Стадии банкротства предприятия. Как происходит реализация имущества? Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется

Конференция

Процесс банкротства: Опыт и актуальные вопросы 2017 года

28 марта 2017 года, отель «Марриотт Ройал Аврора», зал «Петровский салон-1», ул. Петровка, 11, Москва

ПОСТРЕЛИЗ:

В Москве состоялась конференция «Процесс банкротства: опыт и актуальные вопросы 2017 года».

В конференции ИД «Коммерсантъ» «Банкротство: опыт и актуальные вопросы 2017 года» приняли участие представители госорганов, сообществ оценщиков, арбитражных управляющих, кредиторов и юристов. Мероприятие состояло из трех сессий, модераторами которых последовательно выступили Александр Московкин , руководитель блока «Право» на сайте «Российской газеты», Анна Занина , руководитель арбитражной группы ИД «Коммерсантъ», и Вадим Жураковский , управляющий партнер ИК «Содружество».

Первую сессию конференции открыл Вадим Солдатенков , заместитель начальника управления обеспечения процедур банкротства ФНС России. Он обратил внимание, что цель Налоговой службы при участии в делах о банкротстве - взыскание задолженности перед бюджетом. Согласно приведенной Солдатенковым статистике, 90% поступлений в рамках процедур банкротства обеспечивают всего 5% должников, другие 25% дают 10% поступлений, а 70% должников не приносят бюджету ничего. Причина таких цифр - недостаточность конкурсной массы, низкая прозрачность торгов, вывод активов и недобросовестные действия арбитражных управляющих. ФНС активно борется со злоупотреблениями в этой сфере, в том числе формируя соответствующую судебную практику. «В результате реализации концепции повышения эффективности банкротства Федеральной налоговой службой по итогам 2016 года обеспечены поступления в бюджет в 64 млрд руб., что более чем в два раза превышает поступления за 2015 год»,- заявил Солдатенков.

Полина Лебедева , директор по правовым вопросам Росбанка, рассказала о взгляде на банкротства глазами кредиторов. Она обратила внимание, что основная цель банка - не «потопить» должника (разумеется, при условии его добросовестности), а вернуть задолженность по возможности без конфликта, не доводя ситуацию до крайности, то есть банкротства. Она опровергла слухи о том, что банки начинают принимать активное участие в процедурах банкротства физических лиц. «Все это - единичные случаи»,- сообщила Лебедева.

Главный юрисконсульт ВТБ 24 Владимир Ефремов рассказал о том, как правильно собирать информацию и при ее помощи контролировать ход банкротства и защищать свои интересы в суде. Грамотная аналитика и всесторонний анализ информации - залог успешной процедуры банкротства, мерило которой - получение денег по ее итогам. Ефремов подробно рассказал, как собирать и классифицировать информацию по пяти блокам: должник, сделки, кредиторы, управляющие и собственники. Особое внимание он рекомендовал уделять непрерывному контролю реестра кредиторов и поведения арбитражного управляющего.

Алина Тарасова , партнер «Яковлев и партнеры», рассказала о десяти наиболее показательных делах, освещающих особенности процедуры банкротства с разных сторон. «При рассмотрении этих кейсов,- сказала Тарасова,- я заметила такой тренд: экономическая коллегия Верховного суда рассматривает прежде всего конкретное дело и делает вывод именно по нему. Бывает, что ее формулировки оказываются широкими, а применять их по шаблону неправильно». Тарасова сообщила, что после упразднения ВАС у нее, как и многих практикующих юристов, были серьезные опасения относительно качества будущих судебных актов, которые, однако, не реализовались.

Антон Чертов , руководитель направления по работе с регуляторными рисками «Росводоканала», осветил проблематику банкротства коммунальных предприятий и концессионных соглашений как об одном из способов выхода из банкротства. По словам Чертова, в настоящее время наблюдается бум концессионных соглашений в сфере ЖКХ, а сами муниципальные унитарные предприятия при входе в банкротство, как правило, оказываются в тех 70% должников, которые, как отметил в начале сессии представитель ФНС, не возвращают ничего.

Олег Зайцев , доцент РШЧП, консультант исследовательского центра частного права им. С. С. Алексеева при президенте РФ, посвятил свое выступление реформе субсидиарной ответственности, за ходом которой пристально следит все профессиональное сообщество.

Выступивший по Skype из Лондона Дмитрий Гололобов , бывший главный юрист ЮКОСа, рассказал о том, как искать активы в Великобритании при проведении банкротств в России. Этот вопрос тем более актуален, потому что, по словам Гололобова, многие виновники крупных российских банкротств находятся именно на туманном Альбионе.

Вторую сессию открыл директор по развитию проектов группы Interfax и руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин . Он рассказал, что количество физлиц-банкротов неуклонно растет, и в декабре 2016 года количество банкротств граждан превысило количество банкротств компаний в два раза (1200 юрлиц против 2400 граждан). По приведенным им данным, 71% должников-юрлиц не отдают кредиторам ничего. По гражданам-должникам ситуация еще хуже: среди них 84% не имеют активов для погашения долгов перед кредиторами.

Начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов поделился подсчетами о средней продолжительности российских банкротств - они занимают около 30 месяцев. Таким образом, кредиторы вынуждены ждать больше двух лет, чтобы получить что-то от должника. Он напомнил, что сейчас рассматривается законопроект о реабилитационных процедурах, где исключается ненужная в настоящее время процедура наблюдений, и срок этот автоматически сокращается на семь месяцев. Второй момент, который нужно менять для повышения эффективности банкротства, по словам Акимова, «95% торгов у нас переходят в публичное предложение. То есть мы не можем реализовать на первых-вторых торгах имущество, а то, что реализуем, реализуем с дисконтом 60–70%». Акимов рассчитывает, что предлагаемый Минэкономики законопроект об изменении процедуры торгов, во-первых, даст гарантию того, что имущество должника не будет продано по заниженной цене, но при этом позволит сократить сроки его реализации (сейчас продажа имущества банкрота может занимать год и больше).

Директор Российского союза СРО арбитражных управляющих Татьяна Гусева обратила внимание на то, что существующее сейчас регулирование, государственный контроль за арбитражным управляющим и те риски, которые последний берет на себя при проведении банкротства, не дают проявить себя в качестве антикризисного менеджера. Гусева подчеркнула, что государственный контроль - это в первую очередь негативный контроль, усилившийся последними изменениями в законодательство, включая возможность дисквалификации управляющих за повторное административное нарушение в течение года. Гусева видит наиболее эффективной такую систему, в которой государство контролирует СРО, а СРО, в свою очередь, контролирует арбитражных управляющих.

Первый вице-президент Российского общества оценщиков Юрий Козырь рассказал, что они провели сравнительный анализ стоимости имущества компаний-банкротов в 2014–2015 годах. По его словам, получилось, что у сельхозпредприятий балансовая стоимость, как правило, выше оценочной стоимости, а у промышленных предприятий, наоборот, в один-шесть раз рыночная стоимость, определенная оценщиком, выше балансовой. По мнению Козыря, законодательство не дает оценщику возможности учесть то, что предприятие банкротится и будет ликвидировано, а его имущество продается вынужденно. Козырь считает, что лучше было бы установить требование об оценке ликвидационной стоимости имущества, и тогда она была бы более приближена к той цене, по которой происходит реализация в рамках банкротства.

Начальник юридического департамента группы компаний РТДС Сергей Хромов рассказал о конфликтах кредиторов. Он предложил обучать арбитражных управляющих медиации для наиболее эффективного разрешения спорных ситуаций в банкротстве. Наиболее частые конфликты возникают при инициировании процедуры банкротства должника, так как первый кредитор получает право выбрать СРО арбитражных управляющих, и в судебной практике нередки случаи обжалования определения суда о принятии заявления такого первого кредитора к рассмотрению, отметил Хромов.

Открывший третью сессию арбитражный управляющий Алексей Леонов рассказал о судебной практике с участием Агентства по страхованию вкладов по итогам 2016 года. Проанализировав около 10 тыс. судебных актов по 5 тыс. споров, Леонов пришел к выводу, что АСВ, публикуя неполную или неточную отчетность, скрывает свои неудачи по отстаиванию в судах интересов государства. По его данным, на конец 2016 года агентство не смогло добиться признания в судах недействительными подозрительных сделок кредитных организаций на более чем 50 млрд руб. (каждое четвертое требование). Более того, АСВ, по словам Леонова, иногда привлекает к суду непричастных лиц. Например, в деле о банкротстве МИ-БАНК его председатель совета директоров Гитас Аннилионис (давал свидетельские показания в пользу России по делу акционеров ЮКОСа о $50 млрд) по заявлению АСВ был привлечен к ответственности в 60 млн руб. за якобы причиненные банку убытки по сделке, совершенной третьим лицом.

Дмитрий Водчиц , руководитель департамента правового консалтинга и налоговой практики, «КСК групп», остановился на проблематике отделения личных и корпоративных активов в контексте защиты личного имущества собственников. «Налоговые органы участвуют в банкротных процессах и, по сути, являются законодателями моды в части субсидиарной ответственности собственников,- заявил Водчиц.- Формировать доказательственную базу они начинают еще при опросе персонала и руководителей о наличии контролирующих лиц». Налоговые органы начали активно применять практику привлечения к ответственности руководителей и собственников за рамками дел о банкротстве. Успешно взыскиваются долги и при «клонировании» бизнеса, когда, казалось бы, с юридической точки зрения все сделано аккуратно.

Завершило третью сессию и конференцию в целом выступление исполнительного директора НПФ «Сафмар» Евгения Якушева , который поделился позитивным опытом сотрудничества негосударственных пенсионных фондов и АСВ при банкротстве НПФ, когда выплаты, которые должен был осуществлять уходящий с рынка НПФ, без ущерба для пенсионеров передаются в другой, выбранный АСВ фонд.

Партнерами конференции «Процесс банкротства: опыт и актуальные вопросы 2017 года», организованной ИД «Коммерсантъ», выступили «КСК групп» и юридическая группа «Яковлев и партнеры».

С октября 2015 года вступил в силу федеральный закон о банкротстве физических лиц в редакции от 29.06.2015 (№ 154). Первоначальная редакция закона подписана Президентом 29.12.2014 (№476). Изменения положений Закона направлены на регулирование прав граждан-должников и интересов кредиторов.

Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами. Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом. Средством возможного удовлетворения долговых обязательств является их реструктуризация, заключение мирового соглашения, или организация торгов.

Признание себя банкротом – единственный выход для гражданина, который:

имеет задолженность более полмиллиона рублей;
задержал погашение долга дольше, чем на три месяца;
является неплатежеспособным, т. е. в последствии погашения ежемесячного долга имеет на руках сумму менее прожиточного минимума. Такое положение должника не дает ему возможность содержать несовершеннолетних детей, заплатить коммунальные платежи и совершать необходимые покупки.

Банкротом может стать и индивидуальный предприниматель. При этом последствия и рассмотрение дела о банкротстве будут отличаться от варианта ведения процесса с участием обычного физического лица. Рассмотрение дела будет происходить там же, где ведется процесс о несостоятельности физлица – в арбитражном суде

В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

Последствия для несостоятельного должника в 2017 году

Для упрощения процедуры банкротства физического лица Минэкономразвития РФ разработан законопроект о внесении изменений в положения действующего закона о несостоятельности граждан (о банкротстве) и свода законов об админнарушениях. Этот документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов и будет в ближайшее время рассмотрен.

Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки. Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.

В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

Изменения положений Налогового кодекса (ФЗ № 407 от 30.11.2016) коснулись ведения процедуры банкротства физлиц. Так, по сравнению с 2016 годом, когда уплата госпошлины физическим лицом осуществлялась в сумме 6 000 рублей, с января 2017 года нужно будет произвести платеж, уменьшенный в 20 раз – всего 300 рублей. Это положение уже действует

Исход признания физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом повлечет наступление последствий, предусмотренных законодательными нормами. Значимым последствием является то, что физическое лицо-банкрот будет ограничено в праве распоряжения собственным имуществом.

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих аспектах:

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

Отрицательные стороны наличия статуса «банкрот» скажутся для физического лица следующими финансовыми последствиями:

будет наложен арест на собственные денежные накопления должника, размещенные в банках;
движимое и недвижимое имущество, которое не представляет собой единственное жилье гражданина, может быть продано для расчета с кредиторами. Список имущества не включает деньги в сумме прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
появляются большие расходы на оплату ведения процедуры в суде, выплата сумм конкурсному управляющему, финансирование публикаций в средствах массовой информации;
невозможно приобретать или реализовывать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.

Кроме этого, на протяжении нескольких месяцев длительности процесса гражданин не может выезжать за пределы страны. Законом предусмотрена такая норма, но, одновременно, суд не обязан этого делать. Запрет налагается на гражданина исключительно по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ не действует на гражданина-банкрота.

Имеющиеся положительные стороны банкротства заключаются в следующих возможностях:

самое важное – состоится списание имеющегося долга по лояльному графику;
коллекторы не смогут предъявлять свои требования после признания неплатежеспособности;
приобретается фиксированное значение для всех долгов.
приостанавливаются все выплаты (за исключением алиментов, компенсаций за причинение ущерба здоровью);
банкротство одного из членов семьи не распространяется на его родственников.

В отношении банкрота, признанного таковым в суде, должно быть приостановлено применение штрафных санкций, неустоек, пеней по всем его обязательствам.

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности?

Для должника, прошедшего всю процедуру признания его банкротом, в последствии остаются денежные обязательства, от которых избавиться нельзя. К ним относятся:

Взыскание алиментов.
Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

Последствия для родственников

Отрицательные последствия банкротства физического лица являются существенными только для супругов – мужей и жен несостоятельного заемщика. Для остальных родственников банкротство близкого человека не вызовет ощутимых проблем, если только они не были поручителями по банковскому кредиту.

Совместно приобретенное за период брака имущество супругов делится по общепринятому положению, т. е. из всего имущества выделяется доля должника и второго супруга – мужа или жены. Впоследствии именно на выделенную часть и обращается взыскание, но второму супругу положена только денежная компенсация части реализованного имущества.

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

В связи с последними изменениями в ФЗ №127, вступившими в силу в январе 2017 года, стоит освежить в памяти и подробно рассмотреть стадии банкротства, через которые должно пройти юридическое лицо для погашения долговых обязательств. Схема состоит из нескольких обязательных и опциональных пунктов, а сама процедура может занимать 3 и более года. Тем не менее данная практика встречается постоянно и является актуальной для тех, кто планирует получить статус банкрота.

Стоит сразу сказать, что часть из перечисленных ниже этапов не является обязательной и может назначаться по просьбе конкурсных кредиторов, которые принимают участие в деле. Это важно, ведь последняя редакция закона «О несостоятельности (банкротстве)» подразумевает наличие у кредиторов права влиять на ход дела путём выбора процедур банкротства и назначения арбитражного управляющего.

Наблюдение

После подачи кредиторами или самим должником заявления о банкротстве наступает стадия наблюдения. В этот период государственные органы анализируют платёжеспособность юридического лица, наблюдают за деятельностью и определяют возможности компании для дальнейшей работы. Как правило, на наблюдение уходит около 4 месяцев, однако в некоторых случаях эта цифра может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону. Примечательно, что на данном этапе проценты по долговым обязательствам, пеня за неуплату и штрафы не начисляются.

Финансовое оздоровление

После проведения анализа деятельности решением арбитражного суда может быть назначена следующая стадия, предназначенная для повышения платёжеспособности организации. Предусматривается реструктуризация долгов с участием соответствующих инстанций, разработка плана их погашения, а также ряд мероприятий, направленных на улучшение ситуации с целью разрешения имущественных конфликтов.

Многие могут подумать, что это действенный метод, который помогает юридическому лицу выбраться из кризиса. Однако, как показывает практика, финансовое оздоровление – случай, довольно редко встречающийся в судебной практике. Он требует временных и финансовых затрат, не всегда эффективен и не даёт нужных результатов, если компания объявляет о банкротстве по действительно веским причинам, а не фиктивно. Более того, стадия оздоровления может длиться более 2 лет.

Внешнее управление

Как уже говорилось ранее, в связи с последними изменениями Федерального закона №127 «О несостоятельности», конкурсные кредиторы наделяются новыми правами:

Выбирать процедуры банкротства.
Назначать арбитражных управляющих.
Менять исполнителей по собственному усмотрению.

Внешнее управление инициируется именно кредиторами, при котором они могут выбрать кандидатуру из представленных. Арбитражный управляющий при этом является лицом непредвзятым и представляет интересы обеих сторон. Срок его работы составляет не более полутора лет. Обязательным условием является отсутствие пени и штрафов, процентов по долговым обязательствам в период деятельности управляющего.

Конкурсное производство

Это последняя стадия, которая подразумевает реализацию активов компании-должника в счёт долгов. Этим также занимается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

Анализ всего имущества предприятия.
Составление конкурсной массы.
Проверка прав собственности имущества.
Проверка сделок, совершённых за последние 3 года (для возможности их оспаривания).

Управляющий следит за тем, чтобы в конкурсную массу попало только то имущество, которое можно реализовать на торгах с целью погашения долговых обязательств. Есть определённый список благ, которые таким действиям не подлежат. Это имущество относится к неприкосновенному и не может рассматриваться в качестве материальной компенсации.

Конкурсное производство осуществляется третьей стороной через специальные электронные торги. Исполнитель является лицом незаинтересованным, а на самом аукционе нет никаких прав очерёдности, даже если дело касается долевого права собственности. Этот период длится до полутора лет.

Как видим, схема стадий банкротства юридического лица довольно сложна, а сам процесс длителен и не всегда целесообразен. Поэтому законодательством предусмотрен более простой и быстрый вариант.

Упрощённый процесс

Данная процедура предусматривает значительно меньшее количество стадий банкротства юридического лица и обусловливает его ликвидацию. После подачи соответствующего заявления в контрольные органы (ФСН), спустя два месяца выводится промежуточный баланс, в котором указываются все активы предприятия. Одновременно с этим в арбитражный суд подаётся заявление на банкротство. Здесь реализуется лишь один этап – конкурсное производство.

Если судебный орган принимает решение о присвоении статуса несостоятельности, арбитражный управляющий составляет конкурсную массу и проводит электронные торги, в процессе которых имущество компании реализуется с молотка, а с вырученных средств погашаются долговые обязательства. Стоит также отметить, что при недостаточной стоимости имущества юридического лица материальную ответственность на себя берут учредители и руководство компании-банкрота.

На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.

Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Получить инструкцию

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

	Упрощенная процедура банкротства	Обычная процедура
Размер долга	От 50 тысяч до 700 тысяч рублей	От 500 000 рублей (можно и от меньшей суммы, но нужны документально подтвержденные основания)
Количество кредиторов	До 10 кредиторов (сюда входят банки, физлица и ФНС)	Нет ограничений
Место жительства должника	Не должно меняться в течение 4 месяцев до инициирования процедуры признания банкротства	Может меняться без ограничений
Статус должника	Гражданин не должен являться индивидуальным предпринимателем или учредителем каких-либо коммерческих компаний и организаций	Гражданин может быть бизнесменом, ИП или являться учредителем компаний
Кто может возбуждать процедуру признания банкротства	Сам банкрот	Кредиторы, ФНС и сам должник
Процедуры, которые проводятся в рамках судебного процесса признания банкротства гражданина	Только реализация имущества	Реструктуризация долгов. Реализация имущества
Размер заработной платы	Не должен составлять более 3-х прожиточных минимумов за месяц на протяжении 6 месяцев до инициации процедуры признания банкротства физлица	Не ограничен. Однако решение о реструктуризации долгов не может быть принято, если доход физлица составляет менее 30 000 рублей в месяц. В таких случаях сразу назначается реализация имущества.
Могут ли забрать квартиру за долги	Нет, если она является единственным жильем должника (размер и количество квадратных метров не имеют значения). Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту.	Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки
Совершение безвозмездных сделок	За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным.	Те же самые условия.
Судимость должника за экономические преступления	Должна отсутствовать.	Должна отсутствовать.
Привлечение финансового управляющего	Привлекается по желанию должника	Назначается судом в обязательном порядке
Длительность процедуры	В среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцев	Обычно признавать банкротство приходит в течение 6 месяцев

Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий , то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на процедуру. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру);
подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации;
письменные извещения кредиторов;
оплата госпошлины и другие расходы.

Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется уплачивать 25 000 рублей за процедуру. К тому же, реструктуризация имущества в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за одну реализацию имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

отсутствие финуправляющего;
предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд;
отсутствие реестра кредиторов;
отсутствие проверки добросовестности должника;
самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга

Возможно, будет полезно почитать: