.

Пример

В январе 2009 г. физические лица заключили договор о передаче кредитором 700 000 рублей на счет заёмщика . Ставка– 7%. Получатель вернул сумму с процентами по условиям в срок. Так как в данном случае речь не идет об индивидуальных предпринимателях, то налоги они не платят.

Размер ставки разнится в зависимости от того, является ли кредитор резидентом (тогда она 13%) или нерезидентом (30%).

Доходы необходимо отразить в подаваемой в конце года Декларации 3 НДФЛ.

Ответственность сторон

Заёмщик обязан вернуть средства полностью в срок . О возможных штрафных санкциях стороны договариваются сами, но их решения не должны противоречить законодательству.

При беспроцентном договоре допускается досрочный возврат. Если контракт предусматривал возврат частями, то задержка выплат грозит необходимостью отдать всю сумму сразу.

При просрочке накладывается пеня, которая, однако не может быть больше полной суммы займа. Неустойка начинает отсчитываться с последней даты, когда должник должен был заплатить.

При невозможности погасить задолженность заёмщик может отдать в его счет какое-либо имущество. Однако существуют трудности оценки его текущей цены, для чего необходимо проведение экспертизы.

Заемщик может оспорить договор, указав, что полученная им сумма меньше оговоренной . Но если договор имеет письменный вид, оспаривать его свидетелями не допускается.

В случае, если заёмщик докажет, что не брал деньги, договор объявляется незаключенным. Если получил меньше – то будет считаться, что договор заключили только на эту сумму.

Чтобы подать на должника в суд, необходимо :

направить получателю письменное требование и ждать месяц его ответа;
написать исковое заявление, в котором указать: когда и как было заключено соглашение, сумму, личные данные заёмщика;
оплатить государственную пошлину;
прийти на заседание суда;
в случае удовлетворения иска взять исполнительный лист
прибегнуть к судебным приставам, если должник и дальше отказывается платить.

Однако обратиться в суд кредитор имеет право только в течение 3 лет . И если потребуется розыск заёмщика, то расходы за него должен понести заимодатель.

Но иногда случается так, что недобросовестно себя ведут заимодавцы, заставляя вернуть долг дважды, не выдавая документ, подтверждающий возвращение денег.

Для избегания такой ситуации необходимо, отдавая долг, сразу требовать от кредитора возврата ранее долгового документа или взамен его — расписки с подтверждением получения средств. Ее кредитор заполняет от руки с формулировкой «стороны не имеют претензий».

При возврате не всей суммы долга в расписке ставится об этом отметка, причем лучше на обороте, чтоб ее нельзя было отрезать.

Если кредитор отказывается возвращать долговой документ или давать, то заемщик может не торопиться с возвратом.

Таким образом, чтобы процедура займа (или одалживания) прошла гладко, нужно оформлять договор в письменной форме, дополнительные документы в качестве подстраховки, подсчитать и уплатить все налоги, использовать доступные всем юридические механизмы для защиты своих прав.

«Частные кредиторы» так и манят заемщиков, желающих получить легкие деньги, листовками на автобусных остановках, объявлениями в интернете. И, наверное, уже каждый знает, что 99% таких объявлений — липа, фикция и обман. Однако пока остается тот самый 1% реальных кредиторов, соискатели не останавливаются в поисках. Где найти честное частное лицо, которое согласится выдать деньги в долг? Как не попасться на удочку мошенников? Где взять номера и контакты реальных инвесторов? Обо всем этом подробно поговорим сегодня.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частный инвестор — это физлицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.д.) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами. В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег. Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.

Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты реальных кредиторов можно найти ниже.

Все частные кредиторы обычно требуют ваш отчет о кредитной истории, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг. Если у вас много кредитов и долгов, то никто денег на новый займ не даст. Ибо платить вам нечем.
Рекомендуем получить свой кредитный рейтинг заранее абсолютно бесплатно

Получи свою кредитную историю онлайн

Если говорить о суммах, которые может выдать в кредит частное лицо, то конкретики здесь нет. Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора.

Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день. Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке.

Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов. Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально. Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно. При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.

Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника.
Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых. Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.

Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.

Есть категория частных кредиторов, готовая выдать заем на сумму в 5-10 миллионов и даже больше. Как правило, такие инвесторы промышляют в Москве и СПб и принимают в залог только дорогую фешенебельную недвижимость, антиквариат, доходный бизнес, коммерческую недвижимость и т.д.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».

Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица , никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople. Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.

Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Контакты и номера телефонов частных кредиторов

Как проверить кредитора, чтобы не попасть на удочку мошенника?

Как правило, частных кредиторов ищут заемщики с долгами перед банками и открытыми исполнительными производствами у судебных приставов. Такие люди в большинстве своем запуганы СБ банкиров и коллекторами, а посему готовы на любые авантюры, лишь бы получить заветную сумму. Это понимают мошенники, которые наглым образом наживаются на безвыходном положении людей. Проверить потенциального кредитора просто.

Во-первых, почитайте отзывы о нем на тематических сайтах, просто вбейте имя/номер телефона/адрес электронной почты/ в поисковик. Если контакты всплывут на объявлениях под другим именем, с другими условиями и т.д., то перед вами — 100% мошенник.

Если частное лицо просит предоплату во всех ее проявлениях (оплата нотариуса, комиссия за перевод, страхование займа, проверка кредитной истории и т.д.), то перед вами — 100% мошенник!

Если вы не нарыли «грязь» на кредитора в интернете, он не просит предоплату и т.д., расслабляться не стоит. Возможно, подвох кроется в самом кредитном договоре. Пара нюансов в договоре и можно лишиться залогового имущества уже на следующий день после получения займа. По этой причине договор нужно читать очень внимательно, а если вы не понимаете каких-то пунктов, то лучше отнести его юристу на проверку.

Теперь вы знаете, где и как найти деньги в долг от частного лица и не клюнуть на заманчивую наживку мошенников.

Денежную ссуду можно получить не только в банковском или ином кредитном учреждении, но и взять в долг у физического лица. Все это становиться сделкой в связи с заключением договора или расписки, на основании которой выплачиваются средства в установленные сроки на строго определенных условиях.

Основная информация

У физических лиц часто возникает необходимость получения денежных средств в короткие сроки.

Получение кредита от физического лица – достаточно распространенная операция, о которой даже никто не задумывается. Ведь попросив в долг у друга, никто не думает, что это займ от физического лица, который также стоит оформлять документально во избежание дополнительных конфликтов. Часто физические лица выдают средства и предприятиям для улучшения финансового состояния.

Определения

Для понимания вопроса изначально стоит ознакомиться с основными понятиями, с какими каждый человек может столкнуться.

Участники – физические лица, кто желает стать инвестором и выдать деньги на определенных условиях.

Договор займа – это юридическая документация, где отображаются различные условия, права и обязанности сторон. Договор закрепляет все взаимоотношения сторон.

Случаи применения

Такие отношения могут возникать совершенно в различных ситуациях.

Наиболее актуальные это:

отказ в банке на предоставление денежной ссуды. Часто происходит в связи с тяжелым финансовым положением заемщика или наличием просроченных платежей по текущим обязательствам;
скорость оформления и простота использования. Как правило, средства выдаются без целевого использования под минимум документов. Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.

В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица.

Законодательство

В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации. А именно, она оговаривает письменное заключение кредитного договора. Это не унифицированная форма, поэтому должна составляться в свободном виде, но с соблюдением правил заполнения.

В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмывания доходов » от 01.08.01 года № 115 максимально доступный кредитный лимит в этом случае не более 600000 рублей.

Если необходима большая сумма денежных средств, то она может быть расценена как:

операция только в случае регистрации физического лица на территории страны;
при получении средств от иностранного гражданина, чья регистрация в стране, которая не противодействует терроризму;
одна из сторон имеет счет в банковском учреждении, которое не входит в терроризм;
беспроцентный кредит.

За такими группами государство следит наиболее тщательно. Поэтому все договоры должны составляться в соответствии с действующими нормативными актами.

Условия предоставления

Заключение сделки между физическими лицами становится автоматически юридической процедурой. Только после согласования всех условий сторонами, сведения фиксируются в договоре.

Здесь обсуждаются следующие основные условия:

лимит, который подлежит выплате. В документе указывается сумма, которая будет выдаваться второй стороне;
порядок возвратности. Здесь обсуждается единовременный платеж или ежемесячный, в какой срок должен быть уплачен;
место выдачи. В документе фиксируется где происходит передача средств и каким образом. Возможность дистанционного перечисления на финансовый инструмент.

Требования к клиенту

Любой кредитор, вне зависимости от его статуса, может предъявлять собственные требования к потенциальному заемщику.

Часто данные требования выглядят следующим образом:

возраст потенциального клиента. В основном это совершеннолетние граждане с российским гражданством. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку в связи с образовавшимся риском;
с обязательным наличием паспорта с регистрацией на территории Российской Федерации.

Нюансы кредитования

Основным нюансом здесь становится возможность получения как процентного, так и беспроцентного займа. Все это регулируется Налоговой службой.

Если это беспроцентный кредит, то здесь должны соблюдаться следующие условия:

составление документа в обычной форме. Не нужно нотариально заверять бумаги;
в обязательном порядке заключение договора при сумме свыше 10 МРОТ. Если это меньшая сумма, то она остается на усмотрение кредитора и заемщика;
ограничение по суммам присутствует только при беспроцентном займе. Здесь ограничение в 50 МРОТ. И при этом лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью.

Сроки

Срок оговаривается между сторонами и прописывается в действующий договор.

Здесь же прописывается и сроки возврата и возможность оплаты дистанционным методом.

Исковая давность

Этот срок предполагает защиту прав кредитором и заемщиком. Многие граждане путают истечение срока договора и исковую давность.

И если первое предполагает просто время исполнение обязательств, то последнее предполагает защиту прав вне зависимости от первого понятия.

Исковая давность устанавливается Гражданским кодексом РФ. И этот срок равен трем годам. В этот период гражданин вправе подать заявление в судебную инстанцию с требованием взыскания средств при неисполнении обязательств заемщиком.

Какую ответственность несут стороны

Обе стороны несут ответственность по исполнению обязательств, указанных в договоре.

То есть заемщик обязуется возвращать средства на условиях платности в установленные рамки законом, а кредитор должен выдать средства после подписания договора.

Правила оформления займа физическому лицу от физического лица

Необходимо выполнять следующие правила:

составление письменного договора;
отображение всех условий;
выплата долга в соответствии с договором;
оформление окончания сделки.

Составление договора

В обязательном порядке в документе должны быть отображены все условия сделки.

При сумме свыше 10 МРОТ данный документ обязателен для заполнения.

Какую информацию содержит

Необходимо отображать в документе сведения:

наименование сторон;
предмет соглашения и его условия;
сроки погашения обязательств;
права и обязанности каждой стороны;
наличие ответственности;
досудебное урегулирование.

Необходимые документы

Для оформления между физическими лицами, как правило, требуется только паспортные данные.

В некоторых случаях требуется еще один документ, удостоверяющий личность.

Виды

На финансовом рынке имеется несколько видов кредитных обязательств между физическими лицами. И все они отличаются друг от друга.

С процентами

Составление договора стандартное. Ограничений по стоимости обязательств не присутствует.

Без процентов

Часто такой кредит выдается учредителем компании. Процедура кредитования нисколько не отличается.

При сумме свыше представленной стоит заключить письменный договор.

Целевой

Целевой предоставляется при оформлении большой денежной ссуды. Как правило, оформляется со страховым продуктом.

С предоставлением залога

Залоговый кредит часто предоставляется юридическим лицам.

Предполагает предоставление ликвидного имущества или иного, соизмеримого по стоимости с суммой обязательств.
Налоги

Налогообложение происходит на основании статьи 250 и 40 Налогового кодекса, но только, если это безвозмедный займа.

Если ставка не указана, то она будет равна ставке рефинансирования или рыночной.

Передача денежных средств

Для корректного исполнения сделки нужно знать как правильно происходит последовательность передачи денежных средств.

Через кассу

Если это передача наличных, то используются наличные деньги. Для этого также стоит оформить кассовый ордер, где проставить необходимую сумму.

Расчетный счет

В соответствии с российским законодательством, после получения денег на баланс кредитор должен передать их в банковское учреждения. Это сделано на основании существующего лимита для кассового хранения денег.

Нотариальное оформление

Нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Законодательством такая норма не оговаривается.

Возврат долга

Займ физическому лицу от физического лица – не сложная процедура.

Но возврат можно осуществлять только определенными способами:

наличными;
банковским переводом.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ стоит выделить:

минимум документации;
минимальные сроки рассмотрения;
минимум требований к потенциальному заемщику;
неограниченные суммы.

Из недостатков стоит выделить:

наличие процентов в ряде случаев;
обязательное заполнение подтверждающих документов – образец договора займа физическому лицу от физического лица;
расписка.

Риски

Основными рисками здесь становятся:

не возврат денежных средств;
потеря собственности.

В основном эти риски проявляются при обеспеченных кредитных обязательствах.

Бухгалтерский учет

Бухучет – это обязательная практика при предоставлении займа.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

контролировать всю документацию о перечислении денег;
осуществление анализа для оценки риска по заключаемой сделке;
подсчеты и актуализация. То есть подсчет выгоды.

По возврату средств подсчет осуществляется по дебету по форме 73–1.

Оформить денежную ссуду от физического лица просто. Достаточно знать основные нюансы сделки.

Необходимость в привлечении дополнительных денежных средств может возникнуть как у физических лиц, так и у частных предпринимателей, владельцев малого бизнеса.

Одной из особенностей современного финансового рынка является возможность получить заем не только в банках и микрофинансовых организациях, но и у частных лиц.

Обращение в кредитные организации требует времени на сбор документов, на рассмотрение заявки и принятие решения банком. МФО предоставляют некрупные суммы денежных средств на короткий срок. Альтернативным ответом на вопрос “Где взять денег?” является обращение к инвесторам – физическим лицам.

Чтобы получить заем денежных средств у физического лица, предложения можно найти через интернет, в публикациях в прессе.

Положительные стороны займов у физических лиц:

практически 100% вероятность одобрения заявки без учета кредитной истории заемщика;
высокая скорость получения средств;
возможность взять крупную сумму на длительный срок;
возможность предлагать собственные условия обслуживания долга.

К отрицательным моментам относится:

завышенный процент;
высокая вероятность попасть в руки к мошенникам;
жесткие методы взыскания задолженности.

Правовая основа сделки

Взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом РФ. В нем дано понятие договора займа, оговорены его особенности, определено, что он должен содержать.

Согласно действующему законодательству, договор займа заключается в письменной форме, он должен соответствовать принципам платности, срочности, обеспеченности, целевого назначения:

Платность или безвозмездность договора определяется начисляемыми по нему процентами. В возмездном договоре займа должна присутствовать процентная ставка за пользование средствами, в беспроцентном – указание на то, что плата не предусмотрена.
Принцип срочности подразумевает указание на срок возврата долга, если срок определен как «до востребования», заемщик обязан вернуть заем в течение 30 дней после направления заимодавцем требования о возврате долга.
Договора займа могут быть обеспечены залогом личного имущества заемщика, или без обеспечения.
При выдаче денежных средств на определенную цель, она должна быть указана в договоре. Заемщик обязан предоставить заимодавцу отчет об использовании займа. Если цель не указана, заемщик имеет право распоряжаться средствами по своему усмотрению.

В настоящее время широкое распространение получают договора займа безвозмездного характера. Они подразумевают оказание временной финансовой помощи без начисления процентов. Особенно актуальны договора между физическим и юридическим лицами в сфере малого бизнеса.

Например: Учредитель общества с ограниченной ответственностью предоставляет своему предприятию заем на покупку сырья из собственных денежных средств. В обычной хозяйственной практике заем выдается сроком «до востребования», без начисления процентов.

Кроме заключения договора займа, при передаче денежных средств оформляется расписка. При получении средств от кредитора ее пишет заемщик, при возврате долга заимодавец пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий к заемщику.

Вариантом расписки может служить надпись на договоре займа. Например, в конце договора займа ставится надпись «Денежные средства в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей получены мной лично 15.04.2017. Подпись Иван Иванович Иванов».

Лучшим вариантом оформления расчетов являются безналичные перечисления. Необходимо хранить все чеки и переводы о получении/погашении займа до полного расчета по нему.

Варианты поиска частного инвестора

Существуют несколько вариантов поиска частного инвестора. При необходимости взятия небольшой ссуды, можно найти кредитора самостоятельно. Если требуется крупная сумма денежных средств, лучше обратиться к специалистам.

Как найти заимодавца самостоятельно

Если принято решение о получении ссуды от физ. лица, для начала в качестве возможного кредитора рассматривают родственников, близких, знакомых, которые располагают свободными денежными средствами и могут ссудить необходимую сумму.

Заимодавцы также ведут поиск порядочных заемщиков, поэтому их вполне может устроить такой вариант размещения собственных средств под проценты.

В интернете, на доске объявлений в средствах массовой информации можно найти массу объявлений о предоставлении денежных средств под проценты. При выборе заимодателя учитываются условия предоставления займа, сумма переплаты, срок и способы возврата кредита.

В настоящее время большую популярность завоевали разнообразные сервисы частных займов. На их сайтах размещаются активные предложения по выдаче денежных средств под проценты от кредиторов, запросы заемщиков на получение займов, отзывы о добропорядочности обеих сторон сделки.

К их функциям относится поиск партнера для сотрудничества в регионе проживания заемщика, предоставление сторонам контактных данных. На сервисах существует рейтинговая система классификации заимодавцев и заемщиков, что снижает риск попадания к аферистам и мошенникам.

Использование таких сервисов значительно упрощает поиск заимодавцев, облегчает процесс оформления сделки, позволяет выбрать индивидуальные условия займа.

Как зайти кредитора при помощи брокерской компании

Брокерская компания – это организация, оказывающая консультационные, посреднические услуги на финансовом рынке. Они помогут выбрать надежного кредитора, разберутся во всех нюансах сделки, помогут в составлении документов.

Услуга брокеров стоит не дешево (до 10% от суммы сделки), поэтому она будет обоснована при необходимости срочной ссуды или крупной суммы.

Выбирая брокерскую компанию, также стоит учитывать ее рейтинг и надежность.

Правила безопасного кредитования

Чтобы найти добропорядочного заимодавца, не столкнуться с мошенниками, необходимо соблюдать основные правила:

Не давать предоплату. Все расчеты осуществляются строго после предоставления займа. Требования комиссионных вознаграждений за выезд специалиста, за оформление документов или ведения заявки до оформления договора займа свидетельствуют о возможной финансовой нечистоплотности кредитора.
Будьте бдительны при предоставлении реквизитов. Не сообщайте кредитору дополнительных сведений, которые не требуются для перечисления средств.
Не предоставляйте заимодавцу копий документов во избежание возможности оформления на вас кредита без вашего участия.
При отказе заимодавца от нотариального удостоверения сделки, лучше поискать другого кредитора.
Понимать, что обращение к «черным брокерам», которые действуют незаконными путями, может привести в ничтожности сделки, с требованиями срочного погашения займа, уплатой штрафов и привлечению заемщика к ответственности согласно действующего законодательства.
Не связываться с объявлениями о предоставлении денежных средств в долг по всей России дистанционно, под низкий процент. Заимодатели заинтересованы в возврате вложенных средств, дистанционная выдача увеличивает в разы риск сделки, поэтому низкая ставка говорит о мошенничестве кредитора.
Внимательно читайте условия договора займа. Основные параметры: сумма выдачи, сумма ежемесячных выплат, срок, процентная ставка, условия погашения.

При соблюдении этих правил получение займа от физического лица может стать хорошей альтернативной взятия ссуды в кредитной организации.

Возможно, будет полезно почитать: