Сроки действия поручительства по кредитному договору. Поручителю вышел срок

Основания прекращения поручительства перечислены в ст. 367 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей поручительство прекращается:

С прекращением обеспеченного им обязательства;

В случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;

Если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю;

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство также прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, таким как зачет встречных требований, новация и т.д.

Кроме того, поручительство не действует, если основное обязательство считается незаключенным или недействительным.

Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий круг оснований, когда поручитель может быть освобожден от исполнения его обязанностей по договору поручительства без согласия кредитора.

Прекращение обеспеченного обязательства

Поручительство является акцессорным обязательством. Это означает, что действительность и условия соглашения об обеспечении зависят от действительности и условий соглашения, из которого возникает обеспеченное обязательство. В связи с этим прекращение основного обязательства влечет автоматическое прекращение поручительства.

Возможные основания прекращения основного обязательства перечислены в гл. 26 Гражданского кодекса и включают исполнение обязательства, отступное, зачет, новацию, совпадение должника и кредитора в одном лице и т.д. Эти положения подтверждает судебная практика арбитражных судов. Например, в соответствии с Постановлением Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 2 ноября 2005 г. N А39-974/2005-53/16 суд правомерно отказал в удовлетворении иска о взыскании долга по договору поручительства, так как денежное обязательство должника прекращено путем предоставления отступного. В "Обобщении практики рассмотрения споров, связанных с неосновательным обогащением" Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа установил, что должник досрочно возвратил заемные денежные средства и уплатил проценты. "Данное обстоятельство повлекло прекращение поручительства в силу п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации: поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства".

Изменение основного обязательства, которое может повлечь неблагоприятные последствия для поручителя

Вторым основанием прекращения поручительства является изменение обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Перечень обстоятельств, которые ухудшают положение поручителя, в законодательстве не указан, поэтому в каждом конкретном случае суд будет решать, ухудшают ли изменения основного обязательства положение поручителя. На основании существующей судебной практики можно сделать вывод, что следующие изменения основного обязательства могут влечь прекращение договора поручительства:

Продление срока возврата кредита (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 декабря 1996 г. N 1832/96);

Изменение процентной ставки за пользование кредитом (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве");

Нарушение условий кредитного договора о целевом назначении кредита (Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 27 января 1999 г. N Ф09-1228/98-ГК).

Российская научная литература относит к обстоятельствам, увеличивающим объем ответственности и приводящим к иным неблагоприятным последствиям для поручителя, также:

Изменение кредитором и должником без согласия поручителя существенных условий основного обязательства (Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть первая / Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2004);

Уменьшение срока исполнения основного обязательства, поскольку возрастает риск просрочки (Постатейный научно-практический комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации / Под общ. ред. А.М. Эрделевского, Агентство (ЗАО) "Библиотечка РГ". М., 2001).

Судебная практика не относит к обстоятельствам, ухудшающим положение поручателя, изменение Банком России курсов валют. Так, Федеральный арбитражный суд Уральского округа в своем Постановлении от 13 октября 1999 г. N Ф09-1210/99-ГК указал, что "нельзя признать обоснованным вывод суда апелляционной инстанции об увеличении ответственности поручителя ввиду резкого роста курса доллара США после 17 августа 1998 г., поскольку данное событие не связано с изменением указанных в договоре поручения обеспеченных обязательств по кредитному договору: возвратить сумму займа и проценты, исчисленные в долларах США".

Важным вопросом является момент прекращения поручительства. Поручительство прекращается с момента внесения неблагоприятных для поручителя изменений в основное обязательство. Поручитель не продолжает отвечать по нарушениям, которые возникли до изменения основного обязательства, при прекращении поручительства.

В случае если вследствие изменения основного обязательства положение поручителя не ухудшилось, то поручительство продолжает действовать.

Необходимо отметить, что согласие поручительства на изменение основного обязательства должно быть дано в явной прямой форме. Не принимается во внимание подразумеваемое согласие поручителя, например, потому что он участвовал в общем собрании акционеров, где было принято решение о возможности продления кредитного договора, по которому поручитель предоставил обеспечение. Так, в Постановлении Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 21 мая 2008 г. N Ф08-2134/2008 было отмечено следующее:

"Проверив расчет исковых требований, суды установили, что с учетом частичного погашения ООО "Фаэтон" задолженности по кредитному договору ее размер составил 5 026 962 рубля 19 копеек, и взыскали денежные средства солидарно с заемщика и поручителей - Спесивых А.И., ООО "Прометей" и Цыкунова М.В. При этом суды исходили из того, что Спесивых А.И. не вправе ссылаться на то обстоятельство, что не уведомлен о продлении срока погашения задолженности по кредитному договору, поскольку он непосредственно принимал участие в общем собрании участников ООО "Фаэтон" 05.10.2005, на котором принято решение об обращении в Сбербанк с заявлением о продлении кредитного договора на 180 дней, после чего срок его действия согласован в дополнительном соглашении до 18.04.2006.

Между тем в силу пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается, в частности, с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Участие Спесивых А.И. в общих собраниях участников ООО "Фаэтон" не свидетельствует о его согласии как стороны договора поручительства нести ответственность по обязательствам указанного лица, вытекающим из кредитного договора, в течение более длительного срока, поскольку все изменения договора, в том числе касающиеся продления срока его действия в силу статьи 452 Кодекса, должны вноситься в той же форме, что и договор. Продление дополнительным соглашением от 03.08.2005 N 1 срока погашения кредита соответственно до 01.09.2005 повлекло неблагоприятные последствия для поручителя ввиду необходимости нести такую ответственность в течение более длительного срока, чем указано в договоре поручительства, поэтому последнее прекратилось в день изменения кредитного договора - 03.08.2005".

Интересным является вопрос, можно ли заранее получить согласие поручителя на изменение основного обязательства или такое согласие должно быть получено только в момент внесения изменений в основное обязательство.

Существующая судебная практика противоречива. Некоторые решения склоняются к возможности дачи предварительного согласия на изменение основного обязательства, например, на момент подписания договора поручительства, основываясь на нормах российского законодательства о свободе договора. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в своем Постановлении от 3 декабря 2001 г. N Ф04/3741-616/А75-2001 отметил следующее:

"...в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Поскольку законом или иными правовыми актами не установлены границы ответственности поручителя, арбитражный суд правомерно исходил из условий договора поручительства N 18/П от 01.02.2000, предусматривающего увеличение ответственности поручителя без дополнительного письменного согласия и обоснованно отклонил доводы ЗАО "Западно-Сибирское предприятие автомобильного транспорта" о прекращении договора поручительства".

Подтверждение позиции о возможности получения предварительного согласия поручителя на все изменения основного обязательства можно также вывести из п. 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве".

Эти положения защищают права кредитора, который на стадии подписания договора с поручителем может получить его согласие отвечать за должника вне зависимости от последующего изменения основного обязательства.

С другой стороны, обратное решение было принято в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 8 мая 2008 г. N КГ-А40/2791-08. По материалам дела:

"По мнению заявителя, судами неправомерно не приняты во внимание его доводы о том, что в соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 2.8, 5.1 договора поручительства, заключенного сторонами, его действие распространяется на все изменения и дополнения к кредитному договору, в связи с чем не требуется заключения между кредитором и поручителем отдельного дополнительного соглашения к договору поручительства".

"Судами признано, что в договоре поручительства отсутствует согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного договора, имеется лишь указание на то, что поручителю известны условия кредитного договора, что не является согласием на увеличение ответственности поручителя, предусмотренным ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

Подписав договор поручительства, ООО "РС Айсберри" согласилось с условиями кредитного договора, согласованными сторонами на дату его подписания, пункт 5.1 договора поручительства не освобождает стороны от получения согласия поручителя на вносимые в будущем изменения в условия кредитного договора.

Оценивая принятое сторонами решение об изменении основного обязательства с позицией ст. ст. 367, 452 Гражданского кодекса РФ, суды правильно установили, что из договора поручительства согласие поручителя на внесение изменений условий кредитного договора после заключения поручительства, которым увеличивается ответственность и неблагоприятные последствия для поручителя, не следует.

При таких обстоятельствах суды пришли к правомерному выводу о прекращении оспариваемого договора поручительства в связи с отсутствием прямого выражения согласия поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного договора".

Перевод долга

В соответствии со ст. 367 Гражданского кодекса с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника, договор поручительства прекращается.

Эта норма была введена в связи с тем, что поручитель предоставляет поручительство за конкретное лицо. Поручителю важна личность должника, за которого поручитель будет отвечать. На это указывал и Е.А. Суханов в своей книге "Гражданское право": "само условие о том, за кого поручился должник, является существенным в договоре поручительства. Здесь уместно напомнить, что поручитель в абсолютном большинстве случаев вступает в договор поручительства на основании договора с конкретным должником о предоставлении услуг поручителя".

Согласие поручителя отвечать за нового должника может быть дано как на момент перевода долга по основному обязательству, так и в иной предшествующий этому момент в договоре поручительства. В соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве" суд признал договор поручительства действующим после перевода долга по обеспечиваемому обязательству, "поскольку в договоре поручительства поручитель прямо выразил согласие отвечать за любого должника".

Как показывает судебная практика, под перевод долга также подпадают случаи реорганизации предприятия. Так, например, в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 9 января 2008 г. N КГ-А40/7011-07 было отмечено, что поручительство прекратило свое действие при проведенной реорганизации, в результате которой деятельность должника была прекращена из-за присоединения к другому лицу:

"В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по данному договору обязательств между ООО "Парк Адмирал" и АКБ "Русский Банкирский Дом" 19.05.2004 был заключен договор поручительства N 1516/п-04/2.

По договору уступки требования (цессии) от 01.02.2006 АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) уступил свои права по кредитному договору N 1516/л-04 от 19.05.2004 ООО "Крокус".

Одновременно с уступкой требований по основному обязательству уступлены права и по договору поручительства N 1516/п-04/2 от 19.05.2004, заключенному с ООО "Парк Адмирал".

02.05.2006 должник - ООО "Митинский завод МИР" был реорганизован путем присоединения к ООО "Юникс".

В результате проведенной реорганизации деятельность ООО "Митинский завод МИР" прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 17.05.2006.

Судом установлено, что в результате произведенной реорганизации произошел перевод долга на нового должника - ООО "Юникс".

Доказательств, свидетельствующих о выражении ООО "Парк Адмирал" согласия на поручительство за нового должника (ООО "Юникс"), в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника".

Отказ кредитора принимать надлежащее исполнение

Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, договор поручительства прекращает свое действие. Предложение об исполнении должно быть сделано в такой форме, чтобы позволить кредитору получить такое исполнение.

В качестве образца судебного решения о прекращении договора поручительства в случае, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, можно привести Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 17 сентября 1999 г. N КГ-А40/3009-99. В соответствии с этим решением:

"...суд в обжалуемом постановлении пришел к обоснованному выводу о прекращении поручительства ОАО "ВА Банк" по договору N 747/П-98-ИЗ, поскольку истец, как это видно из материалов дела, отказался принять предложение от ОАО "ВА Банк" о надлежащем исполнении кредитного договора за должника. А о том, что со стороны ОАО "ВА Банк" предложение исполнить обязательства за должника было надлежащим, свидетельствуют материалы дела, которым суд апелляционной инстанции в обжалуемом постановлении дал обоснованную юридическую оценку, с которой в настоящее время согласен и суд кассационной инстанции. В подтверждение вышеизложенного следует указать о том, что 14 октября 1998 года в адрес истца ОАО "ВА Банк" были направлены два письма, из которых усматривается, что последний уполномочил заявителя дебетовать корреспондентский счет поручителя за N 30112840900360012298 на сумму 3 250 695 долларов США в счет выполнения обязательства "ВА Банка" перед АБ "Инкомбанк" согласно договору поручительства от 15.06.1998 за N 747/П-98ИЗ. Помимо этого, он также просил закрыть этот счет и предложил поступающие на этот счет валютные средства перечислять на другой счет в иностранном банке (л.д. 111 - 112). А о том, что эти письма дошли до истца, свидетельствуют почтовая квитанция и ответ Государственного предприятия специальной связи Украины от 29.04.1999, имеющиеся в материалах дела (л.д. 113 - 115)".

Истечение сроков

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса срок может определяться календарной датой, истечением периода времени, указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Стороны могут как указать срок поручительства, примерно равный сроку основного договора, так и установить срок действия поручительства больший, чем срок действия основного обязательства, для того чтобы кредитор имел время потребовать удовлетворения требований от поручителя, если должник не выполняет свои обязательства.

Осторожно стоит подходить к таким формулировкам о сроке в договоре поручительства, как "до полного погашения всех требований, связанных с Договором N...". Судебная практика при таких формулировках считает, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 Гражданского кодекса. Согласно ст. 190 Гражданского кодекса срок может определяться указанием лишь на такое событие, которое должно неизбежно наступить, т.е. не зависит от воли и действий сторон. Факты исполнения или неисполнения обязательств сторон по гражданско-правовым договорам зависят от их волеизъявления и могут как наступить, так и не наступить.

При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.

В тех случаях, когда договор поручительства не содержит условий относительно срока действия поручительства, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или когда он определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Сроки в один и два года, в течение которых кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, являются пресекательными, поэтому к ним не применяются правила о перерыве, восстановлении и приостановлении сроков исковой давности и эти сроки подлежат применению судом независимо от того, поступило ли заявление об их пропуске от ответчика.

Иногда у кредиторов возникает вопрос, нужно ли получать согласие поручителя, если основной договор изменился, а в договоре поручительства не указывается срок, на который поручительство выдано. В этом случае надо вносить изменения в договор поручительства по следующей причине. В договоре поручительства в обязательном порядке или прописываются существенные условия основного договора, или прикладывается сам основной договор. Соответственно, в случае изменения основного договора его описание не будет соответствовать описанию, которое содержится в договоре поручительства.

Вместе с тем если договор автоматически возобновляется на тех же условиях, так как ни одна из сторон не потребует его расторжения, то внесение изменений в договор поручительства может быть и не обязательным. Так, в Постановлении Федерального арбитражного суда Центрального округа от 10 июля 2008 г. по делу N А64-1935/07-5 было отмечено:

"Как установлено судом первой и апелляционной инстанции, 14.01.2003 между ООО "Т" (Поставщик) и ООО "Р" (Покупатель) был заключен договор купли-продажи нефтепродуктов N 3/276, в соответствии с которым ООО "Т" приняло на себя обязательства поставлять, а ООО "Р" - принять и оплатить нефтепродукты на условиях данного договора.

В обеспечение обязательств ООО "Р" по договору поставки N 3/276 от 14.01.2003 между ООО "Т" и ИП Л.Е.Е. был заключен договор поручительства N 3/1049 от 01.07.2003. В силу п. 4.2 договор поручительства заключен на срок действия договора поставки нефтепродуктов.

Доводы кассационной жалобы о необходимости применения в отношении поручителя п. 4 ст. 367 ГК РФ являются необоснованными ввиду того, что поручительство не прекратилось. В соответствии с п. 4.2 договора поручительства от 01.07.2003 он заключен на срок действия договора поставки нефтепродуктов. В свою очередь, по условиям п. 8.1.1.1 договора N 3/276, если за 30 дней до момента истечения срока действия настоящего договора (31.12.2003) ни одна из сторон не потребует его расторжения, договор продлевается на следующий год".

Договор поручительства является достаточно слабым обязательством, так как может быть прекращен по многим основаниям. В этой связи кредитор должен быть осторожен при изменении основного обязательства, его передачи и т.п.

Поручитель не вправе признавать исковые требования о выполнении обязательств по договору поручительства по истечении срока поручительства.

Неисполнение должником в срок своих обязательств может служить основанием для предъявления к его поручителю требований об их исполнении. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Однако поручитель отвечает по обязательствам должника только в течение срока поручительства, указанного в договоре (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Нередко его стороны определяют до полного исполнения должником основного обязательства.

Рассматривая одно из дел в порядке надзора, ВАС РФ разъяснил, в какие сроки можно предъявлять исковые требования по выполнению обязательств к поручителю. Продавец и покупатель заключили договоры купли-продажи бездокументарных облигаций. В обеспечение обязательств покупателя по оплате облигаций продавец и поручитель заключили договор поручительства, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно с покупателем за исполнение им своих обязательств по договорам купли продажи облигаций. Срок поручительства установлен в договоре до полного исполнения покупателем основного обязательства.

Поскольку покупатель не оплатил облигации в срок, а в отношении поручителя было возбуждено дело о банкротстве и введена процедура наблюдения, продавец обратился в суд с требованием взыскать с поручителя задолженность и проценты за просрочку уплаты. Суд привлек покупателя в качестве второго ответчика.

При рассмотрении дела и должник, и поручитель признали исковые требования продавца в полном объеме. Признание иска было принято судом, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.

В соответствии с ч. 4 ст. 170 АПК РФ в случае признания ответчиком иска и принятия этого признания судом иск подлежит удовлетворению. Поэтому суд выдал исполнительный лист на взыскание с ответчиков заявленной в иске задолженности.

Суды апелляционной и кассационной инстанций оставили в силе решение суда первой инстанции.

Один из конкурсных кредиторов поручителя обратился с заявлением в ВАС РФ о пересмотре вынесенных судебных решений по делу. Передавая дело на рассмотрение в Президиум ВАС РФ, коллегия судей отметила, что суды не применили нормы гражданского права о поручительстве, которые следовало применить в данном деле.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, исчисляемого годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться и указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не считается условием о сроке.

В случаях, когда срок в договоре поручительства не оговорен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Данный вывод соответствует правовой позиции, изложенной в п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 "№" 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве" и постановлении Президиума ВАС РФ от 31.10.2000 "№" 261/00.

Поскольку на момент подачи иска поручительство прекратилось, срок существования права требования к поручителю истек. Значит, у поручителя отсутствуют основания для осуществления процессуального права признания иска. Кроме того, признание поручителем иска при отсутствии субъективного права требования кредитора к поручителю в связи с его прекращением не может привести к возобновлению гражданскоправовых отношений.

Рассматривая дело в порядке надзора, Президиум ВАС РФ решения судов отменил и в удовлетворении исковых требований отказал.

Таким образом, при указании в договоре срока поручительства до полного исполнения должником основного обязательства данный срок считается неустановленным. В этом случае предъявлять требования к поручителю можно только в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. По истечении срока поручительства у поручителя нет права на признание предъявляемых к нему исковых требований о выполнении обязательств по договору поручительства (постановление Президиума ВАС РФ от 08.06.2010 "№" 2751/10).

Поскольку поручительство прекратилось, то срок права требования к поручителю истек

Поручительство предполагает обязательство третьего лица (поручителя) нести ответственность за исполнение должником основного обязательства. Соответственно, срок действия поручительства фактически приравнивается к сроку исполнения обязательства.

Иными словами, поручительство прекращается, когда обеспеченное им обязательство исполнено полностью или в части (в зависимости от условий договора) — об этом говорит ст. 367 ГК РФ.

ДЛЯ СПРАВКИ! Если должник-организация был ликвидирован после предъявления иска от кредитора об исполнении обязательства, то поручительство не прекращается.

При этом законодатель добавляет, что если речь идет об исполнении обязательства в части, то совершение должником каких-либо действий будет засчитано в счет необеспеченной части.

Аналогичным образом решается вопрос о нескольких обязательствах перед кредитором, одно из которых обеспечено поручительством: если должник не указал, какое именно обязательство он будет выполнять, то считается, что он исполнил необеспеченное обязательство.

Срок договора поручительства при ненадлежащем исполнении

Ст. 367 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому срок поручительства должен быть оговорен в тексте соглашения. Если этого условия нет, то поручительство должно быть прекращено, если кредитор не обратился за взысканием долга в течение года с момента, когда наступил момент исполнения обязательства.

Пример такого рода ситуации описан в определении ВС РФ от 10.04.2017 № 305-ЭС16-18849 по делу № А40-19700/2016:

Банк выдал кредит обществу, заключив договор поручительства с фондом. Должник допустил просрочку обязательств, банк уведомил его об этом и попросил досрочно погасить долг.

Не получив ответа от общества, банк обращается к поручителю. Но фонд в ответ на заявленные претензии уточняет, что письмо от банка было составлено ненадлежащим образом (отсутствовала печать), не приложены необходимые документы. Банк исправляет все недочеты и вновь посылает требование об оплате. Однако фонд отвечает, что срок действия договора поручительства истек, и никакие выплаты производиться не будут.

Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили требования банка о выплате фондом задолженности, признав действия последнего как злоупотребление правом.

ВС РФ, отменяя принятые решения, уточнил, что банк мог обратиться в суд с иском к должнику, вместо этого он требовал деньги с поручителя. Никакого злоупотребления нет. По своей невнимательности кредитор пропустил срок для подачи иска.

Имеет место и другая ситуация: когда не определен срок исполнения обязательства. В этом случае у кредитора есть 2 года на предъявление требований. Срок отсчитывается с даты заключения договора поручительства.

Таким образом, поручительство прекращается в срок, указанный в договоре. Если это условие сторонами сделки не оговорено, то у кредитора есть 1 год на предъявление иска с даты, когда обязательство должно быть исполнено. Если же и срок исполнения не уточнен, то 2 года с момента подписания договора поручительства.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 367 ГК РФ >>>

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

4. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Когда заемщик не выплачивает долг в срок, появляются проблемы у поручителей. В данном случае необходимо знать правила установления срока исковой давности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Не предъявление кредитором запросов к поручителю на протяжении полугода со дня наступления периода исполнения главного обязательства, в ситуации, если период действия поручительства не определен, является основанием для прекращения действия поручительства.

Обязательства поручителя нести одинаковую ответственность с должником перед заимодавцем тоже прекращаются. При этом следует понимать, как устанавливается период исковой давности.

Главные аспекты

Период давности по кредитному договору обычно волнует заемщиков, которые задолжали кредитному учреждению большую сумму средств.

Ведь по закону, как только пройдет данный период, банк уже не сможет в порядке суда взыскать долг и штраф по нему. Но этот вопрос также должен волновать и поручителей.

Обратите внимание, что период давности по кредитному договору и период исковой давности для поручителя – это два разных понятия. И они имеют разные периоды действия.

Что это такое

Иск - требование, подаваемое в судебный орган. По российскому праву, иск - это требование, предъявляемое истцом в судебном порядке, и вытекающее из принадлежащего истцу права в силу договора или по иным основаниям, предусмотренным в законе.

Исковое заявление - документальная форма выражения иска. Исковая давность - это определенный законодательством период в суде или другом органе для защиты нарушенного права.

В российском законодательстве период давности не может меняться по договору сторон. Поручитель (согласно ГК РФ) - это один из участников соглашения поручительства, который согласно заключённому соглашению берёт на себя обязанность отвечать перед кредитором должника за выполнение последним его главного обязательства в полной или частичной мере.

Договор поручительства – это документ, который заключается между поручителем и кредитором, но возможно и заключение документа с третьей стороной – заемщиком.

Какие могут быть неблагоприятные последствия

Все неблагоприятные последствия должны быть оговорены в соглашении о поручительстве. В данном документе все стороны определяют размер и характер ответственности заимодавца, заемщика и поручителя за неисполнение обязательств, которые прописанные в соглашении.

Следует обсудить, что меры ответственности поручителя не связаны с несоблюдением условий главного соглашения между кредитором и заемщиком.

Так, в соглашение поручительства можно вписать штраф за нарушение неплательщика. Однако в данном документе не получится определить ответственность за невыполнение заемщиком обязательства, которое обеспечивается поручителем.

Штраф может предусматриваться как для заемщика, так и для поручителя. Среди нарушений, которые могут допускаться поручителем, главным является нарушение периода реализации запроса заимодавца.

В данном случае говорится о нарушении условий соглашения поручителем. Другими словами, поручитель потом не имеет права взыскать с заемщика суммы, уплаченной в качестве пени.

Но может быть и следующая ситуация: вам тоже понадобится кредит. Вы предоставите справки о средней заработной плате, чтобы оформить деньги в долг.

Но банк может совсем иначе анализировать ваше поручительство. Кредит, за который человек поручился, чаще всего выступает в глазах кредитора как вероятный пассив в доходах.

Есть значительная вероятность того, что при установлении величины вашего кредита банк снизит ваши ежемесячные доходы на сумму вероятных выплат по соглашению поручительства.

Не имеет значения даже тот факт, что человек, за кого вы поручались, регулярно платит по своему кредитному договору.

Правовая база

Все вопросы, связанные с поручительством, регулируются ГК РФ. Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель подписывает соглашение о поручительстве с кредитным учреждением по главному обязательству.

Подписание отдельного соглашения с должником при этом не есть обязательным. Но обычно такие договора составляются.

Статьи 323 и 326 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность кредитора потребовать в досудебном и судебном порядке возврата долга от заемщика и от поручителя в равных пропорциях или только от одной из сторон.

Согласно статье 399 ГК РФ кредитор должен сперва предъявить требование о возврате долга к заемщику, и только потом требовать возврата кредитных средств с поручителя. Но последнее действие возможно, если должник не может сам выплатить долг.

Как определяется продолжительность

Просроченный кредит – большая проблема для всех сторон кредитного соглашения. Самое сложное положение в таких ситуациях у поручителя – лица, которое несет такую же ответственность, как и заемщик.

В России Верховный суд для таких лиц придумал условие — если в соглашении не установлен определенный период, на протяжении которого поручительство работает, то у банка есть только год на предъявление запросов к поручителю.

Если банк упустил последнюю дату истечения договора поручительства, то поручитель не может отвечать за действия должника и, тем более, выплачивать его долг.

Продолжительность обязательно надо оговаривать в документе о поручительстве. Очень часто срок поручительства избегает со сроком действия кредитного договора.

Заемщик и поручитель останутся обязанными до того времени, пока полностью не погасят кредитные средства.

Особенности при установлении границы

Ограничений по тому, кто может являться поручителем, нет. Им может быть, как физическое, так и юридическое лицо, или даже несколько лиц сразу.

Если сроки не прописаны законодательно, их надо обязательно указать в договоре. Частой практикой есть тот факт, когда банк устанавливает срок истечения поручительства сроком выполнения обязательств по кредитному договору, что очень часто не совпадает с реальным сроком, установленным в договоре.

Исковая давность по кредиту для поручителя физического лица

Поручительство для физических лиц не имеет особых условий. Поручительство в данном случае действует столько времени, на сколько оно дано.

Этот период должен прописываться в соглашении поручительства. Если определенной даты не прописано, поручительство действует год после завершения кредитного соглашения.

Если на протяжении данного периода банк не подаст в суд, поручительство закончится. Нужно учитывать только свои возможности в случае неисполнения обязанностей должника по кредиту. Подписывая договор, следует обязательно изучить все нюансы соглашения и законодательную базу.

Для юридического лица

Юридические лица не всегда могут быть поручителями. Или если такое возможно, то следует выделить несколько категорий которым категорически запрещено быть поручителями.

Но бывают случаи, когда невнимательность сторон приводит к аннулированию соглашения. В этой ситуации говорится об оспаривании полномочий поручителей.

Документ могут признать недействительным, если участником сделки является ООО и соглашение поручительства от них подписывает человек, который, являясь участником организации-поручителя, вместе с тем является учредителем должника, либо заимодавца по главному соглашению.

Также не могут выступать поручителями лица, которые не имеют права подписывать соглашения поручительства.

Другими словами, поручитель не может ручаться за свои долги, и в данной ситуации соглашение поручительства будет признаваться ничтожным.

На что может повлиять

Договор поручительства в первую очередь обязывает самого поручителя перед банком. Лицо, выступившее в роли поручителя, должно взвесить все «за» и «против» такого решения.

В первую очередь человек должен будет взять на себя ответственность за действия заемщика и, если потребуется, выплачивать его долг.

Также, в случае потребности кредитных средств самому поручителю, банки-кредиторы могут отказать в такой услуге. Ведь для них поручитель – это тот же должник.

Плюсы и минусы

Данный вопрос имеет больше негативных моментов, чем положительных. Плюсы можно отметить только в случае исключительной регулярности в выплатах по кредиту заемщика.

Также хорошо для поручителя, когда банковские служащие, по своему недосмотру, могут упустить срок истечения договора.

Такие случаи редки, но и они имеют место. Основным минусом будет необходимость погашения чужого долга.

 

Возможно, будет полезно почитать: