Способы обеспечения обязательств кратко. Способы обеспечения исполнения обязательств

Компания заключает сделку и хочет гарантировать, что выполнит договоренности. Читайте, как обеспечить обязательство и гарантировать соблюдение договора.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте со специализированным юридическим контентом. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Чтобы гарантировать контрагенту исполнение обязательств перед ним, участник сделки предоставляет то или иное обеспечение. С одной стороны, таким образом подтверждают намерения выполнить свою часть договоренностей. С другой, это возможность компенсировать негативные последствия, которые могут возникнуть, если участник сделки нарушит договор.

В отношении обязательств существуют следующие способы обеспечения:

залог
задаток
обеспечительный платеж
удержание
поручительство
независимая гарантия
неустойка
штраф

Расскажем о каждом из них более подробно.

Компания передает контрагенту деньги или имущество

Чтобы подкрепить обязательство и обеспечить его, можно передать контрагенту деньги или имущество. Такая передача происходит в форме задатка (ст. 380 ), обеспечительного платежа (ст. 381.1 ГК РФ) или залога (ст. 334 ГК РФ).

Также обеспечить обязательство можно с помощью удержания (ст. 359 ГК РФ). В этом случае не компания передает объект контрагенту, а контрагент удерживает его до исполнения.

Задаток

В этом варианте компания перечисляет контрагенту определенную сумму перед сделкой. Это часть оплаты по сделке , которую зачтут при окончательных расчетах. Для контрагента компании удобство такого способа состоит в том, что:

контрагент сразу получает деньги,
обеспечение обязательств не потребуется взыскивать через суд и ФССП.

Минусы этого варианта:

контрагент будет обязан двойную сумму задатка, если не выполнит свои обязательства;
задатка может не хватить для компенсации всех убытков.

Обеспечительный платеж

Обеспечить исполнение можно с помощью обеспечительного платежа, который перечисляют до начала работы по обязательствам. Чаще всего его используют:

при аренде,
в подряде,
в возмездном оказании услуг,
при поставке.

Для контрагента этот вариант удобен тем, что:

он отличается высокой надежностью и устоявшейся практикой применения;
за счет залога можно возместить требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. То есть учесть штрафы, возместить убытки, а также расходы залогодержателя на содержание объекта залога и расходы по взысканию.

Но по общему правилу для обращения взыскания на залог нужно обращаться в суд. Взыскать заложенное имущество во внесудебном порядке можно, если это специально оговорили в соглашении.

Удержание

Этот способ обеспечение применяют в случаях, когда в рамках обязательства контрагент должен передать компании какой-либо объект. Компания получит объект только после того, как выполнит договоренности.

Контрагенту достаточно фактически владеть имуществом, которое он удерживает, на законном основании. Например, согласно договору хранения. Но при этом контрагент не вправе использовать данное имущество до взыскания. Обращение взыскание производят по той же модели, что и с залогом.

В качестве способа обеспечения к обязательству привлекают третьих лиц

В ряде сделок для обеспечения исполнения компания привлекает третьих лиц к участию в обязательстве. Оформляют поручительство (ст. 361 ГК РФ) или независимую гарантию (ст. 368 ГК РФ).

Такие способы можно применять самостоятельно или вкупе с залогом, задатком и т. п.

Поручительство

Поручительство состоит в том, что третье лицо, поручитель , берет на себя обязательство заплатить по долгам компании, если сама компания этого не сделает. У контрагента появляется возможность потребовать деньги как с компании, так и с поручителя. Поручитель и должник несут солидарную ответственность.

С одной стороны, поручительство повышает шанс, что контрагент получит возмещение. С другой, придется обращаться в суд.

Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Способы обеспечения обязательств - предусмотренные законом или договором специальные меры, стимулирующие должника к надлежащему исполнению обязательства под угрозой наступления определенных неблагоприятных последствий путем наделения кредитора дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных для него последствий на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Характерные признаки способов обеспечения исполнения обязательств:

- Являются дополнительной гарантией кредитора, и выполняют стимулирующие функции в отношении должников.
- Происходит резервирование имущества должника за счет, которого может быть исполнено основное обязательство.
- С их помощью возможно уменьшение или предотвращение негативных последствий, которые могут возникнуть у кредитора при неисполнении или ненадлежащем исполнений должником своего обязательства
- Способы обеспечения исполнения обязательств - это дополнительное обязательство, которое зависит от основного и следует его судьбе. Недействительность ос нового обязательства влечёт недействительность и дополнительного обязательства, но не наоборот.
- Избранный сторонами способ обеспечения исполнения обязательства должен быть письменно зафиксирован непосредственно в документе, в котором выражено основное обязательство или оформлен в виде отдельного документа.

В ГК содержится лишь примерный перечень способов обеспечения исполнения обязательств, каждый из которых обладает своей спецификой. К ним относятся: неустойка, залог, удержание, поручительство, гарантия, банковская гарантия, задаток и т.д.

Признаки способов обеспечения исполнения обязательств:

- Имущественный характер;
- Обеспечивают интерес кредитора и направлены на исполнение обязательства;
- Устанавливаются либо на основании закона, либо по соглашению сторон;
- Дополнительный (акцессорный) характер, то есть они обеспечивают исполнение основного обязательства, поэтому прекращение или недействительность основного обязательства влечет прекращение или недействительность его обеспечения (за исключением банковской гарантии);
- Они применяются вне зависимости от того, причинены ли неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства убытки кредитору или нет;
- Возможность их применения обычно не зависит от наличия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Характеристика способов обеспечения исполнения обязательств:

1 - В чью пользу может быть установлен залог?
- Кредитор,
- 3-е лицо - если есть интерес в установлении обеспечения, а интерес должен быть законным.
2. Что может быть обеспечено способом обеспечения, объект обеспечения обязательств:
- - договорные.
- - недоговорные.
- - денежные.
- - неденежные.
- - абсолютные - нельзя обеспечить.
- - относительные - можно.
3. Кто может предоставить обеспечение?
- должник,
- 3-е лицо.

Причем неважно, кто будет кредитором.

4. Акцессорные -
- Основное обязательство.
- Обеспечительное обязательство.

Так, банковская гарантия превратится в вексель.

В отношении задатка не используется акцессорность.

5. Момент установления обеспечения обязательства -
- Будущие.
- Существующие -
- срок исполнения не наступил.
- срок исполнения наступил.

Можно ли обеспечить штрафное обязательство?

Предоставление отступного.

6. Сверхобеспечение.

Так, кредитор не может получить больше, чем положено обязательством.

Способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются на акцессорные (дополнительные) и неакцессорные. Так, неустойка, задаток, поручительство, залог являются акцессорными способами. К неакцессорным способам обеспечения исполнения обязательств относится независимая гарантия.

1) Неустойка (или штраф, пеня- в зависимости от методов исчисления) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Наиболее общие правила о неустойке содержатся в ГК РФ (ст. 330*-333). По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законной именуется неустойка, определенная законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ). Обычно закон определяет основания взыскания неустойки, ее размер, иногда в той или иной мере характеризует механизм взыскания и пр. Другое дело, что фактически кредитор может и не взыскивать неустойку в том или ином случае, хотя возможность ее взыскания предусмотрена. Договорной является неустойка, устанавливаемая соглашением сторон (основание возникновения неустойки - договор, поэтому она и именуется договорной). Стороны обязательства прибегают к установлению договорной неустойки в случаях, когда законом не предусмотрены те или иные санкции за какое-либо нарушение. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п. 2 ст. 332 ГК РФ). Уменьшить размер законной неустойки стороны не вправе.
2) Удержание имущества должника. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещения кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Предметом права удержания может быть только вещь, которая является собственностью должника (или принадлежит ему на ином титуле), т.е. чужая для кредитора вещь. Объектом удержания не может быть собственная вещь ретентора, подлежащая передаче должнику (например, вещь, принадлежащая продавцу, в случае просрочки платежа, допущенной покупателем вещи), поскольку абсурдно само предположение, что собственник вещи должен получить удовлетворение своих денежных требований за счет стоимости своей вещи.

Право удержания характеризуется следующими чертами:

а) производностъю. Оно может возникнуть постольку, поскольку существует обязательство и данное обязательство должником не исполняется;
б) неделимостью предмета удержания. Кредитор вправе удерживать всю вещь целиком (все имущество, подлежащее передаче). Однако учитывая, что удержание имущества есть право (а не обязанность) кредитора, вполне допустима передача части вещей должнику или указанному им лицу с удержанием другой части имущества;
в) незаменимостью предмета удержания. Право удержания в соответствующих случаях распространяется на имущество, находящееся у кредитора (а не передаваемое ему с целью обеспечения исполнения обязательства). Кроме того, право кредитора удерживать вещь должника характеризуется правом следования
3) Задаток. Это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Аванс всегда выполняет платежную функцию, может выполнять доказательственную, но в отличие от задатка никогда не выполняет обеспечительной функции. Если передан аванс и обязательство не исполнено либо вообще не возникло, то сторона, получившая соответствующую сумму, обязана вернуть ее в том же размере. Поскольку нередко бывает трудно установить, является ли сумма, переданная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком или авансом, постольку в закон включено правило о том, что в случае сомнения эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (п. 3 ст. 380 ГК РФ). Соглашение о задатке независимо от суммы должно быть совершено в письменной форме. Однако несоблюдение установленной формы не влечет недействительности соглашения. В этом случае, если не доказано иное, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса. Последствия неисполнения обязательства, обеспеченного задатком, предусмотрены п. 2 ст. 381 ГК РФ: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Если сторона, не исполнившая обязательство, невиновна, то задаток должен быть возвращен задаткодателю.

Функции задатка -

Задаток выполняет платежную, доказательственную и обеспечительную (штрафную) функции. Он может быть выдан только той стороной по договору, на которой лежит обязанность осуществить денежные платежи за предоставление, осуществляемое контрагентом по договору. При исполнении сторонами договорных обязательств сумма задатка засчитывается в счет платежей, подлежащих осуществлению стороной, выдавшей задаток.

Доказательственную, а также платежную функцию выполняет аванс - денежная сумма или имущественная ценность, выданная стороной в договоре своему контрагенту в счет обусловленного платежа как в момент заключения договора, так и после этого. Однако факт выдачи аванса не является безусловным доказательством факта заключения договора. Потеря задатка лицом, давшим его, или выплата двойной суммы задатка лицом, получившим его, не прекращают обязательства, обеспеченного задатком и, соответственно, не освобождают должника от необходимости исполнения этого обязательства. Поэтому, например, нанявший помещение на срок и давший задаток не может считаться освобожденным от обязательства платить арендную плату, хотя бы и оставил в руках своего контрагента задаток и заявил свой отказ, пока контрагент не освободит его от обязательства по договору аренды помещения.

4) Поручительство. Это гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем. В результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, если должник не исполняет свое обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ). В договоре поручительства указываются существо, размер, срок исполнения основного обязательства (в том числе должны быть названы стороны основного обязательства, обеспечиваемого поручительством). Здесь же формулируется обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства. Нормы о поручительстве в большинстве своем диспозитивны. По общему правилу должник и поручитель несут солидарную ответственность: кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. При отношениях поручительства определенного рода, согласно закону, может устанавливаться субсидиарная ответственность поручителя. Условие о субсидиарной ответственности поручителя может быть предусмотрено соглашением кредитора и поручителя. Договором поручительства ответственность поручителя может быть ограничена. Исполнение обязательства поручителем влечет следующие правовые последствия :
- а) к поручителю переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора;
- б) поручитель получает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю;
- в) у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитором, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Размер процентов определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ (исходя из учетной ставки банковского процента);
- г) у кредитора возникает обязанность вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Указанные правовые последствия исполнения обязательства поручителем наступают при условии, что иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Поручительство прекращается:

1) в случае прекращения обеспеченного им обязательства (исполнением, невозможностью исполнения и т. д.);
2) в случае изменения обеспеченного им обязательства, если это изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
3) при переводе на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5) истечением срока, на который дано поручительство. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Специфической разновидностью поручительства является аваль . Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в силу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку1. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя (чекодателя).

5) Независимая (в прошлом - банковская) гарантия. Такой гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации {гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица {принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала {бенефициара), должен уплатить последнему определенную денежную сумму.

Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

а) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер;
б) безотзывностью. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;
в) непередаваемостью прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;
г) возмездностью. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
д) высокой степенью формализованности отношений. Проявляется она, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования. В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта: - гарант (банк, страховая организация). Принципал - лицо, которое в каком-либо обязательстве выступает в качестве должника. Бенефициар- кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству. Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
6) Залог -- способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя -- лица, которому принадлежит это имущество. Залог. Это правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является лицо, которому в залог передается имущество. Им является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству. Залогодателем выступает лицо, которое передает имущество в залог. Обычно им является должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству. Однако не исключено, что залогодателем выступает третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Среди наиболее важных черт залога, присущих большинству его видов, можно отметить следующие:

а) право залогодержателя (право залога) есть право на чужое имущество;
б) право залога следует за вещью (переход права собственности или права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений);
в) залог произведен от основного обязательства. Производность залога от обеспечиваемого им обязательства проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство. Не может возникнуть залоговое отношение, если нет основного обязательства;
г) залог зависим, от основного обязательства: судьба прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства. Если договор, порождающий основное обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же (нотариальную) форму следует облечь и договор о залоге. Залог сохраняет силу, если право собственности на заложенную вещь переходит к третьему лицу. При прекращении основного обязательства прекращается и право залога и т. д.

Основанием возникновения права залога обычно является договор . Сравнительно редко залог возникает на основании закона.

При этом в соответствующем законе должны быть указания:

а) юридических фактов, при наличии которых автоматически в силу закона возникает право залога;
б) предмет залога;
в) обеспечиваемое залогом обязательство. К залогу, возникающему на основании закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в т. ч. вещи и имущественные права (требования). Из этого правила есть два исключения.

Во-первых, не допускается передача в залог:

а) имущества, изъятого из оборота;
б) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом;
в) отдельных видов имущества в случаях, предусмотренных законом (например, законом может быть ограничен или запрещен залог отдельных видов имущества граждан, на которые в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством не допускается обращение взыскания и т. д.).

Во-вторых, залог отдельных видов имущества может быть ограничен. Как известно, принадлежность следует судьбе главной вещи, если договором не установлено иное. Поступления, полученные в результате использования имущества, переданного в залог (плоды, продукция, доходы), по общему правилу в предмет залога не включаются (право залога на них не распространяется). Иное может быть установлено договором о залоге. Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у залогодателя, так и то, которое он приобретет в будущем.

Существенные условия договора о залоге:

а) предмет залога:
б) оценка предмета залога;
в) определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;
г) существо обеспечиваемого залогом обязательства; д) размер обеспечиваемого залогом требования;
е) срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге во всех случаях должен быть заключен в письменной форме.

По общему правилу договоры о залоге должны заключаться в простой письменной форме. Иногда требуется нотариальное удостоверение договора о залоге (нотариальная форма).

7) Обеспечительный платеж - По сути, это обеспечение для обязательства, которое может возникнуть в будущем.

Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.

При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства.

Правовая суть обеспечительного платежа проста. Он вносится до встречного исполнения обязательства, например, до поставки товара и засчитывается в счёт оплаты за соответствующее обязательство. По общему правилу предусмотрен возврат обеспечительного платежа в случае не наступления обстоятельства, с которым связывается его зачёт.

Исполнением обязательства признается совершение определенных действий должником в пользу кредитора либо воздержание от них. Как правило, это происходит добровольно. Однако в законодательстве закрепляются понятие и способы обеспечения исполнения обязательств, выступающие в качестве принудительных мер . Рассмотрим их.

Общие сведения

Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств раскрывает 23 глава ГК. Перечень правовых средств, с помощью которых кредитор может защитить свои интересы, не является исчерпывающим. К способам обеспечения исполнения обязательств относятся юридические действия, направленные на стимулирование одного лица на своевременное погашение задолженности надлежащим образом. Использование того или иного средства осуществляется, по общим правилам, в соответствии с соглашением сторон. Конкретный выбирается с учетом возможностей и интересов участников отношений.

Нюансы

Законодательство для некоторых сделок устанавливает конкретный . К примеру, соответствующее правило предусматривается в 587 статье ГК (п. 1). Согласно норме, кредитор использует залог как способ обеспечения исполнения обязательств при передаче участку под выплату ренты. Закрепление для определенной сделки конкретного правового средства порождает специфическое правоотношение. Оно именуется обязательственным. При этом такое правоотношение выступает в качестве зависимого от основной сделки и, соответственно, носит акцессорный (дополнительный) характер. Это означает, что оно повторяет судьбу договора, из которого вытекает. Это правило распространяется на переход прав, прекращение, недействительность сделки. В качестве исключения выступает банковская гарантия. Как способ обеспечения исполнения обязательств она была введена сравнительно недавно. В отношении этого средства действуют особые правила.

Предварительный платеж

Так неофициально в рамках оборота называется задаток. Как способ обеспечения исполнения обязательств он используется по правилам 380 статьи ГК (п. 1). В качестве него выступает сумма, предоставляемая одним из участников сделки в счет возложенных на него платежей другому в доказательство заключения соглашения. Этот реализует несколько функций:

Платежную. Сумма засчитывается в счет причитающихся платежей.
Обеспечительную.
Доказательственную. Переданные средства подтверждают намерение субъекта исполнить обязательство полностью.

Специфика

Задаток обладает рядом особенностей, имеющих большое практическое значение. Рассмотрим их. В первую очередь, этот способ обеспечения используется в договорных обязательствах. При этом данная функция реализуется только при непогашении задолженности. Несмотря на то что оговоренная сумма передается участником, который обязан уплатить денежные средства (покупателем, заказчиком, нанимателем и пр.), она обеспечивает выполнение условий сделки и самим кредитором. Таким образом, этот правовой инструмент распространяется на обе стороны отношений.

Практическое применение

Если неисполнение обязательства допустил должник, то переданная им ранее сумма остается у кредитора. Если условия сделки нарушил субъект, получивший средства, то он должен вернуть их в двойном размере. При этом законодательство не исключает выплаты компенсации за причиненный ущерб. Выплаченная ранее сумма включается в возмещение, если иное не закрепляет законодательство или договор.

Соглашение

Обязанность письменного оформления условий о задатке закреплено 380 статьей ГК (п. 2). При этом сумма, оговоренная для предварительной передачи, значения не имеет. Несоблюдение установленной нормами формы влечет недействительность обеспечительного условия. Соответственно, возникают последствия, определенные 162 статьей ГК (п. 1). Если при рассмотрении спора возникли сомнения в том, являются ли денежные средства задатком, то они признаются авансом, если не будет доказано иное.

Просрочка

Рассматривая , нельзя не отметить санкционное действие некоторых из них. В данном случае следует обратиться к 330 статье ГК. В п. 1 предусмотрена неустойка. Как способ обеспечения исполнения обязательств она используется при ненадлежащей реализации условий сделки или уклонении от погашения задолженности. Это средство может применяться в рамках любых сделок. Неустойка считается формой ответственности. Соответственно, кредитор не может потребовать ее уплаты, если должник не отвечает за ненадлежащую реализацию условий сделки или уклонение от этого.

Удержание

Как способ обеспечения исполнения обязательств оно используется по правилам 359 статьи ГК. В отличие от предыдущих средств, его применение не требует соглашения сторон. Согласно 359 норме, удержание может использовать кредитор, у которого находится предмет, подлежащий передаче должнику или субъекту, указанному им, на законных основаниях. Временным владельцем может быть комиссионер, перевозчик, хранитель и пр. В качестве основного условия, таким образом, выступает законное владение вещью, принадлежащей другому лицу. Следует сказать, что переход прав собственности на объект к стороннему лицу не повлечет прекращения удержания, если покупатель приобрел его после передачи в законное хранение кредитора. Соответственно, интересы последнего в таком случае имеют приоритет. Новый собственник не может требовать передачи ему вещи в принудительном порядке.

Гражданские обязательства

Способы обеспечения исполнения обязательств могут применяться кредиторами к разным отношениям по своему усмотрению или по правилам, установленным законом. Что касается временного законного владения вещью, принадлежащей должнику, то это средство используется в разных отношениях и зависит от субъектного состава. Согласно общим правилам, удержание обеспечивает обязательство по оплате предмета либо компенсации расходов, связанных с его содержанием, и прочих убытков. Если сторонами отношений выступают предприниматели, то это средство защиты интересов кредитора применяется в рамках любых денежных требований, в том числе не связанных с вещью. Суть удержания заключается, в первую очередь, в стимулировании должника как можно скорее погасить обязательство. Кроме того, если лицо все же уклонится от реализации условий сделки, то вещь, находящаяся во временном владении кредитора, используется для удовлетворения его требований. На основании решения судебной инстанции предмет выставляется на публичные торги. Средства, полученные от продажи, используются для погашения обязательства в соответствующем объеме.

Участие третьего лица

Используется на практике достаточно часто. Оно состоит в следующем. Сторонний субъект принимает на себя обязательство нести ответственность за исполнение вместе с должником. В качестве основания для применения этого средства защиты интересов кредитора выступает соглашение. Он оформляется между ним и поручителем. Соглашение должно быть письменным. Несоблюдение этого правила повлечет недействительность сделки. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств возникает также в случаях, прямо установленных законодательством. Примером может служить 532 статья ГК. По ее положениям, согласно соглашению о поставке продукции для муниципальных или госнужд при оплате покупателем изделий заказчик будет считаться поручителем по обязательству.

Классификация

Выделяют частичное и полное поручительство. Последнее закрепляется 363 статьей ГК. Оно применяется в общих случаях. По правилу, поручителю вменяется обязанность отвечать в том же объеме перед кредитором, что и должник. Кроме основного долга, ему надлежит погасить проценты, возместить судебные издержки, прочие убытки, связанные с нарушениями условий сделки, если другое не установлено соглашением. Частичная ответственность допускается, если стороны это прямо предусмотрели. Соответствующее условие должно содержаться в соглашении о поручительстве.

Дополнительно

Как указывает п. 1 363 статьи Кодекса, в случае ненадлежащего исполнения или невыполнении обязательства, поручитель и должник несут солидарную ответственность. Она предусматривается 323 нормой ГК. В договоре, между тем, может содержаться указание на субсидиарную ответственность. Если это условие присутствует в соглашении, то применяется оно, а не положения 323 нормы.

Прекращение ответственности

Кредитор вправе предъявить поручителю требование в рамках срока, оговоренного в соглашении между ними. Если в течение этого периода он не обратиться в суд, то, как указывает статья 367 Кодекса (п. 4), ответственность стороннего лица прекращается. Данный срок обладает пресекательным характером. Он ограничивает время существования поручительства. Восстановлению данный период не подлежит. В случае исполнения обязательства поручителем оно не прекращается. Стороннее лицо при этом не получает право регрессных требований к должнику, как это имеет место при солидарной ответственности. Основное обязательство сохраняется, а поручитель становится кредитором. В силу прямого предписания закона к нему переходят соответствующие права в том объеме, в котором он удовлетворил требования.

Участие финансово-кредитных организаций

Способом обеспечения исполнения обязательств является средство, предусмотренное 368 статьей ГК. Этот юридический инструмент защиты интересов кредитора начал применяться сравнительно недавно. Гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой письменное согласие организации уплатить кредитору определенную сумму при предоставлении последним соответствующего требования.

Отличительные признаки

Все способы обеспечения исполнения договора (обязательства) имеют характерные для них черты. Средство защиты интересов кредитора, предусмотренное 368 нормой ГК, также обладает рядом отличительных черт. В первую очередь, нужно указать на специфический субъектный состав. Способы обеспечения исполнения банковских обязательств всегда используются только специализированными учреждениями. К их числу относятся не только кредитно-финансовые, но и страховые организации. Для этих субъектов выдача гарантии выступает как способ получения дохода. Это обусловлено тем, что за сам факт совершения такой сделки принципал (должник) выплачивает вознаграждение. Соответствующее правило закрепляет 369 статья ГК в п. 2. Выдача гарантии - это односторонняя сделка. В соответствии с ее условиями, организация соглашается уплатить определенную сумму в пользу кредитора. Несмотря на то что гарантия выдается по просьбе должника обычно на основании соглашения между ними, действительность сделки не будет зависеть от соблюдения письменной формы. Рассматривая специфику этого юридического инструмента, следует также обратиться к положениям 370 статьи Кодекса. Гарантия, согласно данной норме, не зависит от обязательства, которое она обеспечивает. Вместе с этим стоит учесть один нюанс. Поскольку это , постольку бенефициар (кредитор) может обратиться с требованием только исключительно в случае нарушения должником условий их соглашения.

В гарантии присутствуют условия, соблюдение которых позволяет бенефициару рассчитывать на удовлетворение требований. К ним относят:

Срок. В его пределах бенефициар вправе предъявить требование.
Величину суммы.
Документы, предоставляемые гаранту.

Здесь следует учесть один момент. Право кредитора обратиться в суд не ограничивается сроком гарантии. В данном случае действуют общие правила об исковой давности. Требование оформляется письменно. Обязательство ограничивается перечислением суммы, на которую предоставлена гарантия. При этом финансово-кредитная структура имеет право требовать компенсации выплаты, осуществленной кредитору. Соответствующий порядок должен быть установлен между ней и принципалом в соглашении. Если организация не погашает задолженность или делает это ненадлежащим образом, она несет ответственность перед кредитором. В частности, как указывает гарант выплачивает проценты, если по соглашению не установлено иное.

Ипотека

В последнее время достаточно распространен залог. Как способ обеспечения исполнения обязательств он имеет ряд преимуществ перед прочими средствами. Его суть раскрывает 334 статья Кодекса (п. 1). Согласно норме, кредитор по обязательству, обеспеченному залогом, может удовлетворить свои требования из стоимости имущества, если должник не исполняет условия сделки. При этом данное право считается преимущественным перед прочими субъектами, имеющими претензии, но следует за изъятиями, прямо установленными законом. В порядке и случаях, оговоренных нормами, удовлетворение требований может осуществляться посредством передачи вещи в собственность залогодержателя.

Характеристика

Обеспечительное действие залога и его преимущества по отношению к прочим способам защиты интересов кредитора состоит в следующем. В первую очередь, в рамках отношений имущество, которое может выступать в качестве объекта взыскания, определяется заранее. К моменту погашения задолженности должно быть обеспечено его наличие и сохранность. Кроме этого, ипотека позволяет кредитору удовлетворить свои претензии преимущественно по отношению к прочим лицам. Другими словами, в первую очередь, из суммы, вырученной от продажи имущества, будет погашена задолженность перед залогодержателем. Требования прочих кредиторов удовлетворяются от оставшихся средств. 343 статья ГК предписывает проведение обязательного страхования имущества от рисков. В случае повреждения или утраты материальных ценностей кредитор может удовлетворить требования из сумм страхового возмещения также преимущественно перед прочими субъектами, имеющими претензии к должнику. Опасность потери материальных ценностей стимулирует лицо своевременно исполнить обязательство. При обращении взыскания на имущество одновременно допускается требование о досрочном погашении задолженности.

Важный момент

Законодательство допускает обращение взыскания на имущество, находящееся в залоге, по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, если их срок еще не наступил. Если по предыдущему соглашению кредитор не воспользовался правом взыскания, материальные ценности переходят к приобретателю обремененные прошлой задолженностью. Соответствующие правила предусматривает 342 статья Кодекса (п. 4).

Основания возникновения

Залог обычно вытекает из договорных отношений. В соответствии с 339 нормой, существенными условиями такого соглашения выступают предмет ипотеки и его оценка, срок погашения и величина задолженности. В документе также должно присутствовать указание на то, какой именно участник является залогодержателем. Соглашение должно быть письменным. При этом, если основное обязательство вытекает из договора, подлежащего нотариальному удостоверению, то и сделка по ипотеке также должна быть удостоверена. Необходимо отметить, что соглашение подлежит госрегистрации, если в качестве объекта выступает недвижимость. При несоблюдении данных требований сделка признается недействительной. Залог также возникает и на основании закона. Примером может являться 488 статья Кодекса. Как указывает п. 5 нормы, при продаже изделий в кредит с момента их передачи покупателю и до их оплаты они считаются находящимися в залоге у лица, их реализовавшего, если иное не устанавливается соглашением.

Субъектный состав

В качестве залогодателя может выступать и сам должник, и стороннее лицо. При этом вещь может находиться в собственности либо хозяйственном ведении. В последнем случае будут действовать правила 295 нормы ГК (п. 2). Залогодержателем выступает субъект, получивший имущество, то есть кредитор.

Предмет

В качестве него может выступать любое имущество, а также вещные права (требования). При этом законодательство устанавливает ряд ограничений. Предметом не может являться изъятое из оборота имущество, требования, относящиеся непосредственно к личности кредитора (возмещение ущерба здоровью, алименты и пр.), права, для которых уступка не предусмотрена законом. Величина обеспечения устанавливается в договоре. При отсутствии в соглашении соответствующего условия считается, что имущество покрывает требование в объеме, который оно имеет к моменту погашения. В него, в частности, включается возмещение убытков, неустойка, компенсация затрат по содержанию вещи и издержек по взысканию.

Ограничения юридических возможностей

Как указывает 347 статья Кодекса, залогодатель вправе распоряжаться имуществом, обеспечивающим исполнение обязательства, только с согласия кредитора. Таким образом, законодательство ограничивает право собственности на предмет сделки. При этом следует учесть, что отчуждение имущества, используемое в качестве залога при переходе прав в порядке универсального преемства, не влечет прекращения залогового обязательства. Соответствующее правило закрепляет 353 статья Кодекса.

Обращение взыскания

Оно допускается в случае нарушения должником условий сделки по обстоятельствам, за которые он ответственен. Имущество, находящееся в залоге, выставляется в таких ситуациях на продажу. Вырученная сумма идет на погашение задолженности. При этом 348 статья Кодекса устанавливает исключение из этого правила. Реализация имущества не осуществляется, если нарушение условий сделки признано незначительным, а величина требований кредитора явно несоразмерна стоимости вещи. Порядок, в соответствии с которым будет обращено взыскание, зависит от типа материальных ценностей и характера отношений между должником и кредитором. По общим правилам, оно осуществляется в соответствии с судебным решением. Во внесудебном порядке взыскание допускается на основании соглашения участников сделки, которое может быть оформлено отдельным документом или включаться в содержание основного договора, заключенного сторонами правоотношения.

Принудительный порядок выполнения обязательств.

Страхование валютных рисков.

Условия контракта, обеспечивающие исполнение обязательств сделок.

Факторинг и форфейтинг.

Виды способов обеспечения исполнения обязательств.

Понятие способов обеспечения исполнения обязательств.

Под способами обеспечения исполнения обязательств понимается конкретный источник погашения имеющегося долга и юридическое оформление права кредитора на его использование.

Обеспечение исполнения обязательств предусмотрено правом многих зарубежных стран (Великобритании, США, Франции, ФРГ, Швейцарии и др.), различными международными конвенциями и договорами (например, Унифицированными правилами по договорным гарантиям). В Республике Беларусь этот вопрос оговорен в Гражданском кодексе (ст. 310). При выборе способа обеспечения исполнения обязательств важно предусмотреть, право какой страны будет применяться для разрешения разногласий, что следует из особенностей сделки (место заключения договора, его форма, стороны и др.). Необходимо иметь в виду, что некоторые способы обеспечения обязательств сделок регулируются правом той страны, в которой они оформляются.

Наибольшее распространение в международной коммерческой практике получили следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

1. неустойка;

3. поручительство;

4. гарантия;

5. страхование риска непогашения кредита;

6. уступка права требования и перевод долга;

8. оговорки в контрактах о резервировании права собственности, задатке и авансе, форме расчета;

9. страхование валютных рисков;

10. принудительный порядок выполнения обязательств.

Исполнение обязательства согласно ГК Республики Беларусь может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, задатком, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.

1. Неустойка

Неустойка (штраф, пеня) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (например, при просрочке исполнения).

Неустойка может быть установлена как в процентном отношении к сумме обязательств, так и в твердой сумме. Так, пеня начисляется по дням или неделям: например, 1 % просроченного платежа за каждый день просрочки поставки (платежа).

Соглашение о неустойке должно оформляться письменно, устное не имеет силы.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств возникает вопрос о соотношении неустойки и убытков.

Законом или договором предусматриваются следующие случаи:

1. взыскивается только неустойка, но не убытки;

2. убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

3. по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают должника от исполнения договора.

Неустойка может быть нормативной, договорной, зачетной (кумулятивной), исключительной и альтернативной.

Нормативная неустойка - это неустойка, предусмотренная законом или подзаконным актом. Она отличается от договорной, которая определяется сторонами договора.

Зачетная неустойка (кумулятивная) предусматривает зачет убытков в сумму неустойки и право требования исполнения договора. Сумма подлежащей взысканию неустойки компенсирует убытки полностью или частично.

При исключительной неустойке взыскивается штраф или пеня, а убытки не возмещаются.

Альтернативной неустойка признается тогда, когда потерпевшая от нарушения договора сторона вправе выбирать между возмещением ущерба и взысканием неустойки.

В правовых системах большинства зарубежных стран неустойка носит альтернативный характер. Однако если она установлена на случай ненадлежащего исполнения обязательств (например, при просрочке поставки), а не на случай полного их неисполнения, то является кумулятивной.

2. Залог.

Залог - это способ обеспечения исполнения обязательств, по которому кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства.

Предметом залога может быть любое имущество: предприятие, здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое, а также имущественные права, земельный участок.

В соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 317).

Залог движимого имущества может осуществляться как с передачей имущества во владение залогодержателя или третьего лица, так и без такой передачи и выдачи кредитору соответствующего документа о переуступке права на заложенную вещь.

Залог недвижимого имущества (зданий, сооружений, оборудования, земли) в форме ипотеки означает, что недвижимое имущество считается обеспечением долга, но при этом оно не передается во владение кредитору и собственник имущества имеет право пользования им.

Ипотечный залог неделим, закладная оформляется на всю заложенную недвижимость, даже если должник освобожден от уплаты части долга.

В Республике Беларусь предусмотрены следующие виды залога:

1 . залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю (ст. 319 ГК);

2 . ипотека - залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей (ст. 321 ГК);

3 . залог товара в обороте , при котором предметом залога являются товары определенной стоимости, включая сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и готовую продукцию. Залогодатель имеет право заменить предмет залога, но общая стоимость товаров не должна быть меньше, чем определенная в договоре о залоге. Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю товаросопроводительных документов;

4 . залог вещей в ломбарде - вид залога, по условиям которого от граждан принимается движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, специализированными организациями, осуществляющими обеспечение краткосрочных кредитов в качестве предпринимательской деятельности, - ломбардами, имеющими соответствующую лицензию. При этом ломбард не в праве пользоваться и распоряжаться заложенными вещами;

5 . залог имущественных прав и ценных бумаг предполагает определение их стоимости соглашением сторон, если иное не предусмотрено законодательными актами, нормативно-правовыми документами. По договоренности сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы залогодержателю либо в депозит нотариуса.

3. Удержание.

Удержание - это способ обеспечения исполнения обязательств, предполагающий, что кредитор, у которого находится пещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному им, вправе удерживать ее до тех пор, пока кредитор не оплатит эту вещь или не возместит кредитору связанных с ней издержек.

4. Поручительство.

По договору поручительства поручитель несет обязанность перед кредитором другого лица отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или частично.

Различают простое и солидарное поручительство.

При простом поручительстве поручитель в случае предъявления к нему требования кредитора имеет право требовать, чтобы кредитор первоначально обратился за взысканием долга к главному должнику, а затем, при невозможности такого взыскания, - к поручителю.

При солидарном поручительстве в случае неисполнения обязательства должника кредитор вправе требовать его исполнения непосредственно у поручителя или у поручителя и должника одновременно.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора. Каждый поручитель имеет право обратного требования к должнику в размере суммы, уплаченной данным поручителем.

Основным видом поручительства, которое применяется в мировой коммерческой практике, является гарантия.

Выделяют следующие виды гарантий:

1. Банковская гарантия представляет собой поручительство банка, принимаемое по отношению к какому-либо лицу (бенефициару ) по поручению другого лица (принципала) в обеспечение выполнения последним своих обязательств.

Банковские гарантии бывают безусловными и условными.

Безусловная гарантия предполагает, что поручитель выполняет свои обязательства перед бенефициаром по его первому простому требованию, даже если оно ничем не обусловлено и не подтверждено предоставлением дополнительных документов.

Реализация условной гарантии зависит от выполнения бенефициаром определенных более или менее выгодных для него условий, таких как:

1 . указание причины заявления своего требования по гарантии;

2 . приложение к требованию на платеж в счет гарантии документов (транспортных, страховых и др.), подтверждающих выполнение бенефициаром его обязательств по контракту. Гарантии, предполагающие предоставление комплекта отгрузочных документов, называются документарными;

3 . подтверждение им своего требования в счет гарантии специальным документом полномочного третьего лица (например, торгово-промышленной палаты или арбитража), свидетельствующим о невыполнении принципалом своих обязательств.

Гарантии могут быть также отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия, в отличие от отзывной, представляет собой твердое обязательство банка-гаранта и не может быть изменена или аннулирована без согласия бенефициара или его банка.

Различают также платежные и договорные (контрактные)гарантии.

Платежные гарантии выставляются в обеспечение платежных обязательств покупателей по отношению к кредиторам. Они выдаются чаще всего при выполнении расчетов по коммерческомукредиту на полную сумму кредитной части сделки и на весь срок погашения кредита. Как правило, они являются безусловными.

К договорным (контрактным) относятся гарантии возврата аванса, надлежащего исполнения контракта, а также тендерные.

2. Фирменная гарантия считается достаточно надежным способом обеспечения платежа. Она выдается солидными фирмами, имеющими хорошую, стабильную финансовую репутацию, и в дальнейшем подтверждается банком.

3. Личная гарантия оформляется как поручительство конкретного лица, имеющего солидное имущество или крупный счет в банке и хорошо известного в деловых кругах.

4. Правительственная гарантия является особым видом поручительства и обеспечивает погашение кредитов, предоставленных государству на основе межправительственных кредитных соглашений. Такая гарантия выдается от имени правительства страны.

5. Уступка требования и перевод долга.

Уступка требования кредитора другому лицу подразумевает, что к приобретателю требования переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Данный способ обеспечения выполнения обязательств предусмотрен статьями 353-363 ГК Республики Беларусь.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования. При этом первоначальный кредитор отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение данного требования должником, за исключением случаев, когда первый выступает поручителем должника перед новым кредитором.

Если должник не был поставлен в известность о состоявшейся уступке требования и исполнил свое обязательство первоначальному кредитору, то считается, что он выполнил его надлежащему кредитору. При получении уведомления об уступке требования должник вправе выдвигать все возражения против требования нового кредитора, которые имел против первоначального кредитора.

В законодательстве некоторых стран (Германии, США, Великобритании и др.) уступка требования трактуется как цессия и означает договор, по которому кредитор (цедент) передает свое право требования к должнику третьему лицу (цессионарию). Значительная часть операций такого рода реализуется с помощью передачи ценных бумаг (факторинг, форфейтинг). Цессия обычно связана с реализацией договоров купли-продажи. Для передачи права требования согласие должника не требуется, достаточно соглашения между цедентом и цессионарием. Для должника цессия становится действительной с момента уведомления его о том, что она состоялась, после чего он становится обязанным по отношению к новому кредитору; при этом должник может потребовать от цессионария выдачи ему документа о цессии.

Возможно, будет полезно почитать: